Question 1

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v ČR bohužel chybí institut chráněného účtu a lidé v exekuci jsou tak bohužel vykazování z bezhotovostního platebního styku (v případě zřízení účtu hrozí blokace exekutorem, přestože by Vám na účet chodilo jen nezabavitelné minimum z výplaty). Jste-li v exekuci již několik let bez šance na brzký konec, doporučuji požádat o osobní bankrot.

Question 2

⭐ Hypotéka na dům se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obecně nemají problém s financováním nemovitosti, která je zatížena hypotékou/zástavním právem ve prospěch jiné banky. Smluvně se vše ošetří tak, že nová banka si zapíše zástavní právo ve druhém pořadí, pošle peníze první bance (tím splatí předchozí hypotéku) a ta následně svou zástavu nechá smazat. 
Nemovitost se zástavním právem ve prospěch fyzické osoby může být komplikovaná (jedná se nemovitost s tzv. právní vadou). Hypotéku Vám schválí ještě před výmazem zástavy, nicméně čerpání peněz bude umožněno až po výmazu této zástavy (na čerpání budete mít třeba až 12 měsíců). Řešením může být notářská/advokátní úschova, kdy by se smluvně vše velmi pečlivě ošetřilo.

Question 3

⭐ Sjednání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pro schválení hypotéky je třeba doložit potvrzení o příjmech. Následně banka stanoví podmínky pro čerpání hypotéky (např. doložení kupní smlouvy, pojištění nemovitosti vinkulované ve prospěch banky, potvrzení o zaplacení vlastních zdrojů, zástava, atd.) a po vyčerpání ještě následuje povinnost dodat bance do 60-90 dnů další informace/dokumenty (např. potvrzení o nabytí kupované nemovitosti, o zápisu zástavního práva ve prospěch banky).

Question 4

⭐ Běžný účet k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet můžete zrušit kdykoliv, banka Vám pouze výměnou za jeho vedení nabídla slevu z úrokové sazby u hypotéky. Nevím jak velkou máte hypotéku a jak vysoké příjmy - zvažte, je-li pro Vás výhodnější dále využívat úrokovou slevu (a třeba platit za vedení účtu o 14 Kč Více - nebo sem přesměrovat výplatu) nebo raději účet zrušit a mít vyšší úrok na hypotéce. Další možností je hypotéku refinancovat u konkurence.

Question 5

⭐ Hypotéka a sleva na dani

Accepted Answer

Dobrý den,
ohledně daně z příjmu máte na výběr ze dvou možností:
1) daňové přiznání si zpracujete sama (zaměstnavatel Vám na to dodá POZP - Potvrzení o zdanitelných příjmech za rok 2019 a Vy si uplatníte slevy na dani dle svého volby)
2) roční zúčtování daní provede zaměstnavatel (zaměstnavateli řeknete, které slevy na dani chcete uplatnit a dodáte mu patřičná potvrzení)
Určitě tedy můžete o "zpracování daní" (včetně zahrnutí slevy za zaplacené úroky) požádat zaměstnavatele (stačí mu dodat potvrzení o zaplacených úrocích z banky).

Question 6

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet Vám banka zablokovala pravděpodobně na pokyn exekutora. V insolvenci je vykonavatelnost exekucí pozastavena (nelze strhnout peníze z účtu), ale exekutor může blokovat účet - až do momentu ukončení insolvence.

Question 7

⭐ Platba kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,
zaplatit online je možné s každou platební kartou (stejně jako např. platíte v obchodě). Pro platbu online zadáváte číslo karty, datum expirace a CVV/CVC kód (3 číslice za rubové straně karty).

Question 8

⭐ Trvalý příkaz a inkaso

Accepted Answer

Dobrý den,
trvalým příkazem dáváte pokyn bance zasílat předem stanovenou částku periodicky (např. měsíčně) na cílový účet. Inkasem dovolujete cizí entitě (např. mobilnímu operátorovi, dodavateli energií) si z Vašeho účtu strhávat peníze až do výše Vámi zvoleného limitu.

