Question 1

⭐ Kontrola příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka může kontrolovat doložený příjem i telefonickým dotazem do mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele. Obvykle to netrvá déle než několik málo pracovních dní.

Question 2

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, i německé banky si mohou ověřit Vaši platební morálku v českých registrech. Pokud jinak v Německu "sekáte latinu", pak vaše německá banka třeba nebude mít potřebu Vás lustrovat i v ČR (ale nelze to vyloučit).

Question 3

⭐ Kreditní karta a vysoký úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karty mají skutečně extrémně vysoké úroky (20-26%) a další poplatky za vedení karty (30-450 Kč/měsíc), ale 95% se mi nezdá reálných - přehled všech poplatků a úroků zde v našem srovnávači kreditní karet.
Kreditní karta slouží k placení výdajů, které zvládnete bance vrátit nejpozději do konce bezúročného období (obvykle do půlky měsíce následujícího po měsíci ve kterém došlo k útratě). Kreditní karta neslouží k výběru peněz z bankomatu (za to banky účtují další vysoké poplatky, úroky a mnohdy se takto půjčených peněz netýká bezúročné období). Potřebuje-li Vás kamarád půjčit 100 000 Kč, ať si sjedná klasickou půjčku (např. u Equa bank za 6%). 
K Vaší otázce "co je a není normální". Především není normální si půjčovat peníze na spotřebu. Když nemám na novou televizi, tak si na ni našetřím a pár měsíců počkám. Ne že si na ni jdu hned půjčit. Stejné je to s dovolenou, dárky a ostatními běžnými výdaji. Finančně gramotný člověk si peníze půjčuje jen za účelem investic (např. do vlastního bydlení - hypotéka nebo půjčka na rozjezd podnikání). Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 4

⭐ Kde si mohu půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto není možné neboť Bank of China neposkytuje v ČR služby retailové klientele.

Question 5

⭐ Výběr z kreditní karty v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny banky nabízejí kreditní karty, které umožňují výběr hotovosti doma i v zahraničí. Problém je ve výši poplatku, který je extrémně vysoký (několik stokorun či % z výběru). Kreditní karta slouží k úhradě plateb, ne k výběru hotovosti (ač je to technicky možné).

Question 6

⭐ Půjčí mi banka ve zkušební době?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve zkušební době Vám nikdo nepůjčí, neboť můžete dostat výpověď na hodinu bez udání důvodu. Z čeho byste pak úvěr splácel? Ve Vašem zájmu doporučuji s půjčkou vyčkat do konce zkušební doby.

Question 7

⭐ Úvěr na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 25 000 Kč můžete splácet měsíčně max. 11 250 Kč. I s kreditní kartou byste tak na úvěr měl těsně dosáhnout (případně zrušte kreditku). Můžete-li ručit rekonstruovanou či jinou nemovitostí, je možné též zkusit hypotéku (úrok kolem 3%, splatnost až 30 let, ročně lze mimořádně splatit bez sankcí až 25%). Naopak úvěr ze stavebního spoření bych zvažoval až jako poslední možnost (vysoký úrok v překlenovací fázi).

Question 8

⭐ Kreditní karta a výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
z kreditní karty můžete vybrat hotovost ze všech bankomatů. Česká spořitelna si za výběr účtuje 50 Kč u vlastní sítě, 80 Kč za bankomat cizí banky v ČR a 125 Kč v zahraničí. Ve všech třech případech platíte navíc poplatek 290 Kč za výběr hotovosti z kreditní karty.
Důrazně doporučuji nevybírat hotovost z kreditky (ani nepřevádět peníze na jiný účet - opět zpoplatněno částkou 290 Kč). Kreditní karta slouží primárně k platbám (v obchodech či online) a pouze v situaci, kdy jste schopen peníze vrátit v rámci bezúročného období. Jinak byste platil úrok až 24%.

Question 9

⭐ Konsolidace na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že na mateřské Vám nikdo nepůjčí. Dávky které dostáváte od státu sotva pokryjí náklady na živobytí pro Vás a dítě. Proto Vám banka nemůže půjčit další peníze (ani poskytnout konsolidaci).

Question 10

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji zkontrolovat BRKI, NRKI a Solus. Toto jsou 3 hlavní registry, kde banky ověřují úvěrovou historii klientů 4-5 let zpětně (ke starším záznamům se nepřihlíží). Dále je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Pokud toto všechno splňujete, neměl by s úvěrem být problém.

Question 11

⭐ Důvody pro zamítnutí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
transakce se sázkovou kanceláří Vám ve skoringu určitě body k dobru nepřidají, ale neměl by to být důvod pro zamítnutí půjčky. Spíše Vám za to banka mírně navýší úrokovou sazbu. Banky dnes čím dál více zohledňují i chování klienta v občanském životě (jestli kouří, nadmíru konzumuje alkohol, věnuje se hazardu, žije převážně v noci, atd.). Naopak body navíc může získat otec od rodiny splácející hypotéku bez těchto "závadných" transakcí. Banky takto diferencují rizikovost klienta stejně jako např. pojišťovny řidiče dle značky vozidla (např. černé BMW v kombinaci s mladým řidičem dostává tučnou přirážku na povinném ručení).

