Question 1

⭐ Hypotéka a vyvázání nemovitosti ze zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám formou hypotéky nemůže půjčit více než 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%). Byt tak budete moci ze zástavy vyvázat po té, co hodnota dluhu vůči zastavovanému RD klesne pod 80-90%. To se pravděpodobně nestane hned po dostavbě domu (jinak by nebylo třeba ručit bytem). 
Se zástavou je byt neprodejný. Jednak Vám mimo zástavy banka pravděpodobně nechala zapsat do katastru též "zákaz zcizení" (zákaz převodu nemovitosti na jinou osobu). A za druhé by si takový byt nikdo nekoupil (pokud byste přestala splácet, kupující by o svou nemovitost přišel).

Question 2

⭐ Úvěr na rekonstrukci a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh je třeba uhradit a tím ukončit exekuční vymáhání. V exekuci (ani nejbližší roky po skončení exekuce) Vám nikdo peníze nepůjčí.

Question 3

⭐ Koronavirus a covid odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
Covid odměna je mimořádným příjmem a podléhá ins. srážkám. K vašemu běžnému čistému příjmu se přičte odměna a z celé částky se vypočte nezabavitelné minimum (zbytek půjde na insolvenci). Např. jako jednotlivci bez vyživovaných osob (děti, manžel) Vám může měsíčně zůstat max. 14 680 Kč.

Question 4

⭐ Srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
výše insolvenčních srážek, resp.  nezabavitelného minima (kolik Vám zůstane), se počítá z čisté mzdy. Zohledňuje se výše příjmu a počet vyživovaných osob (děti, manželka). Např. z čistého příjmu 20 000 Kč Vám bez vyživovaných osob zůstává 11 848 Kč.

Question 5

⭐ Dluh na DPH a prominutí penále

Accepted Answer

Dobrý den,
o prominutí penále požádat můžete. Finanční úřad má interně přesně daný postup, jak v takových případech postupovat. Zohledňuje se mnoho parametrů (zda jste daň krátil úmyslně či omylem, nakolik jste spolupracoval, jestli jste již v minulosti měl podobné daňové delikty, atd.). Spolupracující jedinec, který krátil daň omylem a jinak "seká latinu" se spíše dočká prominutí vyšší části penále než nespolupracující delikvent, který daň krátil úmyslně.

Question 6

⭐ Srážky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 12 750 Kč nelze při dvou vyživovaných osobách (manžel a dítě) na insolvenci nic srážet. Celý tento příjem Vám proto zůstal bez srážek.

Question 7

⭐ Rodiče mi nechtějí vydat peníze ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze z Vašeho stavebního spoření jsou Vaše a neměly být uloženy na otcův účet. Pokud se tak stalo, můžete nárokovat vydání peněz i právní cestou, ale to může mít velké dopady na vztahy v rodině. Upřímně, tyto peníze neměly sloužit na úpravy otcova bytu, ani by nyní neměly být použity na opravu matky auta. Pokud Vám rodiče peníze jednou darovali, neměli by je chtít zpět (navíc pro takto malicherné důvody).

Question 8

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 15 300 Kč Vám bez vyživovaných osob (manžela) bude zůstávat 10 282 Kč. Jste-li vdaná (máte manžela, tedy vyživovací povinnost vůči jedné osobně), pak to bude 12 008 Kč.

Question 9

⭐ Mám požádat o osobní bankrot?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve Vaší situaci bych zvažoval osobní bankrot. Jsou-li celkové dluhy nad Vaše síly a přibývají-li další (např. jako teď nová exekuce), bude lepší projít insolvencí a za 5 let začít znovu s čistým štítem.

Question 10

⭐ Zesplatnění nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba se zkusit s vymáhací agenturou dohodnout na kompromisu a splátkovém kalendáři nebo se s největší pravděpodobností připravit na exekuci. Banky se snaží v těchto případech vycházet vstříc a splátkový kalendář 3 000 Kč/měsíc by nebyl problém dohodnout. Naopak cílem většiny nebankovek není splácejí klient ale doživotní dlužník v exekuci. Proto nejenom my (ale i mnohé organizace na ochranu spotřebitele) neustále varujeme před nebankovními půjčkami. Pro příště důrazně doporučuji si peníze půjčovat výhradně u bank.

Question 11

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože je UniCredit Bank v odesílání plateb jednou z nejpomalejších bank, nejpozději druhý pracovní den po odeslání platby byste měl mít peníze na účtu v Monetě. Určitě není možné, aby to trvalo déle. Pravděpodobně Vám peníze poslány nebyly.

