Question 1

⭐ Penalizace za nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete požádat banku o prominutí sankce a popsat své rodinné komplikace, ale banka nemá povinnost Vám tento poplatek snížit. Neboť jste s manželem žádali o hypotéku společně, pak bude banka případně tento poplatek vymáhat po Vás obou. Z příjmu 7 000 Kč nelze nic exekučně srazit, tedy úhrada bude pravděpodobně na manželovi.

Question 2

⭐ Mohu žádat výmaz z rejstříku dlužníků?

Accepted Answer

Dobrý den,
rejstříky dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) slouží k informování věřitelů o vaší úvěrové historii. Je možné žádat o výmaz chybných záznamů, ale nemůžete žádat o výmaz svých negativních záznamů, pakliže jsou tyto informace pravdivé.

Question 3

⭐ Insolvence a mateřská

Accepted Answer

Dobrý den,
u insolvenčních řízení zahájených po 6/2019 je nutné měsíčně splácet min. 2 200 Kč, u starších řízení je podmínkou pro úspěšné ukončení insolvence splacení min. 30% dluhů (což splňujete). Nadále bude třeba hradit měsíční odměnu ins. správce, nicméně i v případě nulových splátek dluhů byste měla osobní bankrot ukončit úspěšně.

Question 4

⭐ Dispoziční právo k účtu a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě úmrtí majitele účtu dochází k blokaci účtu a zůstatek k datu úmrtí zůstavitele se stává předmětem dědického řízení. I proto důrazně doporučujeme si zasílat výplatu pouze na svůj účet.

Question 5

⭐ Převod firemního účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
automaticky se nic nepřevádí. Neprodleně po převodu firmy je třeba navštívit banku a změnu ohlásit (verifikace vašeho nároku se provede náhledem do obchodního rejstříku, kde již budete zapsán jako nový jednatel). Majitelem účtu bude nadále firma - Vy pouze získáte k účtu nově přístup.

Question 6

⭐ Poplatky za správu portfolia

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji převod správy akcií do Fio banky, kde se nic za vedení portfolia neplatí.

Question 7

⭐ Zvýšení nezabavitelné částky

Accepted Answer

Dobrý den,
z příjmu 12 500 Kč při dvou vyživovaných osobách (manžel a dítě) nelze nic srazit, tedy tento přivýdělek manželce zůstane.

Question 8

⭐ Předčasné doplacení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, zbylé dluhy můžete kdykoliv doplatit a insolvence bude následně ukončena. Není třeba dokládat, z jakých zdrojů peníze na splacení dluhů pocházejí.

Question 9

⭐ Čerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
u expresního čerpání bankám stačí pouze podaný návrh na vklad zástavního práva (v ostatních případech se čeká na zápis VB, což může trvat 3-4 týdny). Jedná-li se o expresní čerpání a splnila-li jste všechny ostatní podmínky pro čerpání hypotéky, může uvolnění peněz proběhnout v řádu dnů.

Question 10

⭐ Insolvence a prodej bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, o byt můžete v rámci insolvence přijít. O způsobu řešení insolvence (splátkový kalendář a/nebo zpeněžení majetku) rozhoduje soud na návrh ins. správce. Byt lze prodat i s věcným břemenem, jen by byla nižší dosažená prodejní cena (dle typu břemena může být hodnota bytu snížena i výrazně).

Question 11

⭐ Mohu si studentský účet založit bez rodičů?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, u Air Bank si můžete založit studentský účet sama bez rodičů již od 15 let. Velmi mne mrzí sobecký přístup Vašeho otce, který Vám bere vydělané peníze z brigády, měl by se nad sebou zamyslet.

Question 12

⭐ Hypotéka na koupi zahrady

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete-li bance ručit jinou než kupovanou nemovitostí (byt, dům, stavební pozemek - banky do zástavy akceptují pouze trvale obyvatelné nemovitosti), pak bych doporučil hypotéku s úrokem kolem 2%. Jinak půjčka s úrokem 4-7% (doporučuji Equa bank za 3,87%).

