Question 1

⭐ Sankce za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste uhradili 12 řádných splátek hypotéky, vztahují se Vás pravidla o maximální sankci za předčasné splacení úvěru mimo výročí fixace (max. 1% ze splácené částky, max. 50 000 Kč). V případě mimořádných životních událostí (rozvod, úmrtí) se navíc od sankce upouští. Není podstatné, kdy byla smlouva podepsána, ale jak dlouho splácíte řádné splátky (nikoliv pouze úrok z nedočerpaného úvěru). Máte-li za sebou 12 řádných splátek, sankce může být ve Vašem případě max. 24 000 Kč.

Question 2

⭐ Insolvence a prodej auta

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li v insolvenci a zvažuje-li se soudem nařízený prodej majetku (auta), určitě nemůžete tento majetek přepsat na jinou osobu (abyste o něj nepřišel). Auto by bylo obdarovanému/kupujícímu stejně zabaveno a Vaše počínání by byl vyhodnoceno jako pokus o okradení věřitelů, což by mohlo vést až k zamítnutí osobního bankrotu. Insolvence je Vaše šance na nový začátek, nepromarněte ji.

Question 3

⭐ Odhad nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
parametry hypotéky (včetně výše půjčené částky) je možné měnit až do momentu podpisu úvěrové smlouvy. Odhad nemovitosti probíhá ještě před podpisem úvěrové smlouvy, tedy dle výše odhadu se budete moci rozhodnout, kolik použijete vlastních zdrojů a kolik si půjčíte. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky. Díky dojednaným velkoobchodním slevám umíme oproti bankám nabídnout nižší úroky a lepší podmínky. Taktéž za klienty platíme všechny poplatky (odhad nemovitost, vklad na katastr, poplatek za sjednání úvěru, atd.).

Question 4

⭐ Insolvence a nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
nepřihlášené pohledávky nebudou uspokojeny v rámci insolvenčního řízení a po úspěšně ukončeném osobním bankrotu budou prominuty.

Question 5

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
informace o zahájení exekuce bystě měl obdržet písemnou formou, kde bude uveden věřitel. Taktéž můžete nahlédnout do exekučního rejstříku.

Question 6

⭐ Ještě mi nebylo 18 let

Accepted Answer

Dobrý den, 
hypotéku ani jinou půjčku na bydlení před dosažením plnoletosti (18 let) není možné získat. S příjmem v EUR a úvěr v CZK se bude jednat o tzv. cizoměnový úvěr s kurzovým rizikem, pro který mají banky přísnější kritéria. Je tak možné, že ani v čerstvých 18 letech takovýto úvěr nezískáte.

Question 7

⭐ Přechod z penzijního připojištění do doplňkového penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
přechod z penzijního připojištění (transformované fondy) do doplňkového penzijního spoření (účastnické fondy) je možné uskutečnit kdykoliv bez jakékoliv penalizace (nepovažuje se to za ukončení smlouvy, nepřicházíte o státní podporu, nic nevracíte ani nedaníte). 
V případě ukončení penzijka řádným způsobem formou jednorázového vyrovnání se daní 15% příspěvky zaměstnavatele a výnosy, nikoliv Vaše vklady.

Question 8

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky je třeba nemít negativní záznamy v registrech dlužníků mladší 4-5 let. S exekucí v loňském roce Vám bohužel nikdo hypotéku neposkytne.

Question 9

⭐ Daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
do daňového přiznání se uvádí jen zdanitelné příjmy, ne dávky vyplácené úřadem práce.

Question 10

⭐ Insolvence a přivýdělek

Accepted Answer

Dobrý den,
to je stejné jako byste se ptala "jak se Policie ČR dozví že pácháte přestupky či trestnou činnost". Když děláte něco co nemáte a jste přistižena, následuje trest. Pokud si budete v insolvenci přivydělávat a tento příjem nenahlásíte ins. správci, porušujete tím pravidla ins. řízení a osobní bankrot Vám může být ukončen.

Question 11

⭐ Hypotéka a změna vlastníka nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si zapsaná věcná břemena k této nemovitosti online náhledem do katastru. Banky u hypoték obvykle do zástav zapisují zákaz zcizení, což bez souhlasu banky znemožňuje změnu majitele (banka nebude souhlasit s přepisem nemovitosti na někoho, kdo není účastníkem úvěrové smlouvy). Pokud toto omezení u vaší nemovitosti zapsané není, pak za souhlasu majitele nemovitosti lze převod uskutečnit.

