Question 1

⭐ Vyzrazení bankovního tajemství

Accepted Answer

Dobrý den,
toto se určitě dít nesmí, žaloba je na místě. Nejprve si je však třeba vyjasnit, kdo pochybil (a koho a za co tedy žalovat). Pokud třetí osoba zcizila pas Vaší přítelkyně a v bance se za ni vydávala, pak je třeba žalovat tuto třetí osobu za krádež pasu, zneužití osobních údajů a podvod. Pokud se třetí osoba v bance nevydávala za Vaší přítelkyni a banka jí přesto údaje o stavu financí Vaší přítelkyně poskytla, pak je třeba žalovat banku pro porušení bankovního tajemství.

Question 2

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
ať už někdo zneužil Vaše osobní údaje k otevření účtu či se jedná o jiný druh podvodu (např. phising), doporučuji věc nahlásit Policii ČR. Podvod je vždy trestným činem bez ohledu na výši škody.

Question 3

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji celou věc nahlásit Policii ČR, neboť se Vaše známá dopouští minimálně trestného činu vydírání. Pokud už osobní údaje Vaší rodiny zneužila a sjednala si na ně úvěr, pak se dopustila také trestného činu úvěrového podvodu. S tímto není radno otálet, potenciální sjednané úvěry jménem Vaší rodiny Vás mohou přivést do velmi nepříjemné životní situace. 
Stav svých závazků (sjednaných úvěrů) si lze ověřit u bankovních a nebankovních registrů (BRKI, NRKI, Solus), ale stojí to čas a peníze. Příklad: 4 rodinní příslušníci, 3 registry = 12 zpoplatněných dotazů. Proto raději doporučuji řešit věc s pomocí Policie ČR.

Question 4

⭐ Phising

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Resp. stopy pachatelů končí obvykle ve státech Afriky a Jižní Ameriky, kde je vymahatelnost práva nulová. Takže i kdyby se podvodníka podařilo vypátrat, nezdaří se ho ztrestat.

Question 5

⭐ Phishing mBank

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je pokus o podvod zvaný phising, kdy se z Vás podvodník snaží vylákat citlivé údaje. V tomto případě pod smyšlenou historkou (blokace účtu) se Vás snaží přimět k zadání přihlašovacích údajů do internetbankingu na falešnou stránku mBank. Tuto stránku neprovozuje mBank, ale podvodník, kterému byste tak dobrovolně vydal citlivé údaje, pomocí kterých by získal přístup k Vašemu účtu. 
Podvodníci neví, kdo a je a kdo není klientem mBank, proto tuto zprávu posílají všem a doufají, že se někdo chytí. Banky nikdy takto s klienty nekomunikují. Jakékoliv odblokování účtu či změna hesla probíhají výhradně na pobočkách bank po předložení OP - nikdy ne na dálku (přes email/telefon).

Question 6

⭐ Koupě čivavy

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že toto je skutečně podvod. Co je na celé věci podezřelé? 
1) Paní Vám tvrdí, že je z Polska, ale přitom chce peníze poslat do Kamerunu (Afrika).
2) Zahraniční platby se posílají bezhotovostně z běžného účtu v bance (třeba u Air Bank v rámci EU za 25 Kč, jinak 100 Kč). Tato paní ale požaduje zaslání peníze přes službu Western Union, což je drahá služba pro zasílání hotovosti anonymně (fungující právě na pobočkách České pošty).
3) Nejsem znalcem psů, ale proč byste měla kupovat Čivavu z Polska (či Afriky), když jich je v tuzemsku k mání nespočet?

Question 7

⭐ Posílání peněz do Afriky

Accepted Answer

Dobrý den,
a proč potřebujete poslat peníze do Afriky, nejedná se náhodou o podvod? 
Možných scénářů je několik. Někdo Vás kontaktoval po emailu a slíbil Vám dědictví či provizi za přeposlání peněz nebo chce koupit Vámi inzerované zboží na bazaru, atd. Vypadá to na zázračné zbohatnutí, ale těsně před tím, než byste měla obdržet slíbené peníze, se milý Afričan začne vymlouvat, že se platba zasekla pro nezaplacené administrativní, správní, notářské a jinak smyšlené poplatky, a prosí Vás, abyste mu na to poslala peníze. Takhle by z Vás podvodník tahal peníze tak dlouho, dokud byste byla ochotna platit.
Přestože je tento model podvodu znám již desítky let a nejedná se o nic sofistikovaného, lidé jsou stále ochotni věřit těmto absurditám.

