Question 1

⭐ Dohoda o uznání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak velká část dluhu byla exekučně vymáhána (kolik jste v rámci exekuce splatila). Příklad: Pokud jste např. dlužila 100 000 Kč a podepsala uznání dluhu na 100 000 Kč, ale v exekuci bylo vymáháno pouze 50 000 Kč, pak stále dlužíte zbylých 50 000 Kč. Mnoho nebankovních společností je velmi nesolventních a mimo RPSN v řádu tisíců procent zkouší na klienty i různé právní kličky. Cílem části nebankovních poskytovatelů úvěrů není řádné splácení úvěru dlužníkem, ale naopak snaha držet dlužníka v koloběhu dluhů co nejdéle. Proto nebankovní půjčky důrazně nedoporučuji!
U takto starého dluhu je možné, že již byl promlčen (všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky, s uznáním dluhu 10 let). Možná by se vyplatilo vyhledat odbornou právní pomoc a případně se bránit soudní cestou.

Question 2

⭐ Podřízené a nepodřízené pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci jsou nejprve uspokojovány nepodřízené pohledávky a až následně podřízené pohledávky. Zvládnete-li během 3 let splatit např. přesně 60% nepodřízených pohledávek, pak zůstane nezaplaceno (a bude prominuto) 40% nepodřízených pohledávek a 100% podřízených pohledávek.

Question 3

⭐ Eshop zkrachoval

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud prodejce zboží odeslal a zaseklo se na celnici, pak Vám zboží po vyřízení celní procedury mělo přijít (nebyl důvod vracet peníze). Při krachu eshopu naopak není moc z čeho vrátit peníze (ty eshop nemá, proto zkrachoval). Celé to na mne působí spíše jako podvod, kdy prodejce od počátku neměl v úmyslu zboží dodat a jen hledal neustálé výmluvy. 
Podvod se standardně hlásí na Policii ČR, pohledávky za zkrachovalým eshopem do insolvenčního řízení. V případě zahraničního podvodníka (nebo zkrachovalého eshopu) ale můžete mít problém domoci se efektivně svých práv.

Question 4

⭐ Insolvence a podřízená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je to přesně tak jak píšete, pro rychlejší oddlužení bude stačit splatit během 3 let pouze 60% ze 188 603 Kč.

Question 5

⭐ Insolvence a mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, výhra je mimořádným příjmem, který se odevzdává insolvenčnímu správci. V praxi záleží na velikosti výhry, okolnostech a přístupu správce. Když hrajete v hospodě karty a vyhrajete v mariáši 50 Kč, nikdo to řešit nebude. Naopak milionová výhra ve Sportce by pozornosti ins. správce neunikla.

Question 6

⭐ Storno zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
storna plateb (domácích i zahraničních) jsou velmi problematická, neboť banka může Vaši platbu zastavit jen do momentu, než peníze opustí vaší banku. Dále peníze putují přes clearingové centrum třetí strany cílové nebo zprostředkovatelské bance a vaše banka nad cestou vašich peněz ztrácí kontrolu. Celý proces si představte jako poslání dopisu poštou. Hodíte dopis do schránky a šanci vzít své rozhodnutí zpět máte do momentu, než přijede pošťák a schránku vybere. Zatímco v minulosti trvaly platby i několik dní (než peníze opustily banku, trvalo to i celý den), dnes v době okamžitých plateb máte často na storno jen několik málo minut či hodin (a někdy ani to ne). 
U zahraničních plateb resp. plateb v jiné měně je ještě komplikace navíc s měnou. Když odesíláte eura z korunového účtu, banka pro Vás musí nejprve eura nakoupit na devizovém trhu. Naopak když přijímáte příchozí platbu v EUR na korunový účet, banka za Vás eura nejprve na devizovém trhu prodá a nakoupí pro Vás koruny. Kurzy těchto operací banky uveřejňují v kurzovém sazebníku (kurzy se mění každý den). Je to jako při návštěvě směnárny. Přijdete do provozovny, podíváte se na kurzový lístek a buď se sazbami souhlasíte a peníze směníte nebo nesouhlasíte a jdete o dům dále. 
To co jste udělala Vy bylo, že jste nejprve dala bance pokyn ke směně korun za eura, následně jste si to rozmyslela a dala druhý pokyn ke zpětné směně eur za koruny. Vaše peníze prošly 2x měnovou konverzí, proto jste dostala zpět méně.
Na trhu máme přes 30 bank, které nabízejí velmi rozdílné podmínky. Některé banky mají lepší kurzy, jiné horší. Někde procesují platby rychleji, jinde pomaleji. Někde si účtují vyšší poplatky, jinde nižší (a mnohé banky žádné). Volba je jen a pouze na Vás.

