Question 1

⭐ Česká spořitelna a výherní vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
slosování výherních vkladních knížek od České spořitelny probíhá dvakrát ročně a to v květnu a v listopadu. Losují se 3 výhry (100%, 75% a 50% průměrného zůstatku na knížce za poslední slosovací období) a 1 prémie ve výši 1 mil. Kč.

Question 2

⭐ Převod peněz z ING konta

Accepted Answer

Dobrý den,
ING Bank bohužel umožňuje převod ze spořícího účtu pouze na spárovaný účet (který je ovšem možné změnit). Ale vždy budete mít v jednu chvíli pouze jeden účet, na který budete moci provádět platby.

Question 3

⭐ Kam uložit milion korun?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji uložit 300 000 Kč na spořící účet u Hello Bank s úrokem 1,5%. Tyto peníze můžete kdykoliv vybrat, ale úrok Vám nepokryje inflaci. Ohledně zbylých 700 000 Kč je třeba rozmyslet, jestli peníze potřebujete mít také kdykoliv k dispozici, nebo je můžete 1-2 roky postrádat. Je-li pro Vás přednější možnost peníze kdykoliv vybrat, můžete dalších 300 000 Kč uložit na běžný účet Richee (banka Creditas) s úrokem 1,5% a posledních 400 000 Kč na spořící účet Moneta Money Bank za 1,2%. Pokud se bez těchto peněz 2 roky obejdete, doporučuji termínovaný vklad od J&T Bank na 2 roky za 2%. 
Nemáte-li doposud sjednané stavební spoření, ročně si na něj ukládejte 20 000 Kč a dosáhnete průměrného zhodnocení 3,5% (ale to samozřejmě neřeší kam uložit naráz 1 mil. Kč).

Question 4

⭐ Vkladní knížka na heslo

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud se jedná o anonymní vkladní knížku (není tam uvedeno jméno Vaší maminky), pak již knížky nejsou platné a nelze z nich hotovost vybrat (vše propadlo 31/12/2016). Je-li knížka vedena na jméno Vaší maminky, pak je předmětem dědického řízení a peníze z ní taktéž nyní nemůžete vybrat (je třeba vyčkat na skončení dědického řízení a teprve na základě rozhodnutí o vypořádání dědictví Vám banka peníze vyplatí).

Question 5

⭐ Jaké spoření pro seniory?

Accepted Answer

Dobrý den,
nebudete-li peníze následujících 5-6 let potřebovat, bylo by nejvhodnější doplňkové penzijní připojištění (na každou měsíční úložku 1 000 Kč Vám stát přidá 230 Kč, peníze můžete vybrat po 5 letech, zcela bez poplatků). Alternativně stavební spoření (za ročně uložených 20 000 Kč stát přidá 2 000 Kč, úrok 1%, peníze lze vybrat po 6 letech). Při průměrné délce dožití žen v ČR (80 let) byste obě spoření ukončila teprve v 70-71 letech. 
Chcete-li mít peníze kdykoliv k dispozici, doporučuji spořící účet od Hello Bank s úrokem 1,5% do 300 000 Kč. Termínovaný vklad u družstevních záložen se nevyplatí, neboť banky nabízejí téměř stejný úrok (u záložen je třeba investovat 10% vkladu do nepojištěného kapitálu záložny - tyto peníze se Vám neúročí, ale máte nárok na podíl na zisku záložny). Pro vklady na 0,5 mil. Kč volte J&T Bank, jinak doporučuji též Creditas.

Question 6

⭐ Spoření pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,
spoření je vhodné a velmi rozumné v každém věku. Kolik peněz a na jak dlouho chcete uložit nebo pravidelně ukládat? Máte sjednané doplňkové penzijní spoření nebo stavební spoření?

Question 7

⭐ Doplňkové penzijní spoření a změna fondu

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto nic nenaděláte, je třeba vyčkat na konec sjednané výpovědní lhůty. Dynamické fondy investující do akcií teď určitě žádnou růstovou vlnu nezažívají, spíše naopak. V minulém roce byly všechny fondy ve ztrátě 6-11%, letos to nebude lepší. Kompletní přehled všech penzijních fondů zde v našem srovnávači.