Question 8

⭐ Přítel si na mě vzal úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
nic takového samozřejmě možné není. Váš příběh má bohužel mnohem smutnější vysvětlení - Váš přítel u Home Credit zneužil Vaši identitu, vzal si půjčku Vaším jménem a ještě nesplácí. Doporučuji ihned celou věc nahlásit Policii ČR a informovat Home Credit (úvěrový podvod a zneužití Vaší identity). Již nyní jste totiž v registrech vedena jako dlužník, což má 2 následky. 1) nikdo Vám následujících 5 let nepůjčí 2) na Vaše dveře může velmi brzy zaklepat exekutor (začíná se blokací účtu a obstavením mzdy)
Za žádných okolností se nenechte dále balamutit přítelem, který se Vám bude omlouvat a přesvědčovat Vás, že všechny dluhy uhradí, atd. Toto je velmi vážné - nenahlásíte-li co nejdříve celou věc Policii, můžete skončit doživotně v dluzích bez šance na normální život. Úvěrový podvod je trestným činem, v tomto rozsahu se sazbou až 2 roky natvrdo.

Question 9

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
z mého pohledu tu nejde o "ochranu spotřebitele", kterou by mělo řešit Evropské spotřebitelské centrum nebo kde byste se měl domáhat náhrady škody v civilním řízení, ale o podvod (trestný čin), který by měla řešit Policie ČR. Doporučuji vše nahlásit Policii ČR, která následně sama podnikne další kroky.

Question 10

⭐ Jak zjistit majitele účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
majitele účtu Vám banka sdělit nemůže z důvodu zachování bankovního tajemství. Podvod je třeba ohlásit Policii ČR, která může dále konat a majitele účtu zjistit.

Question 11

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
kontakt na druhého poškozeného z dotazu č. 3734 je "ruda555kral(zavináč)email(tečka)cz". Jak dále postupovat v případě tohoto podvodu jsme řešili taktéž v článku Bankovní poradna. Přeji hodně štěstí a pevné nervy!

Question 12

⭐ Nákup přes internetový bazar

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Nicméně ani banka příjemce ani vaše banka Vám bohužel nepomohou, neboť platbu nelze stornovat. Bankám nepřísluší posuzovat, jestli Vámi odeslané peníze příjemci náleží či nikoliv. Tak mohou činit je orgány činné v trestném řízení. Doporučuji tento podvod nahlásit Policii ČR a přes internet nakupovat jen od prověřených prodejců (např. přes Aukro či eBay, kde garantují v případě podvodu vrácení peněz a navíc vidíte zpětnou vazbu na prodávající). Šance vymoci peníze z podvodníka je bohužel velmi nízká.

Question 13

⭐ Nebankovní půjčka a vyhrožování soudem

Accepted Answer

Dobrý den,
ze zákona můžete od smlouvy o spotřebitelském úvěru odstoupit do 14 dní od sjednání půjčky a to zcela bez jakékoliv sankce. Strašení soudem (zneužívání informační nerovnosti) je za hranou podnikatelské etiky i slušného chování. Na zneužívání osobních údajů si můžete stěžovat u Úřadu pro ochranu osobních údajů. Stejně tak je možné se domáhat omluvy, třeba i soudní cestou. Ale mnohem lepší je vůbec nepřicházet do styku s pochybnými nebankovními poskytovateli úvěrů (stejně jako s podomními prodejci, prodejci po telefonu a organizátory předváděcích akcí pro seniory). Zde životní štěstí nenajdete.
Na trhu máme přes 30 bank, které Vám peníze rády půjčí s velmi dobrým úrokem (od 4,9%). Banky si na rozdíl od neznámých firem nemohou dovolit jakékoliv poškození svého dobrého jména či ztrátu reputace. Proto s Vámi budou jednat vždy férově.

Question 14

⭐ Poslal jsem peníze podvodníkovi

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že vzhledem k velmi malé částce (295 Kč) se Vám bohužel nevyplatí podnikat jakékoliv další kroky, neboť by Vás to stálo nemalé úsilí s nejistým výsledkem. Můžete své bance oznámit, že platba byla provedena omylem. Ona by pak vyzvala podvodníka k navrácení peněz, které by on pravděpodobně nevrátil. Pak byste se musela obrátit na soud a žalovat protistranu pro bezdůvodné obohacení se. Druhou cestou je věc nahlásit Policii ČR jako podvod. Ale vzhledem k výši škody (do 5 000 Kč) půjde jen o přestupek (více info v našem článku Krádeže: Přestupek, trestný čin a ohodnocení škody. Leda by se Vám podařilo shromáždit více poškozených. Ale i tak může být hledání podvodníka komplikované. Pokud mu to jen trochu myslí, založil si účet na jméno tzv. bílého koně (nejčastěji nemajetní bezdomovci) a peníze si vybírá z bankomatu kartou.

