Question 1

⭐ Půjčí mi banka peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
s pravidelnou čistou mzdou 14 500 Kč Vám banka 50 000 Kč půjčí. Zvažte však, zda půjčku skutečně potřebujete - doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně. Dobré úroky a podmínky nabízejí např. Equa bank, Hello bank a Air Bank. Všechny banky dnes vyžadují splácení půjčky z běžného účtu vedeného u nich. Případné změny banky bych se neobával, mnohdy tak získáte ještě lepší podmínky na běžném účtu (třeba vše zdarma a bez podmínek).

Question 2

⭐ Mohu si půjčit v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. V exekuci Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Jednak by Vám peníze obratem zabavil exekutor a za druhé nikdo nepůjčí peníze tomu, kdo není schopen hradit ani své současné závazky. Nezvládáte-li splácet ani své nynější dluhy, z čeho byste splácel novou půjčku?

Question 3

⭐ Odstoupení od úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je naprosto v pořádku, máte nárok odstoupit od úvěrové smlouvy bez udání důvodu do 14 dnů. Což bych Vám také důrazně doporučoval, neboť běžný úrok u bankovních úvěrů dnes dosahuje úrovně 4-7%. Půjčíte si 80 000 Kč, za rok vrátíte např. 83 000 Kč. Při půjčce 80 000 Kč na 48 měsíců s úrokem 5% zaplatíte pouze necelých 90 000 Kč.

Question 4

⭐ Půjčka v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má trochu odlišný proces skóringu a může vyžadovat jiné dokumenty. Proto doporučuji tento dotaz směřovat přímo na rakouskou banku, kde chcete o půjčku žádat. Nicméně výpisy z registrů dlužníků klient běžně nedokládá (ty si banky obstarávají přímo). Rakouská banka bude pro schválení půjčky vyžadovat příjem v EUR (jinak by se jednalo o cizoměnový úvěr, který by Vám spíše neschválila).

Question 5

⭐ Máme šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
je to na hraně, ale mělo by to vyjít. Spíše si dobře spočtěte Vaše pravidelné měsíční výdaje, jestli Vás nová půjčka nějak výrazně neomezí. Rodina s jedním dítětem a vlastním bydlení dá za běžné výdaje (energie, strava, doprava, atd.) kolem 21 000 Kč měsíčně. Připočtěte si k tomu splátky hypotéky (6 500 Kč) a půjčky (250 000 Kč na 8 let činí měsíčně 3 300 Kč) a jste celkem na 30 800 Kč. Při celkovém příjmu domácnosti 32 100 Kč tam máte velmi malou rezervu (jen 1 300 Kč).
Pokud se pro půjčku přesto rozhodnete, doporučuji Equa bank (úrok 4,9%, bez poplatků a běžný účet zdarma).

Question 6

⭐ Mám nárok na půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
předně je třeba zdůraznit, na že půjčku není právní nárok. Naopak zákon o spotřebitelském úvěru bankám zakazuje půjčovat klientům, kteří by mohli mít se splácením problémy. Legislativa na ochranu spotřebitele se tím snaží minimalizovat počet lidí v exekucích a osobních bankrotech. 
Pro získání půjčky je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, nemít negativní záznamy v registrech dlužníků a mít dostatečný příjem. Samoživitelky, rodiče na mateřské, nezaměstnaní, senioři, invalidé a lidé v domácnosti pečující o osoby blízké - toto jsou skupiny lidí, kteří velmi těžko vycházejí se svým příjmem a já osobně bych jim žádnou půjčku nikdy nedoporučil. Jakákoliv komplikace (nemoc, růst pravidelných výdajů, rozbitá pračka, atd.) může zapříčinit neschopnost úvěr dále splácet, po které by následovala exekuce či osobní bankrot. Je to pro Vás velmi rizikové. Proto Vám pravděpodobně žádná odpovědná banka nepůjčí. Je to pro Vaše dobro.

Question 7

⭐ Zesplatněný úvěr a refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak je tento úvěr veden v registrech dlužníků (stále jako zesplatněný či již odepsaný, zdali je vymáhán exekučně, atd.). Banky přihlížejí pouze k záznamům v registrech (BRKI, NRKI, Solus) mladším 4-5 let. Nechte si udělat výpis z registrů, ať přesně víte, jak na tom jste. Refinancování současného dluhu je možné jen bez negativních záznamů v registrech za posledních 4-5 let a bez exekuce.

Question 8

⭐ Půjčka pro studenta

Accepted Answer

Dobrý den,
Komerční banka nabízí studentům půjčku až 600 000 Kč, ale je třeba mít vlastní příjem nebo ručitele (samotné stipendium nemusí být dostatečné pro získání celých 200 000 Kč). U půjček do 150 000 Kč je možné sjednat odklad splácení jistiny (po dobu studia lze platit jen úrok z aktuálně dlužné částky).

Question 9

⭐ Zneplatnění půjčky soudní cestou

Accepted Answer

Dobrý den,
výše měsíční splátky nemůže dle zákona o spotřebitelském úvěru činit více než 45% Vašeho příjmu (8 100 Kč). Pokud Vám Zaplo naplánovalo vyšší měsíční splátku, můžete soud požádat o zneplatnění úvěrové smlouvy pro porušení zákona o spotřebitelském úvěru. Půjčka by byla od počátku neplatná, Zaplo by Vám muselo vrátit již zaplacené úroky a poplatky a Vy byste splácel Zaplu jen půjčenou částku bez úroků "dle svých možností".
Výjimku z pravidla výše představuje zesplatnění úvěru pro porušení smluvních podmínek úvěrové smlouvy. Pokud byste nesplácel včas (či jinak porušil smluvní podmínky), může Vám věřitel úvěr tzv. zesplatnit a požadovat navrácení celé dlužné částky neprodleně.

