Question 1

⭐ Nemohu zkolaudovat nemovitost

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi závažná situace, neboť neprovedenou kolaudací nemovitosti kterou ručíte porušujete úvěrové podmínky. Banka by v nejhorším možném případě mohla úvěr zesplatnit (požadovat navrácení všech peněz do 2-4 týdnů). Můžete-li ručit jinou trvale obyvatelnou (a řádně zkolaudovanou) nemovitostí, nabídněte bance do zástavy tuto nemovitost. 
Z jakého důvodu nelze nemovitost zkolaudovat? Pokud jste jen mírně porušil regulační podmínky, třeba se půjde se stavebním úřadem domluvit na zaplacení pokuty. V případě větších prohřešků vyžaduje stavební úřad obvykle mimo pokuty i odstranění nedostatků (např. odbourání patra, které přesahuje max. výšku zástavby).

Question 2

⭐ Mimořádná splátka hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze provést anonymní splátku hypotéky za cizí osobu. Každý si svou hypotéku musí splácet sám. Chcete-li své dceři pomoci, můžete jí peníze darovat. Mimořádné splátky hypotéky mají svá pravidla hry. U hypoték sjednaných či refinancovaných po 12/2016 lze ročně splatit bez sankce 25%. U dříve sjednaných či refixovaných úvěrů zákon toto neumožňuje a záleží jen na podmínkách bank (některé umožňují splatit kdykoliv jakoukoliv výši úvěru, jiné si za to účtují vysoké poplatky). Mimořádné splátky hypotéky doporučuji ponechat plně v kompetenci Vaší dcery, která zná smluvní podmínky svého úvěru (a další konsekvence jako daňovou slevu za zaplacené úroky).
Hello bank nabízí na spořícím účtu úrok 1,5% do 300 000 Kč. Doporučuji nevydávat všechny své úspory na mimořádnou splátku hypotéky, ale naopak si raději držte rezervu pro nenadálé události. Pro seniora ve Vašem věku je 100 000 Kč naprosté minimum, neboť na rozdíl od pracujících nemáte jak zvýšit své příjmy. Osobně bych byl mnohem klidnější s 0,25 mil. Kč na účtu. Neutracené peníze po Vás dcera stejně jednou zdědí, není kam spěchat.

Question 3

⭐ Nákup pozemku (zahrady)

Accepted Answer

Dobrý den,
nákup nestavebního pozemku (zahrady) lze financovat hypotékou se zástavou jiné trvale obyvatelné nemovitosti (úrok cca 3%) nebo úvěrem ze stavebního spoření či klasickou půjčkou bez zástavy nemovitosti (úrok cca 5%).

Question 4

⭐ Doplacení půjčky a žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
řádně splácená a doplacená půjčka Vám připadá body ve skóringu při žádosti o hypotéku. V naší hypotéční kalkulačce si vše můžete propočítat a snadno nalézt nejlepší nabídku.

Question 5

⭐ Koupě bytu na hypotéku a hodnota nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám skutečně může půjčit jen max. 90% z hodnoty nemovitosti, kterou určí znalec banky. Kupní cena může být i nad touto hodnotou, neboť za striktně tržní ceny obvykle nakupuje jen finanční investor. Chceme-li v bytě bydlet, může pro nás mít kupovaný byt i jinou než tržní hodnotu. Rozdíl tvoří tzv. příplatek za zvláštní oblibu. Mladé rodině s dětmi udělá radost blízká školka a školka, jiný to může mít blízko do práce, atd. Pro každého je tak hodnota kupované nemovitosti trochu jinde.

Question 6

⭐ Insolvence a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci Vám zůstává pouze tzv. nezabavitelné minimum (vše ostatní jde na co nejrychlejší umoření Vašich dluhů). Z této částky byste byl sotva schopen pomoci se splátkami hypotéky. Navíc všechny banky mají v podmínkách o poskytnutí úvěru uvedeno, že žádný ze spolužadatelů nesmí být v insolvenci ani exekuci.

