Question 1

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 30 500 Kč není problém získat půjčku ve výši 65 000 Kč. Banka bude chtít doložit potvrzení o příjmu (zpravidla se uvádí průměrný plat za posledních 12 měsíců, čímž se Vás průměr posune ze 30 500 Kč na 47 000 Kč). Výdaje a stav peněz na účtu se u takto malých půjček vůbec neřeší.

Question 2

⭐ Kontokorent po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
zkusit to můžete, ale banky obvykle tak brzy po skončení insolvence klientům nepůjčují (průměrně se čeká 4 roky).

Question 3

⭐ Půjčka pro ženu na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
a jak by žena na mateřské chtěla z průměrné mateřské (7 600 Kč) uživit sebe, dítě a ještě zvládnout splácet půjčku? Zákon o spotřebitelském úvěru bránící bankám i nebankovním společnostem půjčovat klientům s nedostatečnými příjmy Vás takto chrání proti předlužení. Vyhnete se tím exekucím a osobnímu bankrotu (kde končí většina matek na mateřské, invalidních a starobních důchodců, kteří se i přes své velmi nízké příjmy nerozumně zadlužují). Na úvěrový podvod doporučuji rychle zapomenout, tudy cesta ke štěstí nevede.

Question 4

⭐ Půjčka a omezení ČNB

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel není možné. Pravidla ČNB pro poskytování úvěrů říkají, že na splátky všech půjček můžete měsíčně vynakládat max. 45% svého příjmu. Všichni poskytovatelé úvěrů (banky i nebankovní společnosti) musí toto pravidlo dodržovat a při jeho porušení Vám nemohou půjčit ani za vyšší úrok. Jste tím chráněn proti předlužení.

Question 5

⭐ Jak získat novou kreditní kartu po expiraci?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle měsíc před expirací platební karty vydávají automaticky novou kartu. Pokud jste doposud novou kreditku neobdržela, zkuste se své bance připomenout.

Question 6

⭐ Trvalé bydliště na úřadě

Accepted Answer

Dobrý den,
na úřadech mají trvalé bydliště obvykle jen dlužníci či lidé s jinými komplikacemi, které půjčování peněz nepřejí. Nemusí Vám půjčku automaticky zamítnout, ale rozhodně Vám to na důvěryhodnosti příliš nepřidá. Doporučuji co nejdříve přehlásit bydliště jinam.

Question 7

⭐ Výpis z kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,
nenabízí-li vaše banka zasílání výpisů na email, bude třeba si zřídit internetbanking.

Question 8

⭐ Auto na leasing

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám v rámci žádosti o půjčku může uznat pouze oficiální příjem. Jestliže pracujete načerno či jako OSVČ a tzv. optimalizujete daně, nikdo Vám nepůjčí. Zákon o spotřebitelském úvěru stanovuje max. splátku ve výši 45% měsíčního příjmu. Z 10 000 Kč ovšem můžete splácet reálně max. 2 000 Kč. Ručitele mít můžete, ale nikdo Vám dobrovolně za Váš dluh ručit nebude (proč by to dělal?). Navíc by pak nikdo nepůjčil ručiteli. Doporučuji náš článek Finanční hříchy mladých. Koupě auta na úvěr je vůbec tím nejhorším možným vykročením do života.

Question 9

⭐ Banka mi nepůjčila na koupi telefonu

Accepted Answer

Dobrý den,
negativní záznamy v registrech dlužníků rodičů nejsou důvodem pro zamítnutí půjčky pro Vašeho syna. Pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Banky navíc nerady půjčují mladým lidem do 20 let na malichernosti typu nový mobil nebo auto. Osobně bych Vám doporučil si na elektroniku a obecně spotřebu (dovolená, dárky, atd.) nikdy nepůjčovat.

Question 10

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
4,5 roku od data skončení insolvence je šance získat nižší účelovou půjčku do 200 000 Kč na pořízení vlastního bydlení. Doporučuji zkusit banku o půjčku požádat.

Question 11

⭐ Nevyčerpání úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
nevyčerpání úvěru určitě není trestným činem, který by řešila hospodářská kriminálka. Fio banka navíc neposkytuje spotřebitelské úvěry. Nejedná se o podvod?

Question 12

⭐ Půjčka pro OSVČ bez historie

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nerady půjčují peníze OSVČ bez historie, běžně je vyžadováno min. jedno podané daňové přiznání. Zkuste požádat u půjčku u banky, kam Vám chodí příjmy - třeba bude banka ochotna přimhouřit oko a půjčit jen na obrat.