Question 8

⭐ V jaké měně mám spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
v jaké měně máte příjem a většinu výdajů? Kde žijete a pracujete?

Question 9

⭐ Úrok u Raiffeisenbank

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, peníze můžete po 6 měsících vybrat a účet zrušit. Nezapomeňte, že pro získání úroku 3% si ale musíte u RB zřídit i běžný účet a aktivně ho používat. Osobně se mi více líbí nabídka Hello bank s úrokem 1,5% do 300 000 Kč, který máte bez podmínek napořád. Při vložených 150 000 Kč je rozdíl oproti RB za půl roku jen 956 Kč. Zvažte sám, nakolik se Vám to vyplatí. Stejné peníze (bonus 1 000 Kč) nabízí např. Moneta Money Bank za pouhé založení bezplatného běžného účtu, kde stačí jen 5x zaplatit kartou.

Question 10

⭐ Ztratil jsem vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, navštivte nejbližší pobočku banky, u které byla vkladní knížka vedena a předložte notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví. Banka Vám peníze vyplatí i bez předložené vkladní knížky.

Question 11

⭐ Jak zrušit vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,
jediným řešením je někoho pověřit zrušením vkladní knížky. Lze tak učinit sepsáním plné moci. I z tohoto důvodu vkladní knížky důrazně nedoporučuji. Starší a nemocní lidé (neschopni se fyzicky dostavit na pobočku) mají pak velmi ztížený přístup ke svým penězům (což by se jim s účtem nestalo - lze ovládat na dálku).

Question 12

⭐ Volba spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji spořící účet od Hello Bank s úrokem 1,5% do 300 000 Kč. Peníze máte kdykoliv k dispozici (není zde žádná výpovědní lhůta) a není třeba si zřizovat další běžný účet. Pro uložení peněz na 5 let bych ale spíše radil volit stavební spoření, kde při roční úložce 20 000 Kč dosáhnete průměrného zhodnocení 3-4% p.a. (úrok 1% a státní příspěvek 2 000 Kč/rok).

Question 13

⭐ Peníze na vkladní knížce

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik peněz máte na vkladní knížce? Částky do 300 000 Kč doporučuji uložit na spořící účet Hello Bank s úrokem 1,5%. Více peněz pak spíše na termínovaný vklad (např. termín na 2 roky s úrokem 2% nabízí Creditas a J&T Banka).

Question 14

⭐ Termínovaný vklad a výplata úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
Ukončíte-li termínovaný vklad dříve, bude úrok vyplacen ke dni ukončení vkladu. Doporučuji si však předem ověřit, jestli banka předčasné ukončení termínovaného vkladu vůbec umožňuje (a případně za jakých podmínek - např. Creditas umožňuje bez sankce předčasně vybrat až 20% vkladu - v případě vyššího výběru si účtuje poplatek 2% z předčasně vypovězené částky nad 20%). 
V případě krachu banku Vám náhradu včetně úroků vyplatí Garanční systém finančního trhu a to bezprostředně po krachu banku (nečekáte na uplynutí původně sjednané lhůty).

Question 15

⭐ Kolik a jak spořit v penzijním spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
maximální státní příspěvek 230 Kč lze získat při měsíční úložce 1 000 Kč. Za dalších vkládaných až 2 000 Kč měsíčně získáte slevu na dani z příjmu v podobě sníženého daňového základu (vrátí se Vám 15%). Na maximální výhody tak dosáhnete při měsíční úložce 3 000 Kč. Dynamický fond v době růstu a konzervativní fond v době krize je dobrá strategie. Přehled všech penzijních fondů zde v našem srovnávači doplňkového penzijního spoření.