Question 7

⭐ Foresbank

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože máme vcelku slušný přehled o bankovním trhu, obávám se, že opravdu nemůžeme vědět, co měla dávno zaniklá banka v sazebníku před téměř 30 lety. Devadesátá léta byla obecně poznamenána vyšší inflací (místy dvojcifernou), čemuž odpovídaly i úrokové sazby bank a družstevních záložen.

Question 8

⭐ Leasing a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
leasing je formou úvěru a mnoho společností úvěry klientům s negativními záznamy v registrech neposkytuje. Přijde na to, jak velký a jak starý prohřešek máte. K záznamům starším 4-5 let se obvykle nepřihlíží.

Question 9

⭐ Odměna insolvenčního správce

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční odměna insolvenčního správce činí 1 100 Kč a platí se za každý měsíc, kdy pro Vás insolvenční správce pracoval. Při předání Vašeho osobního bankrotu jinému správci přestáváte platit starému správci a začínáte platit novému správci. Resp. v průběhu insolvence (od momentu započetí splácení) jsou odměny automaticky součástí měsíčních srážek (neplatíte je nadále přímo Vy).

Question 10

⭐ Jak ukončit pracovní poměr?

Accepted Answer

Dobrý den,
standardní výpovědní lhůta činí 2 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Kratší výpovědní lhůtu (např. 1 měsíc nebo okamžité ukončení pracovního poměru na hodinu) lze smluvně sjednat při souhlasu obou stran (Vás a zaměstnavatele). Pokud zaměstnavatel s kratší výpovědní lhůtou souhlasit nebude, budete muset dodržet zákonem stanovené 2 měsíce. 
Výpovědní lhůta má dobrý smysl. Vás chrání před okamžitou ztrátou příjmu a zaměstnavatele před okamžitou ztrátou zaměstnance.

Question 11

⭐ Nezabavitelná část mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, exekutor nemůže žádat vydání nezabavitelné části mzdy.

Question 12

⭐ Potřebuji rychle poslat peníze do Ruska, vážná životní situace

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji důkladně zvážit, zda-li se nejedná o podvod. Vždy když nám někdo píše, že potřebuje urychleně převést peníze do Ruska z důvodu vážné a akutní životní situace, vyklube se z toho stejný příběh. Neznámá žena z Ruska Vás kontaktovala přes email, stala se Vaší virtuální přítelkyní, přislíbila Vám, že za Vámi časem přijede...a teď z Vás bude jen tahat peníze pod smyšlenými důvody (zdravotní komplikace v rodině, atd.).

Question 13

⭐ Dražba majetku v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
na rozdíl mezi výnosem z prodeje zabaveného majetku a dluhy máte samozřejmě nárok. Insolvence by nyní měla být v brzké době ukončena a po vypořádání všech závazků Vám bude přeplatek vrácen.

Question 14

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy vzniklé před insolvencí jsou momentem úspěšně dokončeného osobního bankrotu prominuty (nelze je dále exekučně vymáhat). Naopak dluhy vzniklé v průběhu insolvence a po insolvenci lze dále exekučně vymáhat. 
Jak z toho ven? Nejprve si musíte najít práci a zajistit si pravidelný příjem. Následně doplaťte své dluhy a již nikdy více si nepůjčujte a vždy hraďte všechny své závazky řádně a včas.

