Question 1

⭐ Sestra si bere hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
vyvázání z hypotéky setry by bylo možné až v okamžiku, kdy by sestra nastoupila do práce a měla sama dostatečný příjem. Vy sám můžete mít sjednanou i více než jednu hypotéku, ale na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svých příjmů (v praxi tak většina lidí více než jednu hypotéku splácet nezvládne). Pokud nemáte vysoce nadprůměrný příjem, další hypotéku (pro své potřeby) byste získal až po vyvázání ze sestřiny hypotéky.

Question 2

⭐ Proč mám malou daňovou vratku?

Accepted Answer

Dobrý den,
to je jako kdybyste se zeptal "ráno jsem jel autem do práce, nevíte kolik jsem projel na benzínu?" Jak vysoký jste měl zdanitelný hrubý příjem za rok 2020, kolik činily odvody zaměstnavatele na pojistném, které daňové slevy jste uplatňoval? (nemocenská není zdanitelným příjmem)

Question 3

⭐ Akcie a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, osvobození od placení daně z příjmu při prodeji akcií po 3 letech se týká prodeje všech cenných papírů. Zvažte, zda-li mají takovéto investice smysl. Každá transakce (nákup/prodej) má své náklady. Většina brokerů účtuje % z podaného příkazu se stanoveným minimem a maximem. Dále se jistě budete chtít o své investice zajímat a věnovat svůj čas titulům, kde jste nekoupil ani jednu celou akcii, může být vyčerpávající. Diverzifikace obecně ano, ale v rozumné míře.

Question 4

⭐ Aktivace platební karty

Accepted Answer

Dobrý den,
aktivace platebních karet se dnes obvykle provádí online přes internetbanking, tedy by kartu mělo být možné aktivovat ze kterékoliv země. Doporučuji přesný postup ověřit u vaší australské banky.

Question 5

⭐ Kryptoměny a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
přesun kryptoměn z jedné kapsy do druhé není předmětem daně z příjmu (daní se pouze zisk z prodeje).  Kryptoměna vám stále zůstává - jen se mění médium, na kterém ji máte uloženu. Zřejmě tedy ze SW aplikace na HW peněženku. Každopádně doporučuji, abyste si vedl důkladnou evidenci, ať případné kontrole můžete předložit důkazy.
Předpokládáme ale že kryptoměnu kupujete kvůli zisku? Chcete-li znát více detailů na téma kryptoměn a daní, můžete si je prostudovat v našem článku s kompletním návodem na zdanění kryptoměn.

Question 6

⭐ Daňový bonus a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový bonus na děti (nevyčerpaná sleva na dani proplacená FÚ při splnění podmínek) není předmětem ins. srážek, ostatní daňové přeplatky ano.

Question 7

⭐ Chtěla jsem hypotéku, poradce mi nutí investice

Accepted Answer

Dobrý den,
vámi popsaná situace je exemplární ukázkou toho, co by finanční poradce neměl dělat. Vy řešíte splácení hypotéky a půjčky a jsou Vám nuceny rizikové investice, ze kterých má pan poradce tučnou provizi (jinou motivaci k doporučení těchto investic nemá - pouze si z Vás chce udělat "oslíčku otřes se"). 
Investice je vždy riziková, můžete přijít o všechno. Proto byste měla investovat vždy pouze takové peníze, jejichž ztráta by Vás nebolela či existenčně neohrozila. V žádném případě byste neměla investovat na dluh (tedy místo splácení úvěrů dávat peníze do investic a doufat, že takto zbohatnete). Doporučuje se investovat jen do takových oblastí, kterým velmi dobře rozumíte (pokud investicím nerozumíte, spíše proděláte). Důrazně doporučuji se s vaším panem poradcem rozloučit, jinak vás připraví i o kalhoty.

Question 8

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
Kuba podobně jako Somálsko, Venezuela a Severní Korea čelí mnoha sankcím. Zasílání peněz do těchto zemí je poměrně komplikované a vyžaduje obvykle součinnost místní protistrany.

Question 9

⭐ Kolik mi zůstane v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik berete čistého? Např. z čistého příjmu 24 000 Kč by Vám zůstávalo s manželkou a 1 dítětem 20 374 Kč.

Question 10

⭐ Prodej podílových fondů

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč/rok jsou osvobozeny od daně z příjmu. Tento příjem tak v daňovém přiznání uvádět nebudete.

