Question 1

⭐ Jak splatit nebankovní půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s takto čerstvým negativním záznam v registrech dlužníků Vám nikdo další peníze na refinancování nebankovní půjčky nepůjčí. Celková zadluženost 126 000 Kč ještě není s příjmem 24 000 Kč kritická, nicméně Váš problém je pravděpodobně v tom, že běžné neinvestiční výdaje financujete spotřebitelskými úvěry, což není ideální. Na účtu byste měl mít rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů. Tyto drobné úvěry (tu a tam pár desítek tisíc korun) zejména od nebankovních společností jsou cestou do pekel.

Question 2

⭐ Lze přepsat úvěr na někoho jiného?

Accepted Answer

Dobrý den,
úvěr můžete přepsat na někoho jiného pouze se souhlasem poskytovatele úvěru. Taktéž se můžete pokusit úvěr předčasně splatit.

Question 3

⭐ Bonita a řádné splácení

Accepted Answer

Dobrý den,
pozitivní úvěrová historie Vám zvyšuje bonitu, tedy řádně splácené úvěry za poslední 4 roky zvyšují šanci na získání další půjčky. Nebankovní úvěry však mohou být problematické a kontraproduktivní - přijde na to, o jakou společnost se jedná (lidé žádající o peníze u pochybných nebankovek s RPSN ve výši tisíců procent příliš bonitní nebývají).

Question 4

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
na půjčku v řádu desítek tisíc korun byste měl s průměrným ostravským platem bez problémů dosáhnout. Banky vyžadují čistý rejstřík dlužníků, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitou.

Question 5

⭐ Refinancování nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
refinancování nebankovních půjček určitě zkuste, přinejhorším Vás banky odmítnou. Do limitu DSTI se s příjmem 29 000 Kč vejdete, ale obecně mít spotřebitelské úvěry za skoro milion korun je velmi rizikové. Při skóringu bude záležet na mnoha detailech.

Question 6

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní půjčky je možné konsolidovat bankovním úvěrem, nicméně musíte splnit podmínky DTI/DSTI (na splátky všech úvěrů můžete vynakládat max. 45% svého příjmu). Pokud Vás banky již jednou odmítly z důvodu nedostatečného příjmu a v mezičase se Vám příjem nezvýšil, pak Vám banky pravděpodobně opět peníze navíc (konsolidaci) neposkytnou.

Question 7

⭐ Mám šanci dosáhnout na konsolidaci?

Accepted Answer

Dobrý den,
tato výše splátky je velmi blízko hranice DSTI (max. můžete ze svého příjmu dávat na splátky úvěrů 45%). O konsolidaci požádejte a doufejte, že banka žádost schválí (při skóringu bere banka v potaz mnoho dalších parametrů, typ bydlení - ve vlastním/v nájmu, dosažené vzdělání, úvěrovou historii, atd.).

Question 8

⭐ Nákup na splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karty mají velmi vysoké úroky (20-25%) a jsou zcela nevhodné pro půjčování peněz, které nezvládnete vrátit v rámci bezúročného období (max. do 55 dnů od půjčení). Proto je možné, že koupené zboží draze přeplatíte. Elektroniku a jiné spotřební zboží byste nikdy neměl kupovat na úvěr (finančně gramotný člověk si peníze půjčuje jen na investice - např. hypotéka na byt, úvěr na rozjezd podnikání, atd. - něco, co Vám bude generovat příjem nebo šetřit náklady). 
Pokud přesto na nákupu elektroniky na úvěr trváte, sjednejte si v bance spotřebitelský úvěr s úrokem cca 7% a dluh na kreditní kartě jednorázově doplaťte (a následně kartu zrušte).

Question 9

⭐ Konsolidace půjček na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
mamince na rodičovské s průměrným příjmem (11 500 Kč) nikdo peníze nepůjčí (ani neposkytne konsolidaci půjček), protože v tuto chvíli nemá dostatečnou bonitu (z příjmu 11 500 Kč sotva uživíte dítě a sebe).

Question 10

⭐ Mohu splácet úvěr ze zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
svůj německý úvěr můžete splácet ze zcela libovolné země, nemusíte kvůli tomu zůstávat v Německu, stěhovat se můžete bez omezení.

Question 11

⭐ Proč mi nikdo nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativními záznamy v registrech dlužníků Vám nikdo nepůjčí. Na půjčku není právní nárok, pro její získání musíte splnit několik podmínek (nemít negativní záznamy v registrech, mít dostatečný příjem, atd.). Pokud tyto podmínky nesplňujete, nikdo Vám nepůjčí. Argument "nemám ani na autobus" v procesu půjčování peněz nehraje žádnou roli.

Question 12

⭐ Kdo se dívá do registrů?

Accepted Answer

Dobrý den,
do registrů nahlížejí všechny nebankovní společnosti. Ukládá jim to zákon o spotřebitelském úvěru, na základě kterého je věřitel povinen se před poskytnutím úvěru přesvědčit, že dlužník bude schopen půjčku splatit. 
Podívejte se na problematiku půjčování peněz z pozice věřitele. Vy osobně byste půjčil své peníze zcela neznámému člověku, aniž byste si prověřil v registrech jeho platební morálku (a další info - není-li např. exekuci či insolvenci)? Asi těžko - jinak byste riskoval, že Vám dotyčný nebude schopen peníze vrátit. Proto existují registry dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), aby se každý mohl před poskytnutím úvěru přesvědčit o pozitivní či negativní platební morálce žadatele o úvěr. 
Před rokem 2016 v ČR existovalo přes 50 000 nebankovních poskytovatelů úvěrů. Většinou se jednalo o podvodníky, kterým šlo o to dostat své dlužníky do exekucí a doživotně na nich parazitovat. Tyto nebankovky do registrů nenahlížely. Od 12/2016 (se vstupem platnosti novely zákona o spotřebitelském úvěru) se trh pročistil a dnes v ČR působí pouhé desítky nebankovek, které musí dodržovat přísná pravidla hry (ovšem stále půjčují na úrok/RPSN dosahující i tisíce procent).

