Question 1

⭐ Další půjčka po oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně dokončené insolvenci Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí. Vy osobně byste půjčil své peníze někomu, kdo se sotva vyhrabal z dluhů? Zákon o spotřebitelském úvěrů nařizuje bankám se před poskytnutím půjčky důsledně přesvědčit, že dlužník bude úvěr schopen splácet. Osobní bankrot v takové situaci není nejlepší vizitkou - proto je třeba s dalším úvěrem vyčkat.

Question 2

⭐ Půjčí mi další peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
dalších 200 000 Kč Vám pravděpodobně ještě půjčí, ale já tak vysoké zadlužení na spotřebitelských úvěrech nemohu doporučit. Nepůjčujete-li si tyto peníze za účelem investic (na koupi bytu, na rozjezd podnikání, atd.), nemohu tak vysoké půjčky na spotřebu doporučit. Prostudujte náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 3

⭐ Vysoká půjčka bez souhlasu manželky?

Accepted Answer

Dobrý den,
bez písemného souhlasu manželky Vám 800 000 Kč nikdo nepůjčí. V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Proto banky u úvěrů nad 200-300 000 Kč vždy vyžadují souhlas druhého z manželů. Upřímně mi není příliš jasné, jak Vám funguje manželství, ve kterém svoji životní partnerku neinformujete o takové "maličkosti" jako dluh 0,8 mil. Kč. Když zítra přestanete splácet (např se Vám stane vážný úraz), exekutor obstaví účet Vaší ženě. Takto velký dluh ji může zničit celý život.

Question 4

⭐ Budování kredibility

Accepted Answer

Dobrý den,
pozitivní úvěrová historie Vám může přidat body navíc, ale půjčovat si jen kvůli budování kredibility nedoporučuji. Ono taky záleží jaký úvěr jste splácel. Dlužit u nebankovní společnosti nebo na kontokorentu či kreditce spíše nepomáhá, protože rozumný člověk se bez těchto záležitostí obejde. Naopak dobře splácená hypotéka je velmi ceněná.

Question 5

⭐ Snížení úroků?

Accepted Answer

Dobrý den,
spotřebitelský úvěr se vždy zřizuje s pevně daným úrokem, který je po celou dobu trvání úvěrové smlouvy neměnný. K žádnému snižování úroků od dubna nedojde.

Question 6

⭐ Půjčka na nemocenské

Accepted Answer

Dobrý den,
banka bude chtít potvrzení o výši průměrného příjmu za poslední 3 měsíce. Neboť jste pobírala velmi nízkou nemocenskou, obávám se, že tento příjem nebude dostatečný pro získání půjčky.

Question 7

⭐ Proč mi nikdo nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je nutné mít čisté registry dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Pokud toto všechno splňujete, neměl by být se získáním úvěru problém. Většina bank přihlíží k záznamů v registrech dlužníků 4-5 let zpětně.

Question 8

⭐ Společná kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
společné produkty (účty, úvěry, karty) nedoporučuji z důvodu právních komplikací v nečekaných životních situacích (rozchod, úmrtí, atd.). Banky si obvykle za dodatkové karty účtují poplatky navíc (první karta bývá zdarma). Na kreditní kartu si má smysl půjčovat jen tolik peněz, kolik zvládnete vrátit do konce bezúročného období, což se rovná max. jedné průměrné výplatě. A takto vysoký úvěrový rámce není problém získat i s podprůměrnou mzdou, takže partnerská synergie zde nedává smysl.

Question 9

⭐ Jsem OSVČ - mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 700 000 Kč při úroku 6% a splatnosti 8 let vychází na měsíční splátku 9 000 Kč. Na to Vám roční příjem 450 000 Kč před zdaněním (cca 350 000 Kč po zdanění) stačí, ale dávat každý měsíc třetinu z 29 000 Kč na splátku půjčky je vyčerpávající. Banka bude chtít předložit daňové přiznání za 1-2 poslední fiskální roky.

