Question 1

⭐ Konsolidace neúčelové půjčky k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
pro hypotéku v celkové výši 1,6 mil. Kč budete s platem dostatečně bonitní i na mateřské, nicméně je otázkou, zdali právě vaše banka (u které máte nyní hypotéku) nabízí tak vysokou část (23%) neúčelově. Každá banka nabízí jinou max. výši neúčelové části hypo (někde jen 10%, jinde i 25%).

Question 2

⭐ Hypotéka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky nesmíte mít negativní záznam v registrech dlužníků mladší 4 let. Pravděpodobně tak budete muset vyčkat ještě další 2 roky. Mimo této podmínky banky dále vyžadují dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%), takže 10-20% z kupní ceny musíte mít našetřeno (nebo je třeba ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 3

⭐ České mobilní číslo

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny banky vyžadují české mobilní číslo pro zasílání autorizačních SMS. Doporučuji nulový tarif od ČEZ Mobil, kde platíte na faktury inkasem z účtu jen to co provoláte.

Question 4

⭐ Rychlejší oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona zavádějící rychlejší oddlužení za 3 roky při splacení 60% dluhů se týká jen nově započatých řízení po 1/6/2019 (pokud jste požádal o oddlužení dříve, rychlejší varianta se Vás bohužel netýká). Informace o plnění oddlužení podává soudu váš insolvenční správce, který taktéž iniciuje ukončení a prominutí zbylých dluhů.

Question 5

⭐ Levné příchozí zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Air Bank, která za příchozí zahraniční platby účtuje fixně jen 100 Kč/platba. Vedení účtu a všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek.

Question 6

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
na vaši insolvenci se nebudou vztahovat pravidla novely insolvenčního zákona (platné jen pro řízení zahájená po 1/6/2019), nicméně zvýšení nezabavitelného minima od 1/6/2019 se týká všech (i Vám bude zůstávat více).

Question 7

⭐ Komu jdou peníze z depozitu?

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě schválení insolvence jdou peníze z depozitu zaměstnavatele insolvenčnímu správci, při neschválení insolenvence pak exekutorovi. V obou případech jsou tyto peníze použity na umoření Vašich dluhů.

Question 8

⭐ Může mi exekutor zablokovat účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může využít všech zákonných možností k co nejrychlejšímu vymožení dluhů. Obvykle se dlužníkovi blokuje všechen majetek (exekuce na mzdu, blokace účtu a jiného movitého i nemovitého majetku). Kamarádových peněz se můžete domoci vylučovací žalobou. Je to složité a vyčerpávající, musíte doložit, kolik přesně kamarádovi z peněz na účtu náleželo. Proto je mnohem lepší nemixovat své peníze s cizími.

Question 9

⭐ Exekuce z důvodu půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nehledě na probíhající exekuci se své dluhy snažte uhradit co nejdříve (jinak budou dále narůstat úroky a náklady vymáhání). Po doplacení všech dluhů Vám bude účet opět odblokován.

Question 10

⭐ Vrácení chybně zaslané platby

Accepted Answer

Dobrý den,
podejte vylučovací žalobu k soudu na chybně obdržené peníze, exekutor by je Vám měl následně vrátit. Potom peníze vraťte odesílateli.

Question 11

⭐ Kolik nám zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 19 000 Kč a 3 vyživovacími povinnostmi činí nezabavitelné minimum 13 834 Kč.  Pro plat 13 500 Kč a 4 vyživovací povinnosti pak 13 072 Kč.

Question 12

⭐ Nestíhám splácet, mohu požádat o osobní bankrot?

Accepted Answer

Dobrý den,
o osobní bankrot může Váš syn požádat kdykoliv, ale pravděpodobně by přišel v rámci insolvence o všechen majetek. Jestli je to jen trochu možné, doporučuji zatnout zuby a vydržet (najít si práci co nejrychleji, prodat třeba obě auta, atd.). Insolvence je dobrým řešením pro nemajetné s extrémně vysokými dluhy. Mladý a zdravý člověk určitě zvládne splácet účelové úvěry na bydlení v celkové výši 3,2 mil. Kč.

