Question 1

⭐ Nebankovní půjčky a scany dokladů

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi jednoduchá rada - na půjčování peněz máme přes 30 bank, které Vám za dodržení vysokých etických standardů rády a ochotně půjčí s úrokem 4-7% (nehrozí zde podvod, nesmyslně vysoké poplatky, úrok a RPSN v řádu stovek i tisíců procent atd.). Pokud Vám banky nechtějí půjčit, dělají to především pro Vaše dobro (aby Vás nedostaly do exekuce či osobního bankrotu). Od nebankovních půjček dejte ruce pryč, to je vždy začátek konce.

Question 2

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
téměř všechny banky nabízí refinancování a konsolidace půjček. Přijde na to, u kterých nebankovek, kolik a za jakých podmínek jste si napůjčoval. Dále bude záležet na Vaší bonitě. Pro získání nové půjčky či konsolidace je obecně třeba:
mít dostatečný příjemnebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěideálně mít pracovní smlouvu na dobu neurčitounemít negativní záznamy v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS)

Question 3

⭐ Proč mi nikdo nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mimo dostatečného příjmu ještě:
mít ideálně pracovní smlouvu na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěnemít negativní záznam v registrech dlužníků

Question 4

⭐ Půjčil jsem kamarádovi peníze, on mi je nechce vrátit

Accepted Answer

Dobrý den,
v naší bezplatné finanční poradně neustále zdůrazňujeme, že půjčování peněz je poměrně složitou disciplínou, která klade na poskytovatele půjček vysoké nároky. Proto důrazně doporučuji peníze nikomu nepůjčovat. Na půjčování peněz máme přes 30 bank, které rády komukoliv bonitnímu půjčí za 4-7%. 
Nemáte sepsanou úvěrovou smlouvu, pravděpodobně jste neprověřil před poskytnutím půjčky bonitu dlužníka (zda-li má dostatečný příjem, nemá negativní záznamy v registrech dlužníků, není-li předlužen atd.) - dojde-li k soudnímu sporu a vymáhání, budete to Vy, kdo bude trestán za porušení Zákona o spotřebitelském úvěru. Dlužník by v takovém případě byl povinen Vám peníze vrátit "dle svých možností" (což může být za dlouho nebo také nikdy).

Question 5

⭐ Nestíhám splácet, ale chtěl bych další půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatičům nikdo peníze půjčit nemůže. Pokud jste nezvládl splatit ani malou půjčku ve výši 20 000 Kč, nežádejte ve vlastním zájmu o další úvěr za 100 000 Kč a rozhodně s dluhy v zádech nyní neinvestujte do bytu. 
Jak z toho ven? Snižte výdaje na minimum (žijte několik měsíců o chlebu a vodě), zvyšte dočasně své příjmy (směna navíc, brigáda) a snažte se své dluhy co nejdříve splatit. Peníze Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí.

Question 6

⭐ Neplatná smlouva a nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
byl-li porušen zákon o spotřebitelském úvěru (např. poskytovatel úvěru dostatečně neprověřil vaši bonitu, atd.), požádejte soud o zrušení úvěrové smlouvy. To můžete učinit i takto se zpožděním po 3 letech a zahájené exekuci.

Question 7

⭐ Vyplacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
při poskytnutí úvěru jsou peníze zasílány na účet určený klientem. Např. u hypotéky se peníze často posílají přímo na účet advokátní či notářské úschovy. Ve specifických případech (zejména při sjednání půjčky online bez fyzického podpisu smlouvy) může být výplata peněz omezena pouze na účet ve vlastnictví žadatele.

Question 8

⭐ Nebankovní poskytovatelé půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
Zákon o spotřebitelském úvěru klade na bankovní i nebankovní poskytovatele půjček nemalé nároky. Mimo kontroly identity klienta dle OP je třeba důkladně prověřit i bonitu žadatele o úvěr (má-li dostatečné příjmy, není-li předlužen, v exekuci či insolvenci, atd.). Nebankovní poskytovatelé půjček tento zákon obcházejí dvěma způsoby:
buď dlužníkovi půjčí méně než 5 000 Kč (Zákon o spotřebitelském úvěru se vztahu na půjčky od 5 000 Kč výše, menší půjčky regulované nejsou)nebo dlužníka přesvědčí, aby si zřídil živnost a půjčí mu na IČ (pak se jedná o podnikatelský úvěr mimo působnost legislativy na ochranu spotřebitele)

Question 9

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjemnebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěideálně mít pracovní smlouvu na dobu neurčitounemít negativní záznamy v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) - banky přihlížejí k záznamům mladším 4-5 letnebýt v exekuci ani insolvencinyní v době krize koronaviru nepracovat ve vybraných profesích (pohostinství, cestovní ruch, atd.).

Question 10

⭐ Nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
nemusí se nutně jednat o podvod či pouhý sběr marketingových údajů, nicméně Vámi zmíněný nebankovní poskytovatel vykazuje zásadní nedostatky, které jsou v rozporu se Zákonem o spotřebitelském úvěru (např. neuvádí výši úrokové sazby ani RPSN). Takové společnosti se vyhněte obloukem. Resp., chcete-li se vyhnout osobnímu bankrotu a 5-10 letům ztraceného života, zapomeňte na všechny nebankovní půjčky. Zatímco banky půjčují obvykle za 3-7%, nebankovní poskytovatelé si velmi často účtují stovky i tisíce procent RPSN. Pokud Vám banka nechce půjčit, má k tomu velmi dobrý důvod (je to pro Vaše dobro).

