Question 1

⭐ Registr dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
do tzv. registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) se zaznamenává Vaše úvěrová historie (negativní i pozitivní). Řádně splácená kreditní karta může představovat plusové body navíc, ale před samotnou žádostí o hypotéku doporučuji kreditku zrušit (aby nevyčerpaný úvěrový rámec nesnižoval Vaši bonitu).

Question 2

⭐ Sázím u sázkových kanceláří

Accepted Answer

Dobrý den,
hazard stejně jako cigarety, drogy či alkohol Vám ve skóringu bank a pojišťoven kladné body nepřidá. Většina bank tyto soft parametry do svých skóringových modelů doposud nezahrnula, ale je to jen otázkou času. Nejedná se o důvod pro zamítnutí půjčky, ale nemusíte pak dosáhnout na nejlepší podmínky (nejnižší úroky). 
Nová banka se o Vaší historii dozví pouze tehdy, pokud byste u ní v dohledné době žádal o úvěr a musel dokládat výpisy z účtu za posledních 6 měsíců, kam Vám chodila výplata.

Question 3

⭐ Dědictví a bratr v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
dohoda o vypořádání dědictví je plně na Vás a bratrovi (např. já si vezmu byt a tebe vyplatím). Buď se spolu domluvíte na rozdělení majetku, nebo mezi Vás majetek rozdělí notář. Dohoda o formě výplaty (jednorázově, splátkovým kalendářem) je opět na Vás a bratrovi.

Question 4

⭐ Společné jmění manželů, dluhy a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
zúžením SJM se manžel Vašim dluhům a exekucím vyhne, ale stejně bych doporučil svatbu až po úplném se zbavení dluhů.

Question 5

⭐ Účet pro příspěvkovou organizaci

Accepted Answer

Dobrý den,
zadávání plateb na pobočce je poměrně nákladnou záležitostí, všechny banky za to účtují vysoké poplatky (i desítky korun). Doporučuji zadávat platby výhradně online, což je naopak u většiny bank zcela zdarma. Zkuste Fio banku, která nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek (fyzickým i právnickým osobám).

Question 6

⭐ Daňový bonus na děti

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový bonus může uplatnit kterýkoliv z partnerů, který plně nevyužil daňové slevy na děti a zároveň měl příjem z práce ve výši min. šestinásobku minimální mzdy. Vaše partnerka měla příjmy pouze z dávek, proto nemá na daňový bonus nárok.

Question 7

⭐ Daň z příjmu a daňový bonus za děti

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na děti uplatnit můžete, ale pro příjem ve výši 66 000 Kč Vám bohatě stačí základní sleva na poplatníka (slevu na děti nevyužijete). Pokud slevu na děti nevyužijete, máte nárok na daňový bonus (nevyčerpanou slevu Vám stát proplatí). Ale pro získání daňového bonusu je třeba za rok vydělat min. šestinásobek minimální mzdy (73 200 Kč). O fous Vám to tak uniklo. Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2018.

Question 8

⭐ Dědictví a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
a nebylo by lepší, kdyby bratr dostal peníze z dědictví hned, umořil své dluhy (vyplatil se z exekucí) a dál žil plnohodnotný život? Před svými dluhy a exekucemi neuteče, nikdo mu je neodpustí ani nedojde k promlčení. Může požádat o osobní bankrot a pokud během následujících 5 let splatí min. 30% dluhů, bude mu zbytek prominut. Ale i v osobním bankrotu (insolvenci) jdou příjmy z dědictví na úhradu dluhů. 
Může se vzdát dědictví a Vy mu můžete čestně slíbit, že mu po splacení dluhů (nebo dokončené insolvenci) peníze vyplatíte. Ale to nebude dříve jak za 5-6 let.

Question 9

⭐ Falešný prodejce ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod. Argument "Nepřišlo mi to podezřelé, protože kupující byl slušný a komunikoval." - podvodník musí být slušný a komunikativní, jinak by svou oběť nikdy nepřesvědčil. Tyto podvody lze velmi dobře odhalit. Stačí si položit základní otázku "proč by Afričan žijící v Anglii kupoval bazarové šaty v ČR?" Vy přece také nenakupujete na španělském online bazaru. Samotné náklady na přepravu jsou mnohdy vyšší než cena kupovaného zboží. Nemá to logiku. 
Banky nic takového jako kontrolu odeslaného balíku ani zprostředkování prodeje bazarového zboží nenabízejí. Taktéž neexistuje nic jako minimální limit transakce. Banka pouze plní pokyny majitele účtu (na jeho žádost odesílá peníze). 
Podvod můžete nahlásit Policii ČR, ale je to bez šance na dopadení pachatele. Pravou banku informovat netřeba, státy se špatnou vymahatelností práva (např. Afrika) jsou plné podvodníků, kteří se za banky vydávají a podobnými metodami se snaží vytáhnout ze svých obětí peníze. S tím nic nenaděláte. Řešením je nikdy neposílat zboží před obdržením platby.

Question 10

⭐ Čerpání dovolené ve výpovědní lhůtě

Accepted Answer

Dobrý den,
čerpání dovolené podléhá souhlasu zaměstnavatele. Buď Vám zaměstnavatel zbývají dovolenou umožní vyčerpat, nebo Vám ji proplatí.