Question 12

⭐ Když přestanu splácet hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka není dědictví, není tady žádné nástupnické pořadí v rámci rodiny. Buď budou účastníci úvěrové smlouvy splácet nebo banka prodá dům v zástavě a z výtěžku umoří svou pohledávku vůči dlužníkovi.

Question 13

⭐ Exekuce, insolvence a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci není pozastavena exekuce ale vykonavatelnost exekuce. Samotná exekuce (spolu s blokací účtu) může být ukončena po úspěšně ukončené insolvenci a prominutí zbylých dluhů.

Question 14

⭐ Insolvence, exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
vykonavatelnost exekucí je během insolvence pouze dočasně pozastavena. Exekutor tak může blokovat účet, ale nemůže z něj strhnout peníze.

Question 15

⭐ Insolvence a přivýdělek

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud exekutor nepožádá zaměstnavatele o deponování srážek ze mzdy, můžete si peníze ponechat.

Question 16

⭐ Insolvence a benefity

Accepted Answer

Dobrý den,
stravenky jsou naturální součástí Vašeho příjmu, ze kterého lze provádět srážky ze mzdy. V praxi se ovšem stravenky zabavují málokdy.

Question 17

⭐ Sleva na dani za děti

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, tyto slevy na dani může uplatňovat rodič na vlastní děti (není podmínkou být sezdáni či mít stejné trvalé bydliště v OP). Naopak není možné tyto slevy uplatňovat na neosvojené děti druhů. Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2019.

Question 18

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
sčítají se příjmy na osobu (ne příjmy celkem za oba manžele) a každé osobě se stanovuje nezabavitelné minimum (ne celkové minimum za oba manžele). Banka pravděpodobně přihlásí svou pohledávku (nesplacená hypotéka) do insolvenčního řízení. Výtěžek z prodeje nemovitosti v bankovní zástavě půjde přednostně na úmor dluhu zajištěného věřitele (banky) a zbytek se bude standardně splácet ze srážek ze mzdy.

Question 19

⭐ Insolvence a zvýšení životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud nebudete schopni splácet měsíčně ani stanovené minimum, může Vám být insolvence ukončena. Proto doporučuji zvážit zvýšení příjmů nebo dobrovolné placení srážek aspoň v požadované minimální úrovni.

Question 20

⭐ Může mi insolvenční správce zabavit přivýdělek?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence je Vaše šance na nový začátek. 5 let se snažíte splácet maximum možného, žijete o chlebu a vodě a po té je Vám zbytek prominut. Proto Vám v insolvenci zůstává pouze tzv. nezabavitelné minimum, které se počítá z výše čistého příjmu a počtu vyživovaných osob. Např. z celkového čistého příjmu (podpora v nezaměstnanosti a příjem z brigády) 20 000 Kč by Vám bez dětí zůstávalo pouze 11 073 Kč. Pokud se zvýšil Váš příjem (přivýdělkem), pak se zvýšily i srážky - to je v pořádku. Nezapomeňte, že soud na návrh insolvenčního správce bude po 5 letech rozhodovat o tom, jestli jste splnila podmínky oddlužení či nikoliv (prominutí dluhů není automatické). Setrvávání na Úřadu práce po delší dobu při dnešní nulové nezaměstnanosti nemusí být hodnoceno příliš kladně.

Question 21

⭐ Insolvence a nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem insolvence je splatit co nejvíce co nejdříve. Pokud splatíte celý dluh dříve než za 5 let, skončí Vám insolvence dříve. Ale nelze požadovat snížení srážek s argumentem, že to za 5 let stihnete doplatit i s nižšími splátkami. Výše srážek je dána čistým příjmem a počtem vyživovaných osob.

Question 22

⭐ Jak se počítá nezabavitelné minimum?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud zvládnete během 3 let splatit min. 60% dluhů, bude insolvence ukončena po 3 letech a zbytek dluhů prominut. Výpočet nezabavitelného minima probíhá tak, že se každému sečtou všechny příjmy a zohlední se počet vyživovaných osob. Např. pokud by manžel celkově ve dvou zaměstnáních vydělával čistého 25 000 Kč, měl 2 děti a manželku (3 vyživované osoby), pak by mu zůstávalo 16 043 Kč.