Question 13

⭐ Kdo mi půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativním záznamy v registrech dlužníků Vám nikdo nepůjčí.

Question 14

⭐ Kdo mi půjčí se záznamem v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativními záznamy v registrech Vám nikde nepůjčí. Žádat o půjčku 5 000 Kč s čistým měsíčním platem 25 000 Kč - tímto navíc dáváte najevo svou nesolventnost, nedává to smysl. Když si za méně než týden jste schopen těchto 5 000 Kč vydělat, proč byste je potřeboval nutně půjčit? Tím dáváte všem věřitelům najevo, že jste na tom opravdu velmi špatně a všichni od Vás dají spíše ruce pryč.

Question 15

⭐ Potřebuji půjčit na živobytí

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčovat si peníze na běžné výdaje/spotřebu/živobytí je proti všem pravidlům finanční gramotnosti. Je to nespolehlivější cesta k exekucím a osobnímu bankrotu, důrazně nedoporučuji. Za živobytí můžete utratit jen tolik kolik vyděláte. 
Se záznamem v registrech Vám nikdo další 4 roky nepůjčí. Nezvládáte-li hradit své pravidelné výdaje, musíte si zvýšit příjmy (vzít lépe placenou práci, směny navíc, brigádu) nebo snížit výdaje (omezit zbytné výdaje jako alkohol, cigarety, elektronika, volnočasové aktivity) a vydávat peníze pouze za bydlení, základní stravu a dopravu do zaměstnání.

Question 16

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pracujete-li v ČR (máte příjem v korunách) a máte-li zde aspoň přechodný pobyt, s půjčkou nebude problém. Banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít čistý registr dlužníků.

Question 17

⭐ Splátka půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
správně zadaný variabilní symbol je zcela nezbytný pro bezchybnou identifikaci plátce. Doporučuji kontaktovat poskytovatele úvěru a nechat si potvrdit variabilní symbol.

Question 18

⭐ Nestíhám splácet, můžu konsolidovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte-li negativní záznamy v registrech dlužníků, bylo by nejlepší v jedné bance konsolidovat všechny půjčky do jediného úvěru s delší splatností a nižší měsíční splátkou. Se záznamy v registrech Vám ale bohužel nikdo konsolidaci neposkytne. Pak by zbývala už je žádost o osobní bankrot.

Question 19

⭐ Můžu si půjčit na vyplacení exekuce?

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci ani další 4 roky po skončení exekuce Vám bohužel nikdo peníze nepůjčí. Srážky ze mzdy jsou v exekuci závislé na výši příjmu, typu pohledávek a počtu vyživovaných osob. Počet dětí a typ pohledávek se Vám nemění, tedy je to rozdílná výše platu každý měsíc, díky které je Vám každý měsíc sráženo jinak.

Question 20

⭐ Půjčka pro mladé

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na Vašem průměrném měsíčním příjmu za posledních 12 měsíců. Příjem 15 000 Kč měsíčně by na splátky úvěru 5 000 Kč byl nedostatečný (neměla byste z čeho žít). Doporučuji případně pročíst náš článek Finanční hříchy mladých a dobře promyslet, zda je takto vysoká půjčka a zadlužení na dalších 5 let moudré.

Question 21

⭐ Půjčka pro mladé

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka ihned po dosažení plnoletosti není nejštastnějším vykročením do života, doporučuji přečíst náš článek Finanční hříchy mladých. Pro získání půjčky je třeba mít dostatečně vysoký plat (závisí na výši půjčky, resp. měsíční splátce), nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků. Do 21 let máte v životě několik omezení, nemůžete vykonávat určité profese, řídit nejsilnější motorky a v USA Vám neprodají třeba ani skleničku alkoholu. Mnoho bank Vám nebude ochotno půjčit a když už ano, tak pouze velmi malou částku za vysoký úrok.
Doporučuji se bez půjček v životě zcela obejít. Půjčovat si peníze má smysl jen za účelem investic (např. koupě bytu na hypotéku, rozjezd podnikání), nikoliv na spotřebu (auto, nábytek, elektronika, dovolená, dárky). Pokud se bez půjčky neobejdete, vyčkejte ještě 3 roky. Určitě se vyvarujte nebankovních poskytovatelů úvěrů, to je rychlý začátek konce.

Question 22

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní půjčky nemohu doporučit, vždy je někde skrytý háček (extrémně vysoké RPSN, skryté poplatky, atd.). Navíc i s řádně splacenou půjčkou dostanete záznam do registru dlužníků. Na jednu stranu to bude pozitivní informace o tom, že jste půjčené peníze vrátil včas. Na druhou stranu všichni uvidí, že jste si vzal nebankovní půjčku. Stejně jako v běžném životě se většina lidí štítí feťáků, na poli financí jsou nebankovní půjčky to nejhorší možné, s čímž většina slušných nechce mít nic společného.