Question 1

⭐ Phishing

Accepted Answer

Dobrý den,
email či SMS může velmi snadno zfalšovat kdokoliv. Banka nepochybila, a proto Vám nemůže škodu nehradit. Byla jste to Vy, kdo podvodníkům (byť nechtěně) vydal takto citlivé údaje. Podvodníci se často představují jménem banky a snaží se z klientů získat přístupové údaje emailem, SMS či dokonce i telefonicky. Jedná se o tzv. phishing. Pamatujte si, že banky nikdy nevyžadují po klientech sdělení přístupových údajů (heslo do vašeho internetbankingu nezná a nesmí znát ani pracovník banky).

Question 2

⭐ Poplatek za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
Zákon o spotřebitelském úvěru umožňuje bankám účtovat poplatek za předčasné splacení úvěru max. 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky. Dle vysvětlení ČNB lze ale za "účelně vynaložené náklady" považovat jen administrativní náklady (nikoliv náklady na financování, ušlý zisk, atd.). Proto většina bank dnes účtuje pouze stokoruny/nižší tisíce. Spor s bankou o výši poplatku můžete řešit přes Finančního arbitra nebo soudní cestou.

Question 3

⭐ Můžu u České spořitelny do mínusu?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je možné jen při sjednání kontokorentu. Bez kontokorentu (povoleného debetu) nemůžete čerpat peníze do mínusu.

Question 4

⭐ Dlužím na nájemném

Accepted Answer

Dobrý den,
do insolvence se Vám započítají všechny dluhy, které věřitelé přihlásí řádně a včas.

Question 5

⭐ Práce ve finančním sektoru po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
nehledě na vaši insolvenci - tak je to ale vždy, že své zaměstnance si vybírá zaměstnavatel. Vždy bude rozhodnutí na zaměstnavateli (pojišťovna, banka, atd.). Vy na pracovní pozici u konkrétního zaměstnavatele právní nárok nemáte.

Question 6

⭐ Hypotéka na byt na Slovensku

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku lze u některých českých bank získat i pro koupi nemovitosti na Slovensku. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Doporučuji náš článek Hypotéka na nemovitost v zahraničí.

Question 7

⭐ Penzijní fond mi nechce vyplatit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
Doplňkové penzijní spoření máte sjednané u penzijní společnosti, nikoliv u banky - peníze Vám bude vyplácet přímo penzijní společnost (při jednorázovém vyrovnání). Tyto peníze se nepřevádí na žádný sběrný účet/box. Peníze Vám budou poukázány dle podmínek vaší penzijní společnosti bez zbytečného odkladu. Půl roku Vám nikdo výplatu zdržovat nemůže - nedošlo k administrativnímu pochybení/co Vám sdělila penzijní společnost? Pokud se cítíte poškozena, můžete spor řešit přes Finančního arbitra nebo soudní cestou.

Question 8

⭐ Výplata peněz za akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud by nebyl požadován úředně ověřený podpis, nemá příjemce jak ověřit, že jste dokument podepsal skutečně Vy. O výplatu peněz by tak vaším jménem mohl požádat cizí člověk. Úředně ověřený podpis Vám zajistí na každé pobočce Czech Pointu (tedy skoro na každé poště) za 30 Kč.

Question 9

⭐ Mohu ručit nemovitostí s právem dožití?

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypoteční úvěr není možné ručit nemovitostí se zapsaným věcným břemenem práva dožití. Pokud byste úvěr nesplácel, banka by takovou nemovitost těžko prodávala (málokdo by si koupil nemovitost, kterou by nemohl užívat).

Question 10

⭐ Práce pro pojišťovnu po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pro práci ve finančním sektoru po insolvenci platí obecně 2 typy omezení:
1) regulační - pro některé pozice vyžadují předpisy tzv. spolehlivou a důvěryhodnou osobu, kterou není dlužník v/po insolvenci
2) reputační - záznam o prodělaném osobním bankrotu je v ins. rejstříku vidět 5 let od ukončení insolvence a pokud byste např. pracovala na pozici, kde byste radila lidem s jejich financemi, působilo by to velmi nedůvěryhodně a mohlo by docházet k poškození dobrého jména zaměstnavatele

Question 11

⭐ Převod penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
z hledisky nároku na výplatu (po dosažení 60 let a odspoření min. 5 let) se uvažuje datum původně sjednané smlouvy o penzijním spoření.