Question 15

⭐ Koupě zadlužené nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Nemovitost v zástavě slouží při úvěrování jako pojistka. Pokud klient přestane platit, banka nemovitost zpeněží a umoří dluh klienta. Také se ovšem může stát, že výtěžek z prodeje nemovitosti celý dluh neumoří a banka zbytek dluhu dále vymáhá po klientovi v exekuci. Ve Vašem případě se zdá, že nemovitost je zcela neprodejná a má nulovou hodnotu. Proto se banka pravděpodobně o prodej zástavy ani nesnaží a peníze vymáhá přímo po Vás v exekuci. Podstatné je, že banka nemá povinnost uspokojovat svou pohledávku Vůči Vám přednostně zpeněžením zástavy.
Je třeba rozlišovat dva směry Vašeho případu:
1) koupě nemovitosti (kupní smlouva a smlouva o úschově): to je obchodní vztah mezi prodávajícím (podvodníkem) a kupujícím (Vámi)
2) bankovní úvěr (smlouva o úvěru): to je obchodní vztah mezi věřitelem (bankou) a dlužníkem (Vámi)
Z výše uvedeného plyne, že banka nemá žádný smluvní vztah s podvodníkem (pouze s Vámi), proto ho nemůže žalovat a chce peníze po Vás. Naopak jste to Vy, kdo byl prodávajícím/podvodníkem a jinými vedlejšími aktéry oklamán a máte právo se po nich domáhat náhrady škody (což bude právně velmi komplikované, ne-li dnes již zcela nemožné, protože 1) jste promeškal všeobecnou promlčecí lhůtu 3 roky od data podpisu smluv 2) důkazní břemeno je na Vaší straně - musíte soudu dokázat, kdo a jak Vám způsobil škodu, což se u komplikovaných podvodů bez špičkového právníka dělá těžko.

Právníci Vám dnes mohou stejně jako já přesně říci, kde jste udělal v minulosti chyby, ale už Vám nejsme schopni poradit, co máte dělat dále, protože z mého pohledu je to nyní již zcela beznadějné. 

Banka určitě udělala chybu v nesprávném ohodnocení zástavy (což jde obvykle na vrub externího odhadce banky) a z toho plynoucím nedostatečném zajištění úvěru. Ale to je chyba banky, za kterou teď banka nese následky (nemůže z Vás coby dlužníka dostat své peníze zpět a generuje ji to ztrátu). To není nic, čím by banka poškodila Vás. Proto nemá smysl podávat jakékoliv podněty orgánům bdícím na právy spotřebitelů. Vaše práva ve vašem smluvním vztahu s bankou (půjčení peněz) dotčena nebyla. To byli prodávající nemovitosti a ostatní aktéři, kdo Vás poškodili. 

Ohledně nekonání Policie/státního zastupitelství. Váš případ vzbuzuje 2 podstatné otázky: 1) proč jste dobrovolně kupoval zadluženou nemovitost? 2) když jste se cítil podveden, proč jste nekonal ve lhůtě 3 roky od podpisu smlouvy? Pokud toto nedokážete věrohodně obhájit, Policie je v důkazní nouzi a nemá jak z toho trestný čin podvodu udělat tak, aby to následně státní zástupce byl schopen obhájit před soudem. Pak je to jen na Vás a civilním řízení, kde můžete řešit soukromoprávní spor.

