Question 1

⭐ Zástava nemovitosti za nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
finanční poradce po Vás chce, abyste za nový úvěr ručil nemovitostí. To je v případě spotřebitelských půjček velmi rizikové. Banka Vám raději na rovinu řekne, že úvěr velmi pravděpodobně nebudete schopen splácet a peníze Vám nepůjčí. Pak nastupují nebankovní poskytovatelé úvěrů, kteří Vám sice peníze půjčí, ale chtějí ručit nemovitostí. Je jim tak jedno, že nebudete schopen splácet. V případě nesplácení Vás připraví o střechu nad hlavou. Důrazně takovéto nebankovní půjčky nedoporučuji.

Question 2

⭐ Může mi ručit kamarád v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužník v insolvenci na sebe nesmí brát další závazky (jednalo by se o porušení pravidel insolvence a osobní bankrot by tak mohl být vaší kamarádce ukončen). I kdyby kamarádka v insolvenci nebyla, ručení cizí nemovitostí bych nemohl doporučit. Stačí abyste Vy jednou škobrtla a cizímu člověku (kamarádce) byste zničila život (přišla by o vlastní střechu nad hlavou).
Ručení nemovitostí je obecně vyžadováno u bank pouze u vyšších půjček, cca nad 1 mil. Kč. Bohužel je ručení nemovitostí často vyžadováno u méně solidních nebankovních poskytovatelů úvěrů, jejichž cílem je Vás o nemovitost v zástavě připravit. Pokud Vám peníze nepůjčí banka, důrazně nedoporučuji si peníze půjčovat od nebankovek. To by byl Váš definitivní konec (skrz systém smluvních pokut a právních kliček byste velmi rychle skončila v doživotní exekuci). Tudy cesta ke štěstí nevede.

Question 3

⭐ Starší kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
všeobecná promlčecí lhůta sice činí 10 let, ale přijde na to, co se s dluhem dělo mezi lety 2008-2021 (zda banka dluh vymáhala atd.). Pro klid duše doporučuji kontaktovat KB a ověřit si, zdali dluh odepsali nebo jej stále vymáhají.

Question 4

⭐ Doplacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčky byly ukončeny automaticky s poslední splátkou, o ukončení revolvingového úvěru je nutné požádat. Záznamy z registrů (historie dlužníka) se nemažou a banky je zohledňují dalších 4-5 let.

Question 5

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Equa bank inzeruje na webu mimořádné splátky zdarma, pak bych jako zákazník očekával mimořádné splátky zdarma. Na neshody mezi inzerovanými podmínkami na webu a obchodními podmínkami půjčky se doporučuji dotázat přímo Equa bank.

Question 6

⭐ Je trestné nesplácet nebankovní půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
v prvé řadě důrazně doporučuji si nebrat jakékoliv nebankovní půjčky a obecně půjčky na běžné výdaje a spotřebu. Nemáte peníze? Pak je třeba snížit své výdaje (třeba žít měsíc o chlebu a vodě) a nebo zvýšit příjmy (směny navíc, brigády). Jakmile si takto začnete půjčovat na běžné výdaje, velmi rychle skončíte v exekuci či osobním bankrotu. Jste-li na tom tak špatně, že si musíte půjčit pár tisíc před výplatou, velmi pravděpodobně nebudete schopna půjčku splatit. Ono se totiž vždy něco přihodí, mimořádné výdaje, nemocné dítě, rozbitá pračka, atd. Tudy cesta nevede, žít na dluh je špatné.
Co dělat? Doporučuji dluh ve stanoveném termínu vyrovnat. Určitě si ale na splacení půjčky nepůjčujte peníze jinde. 
Dlužit peníze a nebýt schopen dostát svým závazkům trestné není (byť by byla i tak exekuce velmi nepříjemná). Trestný je úvěrový podvod. To je situace, kdy si např. dlužník půjčuje peníze předem s úmyslem nesplácet. A půjčit si peníze a nezaplatit ani první splátku, to zkrátka jisté rysy úvěrového podvod má.

Question 7

⭐ Půjčuji si peníze na kryptoměny

Accepted Answer

Dobrý den,
daní se zisk při směně krypta na fiat, tedy rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou. Není podstatné, kde máte krypto uloženo (HW peněženka) nebo zda jste nakupoval větší část naráz či postupně po menších částkách. Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn
Investice do kryptoměn jsou vysoce rizikové. Do rizikových investic byste měl dávat jen takové peníze, jejichž ztráta Vás neohrozí. Půjčovat si peníze na rizikové investice se riziko na druhou, případná ztráta Vás může velmi bolet.

Question 8

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na bonitě manžela a výši půjčky. Bude-li manžel dostatečně bonitní pro požadovanou výši půjčky, pak půjčku na auto pravděpodobně získá. Nezapomeňte, že v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně (pokud by manžel přestal splácet, skončila byste i Vy opět v exekuci či osobním bankrotu).

Question 9

⭐ Půjčka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně banky přihlížejí k záznamům mladším 4-5 let, tedy při další žádosti o půjčku či hypoteční úvěr budou banky brát v potaz záznamy mladší 4-5 let.

Question 10

⭐ Záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně banky přihlížejí k záznamům mladším 4-5 let. Starší a menší prohřešek bude spíše tolerován než závažnější, mladší nebo opakovaný incident.

Question 11

⭐ Půjčí mi bez příjmu?

