Question 1

⭐ Investice do zlata

Accepted Answer

Dobrý den,
investice do fyzického zlata má vysoké transakční náklady (platíte vysoké poplatky za nákup, prodej a uschování zlata). Zlato je anticyklický investiční instrument - jeho hodnota roste v dobách krize a naopak klesá v době prosperity. Zlato svého vrcholu dosáhlo např. v roce 2012 a v polovině loňského roku, kdy vrcholila krize koronaviru. Nyní je dle mého odhadu cena těsně za vrcholem, tedy nejhorší možný čas k nákupu.

Question 2

⭐ Podvodný phishing email od RB

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podvodný email, tzv. phishing, kdy se podvodníci vydávají za banku a snaží se z Vás vymámit přihlašovací údaje do vašeho internetbankingu (odkaz v emailu nevede do RB ale na falešný web podvodníků, který pouze jako RB vypadá). Email označte za spam.

Question 3

⭐ Nestíhám splácet a žádám o insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení jste chráněna před exekucemi. Můžete tedy věřitelům oznámit, že vstupujete do insolvence a ať si svou pohledávku přihlásí do ins. řízení. Podáním žádosti o oddlužení dokonce musíte přestat splácet své nebankovní půjčky, neboť byste se jinak dopouštěla zvýhodňování vybraných věřitelů, což je v osobním bankrotu nepřípustné.

Question 4

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
po podání žádosti o oddlužení musí věřitelé přihlásit své pohledávky do ins. řízení. Na nepřihlášené pohledávky nebude později brán zřetel.

Question 5

⭐ Insolvence a sleva na dani

Accepted Answer

Dobrý den,
sleva na dani uplatňovaná v průběhu roku navyšuje váš čistý příjem, který je pak předmětem ins. srážek. V insolvenci nejsou žádné úlevy na aplikované slevy na dani (to se týká pouze daňového bonusu).

Question 6

⭐ Sleva na děti a daňový bonus

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte spíše na mysli slevu na děti místo bonusu na děti? Slevu na děti čerpáte v průběhu roku s každou výplatou podepsání prohlášení poplatníka daně z příjmu. O daňový bonus za nevyčerpanou slevu je možné požádat až v rámci ročního zúčtování daní (jednou za rok jednorázově).

Question 7

⭐ Mám převést úspory do družstevní záložny?

Accepted Answer

Dobrý den,
Artesa není banka ale družstevní záložna, pro kterou platí trochu jiná pravidla hry. Každý střadatel musí složit 10% vkladu do nepojištěného a neúročeného základního kapitálu záložny (stáváte se družstevníkem, kupujete si podíl v družstvu). Po ukončení spoření se Vám těchto 10% automaticky nevrací - musela byste ukončit své členství v záložně a požádat o výplatu svého členského vkladu (záložna Vám nemusí vyhovět a i v případě souhlasu to může být proces až na 1,5 roku). Navíc byste nedostala zpět přesně 10%, ale adekvátní hodnotu svého podílu (může to být více i méně - podle toho, jak se záložně dařilo).

Question 8

⭐ Dar ze zahraničí podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, kdy z Vás bude podvodník tahat peníze pod záminkami smyšlených poplatků (dědická daň, za notáře, za bankovní převod). Email označte za spam a určitě na něj neodpovídejte.

Question 9

⭐ Sleva na poplatníka a sleva na manželku

Accepted Answer

Dobrý den,
sleva na poplatníka nevylučuje slevu na manžela. Manžel může ve svém DP uplatnit slevu na poplatníka a Vy můžete ve svém DP uplatnit mimo slevy na poplatníka též slevu na manžela (měl-li manžel příjmy nižší než 68 000 Kč/rok).

Question 10

⭐ Mám podávat daňové přiznání?

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem daně z příjmu jsou zdanitelné příjmy. Nemocenská ani důchod nejsou zdanitelnými příjmy, tedy byste nemělo co v daňovém přiznání uvést (daňové přiznání nepodáváte).

