Question 1

⭐ Mohu v insolvenci uhradit jeden vybraný dluh?

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužníkovi v insolvenci můžete darovat peníze a tím mu přispět na umoření dluhů v osobním bankrotu. Nelze však splatit jeden konkrétní dluh, neboť by se jednalo o zvýhodňování vybraného věřitele (v insolvenci nepřípustné).

Question 2

⭐ Hypotéka na stavbu a ručení pozemkem

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Dáte-li bance do zástavy pozemek za 1,7 mil. Kč, nebude problém získat hypotéku na stavbu (4,5 mil. Kč) i bez použití vlastních úspor (které nahradila hodnotnější zástava). Doporučuji náš článek Hypotéka na stavbu. Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 3

⭐ Penzijní spoření, ztráta a státní příspěvky

Accepted Answer

Dobrý den,
státní příspěvky nelze použít na úhradu provozních nákladů nebo ztráty fondu penzijního spoření.

Question 4

⭐ Vlastním akcie na Slovensku?

Accepted Answer

Dobrý den,
vlastnictví akcií si můžete ověřit u slovenského centrálního depozitáře cenných papírů

Question 5

⭐ Mohu žádat o výmaz negativních záznamů z BRKI?

Accepted Answer

Dobrý den,
smyslem registrů (BRKI, NRKI) je informovat potenciální věřitele o vaší úvěrové historii. Nelze se tak domáhat smazání záznamů, které se Vám nelíbí. Podobně se pachatel trestného činu nemůže domáhat výmazu z rejstříku trestů.

Question 6

⭐ Kryptoměny a Úřad práce

Accepted Answer

Dobrý den,
i během pobírání podpory v nezaměstnanosti můžete prodávat kryptoměny (nejedná se o příjem z tzv. kolidujícího zaměstnání).

Question 7

⭐ Insolvence a rouškovné

Accepted Answer

Dobrý den,
rouškovné ins. srážkám nepodléhá a manžel ho měl dostat v plné výši (5 000 Kč) již v prosinci.

Question 8

⭐ Hypotéka a předčasné splacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete doplatit bez sankcí vždy ke konci fixace, tedy pokud si u Moneta Money Bank sjednáte fixaci na rok, můžete po roce přejít k Fio (a pokud si u Fio opět sjednáte fix na 1 rok, můžete po roce nemovitost prodat a hypotéku doplatit). Nabízí se však otázka, k čemu je takový postup dobrý. Při refinancování hypotéky budete platit 2x vklad na katastr (4 000 Kč), možná odhad nemovitosti (4 000 - 5 000 Kč) a budete s tím mít starosti. Refinancování má smysl v případě, kdy Vám jiná banka nabídne lepší podmínky.

Question 9

⭐ Prodej akcií, daň z příjmu a uplatnění ztráty

Accepted Answer

Dobrý den,
zisk z prodeje akcií můžete ponížit o ztrátu z prodeje (akciové tituly nemusí být stejné) pouze v rámci časového testu (3 roky). Nemůžete tedy uplatnit ztrátu z prodeje akcií, které jste držel 5 let. 
Od daně z příjmu jsou osvobozeny příjmy z prodeje akcií do 100 000 Kč/rok.

Question 10

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
jste asi první dlužník, který by proaktivně pobízel ins. správce ke zpeněžení své nemovitosti. Insolvence se řeší splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetkové podstaty dlužníka. Vaší povinností je nahlásit ins. správci všechny své příjmy (i mimořádné, např. z dědictví) a majetek. A pak je v kompetenci správce se rozhodnout, jak bude dále postupovat (který majetek zpeněží, atd.). Nemůžete tedy správce do zpeněžení nemovitosti nutit. 
Pokud Vám sestra dluží peníze více než 3 roky, může být její dluh promlčen (pokud nepodepsala uznání dluhu či jste dluh aktivně nevymáhal).

Question 11

⭐ Které registry kontroluje banka při žádosti o hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank při žádosti o hypotéku kontroluje pouze BRKI a NRKI (občas SOLUS). Doporučuji prostudovat Podmínky hypotéky.

Question 12

⭐ OSVČ, insolvence a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky pro OSVČ v insolvenci se mění (nově se bude COVID podpora týkat pravděpodobně i živnostníků v insolvenci). Doporučuji věc konzultovat s ČSSZ a vaší zdravotní pojišťovnou.

