Question 1

⭐ Přepis majetku na dlužníka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
přepisovat majetek na dlužníky v insolvenci není nejlepší nápad. Záleželo by na mnoha detailech (jakou má auto hodnotu, kolik dlužník splatí během 5 let, kolik let zbývá do konce oddlužení, kolik už splatil, atd.), ale zabavení auta nelze vyloučit.

Question 2

⭐ Kde refinancovat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysoký máte průměrný příjem za posledních 12 měsíců? Jak vysokou hypotéku chcete refinancovat (kolik zbývá doplatit)? Jaká je výše LTV (poměr dluhu vůči zástavní hodnotě nemovitosti)? Neexistuje obecné doporučení, která banka nabízí univerzálně nejnižší úroky pro všechny případy. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a na základě posouzení všech parametrů doporučí banku s nejnižší úrokem.

Question 3

⭐ Exekuce a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte si o výmaz ze všech rejstříků a Vaši žádost podpořte kopií soudního rozhodnutí, ve kterém byla exekuce zastavena pro její neoprávněnost.

Question 4

⭐ Zahraniční platba bez účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zadání bankovní platby je třeba mít běžný účet účet v bance. Účet můžete mít u zcela libovolné banky (nemusíte být u stejné banky jako příjemce platby). Nemáte-li účet u žádné banky, můžete peníze poslat poštovní poukázkou (počítejte s poplatkem). Bankovní platby v EUR v rámci EU jsou zdarma.

Question 5

⭐ Splácení půjčky mezi kamarády

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud by Vám pomluvy a výhrůžky přišly nesnesitelné (a poškozující - např. z hlediska výkonu zaměstnání), doporučuji se bránit právní cestou.

Question 6

⭐ Prodala jsem dům a chci vstoupit do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
sama správně cítíte, že prodat nemovitost, převést peníze na známé a pak prohlásit "jsem nemajetná, jdu do insolvence" asi není to pravé ořechové. Převody nemovitostí mohou být v takovýchto případech stornovány až 3 roky zpětně.

Question 7

⭐ Poplatky a vedení účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
účtuje-li Vám banka poplatky za vedení účtu, pak se tyto poplatky platí za každý měsíc (nehledě na aktivitu na účtu). Při exekuci/insolvenci mohou banky navíc účtovat další poplatky, např. za nucenou spolupráci s exekutorem. Doporučuji mít běžný účet u takové banky, která nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek - např. Equa bank.

Question 8

⭐ Zaplatila jsem předem za práci

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete vše nahlásit Policii ČR, ale do 10 000 Kč se nejedná o trestný čin (byl by to pouze přestupek, pokud by se vše povedlo prokázat). Taktéž se můžete domáhat navrácení peněz soudní cestou (např. podat žalobu na bezdůvodné obohacení se). Bez řádně sepsané smlouvy a zdokumentovaného předání peněz (např. převod z účtu na účet, ne předání v hotovosti) může být ale obtížné cokoliv prokázat. Za práci se vždy platí až po jejím vykonání.

Question 9

⭐ Hypotéka a mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
strop pro poplatek za mimořádnou splátku hypotéky ve výši max. 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč) platí jen pro případy, kdy od podpisu úvěrové smlouvy uplynulo min. 24 měsíců. Požádejte banku o vyčíslení sankce.

