Bankovní slovník

29.8.2016 Banka

Chcete si vylepšit své znalosti z oblasti bankovnictví nebo si jen vyjasnit konkrétní pojem? Portál Banky.cz vám přináší kompletní bankovní slovník. V následujících týdnech přidáme i pojišťovnický slovník.

REKLAMA
REKLAMA

    Americká hypotéka: neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti

    Bankomat: v zahraničí označován jako ATM, slouží primárně k výběru hotovosti z běžného účtu přes debetní kartu, některé bankomaty umějí peníze i přijímat a ukládat je na běžný účet (vkladomaty), přes bankomaty lze zjišťovat zůstatek na účtu a měnit PIN platební karty, bankomaty vybraných bank podporují i další funkce jako dobíjení kreditu na mobil, zadávání platebních příkazů, atd.

    Bezhotovostní platební styk: odeslaná nebo přijatá platba z/na účet bez použití hotovosti, zadána přes Internetbanking, telefonní či mobilní bankovnictví

    bankovní slovník

    Běžný účetzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz

    BIC: alternativně označováno jako SWIFT, mezinárodní identifikační kód banky, nutné pro zadání mezinárodní platby

    Blokace karty: označováno též jako stoplistace, zablokování platební karty, obvykle na žádost klienta (z důvodu ztráty), výjimečně na žádost banky či karetní asociace (např. při podezření na možné zneužití karty cizí osobou)

    Bonita: kredibilita, ekonomická síla/důvěryhodnost, schopnost dostát svým závazkům

    CVC/CVV: trojmístný číslicový kód pro autorizaci online plateb prováděných platební kartou, je vytištěn na rubové straně platební karty

    Číslo účtu: jednoznačná identifikace účtu v systému bankovního platebního styku, v ČR se používá formát „předčíslí (nepovinné, 0-6 číslic) – číslo účtu (max. 10 číslic)/kód banky (právě 4 číslice)“, pro mezinárodní platební styk se používá formát IBAN ve složení „kód země (právě 2 písmena), kontrolní číslice (právě 2 číslice), kód banky a číslo účtu (max. 30 číslic)“

    Debetní karta: platební karta navázaná na běžný účet, placením debetním kartou utrácíme peníze ze svého běžného účtu

    Deviza: bezhotovostní forma cizí měny, opakem je valuta (hotovostní forma cizí měny)

    Disponibilní zůstatek: peníze na účtu, se kterými lze volně disponovat, základem je účetní zůstatek na účtu ponížený o nezaúčtované platby kartou či navýšený o povolený kontokorent

    Elektronická platební karta: platební karta vybavená elektromagnetickým proužkem, případně čipem, bez tzv. embossingu (reliéfního písma), většina dnes vydávaných karet je embosovaná a elektronické karty se vydávají obvykle už jen k dětským účtům

    Embosovaná platební karta: platební karta, která je kromě elektromagnetického proužku (případně čipu) sloužícího k výběru v bankomatech a k placení u obchodníků pomocí elektronického terminálu, vybavena tzv. embossingem, tedy reliéfním písmem, jež umožňuje platbu u obchodníků pomocí mechanické čtečky (tzv. imprinter neboli žehlička) – ačkoliv je tento způsob platby dnes používán velmi ojediněle (především v rozvojových zemích), většina dnes vydávaných karet je embosovaná

    IBAN: mezinárodní formát čísla účtu, nutné pro zadání mezinárodní platby

    Inkaso: automatické strhávání částky z našeho běžného účtu dodavatelem služeb, je třeba udělit souhlas s inkasem (kdo, jak často a kolik maximálně si může strhávat)

    Internet-banking: online nástroj pro správu bankovních produktů

    Fixace: u hypoték úroková sazba pevně stanovena na určitý počet let dopředu, pak se sjednává nová sazba na další období, při výročí fixace je možné úvěr refinancovat u konkurence či doplatit hypotéku zcela/částečně bez sankcí

    Floating: u hypoték plovoucí úroková sazba, která se kontinuálně mění na základě sjednaných podmínek/vzorce (např. 1M PRIBOR + stanovená marže banky)

    Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

    Hotovostní platební styk: výběr hotovosti z bankomatu/na přepážce, platba bankovkami/mincemi

    Hypotékaúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti pro pořízení nemovitosti (nákup, výstavba, vypořádání dědictví, atd.)

