Question 1

⭐ Proč mi nechtějí půjčit po exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdo Vám 4-5 let od momentu ukončení exekuce nepůjčí. Je to z důvodu předchozí negativní zkušenosti, kdy jste nebyla schopna dostát svým závazkům. Vy byste půjčila své peníze někomu, kdo právě prošel exekucí (nebyl nedávno schopen vrátit půjčené peníze)?

Question 2

⭐ Jak refinancovat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo úvěrového účtu znáte - platíte na něj každý měsíc splátky. Přesně na toto číslo účtu pošle druhá banka peníze, čímž doplatí Váš úvěr u mBank.

Question 3

⭐ Konsolidace půjček a nejnižší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kolik chcete konsolidovat a jaká je Vaše bonita (výše příjmu, atd.), ale obecně lze doporučit např. Equa bank s úrokem 4,91%. Více info v našem srovnávači půjček a konsolidací.

Question 4

⭐ Půjčka pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle nepůjčují klientům 4-5 let od momentu ukončení insolvence, nicméně ve Vašem případě bude větší překážkou věk a nízký příjem. Banky poskytují úvěry se splatností do 65 let, výjimečně do 70 let. Jak byste půjčku s příjmem 11 000 Kč splácel? Tato částka představuje v ČR hranici chudoby. Sečtete-li všechny své výdaje (nájem, energie, strava, léky, atd.), nejsem si jist, nakolik by se do toho vešla ještě splátka úvěru. 
Nicméně ani při vyšším důchodu bych Vám půjčku nedoporučil. Senioři, matky na mateřské, invalidé a nepracující - toto jsou rizikové skupiny klientů, které by si půjčovat vůbec neměly. Na rozdíl od ekonomicky aktivních (pracujících) jedinců nemají jak zvýšit svůj příjem. Každá nečekaná událost (rozbitá pračka, lednička, nemoc) pak představuje riziko exekuce a osobního bankrotu.

Question 5

⭐ Půjčí mi banka se záznamem v Solusu?

Accepted Answer

Dobrý den,
záznam v registrech dlužníků nevede automaticky k zamítnutí úvěru. V případě menších a starších prohřešků Vám banka může půjčit výměnou za vyšší úrok. Taktéž existence dalšího souběžného úvěru není překážkou, zvládáte-li oba úvěry splácet (projdete-li skóringem na parametry DTI/DSTI). 
Pokud zapomínáte kde a kolik jste si již půjčil, doporučuji si raději vůbec nepůjčovat. Případné exekuce a osobní bankrot Vám za to nestojí.

Question 6

⭐ Půjčí mi někdo s nízkým příjmem?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 1 800 Kč Vám nikdo nepůjčí, neboť z této částky (která je mimochodem hluboko pod životním minimem 3 410 Kč) nemůžete vyžít. Kde bydlíte, z čeho platíte nájem, stravu a další výdaje?

Question 7

⭐ Osobní údaje

Accepted Answer

Dobrý den,
u bank se není třeba obávat zneužití osobních údajů, ale na weby nebankovních poskytovatelů půjček určitě žádné takto citlivé informace nevyplňujte.

Question 8

⭐ Půjčí mi ve zkušebce a se záznamem v registrech?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě a mít negativní záznamy v registrech. Ve zkušební době můžete přijít kdykoliv o práci tzv. na hodinu. Z čeho byste pak půjčku splácel?

Question 9

⭐ Čím ručíme za půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
za půjčku ručíte celým svým majetkem. V případě nesplácení po Vás bude banka dluh vymáhat exekučně (obstavení výplaty a majetku). Podepsaná směnka pouze urychluje provedení exekuce. Auta ztrácejí rychle svou hodnotu, takže samotné zabavení auta a jeho prodej bankou zbylý dluh určitě nepokryje.

Question 10

⭐ Půjčí mi v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci Vám bohužel nikdo nepůjčí. Zákon o spotřebitelském úvěru ukládá věřiteli povinnost se důkladně přesvědčit, že dlužník je schopen dostát svým závazkům (jinak by byla smlouva o úvěru neplatná). Exekuce je signálem, že dlužník není schopen dostát svým závazkům. Od momentu doplacení exekuce Vám nikdo nepůjčí ještě dalších 4-5 let. 
S celkovým příjmem 52 000 Kč doporučuji zatnout zuby, žít dva měsíce o chlebu a vodě a za tyto pouhé dva měsíce všechny exekuce (83 000 Kč) doplatit. Nejdéle za 3 měsíce to máte splacené.

Question 11

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků. U pracovní smlouvy na dobu určitou Vám banka nepovolí splatnost delší než do konce trvání pracovní smlouvy (příklad: máte-li pracovní smlouvu do 31/12/2019, pak bude splatnost úvěru max 8 měsíců, což by při úvěru 80 000 Kč vycházelo na měsíční splátku nad 10 000 Kč). 
Ať už si půjčku brát budete či nikoliv, doporučuji si co nejdříve zřídit běžný účet a nechat si na něj zasílat výplatu. Běžný účet bez poplatků a podmínek dnes nabízí mnoho bank, např. Equa bank, Air Bank, Hello Bank, Creditas a další. Platit vše v hotovosti je velmi nepohodlné a složenky na poště jsou drahé.

