Question 1

⭐ Formát účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet má volitelně předčíslí (0-6 číslic) oddělené pomlčkou, číslo účtu (až 10 číslic) a za lomítkem kód banky (právě 4 číslice).

Question 2

⭐ Vkladní knížka, platba a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
na klasickou vkladní knížku lze pouze vkládat hotovost, nelze na ni směřovat platby. Doporučuji všechny vkladní knížky co nejdříve zrušit a peníze převést na účty (běžné, spořící), protože:
1) vkladní knížky jsou neúročené, na spořícím účtu získáte až 2,08%
2) k penězům na vkladní knížce se bez osobní návštěvy pobočky nedostanete, což může být např. v souvislosti s koronavirem a karanténou problematické (peníze na účtech máte pod kontrolou online přes internetbanking a můžete je vybrat kartou z bankomatu).

Question 3

⭐ Jde nějak obejít podmínka vlastních zdrojů?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Nemáte-li našetřeno 10-20%, můžete dát bance do zástavy ještě jinou než kupovanou nemovitost (tato nemovitost musí být v osobním vlastnictví). Financovat 10-20% vlastních zdrojů další půjčkou či úvěrem ze stavebního spoření nelze.

Question 4

⭐ Koronavirus, insolvence a problémy se splácením

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat insolvenčního správce a domluvit se na případném dalším postupu. Rozumný člověk (správce, soudce) bude brát ohled na dopad krize koronaviru.

Question 5

⭐ Limity pro platby

Accepted Answer

Dobrý den,
limity pro platby se nastavují pro transakce prováděné platební kartou (výběr z bankomatu, platba kartou za nákup či online). Na platby z účtu (včetně trvalých plateb) by to nemělo mít vliv. Je-li pro Vás limit 15 000 Kč na týden nedostatečný, stačí si limit zvýšit.

Question 6

⭐ Kdy porostou úroky na spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco ještě minulý měsíc se očekával růst sazeb u spoření, hypoték a dalších produktů (s ohledem na vysokou inflaci mimo toleranční pásmo ČNB), za současné krize koronaviru a snížení základních sazeb centrální bankou o 0,5% lze očekávat přinejlepším stagnaci sazeb na spoření.

Question 7

⭐ Nebankovní půjčka a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytnutí úlev není právní nárok. Zatímco s ohledem na krizi koronaviru banky úlevy poskytují (nabízejí odklad splátek či jiná řešení), nebankovní poskytovatelé úvěru nikoliv. 
Proč? Protože zatímco cílem většiny bank je, aby klient řádně splácel jistinu a banka získala normální úrok. Cílem poskytovatelů nebankovních půjček naopak je získat vysoký úrok nebo vysoké sankce.  Logicky, nebankovka musí zaplatit obvyklý úrok bance a potřebuje vydělat. Nejhorší nebankovky klienta často nesmyslnými pokutami a RPSN ve výši stovek až tisíců procent dostanou do co nejdelší exekuce, insolvence či ho připraví o nemovitost. 
Proč si někdo půjčuje u nebankovek za takto extrémně nevýhodných podmínek, když by si u bank mohl půjčit za 4-7% je mi velkou záhadou. 
O insolvenci může požádat každý, kde je měsíčně schopen splácet minimálně 2 200 Kč.

Question 8

⭐ Výběry z bankomatů cizích bank

Accepted Answer

Dobrý den,
ve Zbirohu je bankomat České spořitelny a Komerční banky, v Mirošově bankomat ČSOB není. Nebylo by jednodušší si zřídit běžný účet u banky, která nabízí výběry z bankomatů všech bank bez poplatku a podmínek? Equa bank, Creditas, Expobank a další. Buďte náročná a chtějte od své banky více!

Question 9

⭐ Kde zjistím IBAN?

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) CZ0906000000000208543063, BIC (mezinárodní kód banky) AGBACZPP.

Question 10

⭐ Výplata daňového přeplatku

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový přeplatek lze vyplatit i pomocí poštovní poukázky (není nutné mít účet), nicméně je možné, že Finanční úřad by pak přeplatek ponížil o náklady spojené s výplatou přes poukázku (ta přijde na min. desítky korun oproti platbě na účet, která je zdarma).

Question 11

⭐ Zamítnutá žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky musíte splnit podmínky DTI, DSTI a LTV. Je třeba splnit všechny 3 podmínky, tedy mít dostatečný příjem i zástavu. Vyšší zástavou nelze kompenzovat nedostatečný příjem. Máte-li příjem v EUR (z Německa) a žádáte-li o hypotéku v CZK, jde o tzv. cizoměnovou hypotéku (s kurzovým rizikem), na kterou banky kladou vyšší nároky. Každá banka pohlíží na příjmy ze zahraničí a z mateřské jinak. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce - vše s Vámi probereme a navrhneme nejlepší možné řešení (najdeme Vám banku, která bude nejlépe zohledňovat příjmy z mateřské a ze zahraničí).

Question 12

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent je velmi drahý způsob půjčování peněz (úrok činí i 20%) a v zásadě má smysl jen pro finančně negramotné a neodpovědné osoby, které nejsou schopny mít na účtu dostatečnou rezervu ve výši 3-6 pravidelných měsíčních výdajů a hlídat se stav svých peněz. Chytré mladé studentce toto určitě není zapotřebí.