Question 13

⭐ Dluhy v manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
bydliště není v tomto případě rozhodující. Dokud jste manželé, ručíte si vzájemně za své dluhy (nestačí se odstěhovat, je třeba se případně rozvést).

Question 14

⭐ Studentský účet a rodiče v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
až do 18 let mají rodiče přístup k Vašemu účtu, tedy Vám z něj mohou peníze vybrat. Insolvenční správce by mohl z účtu zabavit pouze peníze rodičů (nikoliv Vaše). Chcete-li mít 100% jistotu, zřiďte si bezplatný studentský účet v jiné bance bez vědomí rodičů.

Question 15

⭐ Může mi banka snížit úroky?

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na smluvních podmínkách banky, nicméně obecně se úroková sazba sjednává na celou dobu trvání vkladu (během tohoto období Vy nemůžete peníze vybrat a banka nemůže úrok změnit). Pokud Vám termínovaný vklad skončil, resp. máte např. nastaven revolving (automatické prodlužování termínu), pak v takovémto případě je možné k datu revolvingu úrokovou sazbu změnit.

Question 16

⭐ Ručím nemovitostí za nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem insolvence je splatit co nejvíce dluhů za co nejkratší dobu. Těžko soudit, jak se k vašemu návrhu postaví ins. správce, soud a věřitelé, nicméně pokud má nebankovní poskytovatel úvěrů na nemovitosti zapsané zástavní právo, pak Vás ani insolvence od nuceného prodeje nezachrání (věřitel může využit své zástavní právo a nemovitost v případě nesplácení prodat). I proto neustále důrazně doporučujeme se nebankovním půjčkám vyhnout obloukem (z relativně malého dluhu 400 000 Kč máte obratem 830 000 Kč a pravděpodobně přijdete o nemovitost).

Question 17

⭐ Dětské spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
se svým nezabavitelným minimem můžete nakládat zcela dle svého uvážení. Můžete dětem nadále spořit, nicméně pravděpodobně Vám na to nebude zbývat dostatek peněz, neboť nezabavitelné minimum v insolvenci skutečně neumožňuje více než holé přežití.

Question 18

⭐ Manžel přestal splácet půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kde a za jakých podmínek si kamarádky manžel peníze půjčil a jak dlouho nesplácel. Mnoho nebankovních společností si účtuje extrémně vysoké úroky, stovky i tisíce procent RPSN nejsou výjimkou (i proto neustále důrazně doporučujeme si peníze půjčovat pouze v bankách). Doporučuji případně nechat zkontrolovat úvěrovou smlouvu právníkem. Pro příště je nutné skutečně velmi pečlivě zvážit, co kde a komu podepisujete.

Question 19

⭐ Musím zdanit příjem z pronájmu?

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto skutečnosti na předchozí odpovědi nic nemění, i takto nízký příjem z pronájmu je třeba uvést v daňovém přiznání. Po aplikaci daňových slev (např. na poplatníka) bude výsledná daňová povinnost pravděpodobně nulová, ale i tak je třeba tento příjem v daňovém přiznání uvést.

Question 20

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto údaje naštěstí zneužitelné nejsou. Pro sjednání půjčky je třeba kopie dvou dokladů totožnosti.

Question 21

⭐ Účastník úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám banky v nedávné době jiné žádosti o půjčky zamítly, pak Vás pravděpodobně nebudou akceptovat jako spoludlužníka u hypotéky.
Přistoupit takto k cizí hypotéce je poměrně závažné rozhodnutí s mnoha důsledky (pokud by Vaše přítelkyně přestala splácet, musel byste úvěr doplatit Vy, banka Vás z hypotéky nevyváže ani v případě rozchodu, atd.).

Question 22

⭐ Zdanění příjmu z půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem daně z příjmu je zisk. Je-li vaše aktivita (podnikání, půjčování peněz, atd.) ve ztrátě např. vlivem dlužníka, který přestal splácet a nevrátil ani jistinu, pak jste nedosáhl zisku a nemáte co danit.