Question 1

⭐ Jak snížit splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysoký platíte úrok (RPSN) a jakou máte splatnost úvěru? S úrokem 6% a splatností 8 let vychází splátka půjčky 650 000 Kč na cca 8 500 Kč. Platíte-li vyšší úrok, doporučuji úvěr refinancovat u konkurence, např. Equa bank či Air Bank.

Question 2

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
dle nařízení ČNB nemůže být splátka všech Vašich úvěrů vyšší než 45% příjmu. Z čistého měsíčního příjmu 15 000 Kč tak můžete splácet max. 6 750 Kč, což pro celkový úvěr ve výši 600 000 Kč stačit nebude. Dobře si spočítejte, kolik činí Vaše pravidelné měsíční výdaje. Již dnes musíte vyžít z pouhých 11 700 Kč. To je méně než činí průměrný důchod a je to na samotné hranici chudoby. Více než nyní splácet nedoporučuji.

Question 3

⭐ Práce na černo aneb proč mi banka nechce půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je bohužel riziko práce na černo, kdy část peněz (diety nebo část mzdy) dostáváte neoficiálně tzv. na ruku. Nejedná se o oficiální příjem, který by banka mohla zahrnout do Vašeho skóringu. Pro banku tak máte měsíční příjem pouze 15 000 Kč, na který je Vám ochotna půjčit max. 100 000 Kč. Kdybyste měl vše legální a nic nedostával na ruku, banka by Vám s příjmem 28 000 Kč půjčila bez problémů celých 400 000 Kč. Stejným problém trpí pracovníci v pohostinství, kde je taktéž většina zaměstnána pouze za minimální mzdu a zbytek dostávají na ruku. 
Určitě si nepůjčujte u nebankovních společností. Tyto firmy podnikající na hraně zákona se mnohdy specializují právě na majitele nemovitost, o které je dokáží připravit velmi rychle (dokonalým systémem smluvních pokut za nesplnitelné podmínky či úrokem/RPSN v řádu tisíců procent).

Question 4

⭐ Výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte poskytovatele úvěru o okamžitý výmaz zástavního práva z katastru. Pokud ani přes urgence výmaz proveden nebude, můžete se svých práv domáhat soudní cestou.

Question 5

⭐ Jaký byl důvod pro zamítnutí půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
to máte stejné jako s odmítnutím uchazeče o zaměstnání. Zaměstnavatelé (stejně jako banky u půjček) raději neuvedou důvod, aby v tom náhodou někdo nehledal diskriminaci.

Question 6

⭐ Banka mi nabízí nižší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
RPSN = úrok a poplatky. Zůstávají-li poplatky stejné a úrok klesá, pak bude i výsledná RPSN nižší. Nicméně zvažte, nakolik potřebujete dodatečnou půjčku (za pouhých 1 000 Kč navíc asi tak výrazná úroková sleva nebude).

Question 7

⭐ Mám po splatnosti 88 000 Kč, půjčí mi někde?

Accepted Answer

Dobrý den,
za těchto okolností Vám bohužel nikdo žádné peníze nepůjčí. Nejste schopen splatit ani svůj dluh u Vodafone (88 000 Kč). Z čeho byste splácel půjčku? Počítejte s tím, že dluh po Vás velmi brzy začne vymáhat exekutor.

Question 8

⭐ Konsolidace a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak velký prohřešek v registrech máte. Malá splátka uhrazená se zpožděním před 3 lety bude spíše tolerována. U větších prohřešků Vám nikdo nepůjčí ani s ručitelem.

Question 9

⭐ Kde mám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete požádat o výpis z registrů dlužníků (BRKI/NRKI/Solus), kde jsou záznamy o všech Vašich půjčkách.

Question 10

⭐ Vyvázání spoludlužníka

Accepted Answer

Dobrý den,
nezbývá Vám než tento poplatek zaplatit a příště ze sebe nedělat třetího spoludlužníka u půjčky. Můžete být ještě velmi ráda, že to celé skončí pouhým zaplacením poplatku. Také mohli Vaši spoludlužníci přestat splácet a po Vás by nyní vše vymáhal exekutor. 
Jste dospělá a svéprávná. Přece nemůžete někomu jen tak podepsat spoludlužnictví jen proto, že dotyčný sám není dostatečně bonitní. To je velmi závažný právní krok, který Vám také mohl zničit celý život. Již nikdy více!

Question 11

⭐ Nebankovní půjčka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
do BRKI/NRKI se zapisuje už jen samotná informace o tom, že máte úvěr. Záznam v registrech tak nutně nemusí být negativní, může být i pozitivní (když řádně splácíte) či neutrální (že máte půjčky). Půjčky co nejdříve doplaťte a již nikdy více si takto nepůjčujte. Ideální je si nepůjčovat na spotřebu a běžné výdaje ani u bank. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 12

⭐ Půjčí mi se záznamem v registrech?