Question 7

⭐ Výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
Agrobanka byla převzata GE Money Bank, která se následně přejmenovala na Moneta Money Bank. O výmaz zástavy žádejte Moneta Money Bank.

Question 8

⭐ Manželka je ve výpovědní lhůtě

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky nesmí být žádný ze spolužadatelů ve výpovědní lhůtě (jinak nelze započíst jeho příjmy). Máte-li Vy sám bez manželky dostatečné příjmy pro získání celé hypotéky, nebude manželka ve výpovědní lhůtě překážkou v získání hypotéky. Max. doba splatnosti úvěru se odvíjí od věku nejstaršího spolužadatele.

Question 9

⭐ Vlastní zdroje

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, půjčku můžete hned splatit, obejdete se bez vlastních zdrojů. Pro získání hypotéky nemusíte mít nutně 20% vlastních zdrojů. Jde o to, že banka Vám nepůjčí více než 80-90% z hodnoty nemovitosti. Je-li hodnota nemovitosti vyšší než kupní cena, pak můžete získat hypotéku na celou kupní cenu.

Question 10

⭐ Odhad vyšel lépe, mohu si vzít vyšší hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
vyšel-li odhad na více než kupní cenu, pak je určitě možné získat vyšší hypotéku. Banku totiž z hlediska LTV zajímá zástavní hodnota nemovitosti (a ne samotná kupní cena). Banky Vám půjčí až 90% z hodnoty nemovitosti, ale pro lepší úrok doporučuji žádat max. 80% (tedy 1 280 000 Kč). Taktéž nezapomeňte na daň z nabytí nemovitosti (4%), kterou platíte Vy coby kupující (finanční úřad se obvykle spokojí se 4% z kupní ceny, není-li kupní cena výrazně podhodnocená). 
Vše si můžete spočítat v naší hypotéční kalkulačce (zanechte nám tam prosím na Vás kontakt, umíme nabídnou lepší úrok než samotné banky - díky dojednaným velkoobchodním slevám - navíc s námi ušetříte na poplatcích za odhad nemovitosti a dalších výdajích, které u nás máte zdarma).

Question 11

⭐ Běžný účet k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
Hypotéční banka ani ČSOB vedení účtu k hypotéce nevyžadují povinně, ale nabízejí za to slevu z úrokové sazby. Je tedy pouze na Vás, jak se rozhodnete (hypotéka bez účtu s vyšším úrokem nebo hypotéka s účtem s nižším úrokem).

Question 12

⭐ Záznam v registrech dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí k záznamům mladším 4-5 let. Equa bank nabízí hypotéku i speciálně pro žadatele s menším prohřeškem, ale za vyšší úrokovou sazbu.

Question 13

⭐ Trvalé bydliště na úřadu práce

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li jinak čisté registry dlužníků, dostatečný příjem a LTV max. 90%, s hypotékou by neměl být problém. Banky při skóringu čím dál více zohledňují i soft parametry a bydliště na městském úřadě Vám body navíc určitě nepřidá (nemělo by to být ale překážkou). Máte-li čas na změnu bydliště (do banky běžte žádat o hypo až s novým OP), doporučuji ho raději změnit.

Question 14

⭐ Hypotéka v cizí měně

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš manžel si může v ČR koupit nemovitosti i získat hypotéku, ale je třeba mít příjem v CZK. Zákony na ochranu spotřebitelů velmi komplikují poskytování tzv. hypoték v cizí měně (úvěr v CZK splácen z výplaty v GBP). Banky proto raději tuto variantu vůbec nenabízejí, neboť by musely klienty složitě poučovat o kurzovém riziku a v případě negativního vývoje trhu i nést část ztráty.

Question 15

⭐ Žádost o hypotéku a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
se záznamem v registrech Vám nikdo dalších 4-5 let od data ukončení insolvence nepůjčí. Váš přítel (nebo manžel) tak bude muset o hypotéku žádat sám (bude muset mít sám dostatečný příjem). Manželka nežádající o úvěr nemá na schválení úvěru pro manžela vliv.