Question 12

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku od Zonky lze refinancovat u bank. Poptejte refinancování u Air Bank a Equa bank a uvidíte, na kolik Vám dle Vaší bonity spočítají úrok a měsíční splátky.

Question 13

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
být matkou samoživitelkou na rodičovské a splácet nebankovní půjčky, to věru není lehká životní situace. Jediným řešením je sehnat si dodatečný příjem (brigáda) a na splátky si vydělat. Bez řádného příjmu Vám nikdo splatnost u úvěrů neprodlouží (nelze konsolidovat) a ani nedosáhnete na osobní bankrot (kde je třeba mimo nezabavitelného minima splácet 5 let měsíčně min. cca 2 200 Kč).
První pravidlo finanční gramotnosti: Nikdy si nepůjčuji na spotřebu.
Druhé pravidlo finanční gramotnosti: Nikdy si nepůjčuji u nebankovních poskytovatelů úvěrů.

Question 14

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, s čistým měsíčním příjmem 17 500 Kč není problém získat menší půjčku. Max. výše úvěru se odvíjí od měsíční splátky, resp. úrokové sazby a doby splatnosti. Je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 15

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
s platem 25-35 000 Kč čistého a pozitivní úvěrovou historií (již jeden řádně splacený úvěr) by nemělo vůbec být problém získat další úvěr (nejste-li ve zkušení či výpovědní lhůtě). Zkuste požádat o půjčku u jiné banky, doporučuji Equa bank.

Question 16

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše splátek všech úvěrů nemůže překročit 45% Vašeho příjmu. Při splatnosti 8 let a RPSN 5% by měsíční splátka byla 10 500 Kč. Z hrubé mzdy 30 000 Kč odhaduji Váš čistý příjem na cca 23 000 Kč (limit 45% činí 10 350 Kč). Je to tedy velmi na hraně. 
Schválit půjčku do 10 dní není problém, ale banka bude chtít písemné potvrzení zaměstnavatele o výši Vašeho příjmu. Bude tedy záležet i na rychlosti mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele.

Question 17

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není, banka by tím porušila zákon o spotřebitelském úvěru. Splátky všech Vašich úvěrů nemohou překročit 45% Vašeho čistého měsíčního příjmu.

Question 18

⭐ Jak snížit splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysoký platíte úrok (RPSN) a jakou máte splatnost úvěru? S úrokem 6% a splatností 8 let vychází splátka půjčky 650 000 Kč na cca 8 500 Kč. Platíte-li vyšší úrok, doporučuji úvěr refinancovat u konkurence, např. Equa bank či Air Bank.

Question 19

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
dle nařízení ČNB nemůže být splátka všech Vašich úvěrů vyšší než 45% příjmu. Z čistého měsíčního příjmu 15 000 Kč tak můžete splácet max. 6 750 Kč, což pro celkový úvěr ve výši 600 000 Kč stačit nebude. Dobře si spočítejte, kolik činí Vaše pravidelné měsíční výdaje. Již dnes musíte vyžít z pouhých 11 700 Kč. To je méně než činí průměrný důchod a je to na samotné hranici chudoby. Více než nyní splácet nedoporučuji.

Question 20

⭐ Práce na černo aneb proč mi banka nechce půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je bohužel riziko práce na černo, kdy část peněz (diety nebo část mzdy) dostáváte neoficiálně tzv. na ruku. Nejedná se o oficiální příjem, který by banka mohla zahrnout do Vašeho skóringu. Pro banku tak máte měsíční příjem pouze 15 000 Kč, na který je Vám ochotna půjčit max. 100 000 Kč. Kdybyste měl vše legální a nic nedostával na ruku, banka by Vám s příjmem 28 000 Kč půjčila bez problémů celých 400 000 Kč. Stejným problém trpí pracovníci v pohostinství, kde je taktéž většina zaměstnána pouze za minimální mzdu a zbytek dostávají na ruku. 
Určitě si nepůjčujte u nebankovních společností. Tyto firmy podnikající na hraně zákona se mnohdy specializují právě na majitele nemovitost, o které je dokáží připravit velmi rychle (dokonalým systémem smluvních pokut za nesplnitelné podmínky či úrokem/RPSN v řádu tisíců procent).

Question 21

⭐ Výmaz zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte poskytovatele úvěru o okamžitý výmaz zástavního práva z katastru. Pokud ani přes urgence výmaz proveden nebude, můžete se svých práv domáhat soudní cestou.

Question 22

⭐ Jaký byl důvod pro zamítnutí půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
to máte stejné jako s odmítnutím uchazeče o zaměstnání. Zaměstnavatelé (stejně jako banky u půjček) raději neuvedou důvod, aby v tom náhodou někdo nehledal diskriminaci.