Question 1

⭐ Náklady na exekuční vymáhání

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuce není levnou záležitostí. I proto je lepší platit své závazky včas. Pokud neplatíte řádně a včas, věřitel po Vás vymáhá dluh soudní cestou. Musí najmout právníka a podat návrh k soudu. Po schválení soudem začíná exekuce vedená exekutorem, kterému je třeba za odvedenou práci taktéž zaplatit. Všechny tyto náklady s vymáháním spojené jdou k tíži dlužníka. Po zaplacení dluhu a nákladů na exekuci Vám bude účet odblokován. Čím později zaplatíte, tím větší bude úrok z prodlení a náklady na vymáhání.

Question 2

⭐ Zástava druhé nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
bytem bude třeba ručit minimálně po dobu dokud LTV neklesne pod 80-90%. Přijde na to, jak rychle budete hypotéku splácet (jak rychlý bude úmor dlužné částky) a jak případně poroste hodnota RD. Příklad: Pokud během 5 let splatíte 10% z dluhu a hodnota RD vzroste o 10%, klesne LTV hypotéky bez ručení bytem na 80% a bance postačí jako zástava nadále pouze RD.
Nejlepší je oslovit více bank, resp. o hypotéku požádat s pomocí hypotečního poradce, který banky osloví za Vás a vyjedná Vám díky svých konexím a sjednaným velkoobchodním slevám výrazně lepší podmínky a úrok (a zaplatí za Vás veškeré poplatky za odhad, katastr a sjednání/čerpání úvěru). Konkrétně ČS jako jedna z mála bank používá méně výhodný úrokový model, tedy při stejné sazbě jako např. u Hypoteční banky nebo Komerční banky by byla měsíční splátka vyšší.
Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a naši specialisté Vám udělají nabídku přímo na míru.

Question 3

⭐ Výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
české bankomaty Vám vydají pouze koruny. Poplatek za výběr z bankomatu platíte své bance. Stejně tak kurz pro výběr hotovosti se řídí kurzovním lístkem vaší banky. Můžete si tak peníze vybrat ze kteréhokoliv bankomatu a vždy to bude za stejný poplatek a kurz, který se řídí sazebníkem vaší banky.

Question 4

⭐ Navýšení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik nyní měsíčně splácíte? Celkem můžete ze svého příjmu splácet max. 45%, tedy 9 000 Kč měsíčně. Pokud byste se s půjčkou na auto této hranici přiblížila, banka další úvěr spíše neschválí. I kdyby Vám však další úvěr schválen byl, dobře zvažte, nakolik by pro Vás bylo pohodlné žít měsíčně např. jen z 11 000 Kč. Energie a poplatky za byt 4 000 Kč, strava 4 000 Kč, doprava a další režie 2 000 Kč. Nezůstávala by Vám skoro žádná rezerva. Porouchaná lednička nebo pračka by byla obtížně řešitelná nehledě na riziko sníženého příjmu během nemoci. Mnoho klientů se dostalo do stavu, kdy si ještě zvládli na úvěr koupit auto, ale už jim nezbývalo na benzín (STK, servis, dálniční známka, atd.). Do auta za 80 000 Kč budete muset investovat, min. výměna všech provozních kapalin a filtrů Vás přijde na 5 000 Kč.

Question 5

⭐ Pojištění nemovitosti a podpojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínkou pro čerpání hypotéky je pojištění nemovitosti sjednané na hodnotu nemovitosti (stanovenou odhadcem) a vinkulované ve prospěch banky. Toto jste splnila před načerpáním peněz a určitě nejste dále povinna navyšovat pojistnou částku. Nicméně je pravdou, že ceny nemovitostí od roku 2013 výrazně vzrostly a jste tak nyní pravděpodobně podpojištěna. To nikterak nevadí úvěrové smlouvě (pojistná částka je dostatečná pro krytí zástavy úvěru), ale je to rizikové pro Vás. Pokud by došlo vlivem živelné události k poškození nemovitosti (např. požár), dostali byste méně než činí aktuální tržní hodnoty nemovitostí (hůře by se Vám sháněla náhrada či odstraňovaly škody). Navýšení pojistné částky je otázkou pár stokorun ročně navíc. Tady bych neváhal. Je to zbytečné riziko, jehož pojištění není vůbec drahé.