Question 16

⭐ Refixace a mimořádné splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
byla-li refixace řešena formou nové smlouvy, pak je třeba mít dvouletou historii. Naopak pokud byl refix řešen pouze dodatkem ke stávající smlouvě, dvouletá historie není třeba.

Question 17

⭐ Refinancování úvěru ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
smlouvu můžete ukázat i jinému poskytovateli úvěrů, ale z ruky ji určitě nedávejte. Pro získání lepších podmínek nicméně bohatě stačí sdělit konkurenci svou aktuální úrokovou sazbu s tím, že chcete lepší podmínky (smlouvu nepotřebují).

Question 18

⭐ Zamítnutá hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
a proč Vám byla zamítnuta hypotéka? Z důvodu negativního záznamu na dlužných 0,48 Kč nebo proto, že jste měli stále aktivní kontokorent? Při nižších příjmech může být často existence kreditní karty, kontokorentu či jiné půjčky důvodem pro zamítnutí hypotéky a je třeba nejdříve tyto úvěr doplatit (či nečerpané úvěrové rámce zrušit).

Question 19

⭐ Banka mi zamítla hypotéku pro záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
odvolávat se proti negativnímu záznamu v registrech (který skutečně vznikl, byť kvůli malé částce) nebo nepřidělení hypotéky je zbytečné. Na hypotéku není právní nárok. Pokud Vám banka půjčit nechce, prostě Vám nepůjčí. 
Banky přihlížejí pouze k záznamům v registrech mladším 4-5 let. Takto malý a starý prohřešek (z roku 2014) budou rozumnější banky tolerovat. Požádejte o hypotéku pomocí naší hypotéční kalkulačky. Najdeme pro Vás vhodné řešení.

Question 20

⭐ Úvěrová historie

Accepted Answer

Dobrý den,
řádně splácený bankovní úvěr Vám při žádosti o hypotéku přidá plusové body. Nicméně povolený úvěrový rámec na kreditní kartě (byť v době žádosti o hypo nečerpaný) taktéž snižuje částku, kolik Vám banka může maximálně půjčit. Nepotřebujete-li kreditku např. pro cesty do USA, doporučuji ji zrušit 3 měsíce před podáním žádosti o hypotéku.

Question 21

⭐ Žádost o hypotéku a nedostatečný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
body navíc Vám to nepřidá, ale máte-li na novou výši hypotéky dostatečné příjmy, nebude tento záznam v registrech překážkou pro získání úvěru. V případě zájmu vyplňte prosím naši kalkulačku hypoték a naši specialisté Vás osloví s konkrétní nabídkou (poradíme, kolik si maximálně můžete půjčit).

Question 22

⭐ Předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,
strop 50 000 Kč platí pouze pro hypotéky a refixace sjednané po 1/12/2016 a zároveň je třeba vždy hypotéku řádně splácet min. 24  měsíců. Pokud jste si sjednal hypotéku dříve nebo ještě neuplynuly 2 roky od momentu sjednání, strop 50 000 Kč se Vás bohužel netýká.

Hypoteční poradna - strana 84

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Nemohu zkolaudovat nemovitost

Mimořádná splátka hypotéky

Nákup pozemku (zahrady)

Doplacení půjčky a žádost o hypotéku

Koupě bytu na hypotéku a hodnota nemovitosti

Insolvence a hypotéka

Výmaz zástavního práva

Manželka je ve výpovědní lhůtě

Vlastní zdroje

Odhad vyšel lépe, mohu si vzít vyšší hypotéku?

Běžný účet k hypotéce

Záznam v registrech dlužníků

Trvalé bydliště na úřadu práce

Hypotéka v cizí měně

Žádost o hypotéku a záznam v registrech

Refixace a mimořádné splátky

Refinancování úvěru ze stavebního spoření

Zamítnutá hypotéka

Banka mi zamítla hypotéku pro záznam v registrech

Úvěrová historie

Žádost o hypotéku a nedostatečný příjem

Předčasné splacení