    Jistotní účetoznačován též jako vázaný účet, stejná funkce jako notářská/advokátní úschova, slouží k vypořádání obchodu, nejčastěji k prodeji/koupi nemovitosti (kupující složí peníze na účet a banka je vyplatí prodávajícímu po splnění přesně definovaných podmínek – např. po dodání potvrzení z katastru o dokončeném převodu nemovitosti)

    Karetní asociace: sdružená vydavatelů platební karet, mezi nejznámější patří VISA, MasterCard, American Express či Diners Club.

    Kreditní kartabankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictví kreditní karty, primárně pro platby kartou (výběr hotovosti z bankomatu bývá vysoce zpoplatněn)

    Konsolidace: sloučení dvou a více úvěrů do jednoho nového (např. z kontokorentu, kreditní karty a půjčky)

    peníze

    Kontokorent: označován též jako povolený debet, bankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictvím běžného účtu zcela libovolně

    LTV: „loan to value“ aneb poměr úvěru vůči zástavní hodnotě nemovitosti, běžně se půjčuje max. 90% hodnoty nemovitosti

    Mezibankovní platební styk: platba z jedné banky do druhé banky, peníze putují přes clearingové centrum centrální banky (v ČR přes systém CERTIS provozovaný ČNB)

    Mikro-půjčkamalý krátkodobý úvěr v řádu tisíců korun se splatností v řádu dnů

    Nadlimitní výběr: výběr hotovosti na pobočce banky, obvykle nad 100 000 Kč, nutné hlásit obvykle 2 pracovní dny předem (aby banka zajistila dané pobočce dostatek hotovosti)

    Nepovolený debet: zůstatek na účtu pod hranicí povoleného debetu/kontokorentu (bez sjednání kontokorentu zůstatek nižší než 0 Kč)

    p.a.: „per annum“, úrok za 1 rok – standardní formát uvádění úrokových sazeb pro spoření a úvěry

    p.m.: „per mensem“, úrok za 1 měsíc

    PIN: čtyřmístný číslicový kód pro autorizaci plateb prováděných platební kartou

    Platební karta: debetní, kreditní nebo předplacená karta

    Povolený debet: označován též jako kontokorent, bankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictvím běžného účtu zcela libovolně

    Příkaz k platbě: pokyn klienta bance, aby provedla platbu dle zadaných kritérií (výše částky, číslo účtu příjemce, variabilní či jiný identifikační symbol), nutné autorizovat (na přepážce – podpis/předložení OP, internetbanking – potvrzovací SMS kód, platba kartou online – CVC/CVV kód, platba kartou u obchodníka – PIN)

    Půjčkaspotřebitelský úvěr v řádu desetitisíců až statisíců korun

    Běžný účet bez poplatků

    Refinancování: přesun úvěru ke konkurenci za nových podmínek

    Revolving: automatická prolongace termínovaného vkladu či úvěrového rámce

    RPSN: roční procentuální sazba nákladů za úvěr (úrok p.a. + další poplatky a výdaje s úvěrem spojené, např. za povinně vedený běžný účet, atd.)

    SIPO: speciální typ inkasa, do kterého je možné integrovat více jednotlivých plateb (např. nájem, energie, telefon, nově daň z nemovitosti), lze zřídit na pobočkách České pošty (obdržíme tzv. spojovací číslo), lze platit (udělit souhlas s inkasem) u všech bank

    Směnka: dlužný cenný papír splňující zákonné náležitosti, bezpodmínečný závazek emitenta směnky zaplatit majiteli směnky uvedenou částku ve stanovený čas na přesném místě, využíváno především jako ručitelský prostředek

    Splátkový kalendář: cestovní mapa splácení úvěru, obsahuje přesná data a výše splátek

    Stoplistace: označováno též jako blokace karty, zablokování platební karty, obvykle na žádost klienta (z důvodu ztráty), výjimečně na žádost banky či vydávající karetní asociace (např. při podezření na možné zneužití karty cizí osobou)

