Question 1

⭐ Musím platit dluh?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence řeší dluhy vzniklé před podáním žádosti o oddlužení. Pokud dluh vznikl před 12/3, měl si věřitel pohledávku přihlásit v ins. řízení. Pokud dluh vznikl po tomto datu, je třeba ho uhradit.

Question 2

⭐ Legalizovala jsem výnosy z trestné činnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste se skutečně pomáhala s legalizací výnosů z trestné činnosti (byť nevědomky a bez vlastního prospěchu) propůjčením svého účtu pachatelům, doporučuji Vám si najmout velmi dobrého právníka. Mimo exekuce (náhrada škody v civilním řízení) zde totiž může hrozit i trestně právní odpovědnost.

Question 3

⭐ Neoprávněně vyplacené pojistné

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužník v insolvenci na sebe obecně nesmí brát jakékoliv další závazky, kterým by nebyl schopen dostát (byl by to důvod pro ukončení insolvence). Pokud pojišťovna dlužníkovi vyplatila pojistné neoprávněně, je třeba neprodleně peníze vrátit.

Question 4

⭐ Exekuce na vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekučně je možné postihnout i peníze uložené na vkladní knížce.

Question 5

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zdanění úroků z kryptoměn doposud žádná "best practice" není. Česká legislativa nepohlíží na kryptoměny jako na cenné papíry či peníze. Z pohledu FÚ se jedná o zboží a daní se zisk při směně krypta na fiat (samotný růst hodnoty kryptoměny se nedaní). Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 6

⭐ Nesplácení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
zástavní právo a věcná břemena zákaz zcizení a zákaz zatížení se zapisují jen na nemovitosti, kterými se ručí. V případě nesplácení hypotéky se primárně prodává nemovitost v zástavě. Pokud by výtěžek z prodeje nepokryl zbývající dluh, mohla by banka přistoupit k dalšímu vymáhání (zpeněžení jiných nemovitostí a majetku dlužníka, exekuce na plat, atd.). Pokud by naopak výtěžek z prodej převýšil výši dluhu, vyplatí se rozdíl dlužníkům. V případě nesplácení dojde k zesplatnění úvěru a vymáhá se jen aktuálně dlužná částka (nikoliv budoucí úroky).

Question 7

⭐ Změna SIPO

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte poskytovatele služeb (Skylink) o změnu způsobu platby (nebo o ukončení služeb). 
Pokud byste chtěla zrušit nebo změnit celou službu SIPO, tak tu občanům poskytuje Česká pošta. Musela byste se dostavit na kteroukoliv pobočku pošty s vašim spojovacím číslem a osobními doklady. Takto můžete také zařídit zrušení jednotlivých položek ze SIPO, ale pravděpodobným důsledkem bude zrušení té služby, kterou přes SIPO hradíte. SIPO je jen nástroj dodavatele jak přes českou poštu hromadně inkasovat od občanů peníze za služby.

Question 8

⭐ Hypotéka a zástava na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,
běžná praxe je zapisovat k zástavě informaci o výši úvěru (do jaké výše a na jak dlouho zástava platí).
Příklad: Zástavní právo k úvěru 1,8 mil. Kč od banky XY do roku 2051 (při splatnosti 30 let)

Question 9

⭐ Neprofesionální přístup odhadce a poradce

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel toto je nepříjemný výsledek neprofesionálního přístupu odhadce a/nebo poradce. Důrazně doporučuji sjednávat hypoteční úvěr, hypotéky na stavbu či refinancování hypotéky výhradně přes zkušené a profesionální hypoteční poradce, kteří Vám zajistí hypotéku na klíč (včetně odhadu, katastru, atd.) a přistupují k Vám s náležitou péčí.

Question 10

⭐ Získám hypotéku na stavbu?

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční splátka hypotéky na stavbu 3,7 mil. Kč na 30 let s úrokem 2,74% vychází na 15 164 Kč. Na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svých příjmů, tedy tento úvěr by pravděpodobně těsně schválen nebyl. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 11

⭐ Neplatná úvěrová smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, pokud se prokáže, že věřitel porušil Zákon o spotřebitelském úvěru, lze nechat soudní cestou úvěrovou smlouvu zneplatnit od počátku. Věřitel by Vám musel vrátit všechny zaplacené úroky a sankce a Vy byste věřiteli dle svých možností vracel pouze jistinu (tzv. přiměřená doba není fixně stanovena a měla by být adekvátní vašim možnostem). Pokud jste na úrocích zaplatil 260 000 Kč a jistina činila 40 000 Kč, dostal byste zpět 220 000 Kč.