Question 13

⭐ Prodej pozemku a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
vlastníte-li pozemek déle než 5 let, neplatíte daň z příjmu (ani nemáte jiné daňové povinnosti). V opačném případě byste zaplatila 15% ze zisku.

Question 14

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, registrace hazardního hráče je velmi přitěžující okolností, doporučuji ji před žádostí o hypotéku zrušit.

Question 15

⭐ Platba na Kubu

Accepted Answer

Dobrý den,
platba na Kubu je poměrně komplikovaná, neb se jedná o nedemokratickou zemi s mnoha omezeními (např. 2 měny - kubánské a konvertibilní peso). Doporučuji ověřit s vaší bankou, zda tuto službu vůbec nabízí (a s vaší obchodní protistranou, zda má účet schopný přijmout platbu ze zahraničí).

Question 16

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
registrace v seznamu hazardních hráčů Vám může přístup k hypotéce velmi ztížit, ale neznamená automatické zamítnutí. Přesto doporučuji před podáním žádosti o hypotéku se z tohoto seznamu nechat vymazat (čímž ztratíte přístup do heren). Jestli v herně jen pijete pivo nebo hrajete už moc nikdo nezkoumá (nemá jak).

Question 17

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
žádné speciální podmínky či jiná omezení pro zahraniční platby ČR-UK nejsou. Stačí zadat platbu přes internetbanking.

Question 18

⭐ Převod hotovosti ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
hotovost lze poslat příjemci pomocí poštovní poukázky i do zahraničí (např. z Německa do ČR), nicméně se jedná o velmi nevhodný, nákladný a komplikovaný způsob pro převod peněz. Doporučuji si zřídit běžný účet (většina bank nabízí zcela zdarma a bez podmínek) a peníze poslat klasickou zahraniční platbou z účtu na účet (platby do 50 000 EUR jsou v rámci EU zdarma). Mimo poštovní poukázky lze hotovost převádět i přes Western Union, ale opět za převod zaplatíte extrémně vysoký poplatek. V souvislosti s koronavirem došlo dnes v ČR k uzavření části poboček České pošty. Toto opatření bude trvat minimálně do 24/3, spíše déle (a opatření se může ještě zpřísnit - stejně tak v Německu). Peníze bych tak s ohledem na současná omezení přes poštu neposílal.

Question 19

⭐ Insolvence a nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
při povolování oddlužení byla stanovena lhůta (obvykle 30-60 dnů), do kdy je možné pohledávky přihlašovat. Pokud věřitel svou pohledávku v této lhůtě nepřihlásil, přichází o nárok na uspokojení pohledávky v rámci insolvenčního řízení (pokud insolvenci úspěšně ukončíte, bude dluh prominut).

Question 20

⭐ Koronavirus a akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
kombinace "ve financích se neorientuji, ale v akciích mám celoživotní úspory" je poměrně děsivá. Dávat své celoživotní úspory do něčeho čemu nerozumíte je velmi rizikové. Obecně, investováním na kapitálových trzích (akcie, dluhopisy, jiná aktiva) lze slušně vydělat (pokud tomu rozumíte, sledujete dlouhodobě trhy, finanční výkazy firem, jejíž akcie vlastníte, a hlavně máte-li štěstí), ale také můžete o všechno přijít. 
Na každou krizi, překážku či nepříjemnost lze pohlížet jako na příležitost. Ale chcete-li uspět, musíte tomu věnovat patřičné úsilí. Ptáte se, máte-li své akcie prodat, držet nebo naopak přikoupit. Věříte-li, že emitent akcií krizi přežije, pak prodávat za současné nižší ceny nedává smysl. Pokud si navíc myslíte, že ceny dosáhly dna, možná by se vyplatilo ještě akcie přikoupit. ALE: Ne všechny firmy krizi přežijí (pak je lepší prodat se ztrátou teď než později nedostat nic) a nikdo přesně neví, kde se nachází cenové dno (má-li smysl nakupovat dnes, nebo ještě počkat nebo včera bylo už pozdě) a jak rychle se firmy zotaví (za pár měsíců, za pár let nebo třeba taky nikdy). Obecně lze doporučit - do akcií investujte jen takové peníze, jejichž případná ztráta Vás nikterak neohrozí (tedy určitě ne celoživotní úspory na důchod). 
Já osobně žádné akcie nyní nevlastním (všechny dříve nakoupené tituly jsem prodal před  krizí a další budu nakupovat až trh spadne ještě níže - bude-li tam další pokles, který nastat nemusí).

Question 21

⭐ Vdovský a sirotčí důchod

Accepted Answer

Dobrý den,
výpočet vdovského a sirotčího důchodu je u pracujících (nepobírajících starobní nebo invalidní důchod) závislý na výši výdělku a době pojištění. Sirotčí důchod se vyplácí na nezaopatřené dítě (dokud nedostuduje, nejdéle do 26 let) a vdovský důchod u pracujících po dobu 1 roku od úmrtí (nebo dokud se rodič stará o nezaopatřené dítě). Pro více informací doporučuji kontaktovat ČSSZ.

Question 22

⭐ Akcie a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
na otázku nákupu a prodeje akcií v době koronavirové krize není jednoduchá odpověď. Přijde na to, čemu věříte (kdy očekáváte dno/nejnižší ceny akcií a jak rychlé zotavení trhu), jak a kdy budete peníze potřebovat a jak velkou ztrátu jste ochotna riskovat.