Question 1

⭐ Chci nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
zkusím Vám dobře poradit ještě jednou - vyhněte se nebankovním půjčkám obloukem. Žádná z těchto možností není výhodná, nemůžete vyhrát - jen si značně pokazíte svůj život. Je to stejné, jako byste se ptal, jestli je lepší užívat heroin nebo kokain a když si dáte jen občas, že se Vám nic nemůže stát. Mimochodem u drog obvykle také dostáváte první dávku zdarma a dealer moc dobře ví, proč takto investuje do svých zákazníků.
Nebankovní půjčky si berou pouze trosky. Rozumný člověk si takto peníze nikdy nepůjčí. Nebankovky to vědí a tak lákají na půjčky zdarma. Proč? Dobře ví, že přes 90% dlužníků peníze včas nevrátí, a pak se Vám začíná dluh úročit stovkami procent (příklad: půjčíte si 10 000 Kč, po čase vrátíte třeba 50 000 Kč). Přijde Vám to jako dobrý nápad? Připomínám, že běžný úrok v bankách je v řádu procent (obvykle 4-6%, tedy dnes si půjčíte 10 000 Kč a za rok vrátíte třeba 10 500 Kč).

Question 2

⭐ Banka nám nechce půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
změna účtu pro zasílání výplaty nemá žádný vliv, banka chce vždy doložit potvrzení o výši mzdy vyplněné mzdovou účtárnou zaměstnavatele. Nebankovním půjčkám se určitě vyhněte, to je začátek konce. Pokud Vám banky nechtějí půjčit, nezbude Vám než se s tím smířit. Život se dá žít i bez půjček a je mnohdy radostnější. Já osobně uznávám pouze hypotéku na nákup nemovitosti. Půjčka na spotřebu dobrá není.

Question 3

⭐ Nebankovní půjčka - jakou vybrat?

Accepted Answer

Dobrý den,
plně s Vámi souhlasím, že nejlepší půjčka je ta, kterou si nevezmete. Pokud si už ale nutně potřebujete půjčit peníze na spotřebu, vybírejte výhradně mezi bankovními půjčkami. Dobré podmínky nabízí např. Equa bank nebo Hello bank (úrok 4-6%). Nebankovním půjčkám se vyhněte obloukem, to je vždy začátek konce (úroky/RPSN v řádech stovek až tisíců procent, skryté smluvní pokuty, atd. - exekuce a osobní bankrot snadno a rychle). Pokud Vám banka nechce půjčit, dělá to pro Vaše dobro. Předem ví, že byste pravděpodobně nebyl schopen splácet. Chce Vás tak ušetřit velkých nepříjemností.

Question 4

⭐ Nebankovní půjčka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud se jedná o technickou chybu při přijetí platby na straně poskytovatele nebankovní půjčky, domáhejte se korekce chybného záznamu v registrech dlužníků. Nabízí se otázka, proč jste si půjčoval peníze když jste věděl, že je nebudete mít z čeho splácet (první výplata až za 2 měsíce od sjednání půjčky). Nikdy a za žádných okolností si již více nepůjčujte bez pravidelného příjmu, to je cesta do pekel. Taktéž není moudré si půjčovat na spotřebu a už vůbec ne u nebankovních společností. Přestože Kamali je jednou z nejserióznějších nebankovek s nejnižším RPSN "jen 49%", je to stále řádově více než nabízejí banky (5-7%). Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 5

⭐ Půjčka nemajetnému invalidovi

Accepted Answer

Dobrý den,
dle zákona o spotřebitelském úvěru je věřitel povinen přesvědčit se o dlužníkově schopnosti splácet. To v tomto případě učiněno nebylo, neboť nemajetný invalidní důchodce v pokročilém věku určitě nemá na splácení půjček. Můžete tak podat žalobu na neplatnost úvěrové smlouvy a domáhat se zrušení půjčky. Věřitel by pak musel dlužníkovi vrátit již zaplacené úroky a poplatky a dlužník by splácel pouze jistinu dle svých možností.

Question 6

⭐ Půjčí mi banka na auto?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky ve výši 200 000 Kč bude banka vyžadovat pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání podložený pracovní smlouvou na dobu neurčitou (a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě). Sirotčí důchod částečně jako příjem uznat lze, ale v kombinaci s brigádami a studiem to pravděpodobně na 200 000 Kč stačit nebude. 
Zvažte, nakolik je půjčka na auto rozumná. Doporučuji náš článek Finanční hříchy mladých. I kdybyste půjčku získal, značně si tím zkomplikujete svůj start do života.

