Question 1

⭐ Velká půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle nepůjčují bez zástavy nemovitosti více než 900 000 Kč (vyšší částky jen formou hypotéky). Banky taktéž mohou mít problém s příjmy ze zahraničí, neboť v případě příjmu v GBP a splátkách v CZK by se jednalo o tzv. cizoměnový úvěr, který má kurzová rizika (o kterých by Vás banka dle legislativy na ochranu spotřebitele musela poučit a případně nést i část rizika). Žijete-li již 19 let v UK, nebylo by lepší si vzít půjčku tam? Ať máte úvěr ve stejné měně jako výdaje a příjmy (jinak byste tratil na měnových konverzích).

Question 2

⭐ Malá půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
banka vyžaduje pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud toto splňujete, banka Vám určitě půjčí. Určitě není třeba mít na účtu žádné peníze.

Question 3

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 180 000 Kč s úrokem 6% a splatností 8 let vychází měsíčně na cca 2 400 Kč. S hrubou mzdou 21 000 Kč tuto půjčku získáte. Doporučuji Equa bank a Air Bank, kompletní přehled všech bank zde.

Question 4

⭐ Jsem bez příjmu, ale mám úspory

Accepted Answer

Dobrý den,
ztráta příjmu je jistě nepříjemná věc, ale dokud budete bance půjčku dál řádně splácet z úspor, je vše v naprostém pořádku.

Question 5

⭐ Půjčí mi banka?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 400 000 Kč s úrokem 5% a splatností 8 let vychází na měsíční splátku zhruba 5 000 Kč. Zvažte, chcete-li následujících 8 let živořit pod hranicí chudoby jen za 10 000 Kč měsíčně. Každý má výdaje za bydlení, stravu, dopravu a další drobnosti. I průměrný důchod je přes 12 000 Kč, který stačí na živobytí jen tak tak.

Question 6

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel Vám dalších 4-5 let nikdo nepůjčí. Nepotřebujete-li auto k podnikání či k výkonu svého povolání, doporučuji si na něj vůbec nepůjčovat. Taktéž nemáte-li na účtu našetřeno aspoň 50-100 000 Kč, doporučuji si auto nekupovat. Provoz zejména staršího auta ve Vámi uvedené cenové relaci může být poměrně nákladný. Jen za přepis auta a povinné ručení na první rok zaplatíte i 5 000 Kč. Výměna oleje, chladící kapaliny a plná nádrž benzínu, to máte další 3 000 Kč. A další desítky tisíc půjdou na opravu, protože za 50 000 Kč auto v bezvadném stavu neseženete.

Question 7

⭐ Podnikatelský úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
v tuto chvíli to bude velmi obtížné, neboť banky Vám mohou půjčit jen oproti nějak deklarovanému příjmu (aby měly aspoň nějakou míru jistoty, že budete mít úvěr z čeho splácet). Obvykle se dokládá daňové přiznání za poslední fiskální rok. Zkuste vydržet do nového roku a odpustit si veškeré daňové optimalizace (o to by pak banky kalkulovaly nižší příjem a méně by Vám půjčily).

Question 8

⭐ Velká půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
investovat do své budoucnosti je jistě rozumné, ale není půjčka 2 mil. Kč příliš velké sousto? Z čeho byste půjčku splácel? Banky standardně bez ručení nemovitostí půjčují max. 900 000 Kč na 10 let s úrokem 5%. Vyšší úvěr je třeba řešit pomocí americké hypotéky s úrokem 4-5% (neúčelový úvěr se zástavou nemovitosti). V obou případech musíte mít dostatečný měsíční příjem na pokrytí splátek (u úvěru 2 mil. Kč za 4,5% na 20 let počítejte s měsíční splátkou necelých 13 000 Kč). Studentské půjčky, za které ručí obvykle rodiče, banky poskytují ve výši max. nižších statisíců korun. Bez příjmu min. 20-25 000 Kč Vám banka tyto peníze nepůjčí (ani ručitel Vám nepomůže). 
Můžete začít s pilotní licencí na UL, kterou pořídíte do 100 000 Kč. V mezičase pracovat a šetřit, časem přidat PPL (200 000 Kč), opět pracovat a šetřit a nakonec rozšíření na CPL/ATPL (1 mil. Kč).

Question 9

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik je Vám let, jaký je Váš čistý měsíční příjem (důchod) a kolik celkem dlužíte? Splácet konsolidaci 5 000 Kč měsíčně Vás banky nechají zhruba při čistém měsíčním příjmu 14 000 Kč a více.

Question 10

⭐ Refinancování a předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,
banka si tyto podmínky skutečně klást může a je jen na Vás coby klientovi, bude-li je akceptovat nebo si raději sjednáte půjčku levněji u konkurence. Svým podpisem úvěrové smlouvy jste tyto podmínky akceptovala (určitě jste si před sjednáním úvěru zodpovědně pročetla sazebník poplatků a smluvní podmínky). Pro příště doporučuji si půjčovat jen u bank, které mimo nízkého úroku taktéž umožňují úvěr splatit předčasně (částečně či zcela) bez poplatků. Těchto bank je poměrně hodně, kompletní přehled v našem srovnávači půjček zde.

Question 11

⭐ Odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě spotřebitelského úvěru máte právo odstoupit od smlouvy do 14 dní od uzavření smlouvy. Toto se netýká mikro-půjček do 5 000 Kč, hypoték a úvěrů ze stavebního spoření.