    SWIFT: alternativně označováno jako BIC, mezinárodní identifikační kód banky, nutné pro zadání mezinárodní platby

    Spořící účetúčet určený ke spoření, obvykle bez výpovědní lhůty

    Stavební spořenístátem dotovaný spořící produkt, sjednává se na 6 let, státní příspěvek činí 10% z našeho ročního vkladu (max. 2 000 Kč), jediné spoření na trhu zatížené vysokými poplatky (za sjednání a vedení produktu)

    Šek: platební prostředek využíván převážně dříve v USA, bankovní formulář, který se po vyplnění patřičných náležitostí stává cenným papírem, doba proplacení od předložení šeku činí obvykle 8-70 dnů, v Evropě akceptován velmi zřídka.

    Termínovaný vklad: účet určený ke spoření, sjednaný na přesně dohodnutý termín a velikost vkladu, v průběhu není možné peníze přikládat ani vybírat

    banka

    Úrok: odměna za půjčené peníze tomu, kdo peníze poskytl, od toho, kdo peníze přijal

    Valuta: hotovostní forma cizí měny, opakem je deviza (bezhotovostní forma cizí měny)

    Vázaný účetoznačován též jako jistotní účet, stejná funkce jako notářská/advokátní úschova, slouží k vypořádání obchodu, nejčastěji k prodeji/koupi nemovitosti (kupující složí peníze na účet a banka je vyplatí prodávajícímu po splnění přesně definovaných podmínek – např. po dodání potvrzení z katastru o dokončeném převodu nemovitosti)

    Vkladní knížkanejrozšířenější spořící produkt před rokem 2000, nyní se již téměř nepoužívá (bylo nahrazeno spořícím účtem a termínovaným vkladem), knížka velikosti vysokoškolského indexu, do které se zaznamenávaly veškeré transakce

    Chybí Vám zde nějaký pojem či jste nenašli, co jste hledali? Napište nám na redakce@banky.cz a bankovní slovník rádi doplníme.

    ANKETA k článku Bankovní slovník

    Praktiky nebankovních společností uvádět úrok v jiném formátu než p.a. považuji za:

    Počet odpovědí: 238

    KOMENTÁŘE k článku Bankovní slovník

    Přidejte nový komentář

    Informace, Komentoval(a): Jaroslava

    15.3.2019 00:02:26
    Dobry den.Kdyz mam na ucte disponibilny zustatek ale v minusu co to znamena.Nikdy jsem takovy problem nemela.Dekuji

    Informace, Komentoval(a): Michala

    22.1.2020 12:52:59
    Dobry den, chteli bychom stavet ale bohuzel potrebujeme rucitele. Vasemu oboru nerozumim a hodne v tom tapu a ani si nejsem jista zdali to chapu spravne. Zadam vas o podrobne vysvetleni.
    Rucitele delite na dve skupiny 1.skupina jsou ti co ruci penezmi chybejici do rozpoctu aby nam tu hypoteku dali napr.nam chybi 11000kc a vyvazat z toho ho muzu podle toho jakou budu mit fixaci napr.5let fixace tak pak je volny? a 2.skupina jsou ti co ruci domem/bytem a u tech je to tak ze jsou tam vazani tak dlouho dokud tu hypoteku nezaplatim?
    To by znamenalo ze clovek pres 50let mi rucit nemuze? vysvetlete mi to prosim abych to pochopila a mohla se rozhodnout zda rucitele nebo si najit jeste jednu praci.
    Dekuji moc

    RE: Hypotéka, ručitel a zástava, Komentoval(a): Petr Jermář

    27.1.2020 11:33:23

    Dobrý den, banka Vám může půjčit na hypotéku max. 80-90% zástavní hodnoty nemovitosti, kterou budete ručit (je třeba mít 10-20% našetřeno, nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí - případně pozemkem pod stavbou, jestli ho již nyní vlastníte). Měsíčně nemůžete ze svých příjmů na splátky všech úvěrů dávat více než 45% a banka Vám může půjčit max. devítinásobek ročních příjmů všech žadatelů o úvěr. Pokud tyto podmínky sama nesplňujete, musí Vás o úvěr žádat více (zde nehovoříme o ručiteli ale o spolužadateli). Hypotéka musí být doplacena nejpozději v 65 letech (než půjdete do důchodu - výjimečně do 70 let). Je tak možné půjčit i osobě ve věku 50 let, nicméně pak by max. splatnost byla pouze 15-20 let.