Question 16

⭐ Koupě zadlužené nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
u ČMSS jste si bral hypotéku (se zástavou nemovitosti) nebo úvěr ze stavebního spoření (bez zástavy nemovitosti)? Hovoříte-li o zástavě, pak předpokládám, že hypotéku. Pak mi ale není jasné, jak mohla ČMSS coby zástavu akceptovat zadluženou nemovitost. Hypotéky se poskytují na základě ocenění nemovitosti a odhadce musel dluhy a všechny další právní vady započíst do zástavní hodnoty nemovitosti (která pak byla pravděpodobně nulová). 
Každá kupní smlouva na nemovitost by měla obsahovat klauzuli, která zavazuje prodávajícího nemovitost nezatížit dluhem, a dále prohlášení všech zúčastněných stran, že nejsou v exekuci, insolvenci a nemají žádné jiné dluhy, které by mohly transakci ohrozit. Smlouva na úschovu peněz musela obsahovat ujednání, že uschovatel (notář/advokát) peníze prodávajícímu vyplatí jen tehdy, bude-li nemovitost převedena na kupujícího a zároveň nebude do momentu převodu zatížena žádným věcným břemenem ani jinou právní vadou.
Nákup nemovitosti je vždy potenciálním rizikem, ale užitím vhodně formulovaných smluv (kupní, o úschově) lze riziko podvodu minimalizovat (uschovatel nevyplatí peníze prodávajícímu dříve, než kupující na sebe bude mít nemovitost napsanou a to zcela bez jakýchkoliv právních vad). 
Z Vašeho vyjádření se zdá, že jste si zcela dobrovolně na úvěr koupil zadluženou nemovitost (a někdo Vám to vhodně "prodal" jako pomoc rodině v tísni, která Vám to bude splácet nájmem). A když už jste přišel na to, že to nebyl nejlepší nápad, všechny obranné právní kroky jste promeškal. Obávám se, že s tímto již mnoho nenaděláte. Prodávajícího a Vaši kamarádku, která Vám tak dobře poradila, můžete žalovat pro podvod. Ale svůj dluh vůči ČMSS splácet musíte. Na ČMSS bych se nezlobil za to, že chce peníze po Vás, protože pro ni jste partnerem Vy - to Vám půjčila peníze (ne prodávajícímu, ani Vaší kamarádce). V tomto Vám žádný bankovní dohledový orgán pomoci nemůže.

Question 17

⭐ Helvetia

Accepted Answer

Dobrý den,
jediné co mohu poradit je vůbec se nebavit s cizími lidmi. Prodejci po telefonu (stejně jako podomní prodejci a lidé prodávající na ulici) balancují na tenké hraně podvodu. Jsou profesionálně školeni na to, aby z Vás dostali přesně to, co dle legislativy potřebují pro uzavření platné smlouvy na dodávku nepotřebného zboží a služeb.
Nemohu posoudit, co přesně jste jim přes telefon sdělila. Pakliže jste (byť nevědomky) uzavřela platnou smlouvu (třeba první platbou za 79 Kč), měla byste platit, jinak Vás také mohou hnát v extrémním případě do exekuce (a snažit se smlouvu co nejdříve vypovědět). Pokud ale zaplatíte i nynějších 149 Kč, může to být dle jejich obchodních podmínek bráno jako potvrzení smlouvy, na které čekají (a nyní jen blafují s administrativním poplatkem). Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc.
Ještě jednou, nikdy a za žádných okolností se nedávejte do řeči s lidmi, kteří Vám cokoliv nabízí (byť zdarma). Na ulici, doma, po telefonu. Zde štěstí rozhodně nenajdete. Viz náš článek Podvody s prodejem produktů po telefonu.

Question 18

⭐ Existence účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci zachování bankovního tajemství Vám bohužel žádná banka nemůže potvrdit existenci účtu či další detaily ohledně jeho majitele. Pokud jste ale na tento účet poslal peníze a ty se automaticky nevrátily (což se stává u neexistujících účtů), pak účet zcela jistě existuje. Případný podvod je třeba nahlásit Policii ČR, která může dále konat.

Question 19

⭐ Zájemce o bazarové zboží ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, nikdy Vám žádné peníze nepošlou. Naopak se pokusí vytáhnout peníze z Vás. Budou si vymýšlet, že peníze už odeslali, ale že platbu blokuje banka/celní úřad z důvodu nezaplacených poplatků a daní a poprosí Vás, abyste jim poslala peníze na úhradu těchto poplatků. 
Selským rozumem, Vy byste si přece taky nevybírala nábytek ke koupi na keňském online bazaru. Zejména ne tehdy, když cena dopravy převyšuje 5x hodnotu zboží.

Question 20

⭐ Datová banka

Accepted Answer

Dobrý den,
nic takového neexistuje, je to podvod. Šek je papírový dokument menšího formátu (menší než A5), který je třeba k proplacení zanést na pobočku banky.

Question 21

⭐ Složenka z banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Složenka je nástroj platebního styku České pošty. Banky složenky nevydávají, neboť k platebnímu styku využívají přímo bankovní účty. Nejedná se o nedorozumění či pokus o podvod?

Question 22

⭐ Je číslo účtu zneužitelné?

Accepted Answer

Dobrý den,

	naštěstí znalost čísla účtu zneužitelná není.