Question 1

⭐ Falešná nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podvod - vše nahlaste Policii ČR. Cílem podvodníků bylo z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (poplatky za sjednání, za odstoupení od smlouvy, atd.). Určitě podvodníkům žádné další peníze neposílejte.

Question 2

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
3 roky po insolvenci Vám velmi pravděpodobně nikdo peníze nepůjčí. Bonitní klienti s nadstandardním příjmem mají šanci získat půjčku za 4 roky, ostatní nejdříve za 5 let.

Question 3

⭐ Bankovní a nebankovní registr

Accepted Answer

Dobrý den,
Home Credit poskytuje nebankovní půjčky a záznamy jsou vedeny v nebankovním registru (do kterého mají samozřejmě přístup i banky).

Question 4

⭐ Odstoupila jsem od úvěrové smlouvy ale nevrátila jsem peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
právem klienta je možnost odstoupit od úvěrové smlouvy do 14 dní od podpisu bez udání důvodu. Vaší povinností je však následně vrátit půjčené peníze do 30 dnů (včetně případných úroků za období, po které jste měla peníze půjčené). Pokud peníze nevrátíte, může je banka po Vás vymáhat (včetně následných úroků z prodlení) nebo se můžete s bankou domluvit na stornu odstoupení od úvěrové smlouvy.

Question 5

⭐ Získám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
banku bude zajímat váš průměrný příjem za posledních 12 měsíců. Pokud jste měnil zaměstnání a jste po zkušebce, problém spíše nebude. Naopak u čerstvých absolventů bez pracovní historie by problém být mohl.

Question 6

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence určitě není celoživotní stopkou pro půjčky a hypotéky. Je ovšem možné, že Vám banky peníze letos ještě nepůjčí. S další žádostí o úvěry doporučuji vyčkat min. 6-12 měsíců od posledního zamítnutí.

Question 7

⭐ Dal jsem známému svůj účet, on si sjednal půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdy a za žádných okolností nemůžete dát cizí osobě k užívání svůj účet. To je extrémně rizikové. Dotyčný může na účtu nadělat vaším jménem nejen další dluhy (viz váš případ výše), ale může s účtem např. páchat podvody (nechat si zasílat od okradených z bazarů peníze za nikdy nedodané zboží). V konečném důsledku jste poškozeným Vy, neboť dluhy jsou na vaše jméno a případní poškození z podvodů by škodu též vymáhali po Vás. Nechat vše prošetřit Policií je hezké, ale na po uši zadluženém pachateli si nikdo nic nevezme. Pachatel může dostat za podvody a zneužívání osobních údajů třeba i trest odnětí svobody, ale bude tak jako tak bez peněz a věřitelé tak budou dluhy vymáhat pravděpodobně i po Vás. Na počátku jste to totiž byl Vy, kdo dal svou identitu k dispozici podvodníkovi (byť s dobrým úmyslem). 
K vašemu dotazu - zatímco půjčky zjistíte z registrů dlužníků, u účtů budete muset obejít všechny banky.

Question 8

⭐ Získám půjčku když bydlím u rodičů?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 24 000 Kč velmi pravděpodobně další půjčku ve výši 100 000 Kč získáte. Doporučuji ale vše velmi dobře zvážit. Už máte jednu konsolidaci, tedy asi jste si slučoval několik menších půjček. K tomu přibírat další úvěr...takto přesně začínají příběhy dlužníků v exekuci či osobním bankrotu (bydlím u rodičů, nemám skoro žádné náklady, půjčku si můžu dovolit). Obecně má smysl si půjčovat peníze na investice (hypotéka na vlastní bydlení, úvěr na rozjezd podnikání, atd.) - půjčujete si peníze na něco, co Vám v budoucnu přinese další peníze či úspory. Naopak půjčovat si peníze na spotřebu (nový nábytek, elektronika, dovolená, dárky, jen tak) je proti pravidlům finanční gramotnosti.

Question 9

⭐ Získám konsolidaci?