Question 12

⭐ Nepřišla mi SEPA platba

Accepted Answer

Dobrý den,
ať už byla platba zadána v EUR (SEPA) nebo v korunách (ostatní zahraniční platba), měla by být do 5 pracovních dnů připsána na účet příjemce nebo vrácena odesílateli (v případě chybně zadaných údajů). Peníze nikdy nezůstanou "na půl cesty mezi bankami".

Question 13

⭐ Dědictví, akcie a časový test

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě dědictví v rámci rodiny lze do časového testu zahrnout i dobu, po kterou akcie držel zůstavitel.

Question 14

⭐ Manžel dělal dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc a vše nechat posoudit právníkem. Převod bytu z dlužníka na jinou osobu lze v případě klasifikace "odklánění peněz před věřiteli" stornovat až 3 roky zpětně.

Question 15

⭐ Banka nabízí pro refixaci vysoký úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
bez doložení příjmů Vám žádná banka hypoteční úvěr (refinancování hypotéky) poskytnout nemůže, neboť toto po bankách požaduje Zákon o spotřebitelském úvěru. Kombinace vyššího věku manžela (56 let) a vašeho nulového příjmu vás bohužel klasifikuje jako poměrně rizikové klienty. Přesto se mi zdá úrok 5% nepřiměřeně vysoký. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, třeba pro Vás najdou lepší řešení.

Question 16

⭐ Potřebuji vymazat z insolvenčního rejstříku

Accepted Answer

Dobrý den,
lhůta pro záznam v rejstříku insolvencí (5 let) je pevná a nelze ji za žádných okolností zkrátit. Nejde o Vás (byť jste v nelehké životní situaci) ale o potenciální věřitele. Pokud by Vám někdo v dalších letech půjčoval peníze, měl by vědět, že jste byl v insolvenci (aby správně posoudil všechna rizika). Budete se tak muset spokojit s levnějším autem.

Question 17

⭐ Vázaný účet a jistotní účet

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obecně produkt vázaný účet příliš nepropagují a nabízejí ho obvykle pouze jako doplňkovou službu k hypotečnímu úvěru. Bližší informace Vám poskytne přímo Equa bank.

Question 18

⭐ Dědictví a účty

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože součástí SJM bývají obvykle peníze na všech účtech obou manželů, v praxi se do dědictví zahrnují jen peníze na účtech zůstavitele. Záleží notář od notáře, jak k tomu kdo přistoupí a jak moc bude pátrat po dalších účtech.

Question 19

⭐ Je možný převod hypotéky na jinou osobu?

Accepted Answer

Dobrý den,
převod hypotéky na jinou osobu je po dohodě s bankou možný (je třeba splnit podmínky hypotéky).

Question 20

⭐ Srážka z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuce mohla být po stržení peněz ukončena. Pro více informací doporučuji kontaktovat přímo exekutora, který Vám peníze strhl. V případě neoprávněné srážky podejte vylučovací žalobu (vyhledejte odbornou pomoc a braňte se právní cestou).

Question 21

⭐ Exekuce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
a jste si jistý, že Vám peníze vzal exekutor, když proti Vám není vedena žádná exekuce? Peníze Vám mohla strhnout též banka, pokud jste u ni měl dluhy (tzv. vzájemný zápočet pohledávek). Zatímco výkon exekucí je v insolvenci pozastaven, vzájemný zápočet pohledávek možný je. Požádejte banku o více info.

Question 22

⭐ Společný nákup nemovitosti na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
spolumajitelem bytu být můžete, spolužadatelem o hypotéku být nemusíte. Nákup společné nemovitosti je třeba vždy důkladně ošetřit (aby bylo jasno, jak se vše vypořádá v případě rozchodu). 100% ošetření však mnohdy bohužel není možné. 
Příklad: Byt koupíte s přítelem společně, on si vezme hypoteční úvěr, Vy investujete do rekonstrukce vlastní peníze. Přítel pak přestane splácet hypotéku a banka prodá celý byt (nikoliv pouze jeho polovinu). O peníze tak přijdete i Vy.