Question 16

⭐ Doplňkové penzijní spoření a výpovědní lhůta

Accepted Answer

Dobrý den,
výpovědní lhůta v případě odbytného (předčasné ukončení smlouvy se ztrátou státní podpory, výnosů ze státní podpory a dodaněním příspěvků zaměstnavatele sazbou 15%) činí 2 měsíce od konec měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Tuto lhůtu nelze uspíšit ani zaplacením poplatku. 
V případě momentálního nedostatku financí doporučuji penzijní spoření nerušit, ale pouze přerušit. Penzijní spoření je běhen na dlouhou trať, kdy celý život spoříte, abyste se na stáří měl lépe. Když peníze vyberete již během produktivní části Vašeho života, budete se mít ve stáří výrazně hůře (s rostoucím věkem příjmy klesají, proto se na stáří spoří).

Question 17

⭐ Růst úrokových sazeb u spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, cena peněz roste (velmi strmě rostla již ve druhé polovině minulého roku) a banky zvyšují sazby na spořících účtech i termínovaných vkladech. Více info v našem článku Velké porovnání spoření - únor 2019, kde naleznete přehled aktuálně nejvýhodnější spořících produktů.

Question 18

⭐ Dětská vkladní knížka ČS

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. Česká spořitelna nabízí na dětské vkladní knížce úrok 1% do 250 000 Kč a bonus 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let. Není možné mít na osobu více knížek a nárokovat více bonusů či úrok pro vyšší vklad.
Pro babičky mám početní příklad: Inflace je 2%, úrok na dětské vkladní knížce 1%. O kolik % se každý rok znehodnotí úspory na dětské vkladní knížce? Jak vysoká bude ztráta za 10 let?
Doporučuji spojit síly a založit vnoučatům stavební spoření s průměrným ročním výnosem 3-4% (měsíčně je třeba ukládat 1 700 Kč).

Question 19

⭐ Kam uložit peníze na rok?

Accepted Answer

Dobrý den,
polovinu peněz dejte na termínovaný vklad do Creditas a druhou do J&T Banky. Obě banky nabízejí za termín na 1 rok úrok shodně 1,6%. Lépe vychází termín na 2 roky za 2%. Vklady u bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do cca 2,5 mil. Kč (proto doporučuji rozdělit peníze do dvou bank).

Question 20

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo účtu (IBAN, BIC) a především variabilní symbol sloužící jako identifikace plátce Vám na požádání sdělí váš penzijní fond.

Question 21

⭐ Jak ukončit spoření u ING?

Accepted Answer

Dobrý den,
na tyto úkony žádné speciální formuláře nejsou. Navštivte nejbližší pobočku ING Bank a sdělte jim, že chcete skončit.

Question 22

⭐ Penzijní připojištění a výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, transformované penzijní fondy jsou extrémně konzervativní. Jejich výhodou může snad jen být garance neznehodnocení přímo ze zákona. 
Peníze zhodnotíte i pouhým bankovním vkladem lépe než u transformovaného penzijního fondu. Doporučuji výsluhovou penzi vybrat, třeba formou renty. V případě, kdy byste chtěla prostředky vybrat rychle, dejte prosím pozor na daně a poplatky!
Přehledy a srovnání termínovaných vkladů máme zde. Pro dočasné uložení finanční rezervy můžete využít rovněž spořicí účty - přehledy spoření u všech bank u nás najdete rovněž. Úrokové sazby se často mění, proto prosím vždy před rozhodnutím navštivte naše aktualizované přehledy a porovnání. 
Jako účastník "starého penzijního systému" ale máte ještě jednu možnost - převést původní penzijní připojištění do některého z nových fondů penzijního spoření. Nicméně penzijní společnosti  umožňují vystoupení z transformovaného fondu jen do jiného fondu stejné společnosti. V případě ČSOB penzijní společnosti tedy máte možnost přestoupit například do Vyváženého penzijního fondu, nebo Dynamického penzijního fondu. ČSOB má celkem 5 nových fondů penzijního spoření, takže se prosím při výběru řiďte dle pro vás akceptovatelného rizika a investičního horizontu.
Když již budete účastníkem nového penzijního spoření, tak máte možnost jednou ročně přestoupit do fondu jiné penzijní společnosti. 
Aktualizované přehledy poplatků a výnosů všech penzijních fondů najdete v našem srovnávači penzijního spoření.