Question 1

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
ke kterému dni chcete provést mimořádnou splátku? Jistina je aktuálně dlužná částka a rozdíl mezi vyčíslenou jistinou a mimořádnou splátkou je úrok, kolik bance zaplatíte na úrocích mezi dnešním dnem a datem mimořádné splátky.

Question 2

⭐ Extrémně drahá nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní půjčky jsou drahé a rizikové. Zatímco banky půjčují obvykle za 4-7%, RPSN u nebankovních půjček dosahuje častokáte i stovek procent. Proto důrazně doporučuji si půjčovat výhradně u bank. A pokud Vás banky odmítnou (z důvodu nedostatečné bonity), nepůjčujte si vůbec. Banka pravděpodobně správně odhadla, že nebudete schopna půjčené peníze vrátit, a proto Vám peníze nepůjčila. Tak jste šla pro nebankovní půjčku, tu jste včas nevrátila a nyní čelíte vysokým sankcím/poplatkům za prodloužení doby splatnosti. Nejde o nic nezákonného, byla to vaše svobodná volba si půjčit peníze takto extrémně nevýhodně. FlexiFin hned na titulní straně svého webu velmi srozumitelně upozorňuje, že pokud si dnes půjčíte 30 000 Kč, za měsíc vrátíce 37 500 Kč. Informuje Vás též o extrémním RPSN 1 410%.

Question 3

⭐ Předčasné splacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte o vyčíslení zůstatku půjčky k datu předčasného splacení úvěru. Máte-li sjednané předčasné splacení zdarma, bude Vám vyčíslena jen aktuálně dlužná částka.

Question 4

⭐ Mohu si vzít půjčku v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky, nesmíte si půjčovat další peníze (porušila byste tím podmínky insolvence a osobní bankrot by Vám byl ukončen). V insolvenci ani 5 let po skončení insolvence Vám půjčku nikdo neposkytne.

Question 5

⭐ Ručení nemovitostí za půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitostí může ručit pouze její majitel, nikoliv nájemník. Pokud by vlastník nemovitosti chtěl ručit za vaši půjčku svou nemovitostí, učinit tak samozřejmě může. Vy ale bez jeho souhlasu cizí nemovitostí ručit nemůžete.

Question 6

⭐ U které banky refinancovat půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji refinancování půjčky od Equa bank či mBank. Bonitní klient s dostatečným příjmem dosáhne na úrok 4-5%.

Question 7

⭐ Lze sjednat půjčku na neplatný OP?

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze sjednat půjčku na neplatný OP (platnost OP je kontrolována v databázi MV). Taktéž nelze sjednat půjčku na rodné číslo, adresu a jméno (těmito daty nelze prokázat identitu žadatele o úvěr).

Question 8

⭐ Půjčka pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
banky i nebankovní poskytovatelé úvěrů půjčují peníze výhradně plnoletým klientům. Na děti si peníze půjčit nelze (děti nemají příjem a neměly by z čeho dluh splácet).

Question 9

⭐ Podvody s půjčkami

Accepted Answer

Dobrý den,
při sjednávání půjčky (i nebankovní půjčky) musí poskytovatel úvěru dostatečně identifikovat žadatele. K tomuto úkonu nestačí kopie kartičky pojištěnce a neměla by stačit ani kopie OP (vždy jsou vyžadovány kopie dvou dokladů totožnosti s fotkou vydaných státní autoritou). Navíc není možné sjednat půjčku na nezletilého.

Question 10

⭐ Přestanu splácet a uteču do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
svým závazkům neuniknete odcestováním do jiné evropské země, exekutor by si Vás našel i v ČR a bylo by to dražší (platil byste i náklady vymáhání). Doporučuji se k problému postavit čelem a místo útěku do zahraničí se spíše snažit domluvit s věřitelem na novém splátkovém kalendáři (snížení splátek a prodloužení splatnosti).

Question 11

⭐ Půjčka na auto po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku na auto získáte nejdříve za 5 let od data ukončení insolvence (po tuto dobu budete veden v ins. rejstříku a pravděpodobně Vám nikdo nepůjčí).

Question 12

⭐ Manžel si vzal půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
banky žádají souhlas druhého z manželů obvykle u půjček nad 300-500 tisíc korun, viz náš článek Manželská půjčka. U manželů se předpokládá, že jednají ve shodě a navzájem se o takto závažných záležitostech informují (proto jsou manželé). Manželství má mnoho závažných právních důsledků (ručení za závazky druhého, vyživovací povinnost, atd.). Proto je nutné každý vstup do manželství pečlivě zvážit.

Question 13

⭐ Získám konsolidaci?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji náš článek podmínky půjčky. Obecně je třeba mít dostatečný příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků.

