Question 1

⭐ Snížení odhadní ceny nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
banky jsou nuceny reflektovat krizi koronaviru, což může ve vybraných lokalitách dočasně snížit zástavní hodnotu nemovitostí. Je-li třeba hypotéku znovu schválit, pak se bude uvažovat průměrný čistý výdělek za posledních 12 měsíců (tedy včetně posledních 3 měsíců krize koronaviru). Žádáte-li o hypotéku dnes, není zkrátka možné aplikovat podmínky, které platily před třemi měsíci. Pozitivem je, že během posledních 3 měsíců došlo k výraznému poklesu úrokových sazeb, tedy sice jste byla poškozena na odhadu a kalkulaci příjmu, nicméně můžete získat mnohem výhodnější úrokovou sazbu.

Question 2

⭐ Příjem na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech. Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba financovat min. 10% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Hypotéku si můžete vzít u jakékoliv banky a dokládáte průměrnou výši příjmu za posledních 12 měsíců (je třeba obdržet na účet min. 4 výplaty a nyní v krizi koronaviru žádají některé banky i 6 výplat). Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky či kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku s nejlepšími podmínkami.

Question 3

⭐ Hypotéka a negativní úvěrová historie

Accepted Answer

Dobrý den,
u hypoték se v pravém slova smyslu nejedná o ručitele ale přímo o účastníka úvěrové smlouvy, který má stejné povinnosti jako ostatní účastníci úvěrové smlouvy (musí si hlídat, zda úvěr je řádně a včas splácen, atd.). Proto nesplácení známého negativně ovlivnilo i Vašeho syna (v očích bank jsou si účastníci úvěrových smluv rovni).

Question 4

⭐ Hypotéka na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z rodičovské je možné uznat pouze doplňkově k jinému příjmu ze zaměstnání či podnikání, tedy na rodičovské bez dalšího příjmu hypotéku bohužel získat nelze (ač jinak s rezervou splňujete podmínku LTV).

Question 5

⭐ Navýšení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jaký je celkový čistý příjem domácnosti (banky uznávají částečně i příjem z rodičovské) a kolik nyní na současnou hypotéku splácíte. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 6

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s nulovými příjmy hypotéku nezískáte, neb byste ji neměla z čeho splácet. Např. čistá mzda 30 000 Kč je dostatečná pro získání hypotéky ve výši 3 mil. Kč na 30 let.

Question 7

⭐ Hypotéka bez vlastních úspor

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit na hypotéku max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba investovat ze svého min. 10% nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí.

Question 8

⭐ Refinancování hypotéky a přepis zástavy na KN

Accepted Answer

Dobrý den,
při refinancování hypotéky je třeba do katastru zapsat zástavní právo nové banky a vymazat zástavní právo staré banky. Bohužel od 1/2020 došlo k navýšení poplatku za vklad na KN na 2 000 Kč. Vklad a výmaz tak přijdou dohromady na 4 000 Kč. I proto je lepší refinancování hypotéky vždy řešit s pomocí nezávislého hypotečního poradce, který na rozdíl od bank tyto poplatky za klienty hradí (a ještě umí nabídnout lepší úrokovou sazbu).

Question 9

⭐ Odhad nemovitosti a žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto mnoho nenaděláte - jestli jste si u banky objednal službu odhadu nemovitosti, je třeba ji zaplatit (nehledě na sjednání či nesjednání úvěru). I proto doporučuji řešit hypotéky vždy za asistence nezávislého hypotečního poradce, který tyto náklady za klienty hradí (a ještě dokáže nabídnout lepší úrokové sazby než byste dostal v bance).

Question 10

⭐ Hypotéka v EUR

Accepted Answer

Dobrý den,
české banky až na výjimky retailovým klientům hypotéky v EUR nenabízejí. Ono by to ani nemělo příliš smysl, neboť hypotékou lze financovat jen nákup nebo výstavbu nemovitosti na území ČR a oboje se obvykle platí v korunách. Navíc mít příjem a dluh v jiné měně je poměrně rizikové z důvodu kurzových pohybů - při nepatrné změně kurzu např. jen o 5% špatným směrem by Vám dluh o 5% narostl, resp. by se snížila Vaše schopnost dluh splácet. I proto jsou takovéto hypotéky klasifikovány jako cizoměnové (příjem v jiné měně než úvěr) a banky mají na zájemce o korunové úvěry s příjmem ze zahraničí velmi vysoké nároky.
Bonitním klientům umíme dnes v CZK nabídnout úrok od 1,59%. V zahraničí mnohdy lákají na téměř nulové úroky, což si ale tamější banky kompenzují poměrně vysokými poplatky. RSPN je tak ve finále nad 1% a to už takový rozdíl oproti lepším českým nabídkám není.

Question 11

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li čisté všechny registry, pak by neměl být při dostatečném příjmu s hypotékou problém (nicméně obvykle bývají registry plné záznamů ještě několik let po doplacení exekucí, a proto banky v tomto období klientům s nedávnou exekucí nepůjčují).

Question 12

⭐ Koupě podílu nemovitosti na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, při ručení jinou než kupovanou nemovitostí je toto možné. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 13

⭐ Hypotéka, příjem z nájmu a prodej bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
byt kterým bance za hypotéku neručíte (jen z něj máte příjem z nájmu) prodat můžete kdykoliv bez informování či souhlasu banky.

Question 14

⭐ Druhá hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
druhá hypotéka je určitě možná, nejedná se o nic mimořádného. Jedinou podmínkou pro získání druhé hypotéky je být dostatečně bonitní (mít dostatečný příjem na splátky obou hypoték). Za určitých okolností lze do příjmu započíst i výnos z nájmu. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení (např. banku, která přistupuje pozitivněji k příjmům z pronájmu).