Question 12

⭐ Předčasné splacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě ano. Banka musí dodržet smluvně ujednané podmínky. Pokud Vám ve smlouvě takto slíbila bezplatné předčasné doplacení úvěru, nesmí si nic účtovat. Požadujte okamžité navrácení neoprávněně naúčtovaného poplatku.

Question 13

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
u OSVČ banky odvozují příjem z daňového přiznání za poslední fiskální rok, tedy z 200 000 Kč měsíční příjem 16 700 Kč. Půjčka 300 000 Kč na 5 let s úrokem 5% vychází měsíčně na 5 700 Kč. Řešením by bylo počkat 4 měsíce na další rok (letošní daňové přiznání bude mít vyšší příjem) nebo si splátky rozložit na delší období (třeba 8 let za 4 000 Kč měsíčně). Úvěr můžete splatit bez sankcí kdykoliv (částečně či zcela).

Question 14

⭐ Jak funguje kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent je povolené čerpání peněz z běžného účtu do mínusu. Příklad: Při sjednaném kontokorentu 20 000 Kč můžete mí stav peněz na běžném účtu až -20 000 Kč. Nic se nedobíjí, neobnovuje ani není třeba žádat každý měsíc znovu. 
Kontokorent nedoporučuji. Mimo vysokého úroku (obvykle 15-20%) je to proti pravidlům finanční gramotnosti, kdy byste naopak měla mít na účtu našetřenou rezervu pro nenadálé události (ve výši 3-6 násobku průměrných měsíčních výdajů).

Question 15

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční splátka u půjčky 400 000 Kč s úrokem 5% na 8 let vychází na 5 200 Kč. Hrubá mzda 18 500 Kč je čistého odhadem 14 500 Kč. Po odečtení splátky půjčky (5 200 Kč) by Vám na živobytí po dobu příštích 8 let zůstávalo jen 9 300 Kč. Mimo telefonu jistě máte nějaké náklady na bydlení (nájem, energie), stravu, oblečení, volnočasové aktivity a další. Není to nemožné, ale chcete skutečně dalších 8 let takto živořit s částkou pod hranicí chudoby? 
Už koupě telefonu na splátky je proti všem pravidlům finančním gramotnosti. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 16

⭐ Registr dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
do registrů se zaznamenávají všechny zkušenosti s dlužníky (pozitivní i negativní). Jestli jste splácela svoji půjčku vždy řádně a včas, pak pro Vás naopak bude jednodušší získat další půjčku (v registrech bude uvedeno, že jste vzorný dlužník). Jestli jste ovšem minulou půjčku nesplácela řádně, pak pro Vás bude získání dalšího úvěru obtížnější. Obecně poskytovatelé úvěru přihlížejí pouze k záznamům mladším 4-5 let.

Question 17

⭐ Pracovní smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědí lhůtě. S pracovní smlouvou na dobu určitou Vám banky půjčí, ale velmi málo - resp. tolik, abyste to stihl splatit do momentu skončení pracovní smlouvy. Příklad: Máte pracovní smlouvu do 31/12/2019 (na 16 měsíců) a splácet můžete max. 5 000 Kč měsíčně - banka Vám půjčí max. 80 000 Kč. Zkuste se podívat po pronájmu již zařízeného bytu. Je to i praktičtější z hlediska budoucího stěhování (za rok se můžete stěhovat jinam a co pak s koupeným vybavením).

Question 18

⭐ Půjčí mi po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
dalších 4-5 let od data ukončení insolvence Vám nikdo nepůjčí. Na auto si má smysl půjčovat jen tehdy, bude-li Vám sloužit k podnikání či jiné výdělečné činnosti (nemáte-li se jak jinak dostat do práce). Ve všech ostatních případech koupi auta na úvěr nemohu doporučit, viz náš článek Půjčujeme si odpovědně. Pokud byste přesto na úvěru trval, je lepší si na auto vzít spotřebitelský úvěr za 5% (než leasing za RPSN desítky procent).

Question 19

⭐ Jak doplatit a zrušit kreditní kartu

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh na kreditní kartě můžete kdykoliv doplatit (klasickým převodem peněz z běžného účtu na účet kreditní karty). Následně požádejte Home Credit o zrušení karty (zrušení karty si nechte písemně potvrdit).

Question 20

⭐ Splátka půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
zaslaná částka v pořádku dorazila na účet příjemce. Jen příjemce nyní neví, že tyto peníze jsou splátkou za Váš úvěr (díky chybnému variabilnímu symbolu). Kontaktujte poskytovatele úvěru - společně platbu dohledáte a správně přiřadíte k Vašemu úvěru. Jestliže jste poslala méně peněz, doplaťte rozdíl (v opačném případě se domluvte na řešení s poskytovatelem úvěru - vrácení peněz nebo ponížení další splátky).

Question 21

⭐ Limit kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme Vaše banka ani vydavatel této karty, ale poradenský portál. Ohledně výše limitu na kreditní kartě doporučuji kontaktovat toho, kdo Vám kartu vydal.

Question 22

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
být čerstvě po zkušební lhůtě nevadí, ale banka bude kalkulovat s Vaším čistým průměrným příjmem za poslední 3 měsíce. A 9 000 Kč stačit určitě nebude. Zkuste vyčkat aspoň měsíc či dva, než se Vám průměrný příjem za poslední 3 měsíce nezvedne třeba na 14 000 Kč.