Question 10

⭐ Půjčka mezi kamarády

Accepted Answer

Dobrý den,
prvotní gesto dobré vůle od kamaráda (půjčit si na své jméno pro druhého 200 000 Kč) bylo velmi obětavé, ale jeho následné chování překračuje nejen slušné meze. 
Půjčování peněz je velmi sofistikovanou záležitostí, kterou nelze za žádných okolností doporučit laikům. Na půjčku měla být sepsána řádná smlouva a poskytovatel úvěru (Váš kamarád) měl povinnost se přesvědčit, že budete schopen splácet. Zde vidím pochybení na jeho straně, neboť očekávat, že dostanete u banky půjčku pouhých 5 měsíců po té, co jste se topil v nebankovních závazcích, bylo zcela nereálné. Taktéž nelze očekávat, že byste byl schopen měsíčně splácet více než max. 45% ze svého příjmu. 
Obecně:
dlužit peníze a nebýt schopen splácet své závazky není trestné (nejednalo-li se o podvod)pokud se poskytovatel úvěru předem nepřesvědčil o vaší schopnosti splácet a např. vašemu příjmu realisticky nepřizpůsobil splátkový kalendář, je chyba na straně věřitele a dlužník může žádat soudní cestou zneplatnění úvěrové smlouvy => v takovém případě má dlužník stále povinnost peníze vrátit, ale splácí "dle svých možností"
Určitě nelze hovořit o krádeži ani vyhrožovat vyhazovem ze zaměstnání. Doporučuji Vám dál splácet dle svých možností.

Question 11

⭐ Výběr zprostředkovatele

Accepted Answer

Dobrý den,
vyberte si takového účastníka CDCP, kterému plně důvěřujete. Doporučuji Fio banku (nízké poplatky, uživatelsky přivětivý systém pro zadávání pokynů). Nemá smysl vstupovat do obchodního vztahu s někým, komu nevěříte.

Question 12

⭐ Platba v rámci ČS

Accepted Answer

Dobrý den,
platby v rámci ČS jsou okamžité, peníze byste měla na účtu v řádu vteřin po zadání platby odesílatelem (tedy platbu odeslanou dnes, obdržíte dnes, i přesto že je svátek).

Question 13

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
vůči bance máte zjevně závazek, nikoliv pohledávku. Banka svoji vykonatelnou pohledávku vůči vám může uplatňovat v exekuci. Během insolvence je výkon exekuce pozastaven. Exekutor Vám může dále blokovat účet, ale nemůže Vám z něj v průběhu insolvence strhnout peníze. Dlužník nemůže účinně žádat exekutora o zrušení exekuce ani odblokování účtu. Exekutor zruší exekuci usnesením až v případě kdy vymůže dluh, všechny sankce a svoji odměnu.
Uložil-li soud insolvenčnímu správci něco zpracovat ve lhůtě 15 dní od nabytí právní moci, rozumí se touto lhůtou 15 kalendářních dní (tedy včetně víkendů). Pokud insolvenční správce uloženou povinnost nesplní, může mu soud uložit stejnou povinnost s novou lhůtou. Při opakovaném neplnění může soud udělit pokutu. Samozřejmě to až v situaci, kdy správce nepracuje podle požadavků soudu, nebo nereaguje a nemá pro to zdůvodnění. Jinak lhůty v insolvenčních řízení prakticky nemají tak velký význam jako třeba lhůty u obchodního soudu.

Question 14

⭐ Insolvence a příspěvek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
příspěvek na bydlení vyplácený zaměstnavatelem je zdanitelným příjmem, který lze postihnout ins. srážkami. Více než 14 680 Kč Vám tak ani po přiznání tohoto benefitu nezůstane.

Question 15

⭐ Nemocenská a mateřská

Accepted Answer

Dobrý den,
za nemoc v prvních 14 dnech vyplácí náhradu mzdy zaměstnavatel. Nemocenskou vyplácí OSSZ od 15. dne nemoci. Jestliže jste nastoupila na nemocenskou 29/9, pak Vám náhradu mzdy za první dva týdny měl vyplatit zaměstnavatel a OSSZ Vám správně proplatil pouze 2 dny za 13-14/10. Pokud jste vyčerpala více dovolené než na kolik jste měla nárok (o 5 dní z důvodu ukončení pracovního poměru), zaměstnavatel toto zohlednil v poslední výplatě (naopak pokud byste celou dovolenou nevyčerpala, byla by Vám při ukončení pracovního poměru proplacena). Na mateřskou se nastupuje 6-8 týdnů před porodem.

