Question 1

⭐ Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš příběh může bohužel sloužit jako vzor toho, co přesně by finančně gramotný člověk neměl dělat:
1) nepůjčovat si na spotřebu
2) když už si musím půjčit, tak pouze v bance (obloukem se vyhýbám nebankovním poskytovatelům půjček)
3) když nestíhám splácet, neřeším problém dalšími půjčkami
4) za žádných okolností neručit poskytovatelům nebankovních půjček nemovitostí
5) nepodepisovat smlouvy, jejichž podmínky se mi nelíbí či jim nerozumím
6) půjčovat si jen za přiměřený úrok a poplatky (poplatek 22 000 Kč za půjčku ve výši 53 000 Kč je naprosto absurdní)
Solidní banka Vám v takové situaci nepůjčí ani se zástavou nemovitosti, protože ví, že úvěr pravděpodobně nebudete schopná splatit (nechce Vás připravit o střechu nad hlavou). Naopak business mnoha nebankovních poskytovatelů půjček se zástavou nemovitosti je založen na tom, že Vám půjčí i když předem ví, že dluh pravděpodobně nesplatíte. 
Ze zákona se musí každý věřitel před poskytnutím úvěru přesvědčit, že dlužník má na splácení. Jinak se můžete soudně domáhat zrušení půjčky (věřitel by Vám musel vrátit všechny zaplacené úroky a poplatky a Vy byste splácela pouze jistinu dle svých možností). Najděte si dobrého právníka, který Vás z toho vyseká. Jinak si rovnou můžete začít balit kufry.

Question 2

⭐ Dědictví a výplata peněz dědicům

Accepted Answer

Dobrý den,
jak správně píšete, banka pro výplatu dědictví potřebuje doložit notářského usnesení. Musí si udělat i kopii, aby se měla v případě budoucích sporů jak bránit. Kdyby banka kopii usnesení nearchivovala a za rok se jí ozval třeba potomek zemřelého který nedědil, neměla by mu banka jak oponovat. Kopie notářského usnesení by měla být v plném znění, jinak by v budoucnu nemuselo být jasné, co přesně je v dokumentu začerněno. Banka archivuje ze zákona kopii notářského usnesení po dobu min. 10 let.

Question 3

⭐ Přistupitel k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
pojem "přistupitel k hypotéce" lze interpretovat dvěma způsoby: 1) ručíte někomu za hypotéku 2) přebíráte po někom celý úvěr a pokračujete dál ve splácení. Předpokládám, že ve Vašem případě se jedná o první variantu, tedy že figurujete jako ručitel u cizí hypotéky. Banka Vám dá obvykle vědět až v momentě, kdy po Vás požaduje, abyste za dlužníka začala plnit. Nemusí Vás informovat o opožděných splátkách a dalších záležitostech. 
Je nemožné, aby dlužník nesplácel 8 let a banka po Vás coby ručiteli nic nechtěla. Už proto, že všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky. Pokud by dlužník 8 let nesplácel a banka úvěr nezačala vymáhat, byl by dluh dávno promlčen.

Question 4

⭐ Přistupitel

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, přistupitel musí taktéž prokázat dostatečný příjem. Přistupitel bez příjmu by se splácením úvěru příliš nepomohl.

Question 5

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba kontaktovat svou banku, která vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 6

⭐ Expresní SEPA platba

Accepted Answer

Dobrý den,
platba v EUR v rámci EU trvá běžně 2-3 pracovní dny. Expresní zadání sice platbu urychlí, ale stále mohou peníze putovat min. 1 pracovní den. Doporučuji vyčkat zítřejšího rána.

Question 7

⭐ Stěhování v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence není nástup do výkonu trestu. Během insolvence se můžete stěhovat i měnit trvalé bydliště zcela libovolně. V případě změny trvalého bydliště stačí změnu ohlásit insolvenčnímu správci a soudu. Stěhování bez změny trvalého bydliště není třeba hlásit nikomu.

Question 8

⭐ Bankovní kód Fio banky

Accepted Answer

Dobrý den,
bankovní kód 2010 náleží Fio bance.

Question 9

⭐ Půjčka od bývalé přítelkyně

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně ex-přítelkyně půjčila Vašemu kamarádovi oněch 450 000 Kč? Jestliže před více než třemi lety, je dluh promlčen a nelze jej jakkoliv vymáhat. Kdyby půjčka promlčená nebyla, lze požadovat pouze navrácení jistiny a přiměřeného úroku, který určitě nebude ve výši 100% (např. 5% ročně, za 2 roky tedy celkem 496 000 Kč). Navíc věřitel má vždy povinnost se před poskytnutím půjčky přesvědčit, že dlužník má to půjčené peníze splatit (jinak je půjčka od počátku neplatná). 
Jednalo se však vůbec o půjčku nebo spíše dar? Když spolu dva lidé žijí jako rodina (byť nesezdaně) a investují dohromady do společného bydlení, těžko si u toho navzájem půjčují. Rozpočítávat přesně, kdo a kdy platil jaký nákup, oběd nebo dovolenou může být komplikované. Pokud by ale ex-přítelkyně trvala na přesném "vyúčtování vztahu", měla by vymáhanou půjčku s přiměřeným úrokem ponížit o nájemné (evidentně zdarma bydlela v cizí nemovitosti - např. 5 000 Kč měsíčně, tedy za 2 roky 120 000 Kč). 
Tyto rodinné záležitosti jsou obvykle komplikované. Vždy je lepší se rozumně domluvit než věc hnát k soudu. O převodu hypotéky ani nemovitosti na ex-družku však nemůže být řeč.

Question 10

⭐ Jak dlouho schovávat papírový výpis z účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
celou historii svého účtu máte kdykoliv k dispozici online přes internetbanking. Papírové výpisy nemají žádnou přidanou hodnotu, s klidem je vyhoďte.