Question 10

⭐ Splácení dluhu z kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,
splatíte-li dluh z kreditní karty za 3 měsíce, budete platit úrok  (17%) jen za 3 měsíce. Důrazně nedoporučuji si za těchto podmínek půjčovat peníze. Úrok je příliš vysoký. Běžný spotřebitelský úvěr Vás přijde na 5-7%. Kreditní kartu používejte jen tehdy, zvládnete-li peníze vrátit do konce bezúročného období, které je až 55 dní. Píši "až", neboť dluh je třeba uhradit do 25. dne následujícího měsíce po datu útraty. Půjčíte-li si peníze dnes, končí Vám bezúročné období 25. února (celkem tedy méně než 30 dnů).

Question 11

⭐ Kreditní karta a úročení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karty mají extrémně vysoké úroky/RPSN, jak jste se sám přesvědčil (19%) Půjčku dnes seženete za 5-7%, tedy 3-4x levněji. Kreditní karta je dobrý sluha, ale zlý pán - viz náš stejnojmenný článek zde. Kreditní kartu používejte jen tehdy, zvládnete-li peníze vrátit do konce bezúročného období. Jinak je to finanční sebevražda. 
RPSN 19% představuje roční náklady na půjčené peníze. Za každých půjčených 1 000 Kč zaplatíte bance 190 Kč ročně (měsíčně 16 Kč).

Question 12

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro úvěr ve výši 250 000 Kč máte nyní příjem dostatečný, ale banka bude chtít doložit daňové přiznání za 1-2 poslední fiskální roky. Banky taktéž přihlížejí k záznamům v registrech 4-5 let zpětně. Já osobně bych s příjmem 52 000 Kč o půjčku ve výši 250 000 Kč nežádal a raději si tuto částku ze svých příjmů během pár měsíců našetřil. I bez omezení současných výdajů ušetříte čtvrt milionu za 3 kvartály.

Question 13

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
řádně splacený úvěr v minulosti je určitě plus, neboť jste tím prokázal, že jste schopen dostát svým závazkům. Na druhou stranu půjčka u nebankovní společnosti je spíše mínus, neboť u nebankovek si půjčují povětšinou jen ti, kteří neprošli řádným skóringem u banky. Resp. existuje několik málo solidních nebankovek jako Home Credit a Cofidis. A pak desítky-stovky dalších, které balancují na tenké hraně zákona. Tyto společnosti se poznají dle inzerátů typu "půjčíme všem, matkám na mateřské, nezaměstnaným, seniorům i bez nahlížení do registrů, exekuce nevadí". Půjčit si zde peníze je pácháním finanční sebevraždy.

Question 14

⭐ Nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
zaplaťte své dluhy u nebankovního poskytovatele úvěrů a již si nikdy více nepůjčujte. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně, kde rozebíráme dobré a špatné úvěry.

Question 15

⭐ Důvody pro zamítnutí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco dříve o půjčce rozhodovala jen tvrdá fakta (výše příjmu, pracovní smlouva, výpis z registrů dlužníků), dnes se pomalu blížíme momentu, kdy budou mít poradní hlasy i soft parametry typu sázení, kouření, noční život, průměrná výše zůstatku na účtu, rodinné zázemí, atd. Banky jsou schopny z Vašich transakcí na účtu mnohé vyčíst a lépe tak vystihnout rizikovost půjčky. Sázející kuřák s bohatým nočním životem obdrží spíše mínus body zatímco abstinující otec od rodiny s rezervou na účtu plus. Máte-li dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a čistý rejstřík dlužníků, pak ani pravidelné sázky nebudou důvodem pro zamítnutí půjčky. Ale nemusíte pak dosáhnout na nejnižší možnou úrokovou sazbu.

Question 16

⭐ Nebankovní půjčka po telefonu

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze vraťte ihned zpět a doufejte, že Vám jedna nerozvážná půjčka u nebankovní společnosti nezničí celý život. A již nikdy více si peníze na spotřebu ani běžné výdaje nepůjčujte.

