Question 1

⭐ Volba spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	vedení spořících účtů (včetně vkladů, výběrů, atd.) nabízí většina bank zdarma. Při výběru se tedy orientujte pouze dle úroku. Kompletní přehled zde. Doporučuji Air Bank a Equa bank (při plnění podmínek úrok 0,8-1% až do 200-350 tisíc Kč).

Question 2

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	Foresbank byla převzata v roce 1998 Union bankou, která zkrachovala v roce 2003. Náhradu za vklady ze zkrachovalé banky začal vyplácet Fond pojištění vkladů prostřednictvím MONETA Money Bank (dříve GE Money Bank) v květnu 2003 a na výběr bylo 5 let (poslední možný den výplaty byl 17/5/2008). Bohužel od tohoto data již není možné získat jakoukoliv náhradu.

Question 3

⭐ Vkladní knížka ČS

Accepted Answer

Dobrý den,

	zde není žádné omezení, peníze je možné ukládat zcela libovolně. Také zde ovšem není žádný úrok - všechny vložené peníze se aktuálně na vkladní knížce bez výpovědní lhůty úročí pouze 0,01%. Bylo by mnohem lepší vkladní knížku zrušit a peníze převést na spořící účet bez výpovědní lhůty, kde budou peníze stejně jako na knížce kdykoliv k dispozici a navíc budou i úročeny 0,5-1% (dle volby banky - doporučuji ING Bank, kde získáte 0,5% do 400 000 Kč bez jakýchkoliv podmínek). Pokud by si Vaše maminka chtěla zřídit i bezplatný běžný účet (pro příjem důchodu, placení složenek, SIPO, atd. - vše zdarma), pak bych doporučil Equa bank nebo Air Bank s úrokem 0,8-1%.

Question 4

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel s tím dnes již nic dělat nejde, peníze z takto starých vkladních knížek není možné již vybrat. Před 26 lety ještě ani neexistovala Koruna česká, vklady jsou tedy v měně Kčs. Drobnou útěchou Vám může být pouze to, že Vám propadlo jen 120 Kčs. Jiní takto doma najdou po prarodičích třeba i deseti-tisíce Kčs.

Question 5

⭐ Kam uložit 400 tisíc Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší úrok bez vedení běžného účtu pro úložku 400 000 Kč nabízí ING Bank (0,5% do 400 000 Kč, dále 0,25%). Více je možno získat u jiných bank jen při sjednání bezplatného běžného účtu a splnění podmínek (např. 3x měsíčně zaplatit kartou či si na běžný účet nechat zasílat výplatu/důchod). Např. Air Bank 1% do 350 000 Kč či Equa bank 0,8% do 200 000 Kč (pro získání výhodného úročení nad 200/350 tisíc Kč je možné založit jeden účet sobě a druhý manželce - takto se dostanete na dvojnásobek limitu).

Question 6

⭐ Unikátní spoření PLUS od UniCredit

Accepted Answer

Dobrý den,

	Unikátní spoření Plus od UniCredit Bank nabízí úrok 0,3% od 200 000 Kč, což není mnoho - nemálo bank nabízí více (Air Bank až 1%, Equa bank až 0,8%, Sberbank až 0,83%, ING 0,5%, atd.) - kompletní přehled zde.

	Běžný účet od UniCredit bank je zdarma jen při splnění podmínek (příjem zasílaný na účet min. 12 000 Kč/měsíc), jinak se platí měsíčně 199 Kč. Doporučuji účet od Equa bank, kde jsou stejné služby zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek. Naopak při splnění volitelné podmínky (zaplatit aspoň 3x kartou či si nechat na účet zasílat příjem min. 10 000 Kč) dostanete něco navíc - úrok na spořícím účtu 0,8% do 200 000 Kč.

Question 7

⭐ Vkladní knížka - dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

	výpovědní lhůta je stejná jako ta, na kterou byla vkladní knížka sjednána (každá vkladní knížka má jinou výpovědní lhůtu). Po skončení dědického řízení je třeba navštívit banku, která knížku převede na nového majitele, který si zadá výpověď.

Question 8

⭐ Stavební spoření - stará smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud Vám stavební spořitelna nesníží úrok na současné 1% (či nezvýší rapidně poplatky nebo smlouvu neukončí), držte se staré smlouvy jak jen to půjde. Nové smlouvy mají nižší úrok (pouze 1%) a musíte opět odspořit 6 let (starou smlouvu můžete vypovědět kdykoliv). Doporučuji prostudovat smluvní podmínky vaší stavební spořitelny.

Question 9

⭐ Pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

	vzhledem k velmi nízkým úrokovým sazbám se dnes i přes vysoké poplatky za sjednání a vedení produktu vyplatí stavební spoření, můžete-li spořit 20 000 Kč ročně (vkládat je možno kdykoliv libovolnou částku během roku, pravidelně i jednorázově). Přesně tolik je třeba vložit pro získání plné státní podpory 2 000 Kč/rok (10% z vkladu). Roční vedení produktu vyjde na 300-360 Kč a poplatek za sjednání produktu cca 0-1 500 Kč (bez zisku plné státní podpory se to nevyplatí, neboť úrok 1% by byl téměř vynulován poplatky). Spoření je na 6 let (nelze vypovědět dříve, jinak byste přišla o státní podporu). Doporučuji Wüstenrot (pro děti bez poplatku za sjednání produktu) či Českou spořitelnu a sjednání online (při sjednání online se platí jen 495 Kč a v ceně je dárek pro dítě). 

