Question 1

⭐ Jak sepsat návrh na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
návrh na oddlužení si můžete sám sepsat pouze máte-li vysokoškolské vzdělání v ekonomickém či právním směru (jinak Vám ho za úplatu musí sepsat osoba k tomu povolaná - notář, advokát, atd.). Do insolvence se počítají celé dluhy (jistiny i příslušenství), ale pro účely plnění podmínek (např. splacení 60% během 3 let) se uvažuje pouze jistina a příslušenství max. do výše 100% jistiny (zbytek je považován za podřízenou pohledávku). Pro povolení oddlužení již není nutné soudu dokládat, že jste schopen během 5 let splatit min. 30% dluhů (tato podmínka od 1/6/2019 padla) - nově stačí být schopen splácet měsíčně min. 2 200 Kč a "projevit snahu".

Question 2

⭐ Kde si mám vyzvednout pojistnou smlouvu?

Accepted Answer

Dobrý den,
ani my bohužel nemůžeme tušit, u které pojišťovny jste si uzavřel jakou pojistnou smlouvu.

Question 3

⭐ Pomůžete mi s insolvencí?

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny informace ohledně insolvence naleznete v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení). Poskytujeme pouze bezplatné poradenství v rozsahu 1-2 dotazů zde v naší poradně, nesepisujeme návrhy na oddlužení ani jinak v insolvenčním řízením neasistujeme.

Question 4

⭐ Půjčka pro mladé

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na Vašem průměrném měsíčním příjmu za posledních 12 měsíců. Příjem 15 000 Kč měsíčně by na splátky úvěru 5 000 Kč byl nedostatečný (neměla byste z čeho žít). Doporučuji případně pročíst náš článek Finanční hříchy mladých a dobře promyslet, zda je takto vysoká půjčka a zadlužení na dalších 5 let moudré.

Question 5

⭐ Zrušení exekuce pro nemajetnost?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 7 087 Kč by Vám mělo měsíčně zůstávat 6 649-6 868 Kč (dle typu pohledávek - přednostní/nepřednostní). Exekuci tak pro nemajetnost nelze zastavit, neboť i z takto nízkého příjmu můžete několik stokorun měsíčně splácet.

Question 6

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
tuzemská mezibankovní platba trvá max. 1 pracovní den, nejpozději dnes večer byste peníze měl mít na svém účtu v Hello Bank.

Question 7

⭐ Neznámá příchozí platba

Accepted Answer

Dobrý den,
Úřady práce vyplácejí většinu sociálních dávek, doplatek na bydlení, rodičovskou, podporu v nezaměstnanosti, může to být cokoliv - doporučuji se zeptat přímo ÚP.

Question 8

⭐ Úvěr na družstevní byt

Accepted Answer

Dobrý den,
banky pro poskytnutí úvěru vyžadují dostatečný příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků. Věk 23 let je určitě dostatečný, úvěr 700 000 Kč na družstevní byt by měl být také v pořádku (zejména u dvou spolužadatelů). Banky by Vám na družstevní byt nemohly poskytnout milionovou hypotéku, protože by nebylo čím ručit (byt patří družstvu a nikoliv vám, nemohli byste ho dát bance do zástavy).