Accepted Answer

Dobrý den,
k tomuto banky přistupují velmi individuálně a vždy přijde na to, jak velký prohřešek v registru máte (a kdy k němu došlo). Malý prohřešek (např. opožděná menší splátka o pár dnů) starý 2-3 roky budou banky spíše ochotný akceptovat, zatímco větší prohřešek (např. přerušené splácení úvěru) pravděpodobně ne. 
Nezapomeňte, že nejlepší půjčka je ta, kterou si nevezmete.

Question 13

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
pracovní smlouva na dobu určitou nevadí, ale banka Vám nepovolí delší splatnost než 20/8/2020 (necelý rok a půl). Z čistého měsíčního příjmu 15 000 Kč lze splácet max. 6 750 Kč (splátky úvěru nemohou činit více než 45% Vašeho čistého příjmu). Teoreticky byste tak mohla zažalovat nebankovní poskytovatele úvěrů a žádat zneplatnění půjček, neboť Vám bylo půjčeno více než zákon o spotřebitelském úvěru dovoluje (tento zákon se vztahuje na půjčky od 5 000 Kč výše).

Question 14

⭐ Kreditní karta a volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
Hello bank bohužel od 1/3/2019 změnila podmínky u kreditních karet a nově nabízí pouze nižší odměnu (1% z každého nákupu, max. 500 Kč měsíčně). Ostatní podmínky (úrok/poplatky) zůstávají stejné. Každopádně děkujeme za upozornění a omlouváme se za zmatky - chybu jsme opravili.

Question 15

⭐ Banka mi nechce půjčit, pracuji v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li půjčku v jiné měně než příjem, jedná se o tzv. úvěr v cizí měně. A zde doplácíte na přílišnou horlivost zákonodárců a spotřebitelských organizací, které do české legislativy prosadili podmínky speciální ochrany dlužníků v těchto situacích. Banky by Vás musely složitě poučovat o kurzovém riziku a v případě nečekaných událostí na měnovém trhu i nést část kurzové ztráty. A do toho se bankám pochopitelně nechce, výsledkem čehož je, že Vám bohužel žádná nepůjčí, přestože máte velmi slušný příjem.

Question 16

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nechce půjčit pravděpodobně kvůli nebankovním půjčkám, které nemáte doplacené. Nejdříve je třeba doplatit současné mikro-půjčky a vyčkat několik týdnů (než bude doplacení úvěru potvrzeno v BRKI/NRKI). Teprve potom žádejte o další půjčku v bance.

Question 17

⭐ Předschválený limit a půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
předschválené limity nezaručují automatické získání úvěru. Banka Vám jen sděluje, kolik zhruba je Vám ochotna půjčit. Po žádosti o půjčku obvykle následuje kontrola příjmů, které máte v pracovní neschopnosti nižší (pár tisíc korun by Vám banka asi půjčila, ale určitě ne vyšší deseti-tisíce/sta-tisíce).

Question 18

⭐ Přišla jsem o příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji o peníze požádat v rodině a kontokorent co nejdříve splatit a následně zrušit (banka tak stejně pravděpodobně učiní po Vašem sdělení, že jste přišla o příjem). Jde o to, že z rodičovské sotva uživíte sebe a dítě a na splácení úvěru by Vám stejně nic nezbylo. Půjčka v o rodině tak bude mít spíše charakter daru.

Question 19

⭐ Kontrola příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka může kontrolovat doložený příjem i telefonickým dotazem do mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele. Obvykle to netrvá déle než několik málo pracovních dní.

Question 20

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, i německé banky si mohou ověřit Vaši platební morálku v českých registrech. Pokud jinak v Německu "sekáte latinu", pak vaše německá banka třeba nebude mít potřebu Vás lustrovat i v ČR (ale nelze to vyloučit).

Question 21

⭐ Kreditní karta a vysoký úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karty mají skutečně extrémně vysoké úroky (20-26%) a další poplatky za vedení karty (30-450 Kč/měsíc), ale 95% se mi nezdá reálných - přehled všech poplatků a úroků zde v našem srovnávači kreditní karet.
Kreditní karta slouží k placení výdajů, které zvládnete bance vrátit nejpozději do konce bezúročného období (obvykle do půlky měsíce následujícího po měsíci ve kterém došlo k útratě). Kreditní karta neslouží k výběru peněz z bankomatu (za to banky účtují další vysoké poplatky, úroky a mnohdy se takto půjčených peněz netýká bezúročné období). Potřebuje-li Vás kamarád půjčit 100 000 Kč, ať si sjedná klasickou půjčku (např. u Equa bank za 6%). 
K Vaší otázce "co je a není normální". Především není normální si půjčovat peníze na spotřebu. Když nemám na novou televizi, tak si na ni našetřím a pár měsíců počkám. Ne že si na ni jdu hned půjčit. Stejné je to s dovolenou, dárky a ostatními běžnými výdaji. Finančně gramotný člověk si peníze půjčuje jen za účelem investic (např. do vlastního bydlení - hypotéka nebo půjčka na rozjezd podnikání). Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 22

⭐ Kde si mohu půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto není možné neboť Bank of China neposkytuje v ČR služby retailové klientele.