Question 16

⭐ Insolvence a COVID odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
COVID odměna se přičte k vašemu běžnému příjmu a z celkové částky se vypočte nezabavitelné minimum (zbytek půjde na insolvenci - přinejlepším Vám z odměny zůstane třetina, dle výše běžného příjmu a počtu vyživovaných osob možná i méně). 
Cílem insolvence je splatit co největší část dluhů za co nejkratší období (nikoliv rozložení splácení do 5 let). Zvládnete-li ročně umořit cca 90 000 Kč, bude Vám insolvence ukončena již po 3 letech (splníte podmínku "splatit během 3 let min. 60") a zbytek bude prominut.

Question 17

⭐ Z čeho mám žít v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše srážek ze mzdy je v insolvenci i exekuci přesně stanovena zákonem (zohledňuje se výše příjmu a počet vyživovaných osob). Srážky ze mzdy počítá mzdová účtárna vašeho zaměstnavatele. Účetní si nemůže říct "ta je na tom špatně, té budu nechávat více". Obecně je nutné přizpůsobit výdaje svým příjmům. Vím, že to v insolvenci není vůbec lehké, ale je třeba to vydržet. Po 5 letech (nebo při splacení min. 60% již po 3 letech) bude vše prominuto a dostanete šanci na nový začátek. A to za to určitě stojí!

Question 18

⭐ Exekuce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence je pozastaven výkon exekucí (exekutor Vám nemůže strhnout peníze z účtu či obstavit majetek), ale exekuční řízení neustále běží. Exekuce bude ukončena až po skončení insolvence a prominutí dluhů. Ve výpisu tedy bude probíhající exekuce viditelná.

Question 19

⭐ Kde spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kolik peněz a na jak dlouho budete ukládat. Pro krátkodobé uložení nižších částek dobře poslouží spořicí účet (např. Equa bank 1% do 200 000 Kč). Pro uložení vyšších částek na delší dobu bude lepší termínovaný vklad (např. J&T Banka 1,8% na 2 roky).

Question 20

⭐ Mám dát peníze do slamníku?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze do slamníku určitě nedávejte, tato varianta má samé nevýhody:
Spořicí účet u Equa bank
		
			
							
			
									
						peníze úročeny 1% do 200 000 Kč (málo, ale lepší než nic)					
									
						vklad je pojištěn na 100% hodnoty do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,6 mil. Kč)					
									
						peníze Vám z banky nikdo neukradne ani nemůže dojít k jejich poškození, např. vlivem živelné události					
				
			
		
	Slamník

		
			
							
			
									
						peníze nejsou úročeny (nedostanete ani 1% jako v Equa)					
									
						hrozí riziko krádeže nebo poškození bankovek např. požárem či vodou					
				
			
		
	Investovat peníze může být zajímavé, ale musíte si správně ohodnotit rizika a velmi dobře rozmyslet, proč, kolik a do čeho budete investovat. Určitě nemá smysl investovat tzv. natruc z důvodu nízkých úroků.

Question 21

⭐ Správce cenných papírů

Accepted Answer

Dobrý den,
cenné papíry (např. akcie) máte uložené na své majetkovém účtu v CDCP. S CP můžete nakládat prostřednictvím správce (tzv. účastník CDCP), kterého si můžete svobodně zvolit. Přehled všech účastníků CDCP naleznete zde na webu CDCP.

Question 22

⭐ Prodej nemovitosti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
nesplní-li dcera podmínky pro osvobození od daně z příjmu při prodeji nemovitosti (např. vlastnit nemovitosti 5 let, min. 2 roky v ní bydlet nebo peníze z prodeje do 1 roku investovat do vlastního bydlení), zaplatí daň z příjmu ve výši 15% ze zisku (rozdíl prodejní a kupní ceny).
U zakoupených 5/9 se bude uvažovat kupní cena. Pro darované 4/9 bude třeba nechat vyhotovit znalecký posudek dle cenových předpisů.