Accepted Answer

Dobrý den,
nic takového možné není. Dává vůbec smysl si půjčovat peníze, když nemáte žádné příjmy? Z čeho by dlužník splácel? Riziko nesplácení, exekuce a osobního bankrotu by bylo velmi vysoké. Banka jako příjem nemůže uznat darovací smlouvu, kterou může dárce kdykoliv odvolat. Navíc na splátky všech půjček může dlužník dávat max. 45-50% svých příjmů a minimálně 10 - 15 000 Kč potřebuje každý měsíčně na osobní spotřebu (bydlení, strava). Pro získání půjčky s měsíčními splátkami 4 700 Kč by bylo nutné mít příjem cca 20 000 Kč.

Question 12

⭐ Nesplácím nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Byl-li Váš záměr poctivý (a budete-li případně schopna o poctivosti svého záměru přesvědčit i soud), pak Vás za úvěrový podvod neodsoudí. Nebyla by zde tak trestněprávní odpovědnost. Nicméně i tak by bylo nesplácení dluhu velmi nepříjemné (sankce, zpozdné, exekuce, osobní bankrot, atd.).

Question 13

⭐ Je trestné nesplácet půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužit peníze není trestné, tedy pokud jste si vzala nebankovní půjčku ve vší počestnosti, měla nejlepší vůli splácet a jen se Vám nedařilo, bude po Vás moci věřitel dluh pouze vymáhat (např. exekučně). Jestliže jste si ale půjčku brala s úmyslem ji nesplácet, pak by se jednalo o úvěrový podvod (toto trestné je). Důrazně doporučuji dluh 1 200 Kč vyrovnat a nesnažit se věřitele přechytračit. Mohlo by se Vám to velmi nevyplatit.

Question 14

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
vždy záleží na individuálním posouzení banky, nejsou zde žádně obecně stanovené hranice. Banky zvažují mimo výše příjmu též výši půjčky (kolik si chcete půjčit), výši zajištění (např. u hypotéky) a další faktory.

Question 15

⭐ Zneužití kopie OP

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku lze sjednat na kopie dvou dokladů totožnosti. Pokud si myslíte, že by mohlo ke zneužití dokladů dojít, je lepší nechat doklady zneplatnit a požádat o nové.

Question 16

⭐ Předčasné splacení půjček a covid odklad

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jaké podmínky odkladu splátek jste si bankami během covidu dojednal. Některé banky půjčky během odkladu úročily, jiné nikoliv (a stejně tak se mohou lišit podmínky při předčasném splacení půjček).

Question 17

⭐ Zesplatněný úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
o blokaci účtu žádat nemůžete (o to by mohl žádat exekutor), ale můžete samozřejmě požádat o ukončení vedení účtu. Banka pravděpodobně bude dluh vymáhat exekučně, ale v případě výplaty zasílané na jiný účet u jiné banky Vám bude zůstávat aspoň nezabavitelné minimum.

Question 18

⭐ Mohou si rodiče v insolvenci půjčit peníze na mé jméno?

Accepted Answer

Dobrý den,
nic jako ústní plná moc neexistuje (jak by banka ověřila její platnost?). Plná moc vždy písemně a s úředně ověřeným podpisem. Banka může půjčit jen k tomu, kdo je schopen splácet. Rodiče tak o úvěr nemohou žádat vaším jménem, neboť by Vás banka stejně musela prolustrovat (musel byste dokládat potvrzení o příjmu, atd.). Mohl byste si půjčku sjednat Vy na sebe a peníze rodičům darovat, ale peníze by rodičům obratem obstavil ins. správce a použil je na umoření dluhů. 
Dlužníci v insolvenci na sebe nesmí brát další závazky (nesmí si půjčovat peníze) - to by bylo důvodem pro ukončení insolvence.

Question 19

⭐ Jsem nemocný a bez příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li zadlužený, v pracovní neschopnosti a bez příjmu, doporučuji si další peníze nepůjčovat. Případné odložení splátek je v gesci věřitele a není na to právní nárok (ČS Vám může ale nemusí vyhovět). Kreditní karty jsou velmi vysoce úročené (nezvládnete-li peníze vrátit v rámci bezúročného období, raději si takto peníze nepůjčujte).

Question 20

⭐ Opětovné načerpání úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaký typ úvěru se jedná (půjčka, kontokorent, kreditní karta)? Při znovunačerpání kontokorentu či úvěrového rámce z kreditní karty se příjmy znovu nedokládají, u půjčky obvykle ano.

Question 21

⭐ Kamarád mi ručí za půjčku a já jdu do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
vstupem do insolvence jste porušili smluvní podmínky a banka může úvěr kdykoliv zesplatnit (požadovat navrácení celé částky). Banka může dluh vymáhat po ručiteli/spoludlužníkovi a pravděpodobně tak učiní, neboť po Vás v insolvenci nic vymáhat nemůže (může si pouze přihlásit pohledávku do ins. řízení, která by velmi pravděpodobně nebyla uspokojena na 100%).

Question 22

⭐ Nebankovní půjčka a podmíněný trest

Accepted Answer

Dobrý den,
za co přesně jste byla odsouzena? Pokud Vám Provident nabídl nebankovní půjčku a Vy jste nabídku přijala, nevidím na vašem jednání nic v rovině trestněprávní odpovědnosti (pokud jste si peníze již předem nepůjčovala s úmyslem je nevrátit). Naopak dle Zákona o spotřebitelském úvěru je povinností věřitele se před poskytnutím půjčky přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet (pochybil tak spíše věřitel, který poskytl půjčku matce na rodičovské s minimálním příjmem). 
Máte-li dluh splácet dle svých sil, pak není vaší povinností peníze vrátit do konce podmínky. Možná škoda, že jste neměla lepšího právníka (pokud jste opravdu neměla v úmyslu půjčené peníze nevrátit). Celé řízení mohlo skončit zcela jinak.