Question 1

⭐ Kolik mi bude zůstávat v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 20 500 Kč by Vám bez vyživovaných osob (manžel, děti) zůstávalo 12 082 Kč (splácela byste 8 418 Kč). Výše splátek je závislá na výši příjmu a počtu vyživovaných osob a naopak nezávislá na výši dluhů. Cílem insolvence je splatit co nejvíce za co nejkratší dobu.

Question 2

⭐ Insolvence a daňový bonus

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový bonus (nevyužitá sleva na dani za děti z důvodu nízké mzdy) postižitelný srážkami v insolvenci/exekuci není, daňový přeplatek ano.

Question 3

⭐ Peníze jsem načerpal, rekonstrukci nedokončil

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste si vzal úvěr na rekonstrukci se zástavou nemovitosti, banka oprávněně požaduje doložení účelně vynaložených nákladů (potvrzení o dokončené rekonstrukci). Jestliže jste peníze načerpal ale rekonstrukci nedokončil, banka by mohla požadovat navrácení půjčených peněz. Úvěr byste mohl zkusit refinancovat u jiné banky (tak aby nový úvěr nebyl účelově vázán na dokončenou rekonstrukci). Doporučuji náš článek Hypotéka na rekonstrukci.

Question 4

⭐ Hypotéka, dluhy a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
nemají-li manželé zúžené SJM, žádají o hypotéku vždy společně. Manželovi banka nepůjčí, tedy byste o hypotéku musela žádat sama (bylo by nutné rozdělit SJM). Nezapomeňte, že až do momentu rozdělení SJM ručíte za dluhy společně a nerozlučně (i Vy ručíte za manželovy dluhy). Zvažte, zda-li je za těchto okolností rozumné si brát hypoteční úvěr, když nezvládáte splácet ani současné závazky.

Question 5

⭐ Zahraniční platba do Afriky

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka posílá zahraniční platby přes jiné zprostředkovatelské banky a každé bance tedy může doručení peněz do zahraničí trvat jinak dlouhou dobu (vyřízení reklamací může trvat taktéž jinak dlouho, atd.). Máte-li ověřené spojení do Zambie přes ČS nebo UniCredit Bank, doporučuji posílat platby těmito cestami.

Question 6

⭐ Insolvence, dluhy a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud má Sazka takové ustanovení u konkrétní hry ve svých podmínkách, pak jej samozřejmě může uplatnit. Vsazením tiketu souhlasíte se smluvními podmínkami (tj. nevyplacením výhry dlužníkům). Obecně by se dlužníci v exekuci/insolvenci hazardu věnovat neměli. Pokud byste ale přesto při jakékoliv hazardní hře něco vyhrál (a neporušil tím podmínky provozovatele hry), výhra by šla primárně na umoření dluhů (a Vy byste dostal teprve co by zbylo po umoření dluhů). 
Je třeba si uvědomit, že na hazardu nemůžete vydělat, neboť se nejedná o tzv. férovou sázku. Ať už hrajete automaty, ruletu, loterie nebo stírací losy, vždy máte vyšší pravděpodobnost prohry než výhry. 
Férová sázka je taková, kdy máte nulový očekávaný výnos ze hry (máte stejnou šanci vyhrát i prohrát stejnou částku), např. budete házet kostkou a čísla 1-3 znamenají výhru 1 Kč a 4-6 prohru 1 Kč. Loterii a ostatní hazardní hry se představte tak, jako byste stále házel kostkou, ale výherním číslem k výhře 1 Kč by pro Vás byla pouze 1 a 2-6 by znamenalo prohru 1 Kč. Také byste takovou hru nehrál, protože by Vám přišla na první pohled neférová. Když do toho ale zapojíte vklad ve stokorunách, možnou výhru v milionech a pravděpodobnost výhry blížící se limitně nule, většina lidí na neférovou sázku zapomene a ochotně odevzdá své těžce vydělané peníze provozovateli hazardu.

Question 7

⭐ Insolvence a podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
čeho přesně se podvod týkal? Za určitých okolností (např. úvěrový podvod) by se mohlo jednat o důvod pro ukončení insolvence pro nepoctivý záměr.

Question 8

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
chráněný účet je čerstvou novinkou, kterou si je možné sjednat teprve od července 2021. Je zde mnoho nejasností, a proto je možné, že bude každá banka postupovat trochu jinak. Obecně ale srážky ze mzdy provádí mzdová účtárna zaměstnavatele (nikoliv banka) a není zde důvod neposkytnout Vám k účtu platební kartu. Více info v našem článku Chráněný účet.

Question 9

⭐ Výměna neplatných franků

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, neplatné bankovky nelze vyměnit takto korespondenčně (těžko byste deklarovala obsah zásilky).