Question 6

⭐ Založení účtu v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci by Vám nově založený účet velmi brzy zablokoval exekutor a Vám by na blokovaném účtu jen rostly poplatky účtované bankou za nucenou spolupráci s exekutorem. Proto založení účtu nemohu doporučit.

Question 7

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
tuzemská platba trvá max. 2 pracovní dny. Byla-li platba odeslána ve čtvrtek 16/5, musela Vám dorazit na účet v pátek 17/5. Nemáte-li peníze na účtu ani dnes, platba odeslána nebyla.

Question 8

⭐ Mohu požádat o oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
občan ČR s trvalým pobytem v ČR o oddlužení v ČR požádat může. Žádosti o osobní bankrot podané po 1/6/2019 se již řídí novelou insolvenčního zákona, která zavádí kratší oddlužení na 3 roky (ale je třeba splatit min. 60%) a u stávající pětileté varianty již nebude nutné splatit min. 30% (postačí splácet min. 2 200 Kč měsíčně a "prokázat snahu a poctivý záměr").

Question 9

⭐ Půjčí mi banka peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
s pravidelnou čistou mzdou 14 500 Kč Vám banka 50 000 Kč půjčí. Zvažte však, zda půjčku skutečně potřebujete - doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně. Dobré úroky a podmínky nabízejí např. Equa bank, Hello bank a Air Bank. Všechny banky dnes vyžadují splácení půjčky z běžného účtu vedeného u nich. Případné změny banky bych se neobával, mnohdy tak získáte ještě lepší podmínky na běžném účtu (třeba vše zdarma a bez podmínek).

Question 10

⭐ Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnější výběry z bankomatů v zahraničí nabízí např. banka Creditas (0 Kč) nebo Equa bank (9 Kč). Kompletní přehled všech bank zde v našem srovnávači běžných účtů.

Question 11

⭐ Manželství, exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
manželé vždy žádají o insolvenci společně, jinak by druhý z manželů nebyl chráněn před exekucí (dluhy jsou v manželství společné, exekutor by je obratem začal vymáhat po druhém z manželů). Jediným receptem na umoření dluhů je jejich rychlé splacení, neboť Vám nadále roste úrok/zpozdné. Je-li splácení dluhů nad síly dlužníky, žádá se o osobní bankrot. Nově od 1/6/2019 stačí splácet pouze 2 200 Kč měsíčně a "projevit snahu" (již není nutné během 5 let uhradit min. 30% dluhů). Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 12

⭐ Ručení za hypo rodině v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ručení za dluhy lidem v exekuci/insolvenci nemohu v žádném případě doporučit. Jakmile dlužník přestane splácet (což po žádosti o insolvenci dokonce musí, jinak by tzv. zvýhodňoval vybraného věřitele), obrátí se banka na ručitele. Ručení by tak v tomto případě znamenalo převzetí dluhu. S ručitelským závazkem by Vám také banka nepůjčila (až do momentu doplacení původní hypo), což by mohlo ohrozit potenciální plány na vlastní bydlení.

Question 13

⭐ Hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě ano, o hypotéku lze žádat v jakémkoliv stavu rozestavěnosti. Doporučuji o úvěr požádat co nejdříve. Úrokové sazby půjdou nahoru a lze je zafixovat až 12 měsíců před zahájením čerpání.

Question 14

⭐ Poplatek za platbu kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
není - platby kartou máte vždy zdarma.

Question 15

⭐ Proč mi v insolvenci zůstává tak málo?