    Zalozeni uctu, Komentoval(a): Ivana

    27.1.2020 23:45:50
    Dobry den, potrebuji zjistit, jakym zpusobem by mohl muj 83-lety bratr, Cesky obcan, zijici v Ceske republice, zalozit bankovni ucet pro meho 39-leteho syna, ktery je Kanadan a ma stale bydliste v Kanade. Nezalezi na tom, zda by byl bankovni ucet v Korunach, EU nebo v Dolarech a co by bylo nejvyhodnejsi. Dale by me zajimalo, jake doklady jsou k zalozeni uctu potrebne a zda fotokopie kanadskych dokladu, popripadne overene - jestli musi byt - Ceskym konzulatem v Kanade by byly platne pro banky a ktere banky by bylo nejlepe pouzit v tomto pripade. Dekuji predem za Vasi odbornou poradu do Kanady.

    Přidejte nový komentář

    Mohlo by vás zajímat

    Kde vyměnit neplatné koruny, eura, kuny nebo švýcarské franky? Jak dlouho je výměna možná?

    26.5.2023 Banka

    Třeba jste doma našli neplatné české bankovky, třeba máte schované kuny z předchozí dovolené, a víte, že už neplatí. Co s nimi? Vyhodit je jako bezcenné, nebo půjdou ještě vyměnit za platnou měnu? A kolik taková výměna stojí? Vše potřebné se dozvíte tady.

    Nová banka v ČR: Partners Banka by mohla mít licenci již v létě

    24.5.2023 Banka

    Podle informací, které médiím sdělují zástupci Partners, by se mělo již dvouleté licenční řízení u ČNB brzy chýlit ke konci. Během letních prázdnin by nová banka společnosti Partners mohla spustit svou činnost. Půjde o banku cloudovou v čistě digitálním provedení. Nabídnout chce klientům zjednodušení finančního života, ale i nabídku z celého trhu (nejen z portfolia Partners).

    Komerční banka - nové bankovnictví

    10.5.2023 Banka

    Popis tématu: lepší čistý design bankovnictví, vylepšení produktů, běžný účet + více tarifů - spíše obnova produktu a bankovnictví, hlavní je multiměnový účet, který je úplně nový, co je to multiměnový účet, bankomaty komerčky.

    Bankovní produkty – účty a spoření

    17.3.2023 Banka

    K čemu slouží účet běžný a k čemu ten spořicí? Ke kterému z nich se váže online bankovnictví a platební karta? Jaký je rozdíl mezi debetní a platební kartou? Co je termínovaný vklad, jaká jsou jeho pravidla a čím se liší od vkladní knížky? Jaký účet dostanete ke stavebnímu spoření a k čemu se využívá účet jistotní? Jak je to s chráněným účtem proti exekuci, co umějí prémiové účty a co jsou účty devizové? Má smysl zakládat účet dětský nebo účet studentský? Spousta otázek, ale odpovíme na každou z nich.

    Nepojištěné vklady ze Sberbank: kdy kraje a obce zase uvidí své peníze?

    10.3.2023 Banka

    Je tomu přibližně rok, co čeští klienti zahájili run na ruskou Sberbank, a tím její českou pobočku položili. Pojištěné vklady drobných střadatelů již byly vyplaceny. Čeká se na výplatu těch ostatních. Vysoké vklady měly u Sberbank především kraje a obce. Kdy se svých peněz dočkají a jaká bude výtěžnost z probíhajícího insolvenčního řízení Sberbank? Nadějí na brzké řešení je zájem dvou bank odkoupit zdravé úvěry. A těch měla Sberbank většinu. 

    Z naší bankovní poradny

    Pojmy ve slovníku

    100% Hypotéka

    Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

    Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

    V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

    Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

    Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

    Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

    Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

    Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

    ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

    Srovnáváme hypotéky od

    © Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena