Question 1

⭐ Peníze na vkladní knížce

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik peněz máte na vkladní knížce? Částky do 300 000 Kč doporučuji uložit na spořící účet Hello Bank s úrokem 1,5%. Více peněz pak spíše na termínovaný vklad (např. termín na 2 roky s úrokem 2% nabízí Creditas a J&T Banka).

Question 2

⭐ Termínovaný vklad a výplata úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
Ukončíte-li termínovaný vklad dříve, bude úrok vyplacen ke dni ukončení vkladu. Doporučuji si však předem ověřit, jestli banka předčasné ukončení termínovaného vkladu vůbec umožňuje (a případně za jakých podmínek - např. Creditas umožňuje bez sankce předčasně vybrat až 20% vkladu - v případě vyššího výběru si účtuje poplatek 2% z předčasně vypovězené částky nad 20%). 
V případě krachu banku Vám náhradu včetně úroků vyplatí Garanční systém finančního trhu a to bezprostředně po krachu banku (nečekáte na uplynutí původně sjednané lhůty).

Question 3

⭐ Kolik a jak spořit v penzijním spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
maximální státní příspěvek 230 Kč lze získat při měsíční úložce 1 000 Kč. Za dalších vkládaných až 2 000 Kč měsíčně získáte slevu na dani z příjmu v podobě sníženého daňového základu (vrátí se Vám 15%). Na maximální výhody tak dosáhnete při měsíční úložce 3 000 Kč. Dynamický fond v době růstu a konzervativní fond v době krize je dobrá strategie. Přehled všech penzijních fondů zde v našem srovnávači doplňkového penzijního spoření.

Question 4

⭐ Doplňkové penzijní spoření a výpovědní lhůta

Accepted Answer

Dobrý den,
výpovědní lhůta v případě odbytného (předčasné ukončení smlouvy se ztrátou státní podpory, výnosů ze státní podpory a dodaněním příspěvků zaměstnavatele sazbou 15%) činí 2 měsíce od konec měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Tuto lhůtu nelze uspíšit ani zaplacením poplatku. 
V případě momentálního nedostatku financí doporučuji penzijní spoření nerušit, ale pouze přerušit. Penzijní spoření je běhen na dlouhou trať, kdy celý život spoříte, abyste se na stáří měl lépe. Když peníze vyberete již během produktivní části Vašeho života, budete se mít ve stáří výrazně hůře (s rostoucím věkem příjmy klesají, proto se na stáří spoří).

Question 5

⭐ Růst úrokových sazeb u spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, cena peněz roste (velmi strmě rostla již ve druhé polovině minulého roku) a banky zvyšují sazby na spořících účtech i termínovaných vkladech. Více info v našem článku Velké porovnání spoření - únor 2019, kde naleznete přehled aktuálně nejvýhodnější spořících produktů.

Question 6

⭐ Dětská vkladní knížka ČS

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Česká spořitelna nabízí na dětské vkladní knížce úrok 1% do 250 000 Kč a bonus 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let. Není možné mít na osobu více knížek a nárokovat více bonusů či úrok pro vyšší vklad.
Pro babičky mám početní příklad: Inflace je 2%, úrok na dětské vkladní knížce 1%. O kolik % se každý rok znehodnotí úspory na dětské vkladní knížce? Jak vysoká bude ztráta za 10 let?
Doporučuji spojit síly a založit vnoučatům stavební spoření s průměrným ročním výnosem 3-4% (měsíčně je třeba ukládat 1 700 Kč).

Question 7

⭐ Kam uložit peníze na rok?

Accepted Answer

Dobrý den,
polovinu peněz dejte na termínovaný vklad do Creditas a druhou do J&T Banky. Obě banky nabízejí za termín na 1 rok úrok shodně 1,6%. Lépe vychází termín na 2 roky za 2%. Vklady u bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do cca 2,5 mil. Kč (proto doporučuji rozdělit peníze do dvou bank).

Question 8

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo účtu (IBAN, BIC) a především variabilní symbol sloužící jako identifikace plátce Vám na požádání sdělí váš penzijní fond.

