Question 1

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
nenapsala jste nám, kolik činí Váš čistý měsíční příjem a kolik si chcete půjčit. Bez těchto údajů nejsme schopni posoudit, zda máte šanci na hypotéku dosáhnout. Vše si můžeme sama spočítat v naší hypoteční kalkulačce a přímo porovnat nabídky všech bank.

Question 2

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
zahraniční bankovní spojení (korespondenční banky) volí banka odesílatele nikoliv banka příjemce. Delší cestu pro platbu zvolila vaše švýcarská banka, nikoliv Air Bank. Air Bank Vám oproti ČS zajistila nejenom nižší poplatek za přijetí platby v ČR (100 Kč vs. 1% z platby), ale také lepší kurz (22,674 vs 22,63).

Question 3

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
na půjčku v řádu desítek tisíc korun byste měl s průměrným ostravským platem bez problémů dosáhnout. Banky vyžadují čistý rejstřík dlužníků, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitou.

Question 4

⭐ Výplata penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
na státní podporu je u penzijního spoření nárok pouze v případě splnění podmínky "odspoření min. 5 let". Nestačí pouze mít smlouvu starší 5 let, ale v 60 různých měsících vložit min. 300 Kč na účet. Doporučuji z výpisů (či za asistence Penzijního fondu České pojišťovny) prověřit, je-li tato podmínka splněna. Pokud ano, měl by Vám být ihned vyplacen celý zůstatek včetně státní podpory. V opačném případě již byla státní podpora vrácena zpět státu (neb na ni nemáte nárok) a dostane pouze zůstatek bez státní podpory a výnosů ze státní podpory. 
Příjem z dědictví v rámci rodiny nepodléhá dani z příjmu, nemusíte nikde nic hlásit.

Question 5

⭐ Ochrana před exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
vykonavatelnost exekucí je pozastavena ode dne podání návrhu na oddlužení. Obecně může být exekuce provedena na místě, kde se dlužník zdržuje, přestože vlastníkem nemovitosti je někdo jiný (nestačí nemovitost nevlastnit - budete-li bydlet např. u syna nebo své matky, exekutor může provést exekuci i zde).
Pokud jste těsně před vstupem do insolvence převedla majetek (RD) na syna, soud Vaši žádost vyhodnotí jako "nepoctivý záměr" a pravděpodobně zamítne. Exekutor pak nechá úředně zrušit převod RD na syna a nemovitost zpeněží.

Question 6

⭐ Nepřebíral jsem si poštu, teď mám exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaší povinností je si poštu řádně a včas přebírat na adrese svého trvalého bydliště (úřady a soudy nemají jak jinak Vás kontaktovat). Při nepřevzetí zásilky platí tzv. fikce doručení (na věc se pohlíží jako byste dopis obdržel). Nebo si můžete též zřídit datovou schránku - pak Vám bude vše chodit do datovky. 
Můžete zkusit požádat Město o snížení vymáhané částky (penále), ale pokutu (1 500 Kč) a náklady exekučního vymáhání po Vás budou chtít určitě uhradit.

Question 7

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
nesepíše-li manžel závěť a nemá-li žádné děti, pak v případě jeho úmrtí dědíte všechno Vy coby manželka.

Question 8

⭐ Zpětný leasing nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nikoliv, s žádnou nemám osobním zkušenost.

Question 9

⭐ Hypotéka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi malý prohřešek, šance na získání hypotéky (zejména při úvěru pouhých 0,6 mil. Kč a zastavované nemovitosti v hodnotě 4 mil. Kč) zde je.

Question 10

⭐ Refinancování nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
refinancování nebankovních půjček určitě zkuste, přinejhorším Vás banky odmítnou. Do limitu DSTI se s příjmem 29 000 Kč vejdete, ale obecně mít spotřebitelské úvěry za skoro milion korun je velmi rizikové. Při skóringu bude záležet na mnoha detailech.

Question 11

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
každému se vypočítá z jeho příjmu nezabavitelná částka zvlášť. Manželovi zůstane 13 596 Kč a Vám 9 500 Kč (uvažují se 2 vyživované osoby - dítě a manžel/manželka).

Question 12

⭐ Dědictví a rodina

Accepted Answer

Dobrý den,
dělení svého majetku po smrti můžete ovlivnit sepsáním závěti (nejlépe u notáře), kde můžete přesně určit, kdo dostane co. V případě neexistence závěti pak dochází k dělení majetku mezi dědice dle zákona: SJM (společné jmění manželů) se rozdělí na 2 poloviny, jedna připadne manželovi a druhá se rovným dílem rozdělí mezi manžela a děti. Vaše dcera tak dostane 25%.