Question 10

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
s celkovým příjmem 76 000 Kč na refinancování hypotéky a peníze navíc určitě dosáhnete. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 11

⭐ Kdy dostanu výplatu?

Accepted Answer

Dobrý den,
ukončení pracovního poměru nemá na smluvený výplatní termín žádný vliv, peníze na červen obdržíte v polovině července (i kdybyste skončila třeba hned v prvním týdnu července).

Question 12

⭐ Exekuce a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak dluh věřitel vymáhal či nevymáhal. Pokud by dluh věřitel nevymáhal, byl by časem promlčený. Pokud ale věřitel dluh vymáhat začal, lze dluh vymáhat libovolně dlouho (exekuci nelze promlčet jen pro to, že jste odcestovala do zahraničí). Pokud by Vás kontaktovala vymáhací agentura, byl by dluh spíše promlčen (operátor dluh pravděpodobně prodal vymáhací agentuře, která roky nekonala). Naopak pokud Vás kontaktovat přímo exekutor, běží exekuce, která je vykonatelná (byť i zde byste mohla nechat vše přezkoumat právníkem, zda-li nedošlo v mezičase k promlčení a požádat pak o zastavení exekuce).

Question 13

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobry den,
dluh starý 17-18 let je pravděpodobně dávno promlčený a nelze jej vymáhat (pokud doposud vymáhán nebyl). Doporučuji k problému přistoupit čelem a začít vše aktivně řešit (zjistit kolik dlužíte, jestli už nebyl dluh promlčen, atd.).

Question 14

⭐ Ověření bonity před půjčkou

Accepted Answer

Dobrý den,
Zákon o spotřebitelském úvěru říká, že věřitel musí před poskytnutím půjčky ověřit schopnost dlužníka splácet (není tam fixně stanoveno, že pokud Vám někdo nepůjčí ani 500 Kč, jiný Vám nemůže půjčit 50 000 Kč). Máte-li pocit, že nebankovní poskytovatel půjčky toto porušil, braňte se soudní cestou.

Question 15

⭐ Nebankovní půjčka a neprověření bonity

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy jste o půjčku žádal. Do 12/2016 se za spotřebitelský úvěr (podléhající regulaci) nepovažovaly malé půjčky do 5 000 Kč. Poskytovatel úvěru má povinnost se před poskytnutím půjčky přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet (že není např. předlužen). Pokud Vám byla nebankovní půjčka 500 Kč poskytnuta po 12/2016 a poskytovatel zanedbal své povinnosti, mohl byste se domáhat zneplatnění úvěrové smlouvy soudní cestou.

Question 16

⭐ Jak vypátrat účty zůstavitele?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je úkolem notáře, který v rámci dědického řízení obesílá banky a dotazuje se na existenci běžný účtů a jiných finančních produktů. Nikomu jinému nemohou banky tyto informace poskytnout.

Question 17

⭐ Má penzijní spoření smysl?

Accepted Answer

Dobrý den,
doplňkové penzijní spoření je velmi dobrý způsob spoření právě pro částku 3 000 Kč/měsíc. Určitě nejde o nic zastaralého či překonaného, právě naopak. K Vámi ukládaným 3 000 Kč Vám stát každý měsíc přidá příspěvek 230 Kč a v rámci daňového přiznání si budete moci snížit daňový základ o 24 000 Kč (dostanete formou daňového přeplatku dalších 3 600 Kč/rok). Na výběr máte dynamické, vyvážené a konzervativní fondy.

Question 18

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte soud o ukončení exekucí (doložte úhradu či prominutí vymáhaných závazků v rámci ins. řízení).

Question 19

⭐ Proč mám vysoké srážky?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše srážek se stanovuje s ohledem na vaše příjmy a počet vyživovaných osob tak, aby Vám vždy zůstalo nezabavitelné minimum. Je to zcela nezávislé na životních nákladech, výši nájmu, atd. Pokud nyní vyděláváte více, srážky jsou automaticky vyšší (při snížení výdělku by Vám klesly i srážky).

Question 20

⭐ Zápočtový list

Accepted Answer

Dobrý den,
zaměstnavatel Vám má vystavit zápočtový list bezodkladně po ukončení pracovního poměru (obvykle se tak děje do 14 dní od ukončení pracovního poměru, přestože byste jej měla obdržet ideálně poslední den v zaměstnání).

Question 21

⭐ Dluh starý přes 10 let

Accepted Answer

Dobrý den,
oněch 3 000 Kč jste měl u exekutora nárokovat v roce 2010. Nyní po více než 10 letech je tento dluh dávno promlčen a nelze jej vymáhat.

Question 22

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
výše přihlášených pohledávek nemá vliv na výši splátek. Výše splátek v insolvenci se kalkuluje dle platné legislativy a vychází z výše příjmu a počtu vyživovaných osob (není to závislé na výši dluhů).