Question 11

⭐ Záznam v BRKI

Accepted Answer

Dobrý den,
zesplatnění úvěru je pouze technický detail, který následuje po nesplácení před zahájením vymáhání. Ani zesplatnění úvěru ani exekuce či doplacení dluhu nemají vliv na dřívější smazání záznamu z BRKI. Banky přihlížejí pouze k záznamům mladším 4-5 let, tedy pokud bylo vše doplaceno a urovnáno např. v roce 2015, pak by dnes neměl být problém s žádostí o další půjčku.

Question 12

⭐ Rozpracovaná žádost o úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v registru dlužníků jsou evidovány i rozpracované žádosti o úvěr. Určitě tedy jen tak nikam neklikejte a vždy se pořádně rozmyslete, než požádáte o půjčku.

Question 13

⭐ Půjčí mi v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci Vám nikdo peníze nepůjčí (ani na vyplacení dluhů z exekuce). Po ukončení exekuce půjčku bohužel nezískáte ani dalších 3-5 let. Pokud by bylo současné splácení exekucí nad Vaše síly, mohl byste požádat o osobní bankrot, ve kterém stačí 5 let splácet min. 2 200 Kč měsíčně a po té Vám je zbytek prominut (splatíte-li během 3 let min. 60%, pak insolvence končí již po 3 letech).

Question 14

⭐ Půjčka s nízkým příjmem na DPP

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně doporučuji si peníze půjčovat výhradně od bank (hypotéka 1,5-2%, půjčka 3-7%). Je ovšem pravděpodobné, že Váš relativně nízký příjem a k tomu ještě na dohody (ne na řádnou pracovní smlouvu) vyhodnotí banky jako nedostatečný pro získání půjčky. V takovém případě bych se ve Vašem vlastním zájmu s tímto smířil a nehledal půjčku za každou cenu. 
Jak píšete, pak jsou tu nebankovní poskytovatelé úvěrů, u kterých je úrok 60% spíše ještě velmi nízkou sazbou (RPSN dosahuje běžně stovek až tisíců procent). Na takovéto podmínky samozřejmě rozumný člověk přistoupit nemůže, protože je to obvykle začátek konce.

Question 15

⭐ Nebankovní půjčky bez kontroly příjmů a registrů

Accepted Answer

Dobrý den,
dle zákona o spotřebitelském úvěru musí klienty prolustrovat každý poskytovatel půjček (bankovní i nebankovní). Nebankovní společnosti o kterých píšete se pohybují za hranou zákona, nemají licenci ČNB a spoléhají na neznalost lidí, kteří hledají půjčku za každou cenu (tito lidé se pak velmi často nemají schopnost bránit právní cestou). Cílem těchto společností je dostat dlužníky do neřešitelných situací, kdy kombinace extrémně vysokého úroku, poplatků a sankcí z nich dělá doživotní sponzory těchto firem. Důrazně nedoporučuji, je to nejspolehlivější cesta do osobního bankrotu, ve kterém ztratíte 5-10 let života.

Question 16

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku je možné získat nejdříve 3-5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence (spodní hranice se týká vysoce bonitních klientů s vyšším příjmem). Pravděpodobně tak s žádostí o půjčku budete muset ještě min. rok počkat.

Question 17

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
šance na půjčku je nejdříve 3-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence (spodní hranice 3 roky se týká bonitních klientů s vyššími příjmy).

Question 18

⭐ Půjčka na firmu

Accepted Answer

Dobrý den,
nechce-li Vám banka poskytnout firemní úvěr z důvodu negativních záznamů v registrech dlužníků na straně majitele firmy (nikoliv např. z důvodu nedostatečného obratu, zisku, atd.), bylo by jediným řešením firmu přepsat na někoho jiného. To má mnoho právních rizik (dotyčný by Vám firmu např. později nemusel vrátit) a upřímně takovýto dobrovolník by se Vám hledal velmi těžko.

Question 19

⭐ Získám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjemmít pracovní smlouvu (ideálně na dobu neurčitou)nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěnemít negativní záznamy v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus)

Question 20

⭐ Převod půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Musela byste si vzít na sebe novou půjčku, tyto peníze darovat své známé a ona by následně těmito penězi úvěr jednorázově doplatila.

Question 21

⭐ Konsolidace v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, v exekuci Vám nikdo nepůjčí (ani na konsolidaci půjček, ani na vyplacení z exekuce).

Question 22

⭐ Mohu žádat výmaz z rejstříku dlužníků?

Accepted Answer

Dobrý den,
rejstříky dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) slouží k informování věřitelů o vaší úvěrové historii. Je možné žádat o výmaz chybných záznamů, ale nemůžete žádat o výmaz svých negativních záznamů, pakliže jsou tyto informace pravdivé.