Question 7

⭐ Nebankovní půjčka a zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
zneužití osobních údajů nehrozí, ale zvažte sám, nakolik je rozumné žádat o nebankovní půjčku s RPSN v řádu tisíců procent (tedy dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte třeba 100 000 Kč). V Čechách je bohužel stále velmi špatná úroveň finanční gramotnosti. Jinak by o tomto příčetný člověk nemohl vůbec uvažovat.

Question 8

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Doporučuji ještě zkontrolovat Nebankovní registr (NRKI/CNCB). Dnešní super-korektní doba bohužel brání odmítnutým žadatelů (o půjčku, zaměstnání, atd.) dozvědět se skutečný důvod odmítnutí. Banky i zaměstnavatelé se tím brání potenciálním žalobám, kdy se neúspěšní žadatelé odvolávají na diskriminaci všeho druhu.

Question 9

⭐ Proč nám nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si výpisy z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), zdali zde nemáte negativní záznam. Banka mimo dostatečného příjmu vyžaduje i pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Doporučuji náš článek Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky.

Question 10

⭐ Máme šanci získat půjčku na auto?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mohou počítat pouze s doložitelnými příjmy, takže Vám více než 30 000 Kč uznat nemohou. U vás se bohužel potkává mnoho rizikových faktorů: Práce na dobu určitou, nízký věk, dvě malé děti a nízký oficiální příjem. Naopak kladem je pozitivní úvěrová historie (vše vždy řádně spláceno.). Doporučuji jednorázově doplatit celých 15 000 Kč, čímž byste se zbavili svého posledního úvěru. Pak by se Vám nová půjčka na auto získávala lépe.

Question 11

⭐ Nebankovní půjčka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste si sjednal podnikatelskou půjčku na IČO jako podnikatel, nevztahuje se na Vás legislativa na ochranu spotřebitele, která Vám dává možnost odstoupit od smlouvy do 14 dnů od podpisu. Naopak pokud jste si půjčku sjednal jako fyzická osoba bez IČO, vztahuje se na Vás legislativa na ochranu spotřebitele a od půjčky odstoupit můžete.

Question 12

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
výši měsíčních splátek bude třeba zvolit nejnižší možnou (cca 1 400 Kč s úrokem 6% a splatností 8 let) a i tak to bude na hraně. Na živobytí by Vám totiž zbývalo pouze 9 900 Kč, což je pod hranicí chudoby. I pokud by Vám banka úvěr schválila, sám zvažte, nakolik je tato půjčka rozumná. Doporučuji naše články Finanční hříchy mladých a Půjčujeme si odpovědně. Teď možná bydlíte u rodičů a máte nižší životní náklady. Budete u nich ale bydlet i dalších 8 let?

Question 13

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
4 roky od úspěšně ukončené insolvence je dostatečná doba, banky Vám půjčku poskytnou. Doporučuji Equa bank a Hello bank (nízký úrok a nulové poplatky).

Question 14

⭐ Navýšení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik nyní měsíčně splácíte? Celkem můžete ze svého příjmu splácet max. 45%, tedy 9 000 Kč měsíčně. Pokud byste se s půjčkou na auto této hranici přiblížila, banka další úvěr spíše neschválí. I kdyby Vám však další úvěr schválen byl, dobře zvažte, nakolik by pro Vás bylo pohodlné žít měsíčně např. jen z 11 000 Kč. Energie a poplatky za byt 4 000 Kč, strava 4 000 Kč, doprava a další režie 2 000 Kč. Nezůstávala by Vám skoro žádná rezerva. Porouchaná lednička nebo pračka by byla obtížně řešitelná nehledě na riziko sníženého příjmu během nemoci. Mnoho klientů se dostalo do stavu, kdy si ještě zvládli na úvěr koupit auto, ale už jim nezbývalo na benzín (STK, servis, dálniční známka, atd.). Do auta za 80 000 Kč budete muset investovat, min. výměna všech provozních kapalin a filtrů Vás přijde na 5 000 Kč.

Question 15

⭐ Půjčí mi banka peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
s pravidelnou čistou mzdou 14 500 Kč Vám banka 50 000 Kč půjčí. Zvažte však, zda půjčku skutečně potřebujete - doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně. Dobré úroky a podmínky nabízejí např. Equa bank, Hello bank a Air Bank. Všechny banky dnes vyžadují splácení půjčky z běžného účtu vedeného u nich. Případné změny banky bych se neobával, mnohdy tak získáte ještě lepší podmínky na běžném účtu (třeba vše zdarma a bez podmínek).