Question 13

⭐ Strhávání peněz do depozitu

Accepted Answer

Dobrý den,
mzdová účetní tak činí na příkaz exekutora, který o toto požádal v reakci na zahájení insolvence. V insolvenci je vykonavatelnost exekucí pozastavena, srážky ze mzdy nemohou být nadále zasílány exekutorovi. Zároveň ale peníze nemůže získat ani insolvenční správce (až do momentu konečného rozhodnutí soudu). Proto budou nyní srážky ze mzdy ponechávány v depozitu zaměstnavatele. 
Píšete "manžel vstoupil do insolvence" - manželé by vždy měli vstupovat do insolvence společně, jinak by exekutor obratem mohl postihnout druhého z manželů, který není chráněn insolvencí (za dluhy ručíte společně a nerozlučně).

Question 14

⭐ Z účtu mi byly strženy peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
nedlužila jste peníze bance (neměla jste úvěr s opožděnou splátku), nebyla na Vás uvalena exekuce? Navštivte osobně nejbližší pobočku mBank a požadujte vysvětlení.

Question 15

⭐ Insolvenční správce přestal komunikovat

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete podat soudu podnět na nečinnost insolvenčního správce. Soud následně správce opět vyzve k podání podkladů a případně mu vyměří finanční sankci za maření insolvenčního řízení.

Question 16

⭐ Zahraniční věřitelé

Accepted Answer

Dobrý den,
sepište čestné prohlášení, že si k dnešnímu datu nejste vědom existence pohledávek v zahraničí.

Question 17

⭐ ZUNO Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
kmen klientů Zuno banky odkoupila mateřská Raiffeisenbank, účty byly převedeny do RB.

Question 18

⭐ Investice do dluhopisů na páku

Accepted Answer

Dobrý den,
investice na kapitálových trzích (dluhopisy, akcie, deriváty) jsou vždy rizikové a investor by měl počítat s tím, že může o své peníze přijít. Proto je rozumné takto investovat pouze část svých úspor, jejichž případná ztráta Vás nikterak neohrozí. Půjčování peněz na investice je velmi rizikové. Investice nemusí skončit dle Vašich představ, a pak by Vám zůstaly jen dluhy.
Potenciální výnos by měl vždy odpovídat podstupovanému riziku (jinak investice nedává smysl). Tedy tam kde můžete o všechno přijít byste také měl mít šanci slušně vydělat. Riskovat pro výnos 2,5% mi nedává žádný smysl. Banka Creditas úročí spořící účet 1,8%, J&T Banka nabízí na pětiletém termínovaném vkladu 2,6%. Proč bych měl riskovat pro 2,5%? U investovaných 200 000 Kč byste ročně vydělal pouze 5 000 Kč, snížila by se Vaše bonita (každý úvěr snižuje bonitu - až byste potřeboval půjčit např. na bydlení, možná by Vám banka neposkytla tak vysokou hypotéku) a to nepočítám transakční náklady (čas strávený sjednáváním a rušením produktů).

Question 19

⭐ Přístup k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ručit můžete za úvěr (hypotéka, půjčka), ale ne za běžný účet. Možná jste spíše disponentem (máte k účtu přístup a můžete s účtem nakládat dle sjednaných dispozic). Doporučuji, abyste s dcerou obě společně navštívily nejbližší pobočku ČS a tam si vše nastavili dle vašich přání.

Question 20

⭐ Výměna neplatných bankovek a mincí

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky a mince mění po určitou dobu od ukončení platnosti komerční banky v zemi emitenta (švédské banky) a později už jen emitent (švédská centrální banka).

Question 21

⭐ Jak zrušit účet ze zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky zřízení a zrušení účtu si každá banka stanovuje individuálně, žádný zákon bankám nepřikazuje tak činit povinně elektronicky. Pokud KB trvá na osobní návštěvě, jiná možnost bohužel není. Můžete zkusit ještě jednou s KB promluvit, detailně jim popsat svou situaci a domluvit se na nějakém korespondenčním řešení s ověřeným podpisem, který by byl pro obě strany přijatelný. 
Ohledně poplatků za internetbanking - pravděpodobně máte sjednán starší typ účtu, u kterého se za toto platilo. Stačí požádat o změnu na aktuální MůjÚčet, který je bez poplatku.

Question 22

⭐ Náklady na insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za sepsání návrhu na oddlužení (7 260 Kč) se ze zákona přihlašuje jako pohledávka do insolvence, nikdo ho po Vás nemůže chtít platit předem. Naopak poplatky insolvečnímu správci před započetím řádného splácení hradíte Vy (nepřihlašuje se do insolvence). Výživné platíte v insolvenci z nezabavitelného minima (toho co Vám zbude), neplatí to za vás ins. správce (ten řeší pouze vaše dluhy, ne vyživovací povinnosti).