	Nemůžete-li spořit 20 000 Kč ročně, doporučuji spořící účet (na své jméno) od Air Bank s úrokem 1% (je třeba měsíčně 5x zaplatit kartou a mít u nich bezplatný běžný účet) či Equa bank s úrokem 0,8% (je třeba mít u nich bezplatný běžný účet a nechat si na něj zasílat výplatu či mateřskou nebo zaplatit měsíčně 3x kartou).

	Dětské účty ani jiné produkty pro děti do 15 let nelze příliš doporučit (nízké úroky pro velmi malé částky, spousta omezení).

Question 10

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	zdravá část IPB byla prodána v roce 2000 ČSOB, tedy můžete zkusit nárok na výplatu uplatnit tam. Nicméně po 16 letech může být již bohužel pozdě.

Question 11

⭐ Kam uložit 0,5 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	preferujete-li vyšší zisk na úkor vyššího rizika, doporučuji termínovaný vklad u družstevní záložny (třeba ANO SD na 3 roky za 3,1%). U záložen je třeba od loňského roku 10% z vkladu vložit do kapitálu záložny, který není pojištěný proti úpadku (jako zbylých 90% vkladu či 100% vkladu u bank).

	Preferujete-li nulové riziko na úkor nižšího zisku, pak volte termínovaný vklad od bank (nejlépe vychází J&T Banka na 5 let za 1,1%). 

	V dnešní době nízkých úrokových sazeb lze také doporučit stavební spoření (je na 6 let, ale mimo úroku 1% získáte ročně i státní podporu 2 000 Kč). Optimální je vklad 500 000 Kč rozdělit na sebe a manželku (na dvě stavební spoření) a pobírat 2x státní podporu, tedy každý rok 4 000 Kč. Dobré podmínky má Stavební spořitelna ČS, kde při sjednání online zaplatíte jen 495 Kč na uzavření smlouvy (jinde chtějí více, obvykle 1% z cílové částky).

Question 12

⭐ Bez nutnosti založit běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	volte Air Bank s úrokem 0,5% do 250 000 Kč bez nutnosti zakládat běžný účet. Kdybyste si zde ovšem bezplatný běžný účet založil a 5x měsíčně zaplatil kartou, dostanete úrok 1%. Lepší úrok dnes bohužel všechny banky podmiňují běžným účtem (byť bezplatným).

Question 13

⭐ Kde spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel je tento jev snižování úrokových sazeb v posledních letech běžný a žádná banka se mu nemůže vyhnout. Předchozí 1% u Equa bank do 200 000 Kč bylo spolu s 1% u Air Bank do 350 000 Kč nejlepší sazbou na trhu, ostatní banky nabízely méně. Nových 0,8% je překonáno Sberbank (0,83% do 300 000 Kč) a Air Bank (1% do 350 000 Kč), ale obě tyto banky ještě neohlásily nové sazebníky pro říjen - lze tedy očekávat, že i ony sazby sníží na úroveň Equa bank. 

	Za dlouhodobě nejlepší kombinaci lze doporučit držet u Equa bank 200 000 Kč a u Air Bank 350 000 Kč. Takto máte nejlépe možně úročeno 550 000 Kč. Manžel může učinit to samé, tedy dohromady na rodinu 1,1 mil. Kč.

Question 14

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	vkladní knížka bohužel platná není, k těmto penězům se již bohužel není jak dostat. 

	1) dnešní Poštovní spořitelna je původně Poštovní bankou, která vznikla až v roce 1991 (nemá tedy s Poštovní spořitelnou z roku 1946 nic společného)

	2) i kdyby banka stále existovala, nebylo by co vyplatit, neboť měnová reforma provedena na pokyn KSČ v roce 1953 znehodnotila peníze vkladatelům téměř na nulu (navíc tehdy byl vklad veden v Kčs, od roku 1992 se u nás používá Kč)

Question 15

⭐ TOP běžný účet a spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	aktuálně nejvýhodnější běžný účet nabízí Equa bank (vše zdarma a bez podmínek), následuje Fio banka a Air Bank (vše zdarma mimo výběrů z bankomatů cizích bank a bez podmínek). U spořících účtů lze doporučit Equa bank a Air Bank (1% do 200 000 Kč, resp. 350 000 Kč, bez výpovědní lhůty, při splnění rozumných podmínek).

Question 16

⭐ Komu náleží dětské stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	peníze jsou samozřejmě Vaše, to je absolutně bez diskuze - není žádná právní cesta, jak by je od Vás otec mohl získat zpět.