Question 16

⭐ Mohu si půjčit v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. V exekuci Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Jednak by Vám peníze obratem zabavil exekutor a za druhé nikdo nepůjčí peníze tomu, kdo není schopen hradit ani své současné závazky. Nezvládáte-li splácet ani své nynější dluhy, z čeho byste splácel novou půjčku?

Question 17

⭐ Odstoupení od úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je naprosto v pořádku, máte nárok odstoupit od úvěrové smlouvy bez udání důvodu do 14 dnů. Což bych Vám také důrazně doporučoval, neboť běžný úrok u bankovních úvěrů dnes dosahuje úrovně 4-7%. Půjčíte si 80 000 Kč, za rok vrátíte např. 83 000 Kč. Při půjčce 80 000 Kč na 48 měsíců s úrokem 5% zaplatíte pouze necelých 90 000 Kč.

Question 18

⭐ Půjčka v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má trochu odlišný proces skóringu a může vyžadovat jiné dokumenty. Proto doporučuji tento dotaz směřovat přímo na rakouskou banku, kde chcete o půjčku žádat. Nicméně výpisy z registrů dlužníků klient běžně nedokládá (ty si banky obstarávají přímo). Rakouská banka bude pro schválení půjčky vyžadovat příjem v EUR (jinak by se jednalo o cizoměnový úvěr, který by Vám spíše neschválila).

Question 19

⭐ Máme šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
je to na hraně, ale mělo by to vyjít. Spíše si dobře spočtěte Vaše pravidelné měsíční výdaje, jestli Vás nová půjčka nějak výrazně neomezí. Rodina s jedním dítětem a vlastním bydlení dá za běžné výdaje (energie, strava, doprava, atd.) kolem 21 000 Kč měsíčně. Připočtěte si k tomu splátky hypotéky (6 500 Kč) a půjčky (250 000 Kč na 8 let činí měsíčně 3 300 Kč) a jste celkem na 30 800 Kč. Při celkovém příjmu domácnosti 32 100 Kč tam máte velmi malou rezervu (jen 1 300 Kč).
Pokud se pro půjčku přesto rozhodnete, doporučuji Equa bank (úrok 4,9%, bez poplatků a běžný účet zdarma).

Question 20

⭐ Mám nárok na půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
předně je třeba zdůraznit, na že půjčku není právní nárok. Naopak zákon o spotřebitelském úvěru bankám zakazuje půjčovat klientům, kteří by mohli mít se splácením problémy. Legislativa na ochranu spotřebitele se tím snaží minimalizovat počet lidí v exekucích a osobních bankrotech. 
Pro získání půjčky je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, nemít negativní záznamy v registrech dlužníků a mít dostatečný příjem. Samoživitelky, rodiče na mateřské, nezaměstnaní, senioři, invalidé a lidé v domácnosti pečující o osoby blízké - toto jsou skupiny lidí, kteří velmi těžko vycházejí se svým příjmem a já osobně bych jim žádnou půjčku nikdy nedoporučil. Jakákoliv komplikace (nemoc, růst pravidelných výdajů, rozbitá pračka, atd.) může zapříčinit neschopnost úvěr dále splácet, po které by následovala exekuce či osobní bankrot. Je to pro Vás velmi rizikové. Proto Vám pravděpodobně žádná odpovědná banka nepůjčí. Je to pro Vaše dobro.

Question 21

⭐ Zesplatněný úvěr a refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak je tento úvěr veden v registrech dlužníků (stále jako zesplatněný či již odepsaný, zdali je vymáhán exekučně, atd.). Banky přihlížejí pouze k záznamům v registrech (BRKI, NRKI, Solus) mladším 4-5 let. Nechte si udělat výpis z registrů, ať přesně víte, jak na tom jste. Refinancování současného dluhu je možné jen bez negativních záznamů v registrech za posledních 4-5 let a bez exekuce.

Question 22

⭐ Půjčka pro studenta

Accepted Answer

Dobrý den,
Komerční banka nabízí studentům půjčku až 600 000 Kč, ale je třeba mít vlastní příjem nebo ručitele (samotné stipendium nemusí být dostatečné pro získání celých 200 000 Kč). U půjček do 150 000 Kč je možné sjednat odklad splácení jistiny (po dobu studia lze platit jen úrok z aktuálně dlužné částky).