Question 9

⭐ Jak ukončit spoření u ING?

Accepted Answer

Dobrý den,
na tyto úkony žádné speciální formuláře nejsou. Navštivte nejbližší pobočku ING Bank a sdělte jim, že chcete skončit.

Question 10

⭐ Penzijní připojištění a výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, transformované penzijní fondy jsou extrémně konzervativní. Jejich výhodou může snad jen být garance neznehodnocení přímo ze zákona. 
Peníze zhodnotíte i pouhým bankovním vkladem lépe než u transformovaného penzijního fondu. Doporučuji výsluhovou penzi vybrat, třeba formou renty. V případě, kdy byste chtěla prostředky vybrat rychle, dejte prosím pozor na daně a poplatky!
Přehledy a srovnání termínovaných vkladů máme zde. Pro dočasné uložení finanční rezervy můžete využít rovněž spořicí účty - přehledy spoření u všech bank u nás najdete rovněž. Úrokové sazby se často mění, proto prosím vždy před rozhodnutím navštivte naše aktualizované přehledy a porovnání. 
Jako účastník "starého penzijního systému" ale máte ještě jednu možnost - převést původní penzijní připojištění do některého z nových fondů penzijního spoření. Nicméně penzijní společnosti  umožňují vystoupení z transformovaného fondu jen do jiného fondu stejné společnosti. V případě ČSOB penzijní společnosti tedy máte možnost přestoupit například do Vyváženého penzijního fondu, nebo Dynamického penzijního fondu. ČSOB má celkem 5 nových fondů penzijního spoření, takže se prosím při výběru řiďte dle pro vás akceptovatelného rizika a investičního horizontu.
Když již budete účastníkem nového penzijního spoření, tak máte možnost jednou ročně přestoupit do fondu jiné penzijní společnosti. 
Aktualizované přehledy poplatků a výnosů všech penzijních fondů najdete v našem srovnávači penzijního spoření.

Question 11

⭐ Equa bank nebo Creditas?

Accepted Answer

Dobrý den,
obě banky nabízejí velmi dobré podmínky. Equa bank o fous vítězí u běžného účtu (neomezené výběry z bankomatů všech bank) a spořícího účtu (úrok 1%), Creditas má lepší termínované vklady. Doporučuji nemít vše pouze u jedné banky, ale naopak využívat nejlepších podmínek pro jednotlivé produkty u obou bank. Obě banky nabízejí stejné podmínky pro platební karty (bez poplatku).

Question 12

⭐ Spořící účet Wüstenrot

Accepted Answer

Dobrý den,
nabízený úrok 1,1% pro úložky v rozmezí 30 000 Kč až 1,5 mil. Kč je určitě dobrou volbou. Ukládáte-li nižší částku do 300 000 Kč, doporučuji spíše Hello bank, která nabízí 1,5% bez podmínek. Kompletní přehled spořících účtů všech bank zde v našem srovnávači spořících účtů.

Question 13

⭐ Příspěvek zaměstnavatele a penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vašeho penzijního fondu, kde si sjednáte možnost zaměstnavatele přispívat. Pokud byste zaměstnavatele v budoucnu změnila či Vám ten současný přestal přispívat, již není třeba s penzijním fondem nic měnit. Možnost (ale ne povinnost) přispívat zůstane otevřená pro všechny zaměstnavatele.

Question 14

⭐ Penzijní spoření a volba investiční strategie

Accepted Answer

Dobrý den,
1) Obecně čím déle máte do důchodu, tím více by měla být investiční strategie dynamická (aby peníze neznehodnocovala inflace) a 5 let před důchodem začít přecházet na čistě konzervativní fond (aby se minimalizovalo riziko ztráty). Nicméně smysl má sledovat i aktuální ekonomický vývoj. V době růstu vydělávají více akcie, které jsou naopak v době krize velmi ztrátové. Držet dynamickou strategii v dnešní době blížící se krize se mi nezdá rozumné, teď je určitě čas přejít do konzervativního fondu (návrat zpět do dynamického fondu po skončení krize). 
2) Teď v době blížící se krize naopak poroste cena peněz (vyšší úroky u spořících účtů a termínovaných vkladů) a budou dále klesat akcie, které již loni zaznamenaly nemalé ztráty. Investice tedy nyní raději ne.