Question 13

⭐ Stížnost na nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
všichni poskytovatelé úvěrů (bankovní i nebankovní) jsou povinni prověřovat schopnost žadatele půjčené peníze řádně splácet. Navíc musí ověřit, že součet všech splátek úvěrů (stávajících i nových) nepřekročí 45% příjmů dlužníka. Zároveň celková zadluženost nesmí překročit 9ti násobek ročního příjmu dlužníka. 
I matka 3 dětí může dosáhnout na dvě půjčky v celkové výši 615 000 Kč, ale je k tomu třeba vyšší příjem. Pokud by nebankovní poskytovatel úvěrů porušil jakékoliv výše zmíněné pravidlo, bylo by možné žádat soud o zrušení úvěrové smlouvy. Máte-li pocit, že k porušení pravidel došlo (přestože byl úvěr nakonec zrušen ve lhůtě 14 dní od sjednání), určitě podejte podnět ČNB.

Question 14

⭐ Splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaké splátky se jedná? Splácíte řádně úvěr (půjčku, hypotéku, atd.) nebo dluhy exekučně či jste v insolvenci?

Question 15

⭐ Kolik dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,
Cetelem se transformovala na banku Hello bank - zde najdete požadované informace.

Question 16

⭐ Nebankovní půjčky a osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,
není třeba čekat na exekuci, o insolvenci můžete požádat kdykoliv. Čeká Vás 5 let o chlebu a vodě, ale pak budou zbylé dluhy prominuty. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 17

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
je to drsná životní zkušenost, která pro Vás měla naštěstí dobrý konec. Většině dlužníků se z tohoto kolotoče nebankovních půjček nepodaří dostat a končí v exekucích a osobním bankrotu. Jestliže jste vše doplatil a máte potvrzení o bezdlužnosti, není se třeba obávat budoucí exekuce.

Question 18

⭐ Nebankovní půjčky a lichva

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco banky poskytují spotřebitelské úvěry s úrokem 5-7%, nebankovní poskytovatelé půjček se nestydí říci i o stovky až tisíce procent. Je to nemravné? Určitě. Je to lichva? To nikdo neví, neboť pojem "lichva" je definován v české legislativě velmi vágně. Letos se poslanci snažili dohodnout na přesné hranici výše úroků pro lichvu...a nedohodli se, každý na to má jiný názor. 
Stejně jako drogy ohrožují zdraví, tak i půjčky u nebankovních poskytovatelů úvěrů vážně ohrožují finanční zdraví. Proto je nejlepším možným řešením se těmto škodlivým záležitostem vyhnout. Ani zákon a organizace na ochranu spotřebitele nejsou všemocné. Je to především o lidech, kteří zkrátka musí přestat žádat o nebankovní půjčky.

Question 19

⭐ Půjčka bez doložení příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon o spotřebitelském úvěru nařizuje věřitelům se před poskytnutí půjčky přesvědčit, že dlužník bude schopen splácet. Bez doloženého příjmu Vám tak bohužel nikdo půjčit nemůže. Jestliže pracujete načerno, doporučuji zkontrolovat, zda Vám neroste dluh na zdravotním pojištění, které platit i coby nezaměstnaný musíte (jen pokud byste byl registrován na Úřadu práce, platil by to za Vás Úřad práce).

Question 20

⭐ Mám šanci na refinancování?

Accepted Answer

Dobrý den,
refinancování Vám s tolika negativními záznamy v registrech nikdo neposkytne (ani nemůže dle zákona o spotřebitelském úvěru). Nestíháte-li splácet, řešením by mohl být osobní bankrot. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 21

⭐ Lichva?

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco banky půjčují peníze na spotřebitelské úvěry standardně za 4-7%, nebankovní poskytovatelé půjček si účtují i desítky tisíc procent. Lichva je v české legislativě definována velmi vágně, a tudíž je těžké ji prokázat. V zásadě musí jít o hrubý nepoměr mezi půjčenou a vracenou částkou a zneužití tísňové situace dlužníka a jeho nezkušenosti (což se u soudu dokazuje velmi špatně). Ani zákonodárci totiž v rámci novelizace zákona o spotřebitelském úvěru nemají jasno v tom, kde by přesně lichva měla začínat a co je to onen "hrubý nepoměr". 
Půjčených 14 000 Kč vraťte hned zítra ráno a již nikdy více si u nebankovních poskytovatelů úvěrů nepůjčujte.

Question 22

⭐ Kreditní karta s procenty z plateb

Accepted Answer

Dobrý den,
z debetních karet dnes bohužel žádná nenabízí bonus v podobě procent z plateb. Naopak většina kreditních karet tyto a jiné bonusy (např. cestovní pojištění) nabízí. Kompletní přehled v našem srovnávači kreditních karet, doporučuji Diners club.