Question 9

⭐ Odpočet úroků z hypotéky a pronájem

Accepted Answer

Dobrý den,
odpočet úroků z hypotéky v daňovém přiznání je možné uplatnit pouze za nemovitost, kterou užíváte k vlastnímu bydlení (nebo k bydlení rodinných příslušníků). Pokud byste byt pronajímal, odpočet byste uplatnit nemohl (resp. pouze do poměrné části připadající na Vaše bydlení - při pronájmu poloviny bytu jen polovinu úroků). 
Nezapomeňte, že i z fingovaného pronájmu byste musel platit daň z příjmu, příjmy z pronájmu vykazovat v daňovém přiznání, atd. Budete-li v bytě bydlet a zároveň ho pronajímat rodině s dětmi (na což budete čerpat sociální dávky na bydlení a ještě uplatňovat odpočet úroků za hypotéku), pak si přímo říkáte o kontrolu z Finančního úřadu i Úřadu práce. Úřad práce by po Vás pak požadoval okamžité vrácení všech neoprávněně vyplacených dávek na bydlení a Finanční úřad by Vám doúčtoval daň z příjmu včetně pokuty a úroku z prodlení. 
Takovéto řešení nemohu doporučit. Zatímco před 10 lety byly kontrolní mechanismy FÚ velmi nedostatečné a kolikráte se nepřišlo ani na slevy na děti uplatňované oběma rodiči současně, dnes je vše na daleko pokročilejší úrovni a není problém tyto nedostatky odhalit velmi rychle. V případě omylu jednají úřady mírně a obvykle jen vyžadují vyrovnání nesrovnalostí (vrácení peněz) a nápravu. Ale při cíleném pokusu o podvod pokutám a případným obviněním z trestného činu neuniknete.

Question 10

⭐ Visa místo Mastercard?

Accepted Answer

Dobrý den,
dobré kurzy nabízí ještě např. Banka Creditas, ale tak taktéž k účtům vydává Master Card, což neřeší Váš problém. Přinejhorším si zřiďte jen nový euro účet u jiné banky s VISA kartou, směnárenské operace provádějte u Moneta Money Bank a pak eura převádějte na nový účet s VISA kartou.

Question 11

⭐ Daňový rezident, daň z příjmu a dvojí zdanění

Accepted Answer

Dobrý den,
z důvodu trvalého pobytu v ČR jste daňovým rezidentem v ČR a v ČR tak platíte daně z místních i celosvětových příjmů. Protože však vykonáváte práci (byť vzdáleně) pro norského zaměstnavatele v Norsku, musíte daň z příjmu (a příslušné sociální odvody) platit v Norsku. ČR a Norsko mají spolu od roku 2005 uzavřenou mezinárodní smlouvu o zamezení dvojího zdanění, která Vás v tomto případě ponechává platit daně z norského příjmu pouze v Norsku. Z případných ostatních celosvětových a českých příjmů budete daně platit v ČR.

Question 12

⭐ Spoření pro vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlepší je spořit pod svým jménem a peníze dětem při dosažení plnoletosti předat. Pro založení dětských produktů (na jména vnoučat) potřebuje souhlas zákonného zástupce (do banky musíte s rodiči), rodiče mohou peníze dětem z jejich účtů vybrat, Vy nemůžete peníze převést na jiný produkt (pokud by se např. úrok snížil) atd. 
Nemáte-li doposud založené stavební spoření, pak doporučuji právě tento produkt, kde při měsíčním vkladu 1 700 Kč dosáhnete na plnou státní podporu 2 000 Kč/rok a s úrokem 1% je celkové průměrné roční zhodnocení 3,5%. Na peníze však nelze 6 let sáhnout. Jinak volte spořící účet od Banky Creditas s úrokem 1,8% a zcela bez podmínek (peníze kdykoliv k dispozici).

Question 13

⭐ Moneta Money Bank pobočka Žatec

Accepted Answer

Dobrý den,
nejbližší pobočku Moneta Money Bank naleznete v Žatci, nám. Kruhové 278.

Question 14

⭐ Zvýšení poplatku za vklad na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,
které paní doporučujeme počkat s prodejem jakého bytu? Ministerstvo financí skutečně navrhlo zvýšit poplatek za vklad na katastru na 2 000 Kč, ale novela zákona ještě nebyla plně schválena. Je nicméně pravděpodobné, že se to do konce roku schválit podaří.

Question 15

⭐ Postup banky při výplatě dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
tady nejde o právní normy ale o interní předpisy a postupy bank (které může mít každá banka nastavena jinak). Při komplikovanějších úkonech kdy hrozí vyšší riziko omylu či podvodu (např. výplata dědictví, načerpání hypotéky, atd.) vše obvykle prochází supervizí na centrále.