Question 11

⭐ Bonus na děti a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvencí nepostižitelným bonusem na děti se rozumí bonus za nevyčerpanou daňovou slevu poplatníkem, který se vyplácí jednou ročně v rámci daňového přiznání (ročního zúčtování daní). Tento bonus je nepostižitelný teprve od roku 2020. Co tedy myslíte tím, že Vám doteď brali bonusy? Došlo-li k pochybení (u mzdové účtárny nebo ins. správce), můžete se domáhat korekce.

Question 12

⭐ Mohu požádat o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
příspěvek na péči nelze v rámci insolvence postihnout. Z příjmu 11 753 Kč by Vám zůstávalo 9 167, tedy byste splnila podmínku pro vstup do insolvence "být schopna splácet min. 2 200 Kč měsíčně". O osobní bankrot tak požádat můžete.

Question 13

⭐ Hypotéka a věcné břemeno práva dožití

Accepted Answer

Dobrý den,
po sjednání hypotéky a zapsání zástavního práva nemůžete bance zástavu znehodnotit zapsáním věcného břemena práva dožití. Lze-li RD ze stavebně technického hlediska rozdělit na 2 bytové jednotky, můžete takto RD na katastru rozepsat na 2 byty a následně dát bance do zástavy pouze 1 byt (bude-li jeho hodnota dostatečná).

Question 14

⭐ Syn nám ručí za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
toto by bylo možné jen v případě, kdy by měl syn dostatečné příjmy na pokrytí splátek obou hypoték. Ze svého příjmu může syn dávat na splátky všech úvěrů max. 45-50%.

Question 15

⭐ Mohu ručit nemovitostí s věcným břemenem?

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaké věcné břemeno se jedná? Např. věcné břemeno provozování vedení nevadí, věcné břemeno práva dožití by už překážkou pro získání hypotéky bylo.

Question 16

⭐ Kdy získáme hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
o hypotéku je možné žádat nejdříve za 3-5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence. Sám manžel by tak mohl žádat již nyní, s Vámi nejdříve za 1-3 roky.

Question 17

⭐ Kdy mi odblokují účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
o doplacení dluhu informujte exekutora, který následně exekuci ukončí a účet Vám v přiměřené lhůtě odblokuje.

Question 18

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
rozhodnutí "jak vymáhat peníze od dlužníka" je vždy na exekutorovi. Někdy se nařizují srážky ze mzdy, jindy se blokuje majetek (včetně peněz na účtu) nebo se volí kombinace obojího (srážky ze mzdy a blokace majetku). Exekutor musí stejně pečlivě vymáhat malý dluh za 11 000 Kč jako velký dluh třeba za 100 000 Kč. Exekutor si nemůže říct "už je dluh menší, nechám to plavat". U některých bank můžete peníze čerpat i pod nulu. Dostáváte se tím do vysoce úročeného nepovoleného debetu, ale některé banky to umožňují.

Question 19

⭐ Nestíhám splácet, přišel jsem o práci

Accepted Answer

Dobrý den,
i přes nepřízeň krize koronaviru je nezaměstnanost stále velmi nízká. Máme rekordní počet volných pracovních míst, tedy byste měl nové zaměstnání nalézt velmi brzy (byť to třeba nemusí být ve vašem původním oboru). Je-li splácení půjček nad vaše síly, požádejte o osobní bankrot.

Question 20

⭐ Refinancování úvěru ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
momentálně jsou úrokové sazby výrazně níže a bonitní klient může bez dalších podmínek dosáhnout na úrok 1,69-1,79% při fixaci na 5 let. Nechte si od Modré pyramidy vyčíslit pokutu za předčasné doplacení úvěru a následně se rozhodněte, zdali by nebylo výhodnější úvěr refinancovat hypotékou u jiné banky.

Question 21

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte ins. správce o uvolnění přeplatku (případně o datum, kdy tak bude učiněno). Pokud Vám ins. správce peníze neuvolní a nebude mít k jejich držení další důvod (řízení bylo ukončeno pravomocným rozhodnutím soudu), domáhejte se svých peněz právní cestou.

Question 22

⭐ Zabaví mi správce peníze na účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence se řeší buď splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku (včetně obstavení peněz na účtu). O konkrétním způsobu řešení vaší insolvence rozhoduje soud na návrh ins. správce (nemůžeme vědět, jak se správce a soud rozhodnou).