Question 9

⭐ Volba banky pro podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet pro podnikatele nabízí většina bank (ale možná Vám do začátku bude stačit účet pro fyzické osoby), platební terminály jen menší část bank (ale taktéž nebankovní fintech společnosti) a půjčku spíše získáte jako fyzická osoba (začínající podnikatel bez doložených příjmů/obratu za poslední 2 fiskální roky úvěr spíše nezíská - a když už, tak pouze se zástavou nemovitosti a ještě za vyšší úrok).
Ohledně "nejlepších podmínek" - každá banka nabízí jinak výhodné podmínky pro různě velké podnikatele/OSVČ/firmy. Nejprve je třeba si sestavit business plán, očekávané obraty, příjmy hotově/kartou, výše/četnost, náklady, jak vysoký úvěr bude třeba, atd. Teprve po té se dá vybrat banka, která nabídne Vašemu podnikání nejlepší možné podmínky.

Question 10

⭐ SEPA platba, kurz a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
příchozí euro platba na korunový účet se přepočte automaticky kurzem banky "deviza nákup" ze dne připsání platby. Dle nařízení EU nemohou banky od 12/2019 za SEPA platby účtovat více než za domácí platby, které nabízí většina banka zcela zdarma.

Question 11

⭐ Špatně spočítané srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky ze mzdy počítá mzdová účetní zaměstnavatele, nicméně ať už pochybil kdokoliv, vždy máte nárok na nezabavitelné minimum (které je závislé na výši příjmu a počtu vyživovaných osob). Žádejte po mzdové účetní (nebo insolvenčním správci) nápravu.

Question 12

⭐ Nestíhám splácet půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
bude-li spolužadatel sám bez Vás dostatečně bonitní pro převzetí celé půjčky, nebudete s tím problém. Určitě si vyplatí s bankou o problému se splácením proaktivně jednat.

Question 13

⭐ Zesplatnění půjčky a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na rozhodnutí banky. Vstupem do insolvence jste porušil smluvní podmínky úvěru a banka má možnost úvěr zesplatnit (požadovat navrácení celé částky naráz). Nebo také může nechat druhého spolužadatele řádně splácet.

Question 14

⭐ Důvody pro zamítnutí insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li schopna měsíčně splácet min. 2 200 Kč po dobu následujících 5 let a není-li Vaše žádost o oddlužení nepoctivým záměrem (jak se např. zbavit dluhů z úvěrového podvodu), pak není třeba mít obavy. Soud valné většině žádosti o osobní bankrot vyhoví.

Question 15

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na rychlosti soudu resp. přesném stádiu exekučního řízení.

Question 16

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, exekutor může obstavit majetek pouze na místech, kde se dlužník momentálně zdržuje (není rozhodující, jaké měl bydliště v minulosti).

Question 17

⭐ Půjčka, spolužadatel a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
spolužadatelé ručí za půjčené peníze společně a nerozlučně. Banka pravděpodobně přihlásí pohledávku do insolvence a peníze bude též vymáhat po druhém spolužadateli.

Question 18

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka má právo peníze blokovat za podmínek stanovených v obchodních podmínkách (např. když jí něco dlužíte) nebo vyžaduje-li to zákon (např. na pokyn exekutora nebo Finančně analytického útvaru MF). Pokud Vám banka účet zrušila, výplata na zrušený účet dorazit nemohla - banka Vám je nezadržuje.

Question 19

⭐ Insolvence a vymáhání dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
následujte rad vašeho právníka a snahy a o vymáhání dluhů mimo insolvenční řízení ignorujte.

Question 20

⭐ Srážky z platu a důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor se dohodne s ČSSZ a s vaším zaměstnavatelem na přesném schématu srážek.

Question 21

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytnutí bankovních služeb není právní nárok, banka Vám může smlouvu o vedení účtu vypovědět. Byl-li účet již zrušen, platby zasílané na tento zrušený účet se vrací odesílateli (zaměstnavateli). Doporučuji tak sdělit zaměstnavateli nové číslo účtu a nechat si zasílat výplaty jinam. mBank by Vám samozřejmě měla sdělit, kam a kdy Vám zašle zůstatek ze zrušeného účtu.

Question 22

⭐ Kolik mi zůstane v exekuci?

Accepted Answer

Dobrým den,
s příjmem 34 690 Kč a 3 vyživovanými osobami by Vám s nepřednostními pohledávkami zůstávalo 24 780 Kč. Sráželo by se tak necelých 10 000 Kč.