Question 10

⭐ Mohu konsolidovat nebankovní půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysoký máte pravidelný měsíční příjem? Dle zákona o spotřebitelském úvěru (platný od 12/2016) nemůže výše všech Vašich splátek činit více než 45% měsíčního příjmu. Pro splátky 28 500 Kč byste musel vydělávat čistého 63 333 Kč. U půjček sjednaných po 12/2016 se tak můžete domáhat soudní cestou jejich zneplatnění (už Vám nikdo neměl půjčit a měl Vás odmítnout). Banky Vám nemohou půjčit třeba právě proto, že jste předlužen nad všechny zákonné limity.

Question 11

⭐ Nebankovní půjčka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci zákona o spotřebitelském úvěru můžete do 14 dnů odstoupit od úvěrové smlouvy (stejně jako můžete např. odstoupit od kupní smlouvy při nákupu zboží v eshopu). V obou případech však musíte půjčené peníze (nebo kupované zboží) vrátit. Pokud jste peníze ve stanovené lhůtě nevrátil, pak je odstoupení od smlouvy neplatné.

Question 12

⭐ Kdo mi půjčí se záznamy v registru

Accepted Answer

Dobrý den,
s více čerstvými negativními záznamy v registrech dlužníků Vám spíše žádná banka nepůjčí.

Question 13

⭐ Proč mi nechce banka půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
více záznamů v BRKI nevadí (nejsou-li negativní). Banka pravděpodobně vyhodnotila, že více než stávající úvěr byste nebyl schopen bezpečně splácet, a proto Vám navýšení úvěru zamítla.

Question 14

⭐ Proč mi nechtějí půjčit po exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdo Vám 4-5 let od momentu ukončení exekuce nepůjčí. Je to z důvodu předchozí negativní zkušenosti, kdy jste nebyla schopna dostát svým závazkům. Vy byste půjčila své peníze někomu, kdo právě prošel exekucí (nebyl nedávno schopen vrátit půjčené peníze)?

Question 15

⭐ Jak refinancovat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo úvěrového účtu znáte - platíte na něj každý měsíc splátky. Přesně na toto číslo účtu pošle druhá banka peníze, čímž doplatí Váš úvěr u mBank.

Question 16

⭐ Konsolidace půjček a nejnižší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kolik chcete konsolidovat a jaká je Vaše bonita (výše příjmu, atd.), ale obecně lze doporučit např. Equa bank s úrokem 4,91%. Více info v našem srovnávači půjček a konsolidací.

Question 17

⭐ Půjčka pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle nepůjčují klientům 4-5 let od momentu ukončení insolvence, nicméně ve Vašem případě bude větší překážkou věk a nízký příjem. Banky poskytují úvěry se splatností do 65 let, výjimečně do 70 let. Jak byste půjčku s příjmem 11 000 Kč splácel? Tato částka představuje v ČR hranici chudoby. Sečtete-li všechny své výdaje (nájem, energie, strava, léky, atd.), nejsem si jist, nakolik by se do toho vešla ještě splátka úvěru. 
Nicméně ani při vyšším důchodu bych Vám půjčku nedoporučil. Senioři, matky na mateřské, invalidé a nepracující - toto jsou rizikové skupiny klientů, které by si půjčovat vůbec neměly. Na rozdíl od ekonomicky aktivních (pracujících) jedinců nemají jak zvýšit svůj příjem. Každá nečekaná událost (rozbitá pračka, lednička, nemoc) pak představuje riziko exekuce a osobního bankrotu.

Question 18

⭐ Půjčí mi banka se záznamem v Solusu?

Accepted Answer

Dobrý den,
záznam v registrech dlužníků nevede automaticky k zamítnutí úvěru. V případě menších a starších prohřešků Vám banka může půjčit výměnou za vyšší úrok. Taktéž existence dalšího souběžného úvěru není překážkou, zvládáte-li oba úvěry splácet (projdete-li skóringem na parametry DTI/DSTI). 
Pokud zapomínáte kde a kolik jste si již půjčil, doporučuji si raději vůbec nepůjčovat. Případné exekuce a osobní bankrot Vám za to nestojí.

Question 19

⭐ Půjčí mi někdo s nízkým příjmem?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 1 800 Kč Vám nikdo nepůjčí, neboť z této částky (která je mimochodem hluboko pod životním minimem 3 410 Kč) nemůžete vyžít. Kde bydlíte, z čeho platíte nájem, stravu a další výdaje?

Question 20

⭐ Osobní údaje

Accepted Answer

Dobrý den,
u bank se není třeba obávat zneužití osobních údajů, ale na weby nebankovních poskytovatelů půjček určitě žádné takto citlivé informace nevyplňujte.

Question 21

⭐ Půjčí mi ve zkušebce a se záznamem v registrech?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě a mít negativní záznamy v registrech. Ve zkušební době můžete přijít kdykoliv o práci tzv. na hodinu. Z čeho byste pak půjčku splácel?

Question 22

⭐ Čím ručíme za půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
za půjčku ručíte celým svým majetkem. V případě nesplácení po Vás bude banka dluh vymáhat exekučně (obstavení výplaty a majetku). Podepsaná směnka pouze urychluje provedení exekuce. Auta ztrácejí rychle svou hodnotu, takže samotné zabavení auta a jeho prodej bankou zbylý dluh určitě nepokryje.