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně můžete na splátky všech svých úvěrů dávat max. 45% svých příjmů. Měsíční splátka půjčky 360 000 Kč s úrokem 10% na 6 let vychází na necelých 7 000 Kč, tedy s příjmy problém mít nebudete. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a je třeba mít čistý registr dlužníků.

Question 10

⭐ Záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
o výmaz z registrů se nežádá, banky přihlížejí obvykle pouze k záznamům mladším 4-5 let. O půjčku doporučuji žádat nejdříve za 5 let od ukončení poslední exekuce.

Question 11

⭐ Půjčka a DPP

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně dohody (DPP, DPČ) uznává velmi málo bank a pouze jako doplňkový příjem k jinému příjmu ze závislé činnosti.

Question 12

⭐ Nedlužím Lišce?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemůžeme vědět, jestli Stavební spořitelně ČSOB (Liška) dlužíte peníze či nikoliv. Tento dotaz doporučuji směřovat přímo vaši stavební spořitelnu.

Question 13

⭐ Předčasné splacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
při předčasném doplacení půjčky platíte úroky pouze za dobu, po kterou jste měl peníze od banky půjčené. Určitě po Vás tedy banka nemůže chtít zaplatit úroky za budoucí období (max. může být účtována sankce za předčasné splacení úvěru).

Question 14

⭐ Půjčka a leasing

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak vysoké máte měsíční splátky za leasing auta. Celkově ze svých příjmů můžete dávat max. 45-50% na splátky všech úvěrů.

Question 15

⭐ Získám úvěr v zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jako český živnostník dodáváte služby do Německa (jste rezidentem v ČR, zde daníte své příjmy), spíše získáte úvěr v ČR než v Německu. Naopak pokud byste přesídlil do Německa, spíše byste získal úvěr v Německu.

Question 16

⭐ Půjčka s DPČ

Accepted Answer

Dobrý den,
studenti SŠ s DPČ půjčku nezískají. Tento příjem je velmi nestálý, není garantován, můžete o něj kdykoliv přijít. Ani bych Vám jakékoliv zadlužování během studia SŠ nedoporučoval.

Question 17

⭐ Jak řešit dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
máte 2 možnosti: 1) zatnete zuby, snížíte své výdaje na minimum, zvýšíte své příjmy (další brigády či směny navíc) a budete splácet, co to jen půjde 2) je-li splácení nad vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot

Question 18

⭐ Půjčky a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně pro práci ve světě financí (sjednávání produktů, půjček, atd.) je třeba licence ČNB, při které se zkoumá důvěryhodnost. Osoba s 34 exekucemi důvěryhodná určitě není. Můžete podat podnět dohledovému orgánu (ČNB).

Question 19

⭐ Proč mi nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez příjmu ze zaměstnání Vám nikdo půjčku ani konsolidaci neposkytne (neměla byste z čeho úvěry splácet). Taktéž nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě (riziko ztráty příjmu).

Question 20

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
je to tak jak Vám v poradně finanční tísně napsali - v insolvenci nesmíte dělat žádné nové závazky, které byste nemohl hradit. Nesmíte si tedy brát nové půjčky. Z nezabavitelného minima sotva vyžijete, neměl byste z čeho půjčku splácet. Velmi byste riskoval zrušení celé insolvence. Ať už se Vám půjčka zdá sebevýhodnější, důrazně Vám doporučuji si ji nebrat.

Question 21

⭐ Půjčka a DPČ

Accepted Answer

Dobrý den,
DPČ bankám jako samostatný příjem stačit nebude (některé banky výjimečně uznávají jako doplňkový příjem k jinému hlavnímu příjmu). O příjem z DPČ můžete přijít na hodinu, nemáte žádnou výpovědní lhůtu ani garantovanou výši měsíční mzdy.

Question 22

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
mimo ins. rejstříku doporučuji ještě prověřit BRKI a NRKI. Možná máte záznam zde.