Question 17

⭐ Nebankovní půjčky zdarma

Accepted Answer

Dobrý den,
toto Vám nikdo nemůže garantovat, neboť většina poskytovatelů nebankovních půjček nehraje vždy fér. Komplikované smlouvy a sazebníky poplatků pak dokáží i z malého dluhu udělat velký. Mrkněte na tuto reportáž a udělejte si názor sám. 
Za sebe důrazně doporučuji se všem nebankovním úvěrům vyhnout. Na půjčování peněz máme banky. Nulové poplatky, nízké úroky (5-10%) a vysoké etické standardy. Pokud Vám banky nechtějí půjčit, dělají to pro Vaše dobro. Předem ví, že byste nebyl schopen splácet. Chrání Vás tím před exekucí a osobním bankrotem. Půjčovat si v takové situaci peníze od nebankovní společnosti je opravdu spolehlivým receptem na zničený život. V ČR je v exekuci přes 800 000 lidí. Většina díky nebankovním poskytovatelům úvěrů. Chcete se k nim přidat?

Question 18

⭐ Nebankovní půjčka na 20 dnů

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji se všem nebankovním půjčkám obloukem vyhnout, bývá to začátek velmi bolestivého konce (exekuce, osobní bankrot, zničený život). Je to jako s drogami. První dávku dostanete od dealera možná zdarma, ale pro další (už placenou) si přijdete sám, protože se bez ní neobejdete. 
Nevím co může být tak urgentního, že by to nepočkalo 20 dní do Vaší další výplaty. Pak byste se obešel zcela bez půjčky. Pokud si nemůžete pomoci a peníze potřebujete ihned, půjčte si od banky. Jestliže Vám banka nepůjčí, pak to dělá pro Vaše dobro (předem ví, že byste nebyl schopen pravděpodobně úvěr splatit). 
Doporučuji mBank, která první půjčku novým klientům (až 40 000 Kč na 1 rok) nabízí pouze za fixní poplatek 2% z půjčené částky. Tedy dnes si půjčíte 20 000 Kč a za rok vrátí celkem 20 400 Kč.

Question 19

⭐ Jsem předlužená, co dělat?

Accepted Answer

Dobrý den,
jediným řešením je omezení výdajů na minimum (třeba několik měsíců žít o chlebu a vodě) či zvýšení příjmu (brigáda). Oboje je na rodičovské s malým děckem velmi komplikované, protože z rodičovského příspěvku (ve Vašem případě max. 11 500 Kč) není moc kam slevovat. Soud by Vám nyní neschválil ani osobní bankrot, protože ze svého příjmu byste pravděpodobně nebyla schopna splatit ani 30% dluhů během následujících 5 let.

Question 20

⭐ Kontokorent a RPSN

Accepted Answer

Dobrý den,
8 800 Kč je suma úroků a poplatků za celoročně půjčených 20 000 Kč při RPSN 44,25%. Půjčíte-li si peníze jen na část roku, zaplatíte méně. Splácet a půjčovat si můžete s kontokorentem zcela libovolně, neplatí se poplatky za každou splátku či načerpání úvěru. 
Zkusím Vám dobře poradit ještě jednou: Dluh ihned doplaťte, kontokorent zrušte a dále vůbec nepřemýšlejte o tom, že byste si půjčoval za necelých 50%!

Question 21

⭐ O kolik přeplatím kontokorent?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve smlouvě o kontokorentu máte uvedeno RPSN 44,25%. To znamená, že za půjčených 20 000 Kč po dobu jednoho roku bance zaplatíte na úrocích a poplatcích 8 850 Kč. Doporučuji dluh ihned vyrovnat a kontokorent zrušit.
Půjčovat si na pravidelné výdaje a spotřebu je velmi špatné. Naopak byste měl mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. Pokud měsíčně utratíte průměrně 15 000 Kč, mějte na účtu minimálně 45-90 000 Kč. Jen tak se nedostanete do finančních potíží v případě nečekaných událostí (nemoc, ztráta příjmu, porucha pračky, atd.). 
Závislost na půjčkách je stejně škodlivá jako závislost na alkoholu, kouření či drogách. Zbavte se jí co nejdříve. A půjčovat si za 50% je stejně nebezpečné jako denně popíjet destiláty s tímto obsahem alkoholu.

Question 22

⭐ Jak zrušit kreditní kartu?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení kreditní karty. Kartu odevzdáte, pracovník banky ji před Vámi znehodnotí přestřižením a nejpozději do 30 dnů bude smlouva o kreditní kartě ukončena.