Question 16

⭐ Družstevní záložny a členský vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
dle opatření ČNB mohou družstevní záložny svým členům úročit vklady jen do výše desetinásobku jejich členského vkladu. Proto po Vás při zřízení termínovaného vkladu bylo požadováno zvýšení členského vkladu ve družstvu. Po krachu několika družstevních záložen (Unibon, WPB, MSD) tak ČNB nutí družstevníky více kontrolovat hospodaření svého družstva, neboť členský vklad je nepojištěn (mohou o něj při krachu družstva přijít). 
Chcete-li svůj členský vklad z družstva zpět, musíte ukončit své členství a požádat o výplatu podílu. Oboje musí schválit vedení družstva a peníze Vám jsou následně vyplaceny po konci účetní závěrky. Ještě zdůrazňuji, že nedostanete zpět přesně svých 19 999 Kč, ale peníze adekvátní aktuální hodnotě svého členského podílu (to může být více ale i méně než jste vložil - podle toho, jak dobře družstvo hospodařilo).

Question 17

⭐ Insolvence a výdaje na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci nejsou důležité výdaje, ale příjmy. Z čistého příjmu Vám zůstává pouze tzv. nezabavitelné minimum, které se počítá z výplaty a počtu vyživovaných osob. Bez dětí by Vám tak zůstávalo max. 12 858 Kč, což může být pro život v zahraničí nedostatečné.

Question 18

⭐ LTV

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%). Není podstatné, kolik jste zaplatil za rezervaci. Důležité je, aby zástavní hodnota nemovitosti (určená odhadcem banky) vyšla na 4,56 mil. Kč, jinak by Vám banka 4,1 mil. Kč půjčit nemohla.

Question 19

⭐ Může manželka přijít o rodinný dům?

Accepted Answer

Dobrý den,
manželství je velmi závažný právní akt s mnoha důsledky. Vzájemně si ručíte za všechny své dluhy (včetně až 50% dluhů vzniklých před manželstvím), máte vůči sobě vyživovací povinnost, atd. Proto manželé žádají o oddlužení vždy společně - jinak by exekutor za dluhy jednoho (co je chráněn insolvencí) postihl druhého. Exekutor tak může až 50% Vašich dluhů vzniklých před manželstvím vymáhat po Vaší manželce (obstavit ji rodinný dům, plat, majetek).

Question 20

⭐ Kopie pojistné smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
kopii pojistné smlouvy Vám vystaví vaše pojišťovna - navštivte její nejbližší pobočku.

Question 21

⭐ Půjčka pro mladé

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka ihned po dosažení plnoletosti není nejštastnějším vykročením do života, doporučuji přečíst náš článek Finanční hříchy mladých. Pro získání půjčky je třeba mít dostatečně vysoký plat (závisí na výši půjčky, resp. měsíční splátce), nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků. Do 21 let máte v životě několik omezení, nemůžete vykonávat určité profese, řídit nejsilnější motorky a v USA Vám neprodají třeba ani skleničku alkoholu. Mnoho bank Vám nebude ochotno půjčit a když už ano, tak pouze velmi malou částku za vysoký úrok.
Doporučuji se bez půjček v životě zcela obejít. Půjčovat si peníze má smysl jen za účelem investic (např. koupě bytu na hypotéku, rozjezd podnikání), nikoliv na spotřebu (auto, nábytek, elektronika, dovolená, dárky). Pokud se bez půjčky neobejdete, vyčkejte ještě 3 roky. Určitě se vyvarujte nebankovních poskytovatelů úvěrů, to je rychlý začátek konce.

Question 22

⭐ Chybné předčíslí účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
předčíslí 670100 skutečně patří k vybraným číslům účtů vedených u mBank. Předčíslí je volitelná část čísla účtu a používá se spíše výjimečně (většina účtů ho nemá). Špatně zadané předčíslí může vést k vrácení platbě na Váš účet. Platbu pak případně zadejte znovu se správným číslem účtu (tedy bez předčíslí).