	Právě naopak, od doby platnosti NOZ je nyní pro rodiče velmi komplikované nakládat s prostředky na dětských stavebních spořeních v útlém věku jejich potomků. Př.: pokud rodič založí svému dítěti např. v roce věku stavební spoření a peníze by chtěl po šesti letech vybrat, musí o souhlas žádat opatrovnický soud (a přesně doložit, jak peníze ve prospěch dítěte vynaloží) - jinak mu spořitelna peníze nevyplatí.

Question 17

⭐ Stavební spořitelna ČS - Buřinka

Accepted Answer

Dobrý den,

	dohromady je na trhu 5 stavebních spořitelen:

	
		Českomoravská stavební spořitelna (Liška) - skupina ČSOB
	
		Modrá pyramida - skupina Komerční banky
	
		Raiffeisen stavební spořitelna - Raiffeisenbank
	
		Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka) - Česká spořitelna
	
		Wüstenrot stavební spořitelna

Question 18

⭐ Kam uložit 1 mil. Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,

	lepší úroky dnes banky poskytují pouze do výše cca 250 000 Kč a to ještě při splnění podmínek. Tedy jsou dvě cesty:

	
		Chcete co nejvyšší úrok? Peníze uložte na 4 spořící účty po zhruba 200-350 000 Kč u několika bank a plňte jejich podmínky. Air-Bank, Equa Bank, ZUNO, Sberbank. Takto dosáhnete na úrok 1% a peníze budete mít kdykoliv k dispozici.
	
		Nechcete to dělat složitě a spokojíte se s nižším úrokem? Dejte peníze do J&T Bank s výpovědní lhůtou 3 měsíce a úrokem 0,85%.


	Prostudujte náš článek Velké porovnání spoření - duben 2016. Je to měsíc staré, tedy sazby jsou aktuálně všude nižší, ale základní přehled je platný neustále.

Question 19

⭐ Spoření pro dceru (9 let)

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji zřídit na své (nikoliv dcery) jméno spořící účet bez výpovědní lhůty u Air Bank či Equa bank, kde je možné dosáhnout až na 1%. Až dcera dospěje, peníze ji převedete na její účet. 

	Specializované produkty pro děti vhodné nejsou:

	
		podmínky mají horší než lepší účty pro dospělé
	
		nový občanský zákoník (NOZ) výrazně změnil právní pohled na majetek dětí - cokoliv, co je psané na děti, je dětí, tedy rodiče s tím nemohou volně nakládat bez potvrzení opatrovnického soudu. Př. založíte dětské stavební spoření nebo dětský účet, po několika letech se změní podmínky (nebo stavební spoření skončí), budete chtít peníze převést na jiný výhodnější účet a bez posvěcení opatrovnického soudu to nepůjde - tomu je lepší se vyhnout

Question 20

⭐ Porovnání spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	jsme rádi, že se Vám náš článek líbil. Máte pravdu, uplynul sotva měsíc, a úrokové sazby jsou dnes výrazně níže. Nový článek připravujeme a bude zveřejněn během června. Mezitím nabízíme kompletní přehled spořících účtů zde.

Question 21

⭐ Společná vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	1) vkladní knížky již dnes téměř žádné banky nenabízí, a když už ano, tak s velmi špatným úrokem 0,05-0,35%. Peníze proto doporučuji uložit na spořící účet bez výpovědní lhůty, kde lze stále dosáhnout i na 1%. Doporučuji Air-Bank či Equa bank.

	2) ať už si zřídíte účet nebo knížku, vždy musí být produkt veden jen na jednoho majitele. Druhému z vás je samozřejmě možné zřídit dispoziční právo, ale to neřeší úmrtí (stejně jako by to neřešilo ani spoluvlastnictví knížky) - v obou případech musí notář úspory zablokovat až do vyřízení dědického řízení.

Question 22

⭐ Stavební spoření - banka mě nutí do běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	Váš instinkt je správný - toto je obyčejná lumpárna Vašeho poradce v Modré pyramidě. Váš poradce je placen provizně podle toho, kolik produktů Vám prodá - proto se Vám snaží natlačit běžný účet a internetbanking. Na celé věci vidím tři momenty, které se mi nelíbí:

	1) není řečena celá pravda předem (někdo si Vás pozve za účelem něčeho, ale nakonec z toho vypadne něco jiného)

	2) i když třeba teď možná nic platit nebude (splněním úložky nad 100 000 Kč), jednou stavební spoření skončí (nebo se změní podmínky pro odpuštění poplatku) a Vy náhle platit začnete (bez upozornění...a kdo si to má hlídat, za x let)

	3) proč byste zde měl mít běžný účet, který vůbec nepotřebujete? (patrně ho máte u jiné banky a u Modré pyramidy jen spoříte)

	Já osobně bych všechny produkty odmítl (můžete tak učinit bez jakékoliv sankce - nárok je zrušit máte kdykoliv bezplatně) a nadále se odmítl s panem poradcem scházet (nemůžete důvěřovat někomu, kdo na Vás zkouší takovéto triky). Vůbec nejlepší je si všechny své záležitosti řešit osobně a poradcům se obecně vyhýbat.