Accepted Answer

Dobrý den,
pohledem do historii zjistíte, že dlužníci se dnes mají velmi dobře. V dávných dobách byl za nesplacený dluh trest smrti, později otroctví a nakonec pouhé vězení. Dnes stačí během 5 let splatit min. 30% dluhů a zbytek je prominut. Nově od 1/6/2019 padá i podmínka 30% (bude stačit měsíčně splácet jen 2 200 Kč). Vyžít z 9 700 Kč není určitě snadné. Osobní bankrot ale nemá být procházkou růžovým sadem. Berte to jako formu trestu za své dluhy, které jste nebyl schopen řádně splácet.

Question 16

⭐ Mohu si půjčit v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. V exekuci Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Jednak by Vám peníze obratem zabavil exekutor a za druhé nikdo nepůjčí peníze tomu, kdo není schopen hradit ani své současné závazky. Nezvládáte-li splácet ani své nynější dluhy, z čeho byste splácel novou půjčku?

Question 17

⭐ Výpočet nezabavitelného minima

Accepted Answer

Dobrý den,
základem je "základní nezabavitelná částka", která vychází z životního minima a normativních nákladů na bydlení (není závislá na výši mzdy - naopak je ovlivněna počtem vyživovaných osob v domácnosti). Při 0 dětech pro rok 2019 činí 6 429 Kč. Z rozdílu mezi Vaší mzdou a 6 429 Kč Vám zůstává bez přednostních pohledávek 66% a s přednostními pohledávkami (a v osobním bankrotu) jen 33%. Toto platí až do maxima 16 072 Kč. Nad tuto hranici jde v současné chvíli vše na úhradu dluhů a Vám nezůstává nic. Od 1/6/2019 se hranice z 16 072 Kč posouvá na 25 715 Kč. I z části mzdy na 16 072 Kč Vám tak bude něco zůstávat (což má motivovat dlužníky k vyšším výdělkům).

Question 18

⭐ Storno poplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jaké jsou storno podmínky vašeho hotelu a booking.com. Pokud jste měla ve storno podmínkách nulové srážky, pak Vám musejí zrušit celou blokaci. Pakliže mají storno poplatek např. 10%, vrátí Vám jen 90%.

Question 19

⭐ Rozdíl mezi exekucí a insolvencí

Accepted Answer

Dobrý den,
rozdíl mezi nezabavitelnou částkou v exekuci a insolvenci je závislý na typu pohledávek. Pokud je 100% dluhu klasifikováno jako přednostní pohledávka, pak je výše nezabavitelné části mzdy stejná v insolvenci i exekuci (je jedno, jestli zvolíte osobní bankrot či nikoliv - bude Vám zůstávat stejně).

Question 20

⭐ Zákaz zcizení a zákaz zatížení

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, do katastru nemovitostí lze nechat zapsat jako věcné břemeno zákaz zcizení (znemožňuje prodej) a zákaz zatížení (znemožňuje zápis dalšího břemene, např. zástavního práva).

Question 21

⭐ CDCP a nezařazená evidence

Accepted Answer

Dobrý den,
dříve koupené akcie jsou vedené v tzv. nezařazené evidenci CDCP (Centrální depozitář cenných papírů). Na webu CDCP zadejte své rodné číslo a hned se dozvíte, máte-li nějaké akcie vedené v nezařazené evidenci. 
Pro nakládání se svými akciemi potřebujte prostředníka, který Vás bude zastupovat na kapitálovém trhu. Zkuste např. Fio banku, která má nízké poplatky. Banka Vám založí Váš majetkový účet v CDCP, převede Vám na něj akcie z nezařazené evidence a dále již budete moci s akciemi volně nakládat a upravovat své osobní údaje (adresu pro zasílání info, účet pro výplatu dividend, atd.).

Question 22

⭐ Odstoupení od úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je naprosto v pořádku, máte nárok odstoupit od úvěrové smlouvy bez udání důvodu do 14 dnů. Což bych Vám také důrazně doporučoval, neboť běžný úrok u bankovních úvěrů dnes dosahuje úrovně 4-7%. Půjčíte si 80 000 Kč, za rok vrátíte např. 83 000 Kč. Při půjčce 80 000 Kč na 48 měsíců s úrokem 5% zaplatíte pouze necelých 90 000 Kč.