Question 14

⭐ Mám záznamy a přesto jsem si koupila zboží na splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
za každou opožděnou splátku dostáváte negativní záznam do registrů. Je samozřejmě lepší platit splátky opožděně o 5 dnů než vůbec, ale i tak to vypovídá o vaší nízké schopnosti dostát svým závazkům. Za půjčku ručí všichni spolužadatelé společně a nerozlučně. Nemůžete po bance chtít, aby dala negativní záznam jen Vám, protože otec s půjčkou nemá nic společného a jen jste ho tam dopsala, abyste úvěr získala (negativní záznam se váže k úvěru jako celku a bance je jedno, kdo ne/splácí jakou část). 
Každá banka či jiná instituce přistupuje k záznamům v registrech trochu jinak. Obvykle se přihlíží jen k záznamům mladším 3-5 let. Menší a starší prohřešek bude spíše tolerován než novější, závažnější nebo opakovaná delikvence.
Nakupovat si elektroniku nebo jiné spotřební zboží na splátky je finanční sebevražda, doporučuji s touto praxí ihned skončit. Nebankovka Vám ten úvěr dala i s negativními záznamy, protože cílí na problematickou klientelu, které by v bance řekli NE. Banka Vám půjčí jen tehdy, když bude přesvědčena, že budete schopna splácet. Nebankovce nedělá problém Vás dostat do doživotní exekuce. 
Nechcete-li zbankrotovat, už si žádné další půjčky neberte, doplaťte úvěr ze stavebního spoření a buďte ráda za vlastní střechu nad hlavou.

Question 15

⭐ Nesplácím včas

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, za každou opožděnou splátku máte v registrech dlužníků jeden negativní záznamy (4 zpožděné splátky = 4 negativní záznamy). Negativní záznam dostávají všichni spoludlužníci (i Váš otec). Další půjčku nebo hypoteční úvěr získáte nejdříve za 3-5 let od data poslední delikvence.

Question 16

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
problém pravděpodobně nebude v přesném přepisu jména, neboť kontrola bonity v registrech se provádí primárně dle jiných a jednoznačnějších identifikátorů (rodné číslo). Pro získání půjčky nebo hypotéky taktéž není nutné mít pozitivní úvěrovou historii (řádně splácený úvěr). Důležité je nemít negativní záznamy. Obecně je nutné mít dostatečný a trvalý příjem a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 17

⭐ Mám 6 půjček a potřebuji půjčit další peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
na splátky všech úvěrů byste neměl dávat více než 45% svých příjmů. Vy z příjmu 31 000 Kč splácíte měsíčně téměř 18 000 Kč (58%), máte 6 úvěrů a jste předlužen. Nikdo Vám další peníze nepůjčí. Zatněte zuby, snižte své výdaje na minimum, dočasně zvyšte příjmy (směny navíc, brigády) a splácejte co to jde. Jinak riskujete exekuce, osobní bankrot a ztrátu nemovitosti. A hlavně se odnaučte žít na dluh. Úvěr ze stavebního spoření (hypotéka) na pořízení vlastní střechy nad hlavou či rekonstrukci je jistě dobrá investice a má smysl. Ale ostatní spotřebitelské a nebankovní půjčky jsou proti všem pravidlům finanční gramotnosti.

Question 18

⭐ Nebankovní poskytovatel úvěrů přestal komunikovat

Accepted Answer

Dobrý den,
stejným problém řeší i ostatní klienti této nebankovní společnosti, zatím bezúspěšně. Pro příště důrazně doporučuji si brát půjčky výhradně u bank. Vyhnete se tak nejistotám spojeným s malými nebankovními poskytovateli úvěrů.

Question 19

⭐ Jsem předlužená a potřebuji konsolidaci

Accepted Answer

Dobrý den,
na splátky všech úvěrů bystě neměla dávat více než 45-50% svých pravidelných příjmů. Splácíte-li nyní více než 10 000 Kč měsíčně při čistém příjmu 20 000 Kč, poskytovatelé úvěrů pravděpodobně porušili Zákon o spotřebitelském úvěru a dostatečně neověřili vaši schopnost splácet (mohla byste se domáhat soudní cestou zneplatnění úvěrové smlouvy). 
Vaše situace je jinak velmi špatně řešitelná. I kdyby se povedlo vše konsolidovat a refinancovat s úrokem jen 5%, byla by měsíční splátka při splatnosti 8 let přes 11 000 Kč (takový úvěr Vám nikdo poskytnout nemůže, viz pravidla výše).

Question 20

⭐ Záznam v NRKI

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, celospolečenský zájem zde převažuje nad ochranou osobních údajů jednotlivce. Je to stejné, jako byste chtěl nechat vymazat záznam z rejstříku trestů s tím, že informace o vaší trestné činnosti poškozují vaše práva na ochranu osobních údajů.

Question 21

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte-li rozdělené SJM, velmi riskujete. V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. I proto manželé žádají o insolvenci vždy společně. Takto by věřitelé mohli vaše dluhy vymáhat po manželovi (mohou mu obratem obstavit půjčené peníze).

Question 22

⭐ Zamítnutá půjčka na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, můžete si zkusit znovu požádat o půjčku po výmazu negativního záznamu ze SOLUSu (doporučuji nejdříve za 6 měsíců od poslední zamítnuté žádosti).