Question 13

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste zboží předem zaplatila ale nedostala, můžete nahlásit podvod na Policii ČR, která vše prošetří (zjistí majitele dle čísla účtu). Banka Vám jméno ani další údaje o majiteli cizího účtu sdělit nemůže z důvodu zachování bankovního tajemství.

Question 14

⭐ Nemoc v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
díky pobírané nemocenské se Vám pravděpodobně sníží příjem a srážky ze mzdy. Stále však budete muset plnit podmínky insolvence (u řízení započatých před 1/6/2019 splatit celkově během 5 let min. 30%, u řízení započatých po 1/6/2019 splácet měsíčně min. 2 200 Kč).

Question 15

⭐ Zaokrouhlování úroků

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, úrok se platit bude. Doporučuji náš článek Jak se neplatila daň z úroků, kde podrobně rozebíráme legislativní mezeru, díky které bylo v minulosti možné se za určitých okolností (denní úročení, dříve platné zaokrouhlování daně z úroku na celé koruny směrem dolu) placení této daně vyhnout.

Question 16

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní půjčky je možné konsolidovat bankovním úvěrem, nicméně musíte splnit podmínky DTI/DSTI (na splátky všech úvěrů můžete vynakládat max. 45% svého příjmu). Pokud Vás banky již jednou odmítly z důvodu nedostatečného příjmu a v mezičase se Vám příjem nezvýšil, pak Vám banky pravděpodobně opět peníze navíc (konsolidaci) neposkytnou.

Question 17

⭐ Práce v Německu, hypotéka v Česku

Accepted Answer

Dobrý den,
Česká spořitelna použila tento koeficient pravděpodobně z důvodu cizoměnové hypotéky (příjem máte v EUR, hypotéka bude v CZK, tedy hrozí možné ztráty z kurzového rozdílu a dle platné legislativy to banky musí zohlednit). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří se pokusí najít banku/produkt s uznáním více příjmů.

Question 18

⭐ Jak probíhá insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenčním rejstříku nejste, protože vaše občanská poradna pravděpodobně doposud nedoručila Vaši žádost na soud. Až do momentu plného schválení insolvence Vám bude strháváno stejně jako doposud (exekuční srážky budou deponovány u zaměstnavatele - nejste-li v exekuci, pak nic). Stravování si budete hradit nadále jako doposud - ze svých peněz (v insolvenci z nezabavitelného minima).

Question 19

⭐ Dědictví, prodej nemovitosti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
při prodeji bytu platíte daň z příjmu (15% ze zisku - rozdíl mezi nabývací a prodejní cenou) pouze v případě, vlastníte-li nemovitost kratší dobu než 5 let (do této lhůty se v případě dědictví v rámci rodiny počítá i doba, po kterou vlastnil nemovitost zemřelý).

Question 20

⭐ Koupě společnosti místo nemovitosit

Accepted Answer

Dobrý den,
tento konstrukt (čisté s.r.o. vlastnící nemovitost) slouží k legálnímu obcházení daně z nabytí nemovitosti ve výši 4% (kupujete si totiž s.r.o., nikoliv nemovitost). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypotéční kalkulačky, kteří s Vámi vše podrobně proberou a navrhnou nejlepší možné řešení financování.

Question 21

⭐ Kolik mi zůstane v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 13 390 Kč a 3 vyživovanými osobami Vám v exekuci zůstane 11 964/12 677 Kč (dle typu pohledávek - přednostní/nepřednostní).

Question 22

⭐ Proč mi banky odmítají půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
my ale opravdu nemůžeme vědět, ze kterého důvodu přesně banka zamítla Vaši žádost o hypotéku (neznáme výši Vašeho příjmu, úvěrovou historii, hodnotu kupované nemovitosti, výši Vašich úspor, atd.). Obecně banky vyžadují plnění podmínek LTV/DTI/DSTI, nemít negativní záznam v registrech dlužníků a mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou (a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě). Třeba banka vyhodnotila Váš příjem jako nedostatečný, neakceptovala do zástavy navrhovanou nemovitost nebo našla negativní záznam v registrech dlužníků. Pokud Vás odmítly již 2 banky, nemá cenu podávat další žádost u třetí banky (dopadlo by to stejně).