Question 13

⭐ Předčasné ukončení penzijního spoření a dodanění

Accepted Answer

Dobrý den,
jakou pojistnou smlouvu máte na mysli? Pokud manžel v roce 2020 ukončil předčasně životní pojištění nebo penzijní spoření, musí dodanit výnosy a příspěvky zaměstnavatele a to v daňovém přiznání za rok 2020.

Question 14

⭐ Vrátí mi nevyužitou slevu na poplatníka?

Accepted Answer

Dobrý den,
roční sleva na poplatníka činí 24 840 Kč a v průběhu roku lze každý měsíc uplatnit max. 2 070 Kč. Pokud jste v průběhu roku celou slevu nevyužila (např. z důvodu nezaměstnanosti, těhotenství, atd.), máte možnost ji využít nyní v rámci ročního zúčtování daní. Jedná o slevu na dani (nikoliv daňový bonus), tedy slevu lze využít pouze v případě, kdy jste v průběhu roku měla dostatečné příjmy, ze kterých se odváděla záloha na daň. Odpověď na otázku "kolik peněz Vám FÚ vrátí" Vám poskytne vyplněné daňové přiznání.

Question 15

⭐ Jak se bránit růstu dluhu?

Accepted Answer

Dobrý den,
růst úroků o 5 000 Kč měsíčně znamená roční nárůst 60 000 Kč, tedy 7% p.a. (což je na úrovni zákonného úroku z prodlení). Nárůst dluhu za posledních 15 let musíte brát v kontextu inflace (zdražování). Před 15 lety jste si za 100 000 Kč mohla v Praze koupit 2 parkovací stání a dnes by Vám na ně nestačilo ani 850 000 Kč. Není-li ve vašich silách splácet své závazky, požádejte o osobní bankrot.

Question 16

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete obecně refinancovat kdykoliv. Nejprve si ale nechte od stávající banky vyčíslit poplatek za případný odchod/refinancování hypotéky v průběhu fixace (může se výrazně lišit v závislosti na datu sjednání úvěru a bance, od stokorun až po desítky tisíc).

Question 17

⭐ Sjednání půjčky online na cestovní pas

Accepted Answer

Dobrý den,
na základě kopie cestovního pasu nelze sjednat půjčku online, tedy velmi pravděpodobně s tím nikdo škodu nenapáchal. Stav svých závazků si můžete ověřit v BRKI a NRKI.

Question 18

⭐ Z čeho mám žít v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně jste měl dříve vyšší příjem, na základě kterého Vám byly vyměřeny alimenty v současné výši. Požádejte soud o snížení alimentů z důvodu poklesu příjmů. Kolik celkem dlužíte? Nevyplatilo by se Vám požádat o osobní bankrot? Srážky byste měl stejné jako doposud, ale po 5 letech byste byl očištěn (nesplacené dluhy by byly prominuty).

Question 19

⭐ Kopie OP

Accepted Answer

Dobrý den,
banky běžně vyžadují kopii aktuálního OP (jedná se o běžnou praxi, nic mimořádného). Nechcete-li posílat kopii OP emailem, navštivte nejbližší pobočku vaší banky, kde si OP okopírují. Použití vodoznaku doporučuji pouze po konzultaci s vaší bankou (zdali bude banka takto upravený doklad akceptovat).

Question 20

⭐ Hypotéka, rozchod a prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypotéku ručí všichni spolužadatelé společně a nerozlučně. Rozchod nemá žádný právní dopad na hypotéku ani vlastnictví nemovitosti, vše je na domluvě partnerů. Expřítelkyně tak nemá nejen morální ale ani právní nárok požadovat po expříteli další peníze. Doporučuji náš článek Hypotéka pro partnery.

Question 21

⭐ Hypotéka od Wüstenrot přešla pod Moneta Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Moneta Money Bank převzala Wüstenrot se všemi náležitostmi (smluvní vztahy, kmen klientů, atd.). Uzavřené smlouvy zůstávají ze zákona v platnosti beze změn (nadále Vám u hypotéky platí stejná úroková sazba, fixace a další sjednané podmínky až do řádného konce fixace).

Question 22

⭐ Jsem v exekuci a potřebuji běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám může obstavit i podnikatelský účet. Na insolvenci dosáhne každý, kdo je po dobu 5 let schopen měsíčně splácet min. 2 200 Kč (podmínka splacení 30% přihlášených pohledávek padla již v roce 2019). Zvažte osobní bankrot.