Question 11

⭐ Insolvence a daňový přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový přeplatek vyplácený FÚ (nikoliv ÚP) je mimořádným příjmem, který je třeba nahlásit ins. správci. Insolvenčním srážkám nepodléhá pouze daňový bonus na děti (nevyčerpaná sleva na poplatníka proplácená FÚ při splnění podmínek).

Question 12

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
a když Vám někdo hodí do schránky lístek "skočte z okna", také budete nadávat na stát, že umožňuje defenestrace? Pokud je dluh z roku 2008 a nebyl v mezičase vymáhán, velmi pravděpodobně bude promlčen. Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc a nechat vše přezkoumat právníkem. Pokud by dluh promlčen nebyl, pak není navýšení 165 000 Kč za 13 let ničím mimořádným (to máte úrok a náklady vymáhání pouze 12 700 Kč ročně).

Question 13

⭐ Musím platit exekutorům více peněz?

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě nemusíte z důchodu posílat exekutorům více než sráží ČSSZ. Vyplácené nezabavitelné minimum náleží pouze Vám a exekutor nemá na tyto peníze nárok. Je-li splácení exekucí nad vaše síly (nevidíte "světlo na konci tunelu"), požádejte o osobní bankrot.

Question 14

⭐ Insolvence a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi pravděpodobně bude celé vaše dědictví použito na umoření vašich dluhů (není možné žádat o vyplacení části peněz pro vlastní potřebu - nejprve je třeba uhradit dluhy). Též není možné dědictví odmítnout (bez souhlasu ins. správce).

Question 15

⭐ Přítel si vzal hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
úvěrová smlouva je dvoustranný právní úkon mezi účastníky úvěrové smlouvy, kde si váš přítel a banka dohodli podmínky hypotečního úvěru. Vy nejste účastníkem úvěrové smlouvy a do tohoto smluvního vztahu mezi přítelem a bankou nemůžete zasahovat. Jakákoliv dohoda sepsaná mezi Vámi a přítelem o splácení jeho hypotečního úvěru by byla pro banku právně nezávazná (banka by k tomu nepřihlížela).

Question 16

⭐ Jak prodat veřejně neobchodované akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
tento akciový titul není veřejně obchodován (na trhu není market maker garantující likviditu, který by od Vás akcie kdykoliv odkoupil). Musíte si tak najít někoho, kdo by od Vás byl ochoten akcie odkoupit.

Question 17

⭐ Srážky ze mzdy v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
jednorázově vyplacené odstupné bylo mimořádným příjmem, na který se též aplikovaly exekuční srážky. Po nástupu do nového zaměstnání se bude pokračovat v exekučních srážkách ze mzdy dále jako doposud (nečeká se 3 měsíce).

Question 18

⭐ Hypotéka a kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
využívaný a vždy včas splacený kontokorent nebude mít negativní vliv na žádost o hypotéku. Kontokorent nemáte povinnost vyrovnat do nuly každý měsíc - je zcela v pořádku, že jste si peníze prostřednictvím kontokorentu půjčil, dluh se Vám úročil a po čase jste vše doplatil. Pokud jste bance nezůstal nic dlužen, nebude mít řádné využívání kontokorentu negativní vliv na získání hypotéky.

Question 19

⭐ Daňový přeplatek a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, daňový přeplatek (mimo bonusu na děti) je mimořádným příjmem, který je třeba ohlásit ins. správci.

Question 20

⭐ Poslala jsem si peníze na dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,
limity pro dětské účty nastavuje rodič přes svůj internetbanking. Dítě může od 8 let vybírat peníze prostřednictvím platební karty bez asistence rodičů. Dětský účet má sloužit dětem, peníze na dětském účtu jsou majetkem dětí. Nemůžete používat dětský účet k ukládání svých peněz (nechávat si tam zasílat platby a následně je vybírat).

Question 21

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
na splátky všech úvěrů můžete dávat max. 45-50% svého příjmu. Splátka hypotéky 4 mil. Kč s úrokem 1,99% a splatností 30 let by byla 14 765 Kč. U splatnosti 40 let by splátka klesla na 12 092 Kč. V obou případech však na takto vysokou hypotéku nedosáhnete z důvodu splácení půjčky (5 000 Kč). Půjčku je nutné nejprve doplatit nebo v případě dostatečného LTV konsolidovat k hypotéce. Prostudujte prosím podmínky pro získání hypotéky.

Question 22

⭐ Dispoziční právo k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny účty lze dnes ovládat na dálku přes internetbanking. Dcera však bude nejprve muset navštívit s tetou banku, u které bude účet veden, z důvodu zřízení dispozičního práva.