Question 15

⭐ Mohu odstoupit od smlouvy na refixaci sazby?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez sankce můžete odstoupit od smlouvy do 14 dnů od jejího podpisu. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří s Vámi vše podrobně proberou, propočítají možné sankce a výši úspory a doporučí nejvhodnější řešení.

Question 16

⭐ Hypotéka bez vlastních zdrojů

Accepted Answer

Dobrý den,
100% hypotéku bohužel získat nelze. Banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%).

Question 17

⭐ Kdo mi půjčí po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
3-4 roky od úspěšně ukončené insolvence Vám bohužel nikdo nepůjčí. Na nečekané výdaje spojené s běžnou spotřebou bych Vám ani nedoporučoval si půjčovat, je to proti pravidlům finanční gramotnosti. Běžnou spotřebu musíte být schopen financovat bez půjček výhradně z vlastních zdrojů a striktně aplikovat pravidlo "na co nemám, to si nekupuji". Zkuste omezit zbytné výdaje či si dočasně zvýšit příjmy brigádou či směnou navíc.

Question 18

⭐ Insolvence a nemocenská

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky v rámci exekuce a insolvence se provádí i z nemocenské. Bývají však nižší než běžné srážky ze mzdy, neboť i příjem na nemocenské je nižší (výše srážek se vždy odvíjí od výše příjmů, není fixní).

Question 19

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
přezkum pohledávek je fáze insolvenčního řízení, kterou nelze vynechat. Vyhlásí se termín pro přihlášení pohledávek, věřitelé své pohledávky přihlásí a ins. správce je následně přezkoumá a rozhodne o jejich oprávněnosti. Kdyby se pohledávky nepřezkoumávaly, pak by si kdokoliv mohl přihlásit např. i smyšlený dluh. Přezkum pohledávek je ve Vašem zájmu. Lhůty pro průběh insolvenčního řízení (do plného schválení) závisí na momentální vytíženosti soudů. 
Insolvenci lze řešit splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetkové podstaty dlužníka. Pokud soud insolvenci zamítne, pak do osobního bankrotu vstoupit nemůžete. Po novele insolvenčního zákona kdy padla podmínka splatit během 5 let min. 30% dluhů dnes dosáhne na oddlužení téměř každý (stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč a projevit snahu). Důvodem pro zamítnutí insolvence tak může případně být nečestný záměr dlužníka (pokud by se např. dlužník dopustil úvěrového podvodu).

Question 20

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
fotky Vašeho vybavení domácnosti nikdo v insolvenčním rejstříku zveřejňovat nebude. Samotné focení lze chápat jako nepohodlí, nicméně v rámci insolvence je třeba tato a další omezení strpět. Nezvládla jste uřídit své osobní finance, a proto jste si požádala o tzv. nucenou správu, kdy nad Vašimi financemi bude bdít soudem dosazený správce. Věřitelé dostanou své peníze později než by měli a pravděpodobně ne všechny. Chcete-li se těmto nepříjemnostem pro příště vyhnout, bude třeba lépe řídit své osobní finance.

Question 21

⭐ Žádost o půjčku a chybné info

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť se jedná o malý úvěr v řádu desítek tisíc korun, asi je lepší to nechat být a řádně splácet. Dokud budete vše řádně splácet, nikdo nebudete zpětně zkoumat detaily žádosti.

Question 22

⭐ Půjčka ve výpovědní lhůtě

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli jste do žádosti o půjčku uvedla nepravou informaci (že nejste ve výpovědní lhůtě a přitom jste byla), pak je to samozřejmě špatně. Banky při žádostech o půjčku obvykle žádají potvrzení o příjmech vydané zaměstnavatelem, na kterém zaměstnavatel potvrzuje, že nejste ve zkušební ani výpovědní lhůtě.