Question 11

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
být matkou samoživitelkou na rodičovské a splácet nebankovní půjčky, to věru není lehká životní situace. Jediným řešením je sehnat si dodatečný příjem (brigáda) a na splátky si vydělat. Bez řádného příjmu Vám nikdo splatnost u úvěrů neprodlouží (nelze konsolidovat) a ani nedosáhnete na osobní bankrot (kde je třeba mimo nezabavitelného minima splácet 5 let měsíčně min. cca 2 200 Kč).
První pravidlo finanční gramotnosti: Nikdy si nepůjčuji na spotřebu.
Druhé pravidlo finanční gramotnosti: Nikdy si nepůjčuji u nebankovních poskytovatelů úvěrů.

Question 12

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima v exekuci není stanovena přímo zákonem, ale je závislá na výši životního minima (aktuálně 3 410 Kč pro jednotlivce bez vyživovaných osob) a normativních nákladech na bydlení (případný růst určuje nařízením vláda na začátku kalendářního roku). K žádnému růstu minima na 25 700 Kč od června nedojde.

Question 13

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, s čistým měsíčním příjmem 17 500 Kč není problém získat menší půjčku. Max. výše úvěru se odvíjí od měsíční splátky, resp. úrokové sazby a doby splatnosti. Je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 14

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
s platem 25-35 000 Kč čistého a pozitivní úvěrovou historií (již jeden řádně splacený úvěr) by nemělo vůbec být problém získat další úvěr (nejste-li ve zkušení či výpovědní lhůtě). Zkuste požádat o půjčku u jiné banky, doporučuji Equa bank.

Question 15

⭐ Novela insolvenčního zákona

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona výši nezabavitelné částky nijak nemění (nemá na ni vliv). Nezabavitelná částka vychází z životního minima a normovaných nákladů na bydlení. Nic se pro Vás tedy nemění.

Question 16

⭐ Závěť a dědictví peněz na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, závěť sepište nejlépe u notáře.

Question 17

⭐ Blokace účtu a ukončená exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
kontaktujte banku, u které máte tento blokovaný účet veden. Banka Vám sdělí všechny informace (zůstatek, zda-li je účet stále aktivní, atd.).

Question 18

⭐ Hypotéka bez vlastních úspor

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nemůže půjčit více než 90% z hodnoty nemovitosti. Nemáte-li našetřeno min. 10% z kupní ceny, můžete dát bance do zástavy ještě jinou než kupovanou nemovitost. Dofinancování hypotéky jiným úvěrem u jiné banky není povoleno.

Question 19

⭐ DPP a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte povinnost podat daňové přiznání, ale můžete tak učinit, pokud jste během minulého roku zaplatila vyšší než nulovou daň (srážkovou či zálohovou). Jestliže jste u výdělku 17 100 Kč podepsala prohlášení poplatníka, pravděpodobně Vám zde žádná daň stržena nebyla. Naopak pokud jste u druhé brigády prohlášení poplatníka nepodepsala, byla Vám zde stržena srážková daň ve výši 15% (např. z hrubého výdělku 1 000 Kč by to bylo 150 Kč). 
Pro podání daňového přiznání Vám musí zaměstnavatelé na Vaši žádost vystavit POZP (potvrzení o zdanitelných příjmech), kde je přesně uvedená výše již stržené daně. Na Vašem uvážení pak ponechávám, na kolik se Vám vyplatí podávat DP pro daňovou vratku ve výši max. cca 150 Kč.

Question 20

⭐ Ztratil jsem vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, navštivte nejbližší pobočku banky, u které byla vkladní knížka vedena a předložte notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví. Banka Vám peníze vyplatí i bez předložené vkladní knížky.

Question 21

⭐ Nemohu zkolaudovat nemovitost

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi závažná situace, neboť neprovedenou kolaudací nemovitosti kterou ručíte porušujete úvěrové podmínky. Banka by v nejhorším možném případě mohla úvěr zesplatnit (požadovat navrácení všech peněz do 2-4 týdnů). Můžete-li ručit jinou trvale obyvatelnou (a řádně zkolaudovanou) nemovitostí, nabídněte bance do zástavy tuto nemovitost. 
Z jakého důvodu nelze nemovitost zkolaudovat? Pokud jste jen mírně porušil regulační podmínky, třeba se půjde se stavebním úřadem domluvit na zaplacení pokuty. V případě větších prohřešků vyžaduje stavební úřad obvykle mimo pokuty i odstranění nedostatků (např. odbourání patra, které přesahuje max. výšku zástavby).

Question 22

⭐ Mimořádná splátka hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze provést anonymní splátku hypotéky za cizí osobu. Každý si svou hypotéku musí splácet sám. Chcete-li své dceři pomoci, můžete jí peníze darovat. Mimořádné splátky hypotéky mají svá pravidla hry. U hypoték sjednaných či refinancovaných po 12/2016 lze ročně splatit bez sankce 25%. U dříve sjednaných či refixovaných úvěrů zákon toto neumožňuje a záleží jen na podmínkách bank (některé umožňují splatit kdykoliv jakoukoliv výši úvěru, jiné si za to účtují vysoké poplatky). Mimořádné splátky hypotéky doporučuji ponechat plně v kompetenci Vaší dcery, která zná smluvní podmínky svého úvěru (a další konsekvence jako daňovou slevu za zaplacené úroky).
Hello bank nabízí na spořícím účtu úrok 1,5% do 300 000 Kč. Doporučuji nevydávat všechny své úspory na mimořádnou splátku hypotéky, ale naopak si raději držte rezervu pro nenadálé události. Pro seniora ve Vašem věku je 100 000 Kč naprosté minimum, neboť na rozdíl od pracujících nemáte jak zvýšit své příjmy. Osobně bych byl mnohem klidnější s 0,25 mil. Kč na účtu. Neutracené peníze po Vás dcera stejně jednou zdědí, není kam spěchat.