Question 15

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud od podpisu úvěrové smlouvy nebo refixace neuplynuly ani 2 roky, mohou Vám banky účtovat poměrně vysoké sankce. Refinancování mimo řádný termín obvykle probíhá tak, že si vyžádáte vyčíslení zůstatku včetně penále k určitému datu a k tomuto datu úvěr doplatíte. Máte-li od banky písemné potvrzením s vyčíslením dluhu včetně penále ve výši 13 700 Kč k určitému datu a Vy jste tento termín dodržel a k tomuto datu původní úvěr doplatil, doporučuji banku upozornit na porušení podmínek z její strany a trvat na zaplacení pouze 13 700 Kč. Případný spor můžete řešit přes Finančního arbitra.
I proto je vždy lepší řešit refinancování hypotéky s využitím služeb nezávislého hypotečního poradce, který Vám může pomoci s nekorektním postupem bank.

Question 16

⭐ Hypotéka a půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
takto zakoupený mobil bude mít spíše charakter služby než úvěru nebo nákupu na splátky. Banky obecně neposuzují pouze výši splátek za úvěry, ale celkově vaši finanční situaci. Pravidelný měsíční výdaj navíc ve výši 150-300 Kč nebude mít s příjmem 50 000 Kč na posouzení žádosti o hypotéku významný vliv.

Question 17

⭐ Dosáhnu na hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, o jak vysokou hypotéku budete žádat. Obecně platí, že na splátky všech svých úvěrů (včetně např. splátek koupeného mobilu na úvěr) můžete dávat max. 45-50% příjmu. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky a případně kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 18

⭐ Jak vybrat hypotéku na stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,
jak se sama můžete přesvědčit v našem srovnávači hypoték, KB i RB nabízejí jedny z dražších hypoték (vyšší úrok). Nicméně u hypotéky na stavbu RD není podstatná jen výše úroku, ale hlavně podmínky čerpání a výše poplatků. Prostudujte podmínky hypotéky a výši splátky si ověřte v naší hypoteční kalkulačce nebo vše konzultujte s nezávislým hypotečním poradcem, který za Vás oběhá všechny banky a vyjedná Vám nejlepší možné podmínky. Díky dojednaným velkoobchodním slevám jsme schopni Vám nabídnou úrok a podmínky, na jaké byste sama v žádné bance nedosáhla.

Question 19

⭐ Hypotéka a vlastní zdroje

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínku 10-20% vlastních zdrojů stačí splnit k datu čerpání hypotéky (není třeba mít tyto peníze k dispozici k datu podpisu úvěrové smlouvy).

Question 20

⭐ Refinancování před koncem fixace

Accepted Answer

Dobrý den,
novela zákona o spotřebitelském úvěru stanovuje u úvěrových smluv a refixací podepsaných po 12/2016 strop na pokuty za předčasné splacení úvěru na max. 1% z předčasné splátky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky. Tento strop ale platí jen pro smlouvy, u kterých uběhlo min. 24 měsíců od podpisu (většina bank aplikuje mírnější podmínky a stačí jim uhrazených 12 řádných splátek). 
Pokud jste refixaci podepsali před rokem, doporučuji s dalším refinancování vyčkat ještě 1 rok, abyste splnili podmínku 24 měsíců pro nižší maximální pokutu (pak se výše pokuty stále liší banka od banky, ale část bank skutečně uplatňuje penále pouze kolem 1 000 Kč).

Question 21

⭐ Prodej bytu zatíženého hypotékou

Accepted Answer

Dobrý den,
máte 2 možnosti:
1) byt prodat a z výtěžku koupit RD (a na zbytek si případně vzít hypotéku)
2) byt pronajímat a vzít si na celý RD hypotéku (vyšší měsíční splátku Vám bude krýt příjem z nájmu)
U hypoték podepsaných po 12/2016 je výše pokut za předčasné splacení zastropována na max. 1% a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky. U dřívějších smluv žádný strop zákonem stanovený není. Prodat byt můžete kdykoliv, ale otázkou bude výše pokuty za předčasné splacení hypotéky. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 22

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
při dostatečné bonitě (je vyžadován trvalý příjem ze zaměstnání, čistě na 3 důchody Vám banky spíše nepůjčí) Vám banky refinancování hypotéky nabídnout mohou, nicméně otázkou by byla výše pokuty za předčasné doplacení úvěru u vašeho nebankovního poskytovatele půjček. Založením živnosti a podpisem úvěrové smlouvy na IČ jste se dobrovolně vzdala ochrany spotřebitele, kterou poskytuje zákon o spotřebitelském úvěru (který mimo jiné striktně limituje výši pokut za předčasné splácení atd.).

Hypoteční poradna - strana 62

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Snížení odhadní ceny nemovitosti

Příjem na hypotéku

Hypotéka a negativní úvěrová historie

Hypotéka na rodičovské

Navýšení hypotéky

Získám hypotéku?

Hypotéka bez vlastních úspor

Refinancování hypotéky a přepis zástavy na KN

Odhad nemovitosti a žádost o hypotéku

Hypotéka v EUR

Hypotéka po exekuci

Koupě podílu nemovitosti na hypotéku

Hypotéka, příjem z nájmu a prodej bytu

Druhá hypotéka

Refinancování hypotéky

Hypotéka a půjčky

Dosáhnu na hypotéku?

Jak vybrat hypotéku na stavbu RD

Hypotéka a vlastní zdroje

Refinancování před koncem fixace

Prodej bytu zatíženého hypotékou

Refinancování hypotéky