Question 11

⭐ Starý záznam v registrech dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh starý 11 let je již promlčen, nelze ho exekučně vymáhat. Záznamy v registrech dlužníků se nikdy nemažou, ale banky obvykle nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let.

Question 12

⭐ Americká banka

Accepted Answer

Dobrý den,
v ČR má obchodní zastoupení Citibank, nicméně ta již před lety ukončila poskytování služeb retailu a nadále se specializuje pouze na korporátní klientelu.

Question 13

⭐ Stav účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
stav účtu a jeho kompletní historii můžete zkontrolovat kdykoliv online z pohodlí domova přes internetbanking.

Question 14

⭐ Jak vybrat peníze z účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze si vyberte pomocí platební karty z nejbližšího bankomatu. Jestliže se vlastní silou nedostanete ani k nejbližšímu bankomatu, budete potřebovat asistenci rodiny či sociálního pracovníka (stejně jako s ostatními záležitostmi - nákupy, atd.). Důchod Vám může v hotovosti nosit Česká pošta až domů. Většinu nákupů (včetně jídla) již lze dnes vyřídit (a zaplatit) online z pohodlí domova.

Question 15

⭐ Dědictví peněz na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka musí účet zemřelého zablokovat ihned po doručení úmrtního listu. Kdy přesně jste bance úmrtní list předala? Od tohoto momentu neměl být nikdo schopen peníze z účtu vybrat (platby kartou jsou též blokovány). Pokud se to někomu podařilo, nese za toto pochybení banka plnou odpovědnost. Po skončení dědického řízení banka účet ruší a peníze posílá oprávněným dědicům. 
Disponent může technicky zneužít mezeru mezi datem úmrtí a dnem doručení úmrtního listu bance (obvykle 1 týden) a v tento čas dále nakládat s penězi na účtu. Nicméně by tak činit neměl, neboť v tento moment již z právního hlediska k penězům dispoziční právo nemá (peníze jsou od data úmrtí předmětem dědického řízení). Dědic dědí množství peněz nacházející se na účtu k datu úmrtí. Může tak po disponentovi vymáhat neoprávněně vybrané peníze. 
Na koho se obrátit? Pokud disponent vybral peníze z účtu po datu doručení úmrtního listu bance, pak pochybila banka a musí škodu nahradit. Naopak jestli peníze z účty zmizely před datem doručení úmrtního listu bance, musíte se domáhat navrácení peněz u toho, kdo je z účtu vybral (třeba i soudní cestou).

Question 16

⭐ Ztracená platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,
kartu neprodleně zablokuje přes infolinku vaší banky, aby nedošlo k jejímu zneužití cizí osobou. Banka Vám následně vystaví novou platební kartu.

Question 17

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank bohužel požaduje u hypotéky pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky zde, pokusíme se pro Vás najít řešení.

Question 18

⭐ Friends24

Accepted Answer

Dobrý den,
osobně tyto platby považuji za slepou vývojovou větev. Klasické platby z účtu na účet jsou stejně pohodlné (číslo účtu příjemce máte uloženo v adresáři stejně jako mobil či email v kontaktech). Navíc tyto mikroplatby mají velmi nízký strop (Friends24 max. 10 000 Kč) a mimo zaslání odkazu k výběru platby ještě musíte příjemci jiným kanálem sdělit heslo (nepraktické). Proto většina bank toto nenabízí. 
PayPal je fajn pro rychlé platby fyzickým osobám do zahraničí, v tuzemsku se kvůli poplatkům nevyplatí (klasické bankovní platby jsou vždy zdarma). Ostatní platby mimo fyzických osob (např. eshop) řešíte kartou (opět bez poplatků). 
Jedinou výhodou mikroplateb oproti klasickým platbám v tuzemsku je rychlost. Nicméně i to bude brzy minulostí, neboť ČNB právě spouští platformu okamžitých plateb (čeká se na implementaci/zapojení do systému ze strany bank).

Question 19

⭐ Pokuta Rakousko

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA je typ zahraniční platby (v EUR v rámci EU), která je oproti obyčejné zahraniční platbě výrazně levnější co se poplatků týče (např. u Air Bank SEPA 25 Kč, obyč. zahraniční platba 100 Kč). Určitě tedy volte SEPA platbu. Mimo IBANu (číslo účtu příjemce) zadejte i BIC (kód banky příjemce).

Question 20

⭐ Výběr valut

Accepted Answer

Dobrý den,
valuty (EUR a další cizí měny) lze vybrat na většině hotovostních poboček velkých bank (KB, ČSOB, ČS). Air Bank i Equa bank mají pouze bezhotovostní pobočky, resp. pobočky vybavené bankomaty, které pracují jen s korunami. Nicméně výběr valut na pobočkách bank nedoporučuji. Všechny banky (včetně Fio) si účtují nemalé poplatky (% z vybírané částky). 
Bankomatů vydávajících eura je v tuzemsku jak šafránu. Jeden je v Praze v OC Chodov.

Question 21

⭐ Jak založit účet

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet je možno založit na pobočce banky či online. Při zakládání účtu na pobočce stačí předložit občanský průkaz. U zakládání účtu na dálku (online) jsou vždy vyžadovány dva doklady totožnosti (OP a např. řidičský průkaz).

Question 22

⭐ Úraz a nemoc

Accepted Answer

Dobrý den,
každá pojišťovna může mít tyto pojmy ve svých obchodních podmínkách definované trochu jinak, ale obecně: Úraz je porucha zdraví způsobená náhle a vnější příčinou (např. zlomená noha). Nemoc je patologický stav těla, který je projevem změny funkcí buněk (např. chřipka).