Question 12

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
při zneužití platební karty se vždy zkoumá míra zavinění na straně klienta. Pokud byste někomu sdělila citlivé informace (číslo karty, PIN, CVC kód), banka reklamaci neuzná. V opačném případě je Vám ztráta plně kompenzována. Stejný postup se uplatňuje u debetních i kreditních karet. Došlo-li by k zaviněnému zneužití kreditní karty, musela byste dluh bance uhradit. 
Na běžném účtu má většina lidí průměrně menší zůstatek (např. 30 000 Kč) než kolik činí povolený úvěrový rámec na kreditce (např 100 000 Kč). V případě zaviněného zneužití karty bez kompenzace na straně banky Vám tak hrozí vyšší ztráta u kreditní karty (lupič může odčerpat více peněz).

Question 13

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karta je pro online platby stejně bezpečná jako debetní karta vydaná k běžnému účtu. Chcete-li ještě bezpečnější placení online, doporučuji běžný účet od Air Bank, kde se každá online platba debetní kartou potvrzuje SMS. Kreditní kartu (třeba Diners Club) si zřiďte jen pokud ji skutečně potřebujete (chcete využívat úvěru v bezúročném období či cestujete-li často do USA, kde se bez kreditky neobejdete).

Question 14

⭐ Banka mi s půjčkou vnutila i fondy

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že jste byla oklamána pobočkovým pracovníkem banky. K půjčce určitě není povinnost sjednat si penzijní fond či obchodování s akciemi. Ani to nedává dobrý smysl. Klient půjčující si peníze nemá volné prostředky na investování (jinak by si přece nepůjčoval). Navštivte nejbližší pobočku Vaší banky a požádejte o okamžité zrušení nepotřebných produktů.

Question 15

⭐ Zesplatnění úvěru a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
podáním žádosti o insolvenci jste porušil obchodní podmínky úvěrové smlouvy. Proto banka měla právo Vám úvěry zesplatnit a započíst si tuto pohledávku vůči zůstatku na běžném účtu. Banka není charita ani kojná, vůbec se nestará o to, jestli máte nebo nemáte na nájem, inkaso a stravu. Vy jste si půjčil peníze, ty peníze jste nevrátil a nyní jste požádal o insolvenci, ve které věřitelé (banka) přijdou až o 70% půjčených peněz. Nemůžete se proto divit, že Vám banka zabavila peníze na běžném účtu, aby aspoň částečně snížila Vaše dluhy.

Question 16

⭐ Konsolidace se záznamem v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik celkem dlužíte a jak vysoké máte úroky? Splácet 18 000 Kč měsíčně za spotřebitelské úvěry a nebankovní půjčky je sebevražedné. Pro srovnání, rodiny s hypotéku na byt či dům (3 mil. Kč na 30 let) splácí měsíčně 12 000 Kč. S negativním záznamem v registrech dlužníků Vám bohužel dalších 4-5 let nikdo nepůjčí. Na další půjčky a konsolidace od nebankovních společností doporučuji rychle zapomenout, nechcete-li si zcela zničit svůj život.

Question 17

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Půjčku ve výši 80 000 Kč je možné refinancovat u Equa bank s úrokem 5,7%. Naopak přechod k Air Bank (úrok 6,9%) by se Vám nevyplatil. Rozdíl 1,1% oproti ČS dělá ročně 880 Kč.

Question 18

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik dlužíte a jak vysoký máte úrok? Půjčku je určitě možné refinancovat u konkurence za 6-7%. Doporučuji Equa bank a Air Bank, které nabízejí nízký úrok a nulové poplatky. Nemálo ušetříte i na převodu běžného účtu.

Question 19

⭐ Další půjčka po oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně dokončené insolvenci Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí. Vy osobně byste půjčil své peníze někomu, kdo se sotva vyhrabal z dluhů? Zákon o spotřebitelském úvěrů nařizuje bankám se před poskytnutím půjčky důsledně přesvědčit, že dlužník bude úvěr schopen splácet. Osobní bankrot v takové situaci není nejlepší vizitkou - proto je třeba s dalším úvěrem vyčkat.

Question 20

⭐ Půjčí mi další peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
dalších 200 000 Kč Vám pravděpodobně ještě půjčí, ale já tak vysoké zadlužení na spotřebitelských úvěrech nemohu doporučit. Nepůjčujete-li si tyto peníze za účelem investic (na koupi bytu, na rozjezd podnikání, atd.), nemohu tak vysoké půjčky na spotřebu doporučit. Prostudujte náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 21

⭐ Vysoká půjčka bez souhlasu manželky?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez písemného souhlasu manželky Vám 800 000 Kč nikdo nepůjčí. V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Proto banky u úvěrů nad 200-300 000 Kč vždy vyžadují souhlas druhého z manželů. Upřímně mi není příliš jasné, jak Vám funguje manželství, ve kterém svoji životní partnerku neinformujete o takové "maličkosti" jako dluh 0,8 mil. Kč. Když zítra přestanete splácet (např se Vám stane vážný úraz), exekutor obstaví účet Vaší ženě. Takto velký dluh ji může zničit celý život.

Question 22

⭐ Budování kredibility

Accepted Answer

Dobrý den,
pozitivní úvěrová historie Vám může přidat body navíc, ale půjčovat si jen kvůli budování kredibility nedoporučuji. Ono taky záleží jaký úvěr jste splácel. Dlužit u nebankovní společnosti nebo na kontokorentu či kreditce spíše nepomáhá, protože rozumný člověk se bez těchto záležitostí obejde. Naopak dobře splácená hypotéka je velmi ceněná.