Question 15

⭐ Doplňkové penzijní spoření a příspěvek zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, příspěvek zaměstnavatele lze sjednat kdykoliv - stačí navštívit nejbližší pobočku vašeho penzijního fondu. Zaměstnavatel Vám může přispívat na doplňkové penzijní spoření kdykoliv v libovolné frekvenci - měsíčně, ročně či nepravidelně.

Question 16

⭐ Dětská vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, coby soudem potvrzený zákonný zástupce dítěte máte právo spravovat majetek Vašeho potomka.

Question 17

⭐ Zlato jako spoření na důchod?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro pravidelné ukládání zhruba 2 000 Kč měsíčně doporučuji stavební spoření, kde mimo 1% úroku získáte státní podporu 2 000 Kč/rok, což výnosnost celého spoření posune na 3-4%. Peníze dostanete vyplacené po 6 letech spoření a výnos je garantován (nulové riziko).
Ke spoření na důchod doporučuji Doplňkové penzijní spoření, za které získáte státní podporu (230 Kč měsíčně za vložených 1 000 Kč). Za další až 2 000 Kč měsíčně máte nárok na snížení daňového základu u daně z příjmu (stát Vám na daních vrátí 15%). 
Nákup fyzického zlata nemohu laikovi ani drobnému investorovi doporučit. Mimo výrazných výkyvů tržní hodnoty (o desítky %) navíc musíte řešit fyzické uskladnění zlata (doma hrozí krádež a pronájem bankovní schránky Vás stojí další peníze).

Question 18

⭐ Jak spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji ukládat na stavební spoření měsíčně 1 700 Kč (úrok 1% a státní podpora 2 000 Kč/rok) a 3 000 Kč na doplňkové penzijní spoření (státní podpora 230 Kč/měsíc a daňová vratka 3 600 Kč/rok). Pohotovostní rezervu (cca 100 000 Kč) mějte na spořícím účtu (Hello bank 1,5% do 300 000 Kč). U termínovaných vkladů nabízí lepší úrok Creditas a J&T Banka (2% za termín na 2 roky).

Question 19

⭐ Jak zrušit spořící účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku ING Bank mimo Jihlavu.

Question 20

⭐ Doplňkové penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
doplňkové penzijní spoření doporučuji nerušit. Stát Vám za prvních 1 000 Kč přidává 230 Kč a o druhých 1 000 Kč si každý rok snižujete daňový základ (zpět získáváte 15% = 150 Kč). Nemálo zaměstnavatelů na penzijko přispívá, třeba Váš další bude také. Míra rizika odpovídá typu fondu (dynamický - nejvyšší riziko, ale také nejvyšší možný zisk). Jednou ročně můžete zdarma fond změnit. Dnes bych doporučoval přechod do konzervativního fondu, neboť se blíží krize a ceny akcií půjdou dolů. Po krizi opět návrat do dynamického fondu. 
Ve stavebním spoření také pokračujte a Equa spořící účet vyměňte za Hello bank (1,5% do 300 000 Kč bez podmínek).

Question 21

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
pro děti nyní nejlépe vychází stavební spoření. Měsíčně každému spořte 1 700 Kč a mimo úroku 1% získáte i státní podporu 2 000 Kč/rok, což výnosnost spoření posune na 3-4%. Bezplatné sjednání spoření nabízí dětem Modrá pyramida a Wüstenrot.

Question 22

⭐ Banka Creditas

Accepted Answer

Dobrý den,
spořící účet Creditas lze založit online či na pobočce. Běžný účet vyžadován není, ale je zcela zdarma a bez podmínek. Momentálně nabízí více Hello bank (úrok 1,5% do 300 000 Kč).