Question 12

⭐ Penzijní spoření a příspěvek zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,
výplata příspěvku zaměstnavatele na doplňkové penzijní spoření by neměla být vázána touto podmínkou. Jedná se bohužel o častý nešvar (osobní selhání) nikoliv na straně zaměstnavatele ale konkrétního pracovníka HR či mzdové účtárny, který se takto snaží dohazovat za provize nové klienty spřízněným poradcům. Zkuste nejprve tento problém eskalovat v rámci firmy výše a případně se braňte právní cestou.

Question 13

⭐ Půjčka, konsolidace a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost o odklad splátek na 6 měsíců z důvodu krize koronaviru Vám při žádosti o další půjčku (konsolidaci) nepomůže, ale určitě to neznamená celoživotní stopku. Doporučil bych 6 měsíců vyčkat a o konsolidaci požádat nejdříve na jaře příštího roku.

Question 14

⭐ Půjčka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
hraní v online casinu neznamená automaticky stopku v žádosti o půjčku či konsolidaci, nicméně Vám to nepomůže (velmi pravděpodobně přitíží). Zejména jste-li s bonitou na hraně, doporučuji hazardu co nejdříve zanechat.

Question 15

⭐ Proč mi dal soud plombu na nemovitost?

Accepted Answer

Dobrý den,
soud pravděpodobně zmrazil Váš majetek, aby v případě prohry soudního sporu bylo z čeho bratrovi vyplatit náhradu škody (abyste např. nepřevedl tento dům na osobu blízkou, atd.).

Question 16

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
jakou bankovku, resp. ze kterého roku, máte na mysli?

Question 17

⭐ Kdy sjednat nové stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
stavebních spoření můžete mít na své jméno založené libovolné množství, ale na státní podpoře získáte vždy max. 2 000 Kč/rok (v součtu za všechny smlouvy). V praxi se Vám tak díky poplatkům nevyplatí mít více než jednu smlouvu. Novou smlouvu tak doporučuji uzavřít ihned po skončení té stávající.

Question 18

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
s notářským rozhodnutím o vypořádání dědictví doporučuji navštívit banku co nejdříve, peníze Vám budou vyplaceny obratem. Není důvod pro další vyčkávání. Všeobecná promlčecí lhůta činí 10 let, ale zde není nic k promlčení. Peníze jsou v majetku zůstavitele a po předložení notářského usnesení budou převedeny dědicům.

Question 19

⭐ Nebankovní půjčky a pokuty za nesplácení

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní poskytovatelé úvěrů mají často ve smluvních podmínkách extrémně vysoké až likvidační pokuty za nesplácení. Proto si rozumný člověk od takovýchto pochybných společností peníze nepůjčuje. 
Nyní je na insolvenčním správci, aby všechny přihlášené pohledávky přezkoumal a případně zamítl neoprávněné požadavky. Na příslušenství nad 100% hodnoty jistiny se pohlíží jako na podřízenou pohledávku (bude v rámci insolvence uspokojena až jako poslední).

Question 20

⭐ Identita majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
identita majitele účtu je bankovním tajemstvím, banky Vám tuto informaci sdělit nemohou. Kód banky 0710 náleží ČNB, tedy se bude velmi pravděpodobně jednat o státní organizaci.

Question 21

⭐ Mohou mi insolvenci zrušit?

Accepted Answer

Dobrý den,
neplnění podmínek insolvence (např. nedodržení fixně stanovených splátek) může vést k ukončení insolvence. Vždy je dobré své obtíže se splácením konzultovat s ins. správcem a snažit se najít řešení akceptovatelné pro všechny zúčastněné (dlužník, věřitel). Vůbec nejhorší je nekomunikovat a přestat splácet.

Question 22

⭐ Exekuce a odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
po uhrazení vymáhané pohledávky je exekutor povinen běžný účet dlužníka odblokovat v přiměření lhůtě a bez zbytečných průtahů. Neděje se tak hned druhý den po zaslání platby exekutorovi z důvodu administrativních úkonů předcházejících odblokování účtu (platba se musí identifikovat a spárovat s pohledávkou, exekuční vymáhání je třeba ukončit a je nutné poslat bance pokyn o odblokování účtu). 14 dnů (již uběhnutých 10 dnů a 2-3 další dny avizované exekutorem) lze chápat jako přiměřenou lhůtu.