Question 12

⭐ Exekuce a změna pracovní smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelné minimum je závislé na výši příjmu, typu vymáhaných pohledávek a počtu vyživovaných osob. Změna pracovní smlouvy na výpočet vliv nemá, tedy přítel by měl nadále dostávat stejně vysokou nezabavitelnou částku.

Question 13

⭐ Půjčka na auto v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky (nesmíte žádat o další půjčky - takové jednání by mohlo být důvodem pro ukončení insolvence). Během insolvence a 5 let po skončení insolvence Vám peníze navíc nikdo nepůjčí. Budete se tak muset obejít bez půjčky na auto.

Question 14

⭐ Výběr hotovosti ze spořicího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
za výběr hotovosti na přepážce účtují banky nemalé poplatky (vyšší desítky korun). Je tak jednodušší a pohodlnější peníze převést na jiný účet online přes internetbankig. Část peněz, kterou chcete vybrat hotově), si převeďte na běžný účet a peníze vyberte kartou z bankomatu. Lhůta pro převod peněz na jiný účet je 1 pracovní den (dnes zadáte příkaz k platbě a nejpozději zítra dorazí peníze do cíle).

Question 15

⭐ Dluhy a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud dluh vznikl před vstupem do insolvence, měl si věřitel tuto pohledávku přihlásit do ins. řízení (a Vy dluh platit výslovně nesmíte, neboť by se jednalo o zvýhodňování vybraného věřitele). Naopak dluhy vzniklé v průběhu insolvence hradit musíte, resp. takové dluhy vůbec dělat nesmíte (byl by to důvod pro ukončení insolvence).

Question 16

⭐ Zdanění investic

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč ročně se nedaní. Kryptoměna však není českou legislativou vnímána jako cenný papír a daní se každá koruna zisku (nejedná-li se o příležitostný příjem do 30 000 Kč). Doporučuji naše články Jak na zdanění kryptoměn a Jak vyplnit daňové přiznání.

Question 17

⭐ Nákup online a ověřování identity

Accepted Answer

Dobrý den,
kopie OP zneužitelná já, ale i kdyby nebyla...přece nebudete kvůli nákupu v eshopu dělat takové kašpárky.

Question 18

⭐ Předčasné splacení starší hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy byl hypoteční úvěr na pozemek sjednán? (resp. kdy proběhla poslední refixace?) Pokud před 12/2016, pak s poplatkem mnoho nenaděláte, neboť Zákon o spotřebitelském úvěru limitující výši sankcí za předčasné splacení se vztahuje pouze na úvěry podepsané nebo refixované po 12/2016. 
Jednou nemovitostí lze ručit za hypoteční úvěry pouze u jedné banky (banky vyžadují zapsané zástavní právo v prvním pořadí).

Question 19

⭐ Mohu se zbavit majetku před insolvencí?

Accepted Answer

Dobrý den,
převody majetku dlužníků v insolvenci lze nechat zneplatnit soudní cestou až 3 roky zpětně. Není možné se nejdříve majetku zbavit (prodej, přepis na rodinu nebo kamarády) a následně vyhlásit osobní bankrot a říct dlužníkům "sorryjako, nemám žádný majetek". Soud by navíc takové jednání mohl považovat za nepoctivý záměr a oddlužení nepovolit.

Question 20

⭐ Mohu darovat otci auto před vstupem do insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemůžete před vstupem do osobního bankrotu přepsat majetek na kamarády či rodinné příslušníky (ani jej prodat). Takové jednání by soud vyhodnotil jako nepoctivý záměr a převod majetku by buď stornoval (lze až 3 roky zpětně) nebo Vám insolvenci nepovolil.

Question 21

⭐ Insolvence a nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na věřitelích (Zaplo, Kamali), zdali své pohledávky přihlásí či nikoliv. Obecně není důvod pro nepřihlášení pohledávek.

Question 22

⭐ Je nespravedlivé, že jsem v evidenci dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Z právního hlediska je tak jedno, že se jeden z manželů snažil dluhy řešit, zatímco druhý jakékoliv řešení odmítal. Nemůžete požadovat výmaz z registru dlužníků s argumentem "já jsem se ale snažila své problémy řešit". Potenciální budoucí věřitelé mají nárok na informace u vaší úvěrové historii.