Bankovní slovník

29.8.2016 Banka

Chcete si vylepšit své znalosti z oblasti bankovnictví nebo si jen vyjasnit konkrétní pojem? Portál Banky.cz vám přináší kompletní bankovní slovník. V následujících týdnech přidáme i pojišťovnický slovník.

Americká hypotéka: neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti

Bankomat: v zahraničí označován jako ATM, slouží primárně k výběru hotovosti z běžného účtu přes debetní kartu, některé bankomaty umějí peníze i přijímat a ukládat je na běžný účet (vkladomaty), přes bankomaty lze zjišťovat zůstatek na účtu a měnit PIN platební karty, bankomaty vybraných bank podporují i další funkce jako dobíjení kreditu na mobil, zadávání platebních příkazů, atd.

Bezhotovostní platební styk: odeslaná nebo přijatá platba z/na účet bez použití hotovosti, zadána přes Internetbanking, telefonní či mobilní bankovnictví

bankovní slovník

Běžný účetzákladní bankovní účet pro běžný provoz domácnosti, příjem výplaty, placení výdajů (inkaso, SIPO), k účtu je vydávána debetní karta, neslouží ke spoření ani půjčování peněz

BIC: alternativně označováno jako SWIFT, mezinárodní identifikační kód banky, nutné pro zadání mezinárodní platby

Blokace karty: označováno též jako stoplistace, zablokování platební karty, obvykle na žádost klienta (z důvodu ztráty), výjimečně na žádost banky či karetní asociace (např. při podezření na možné zneužití karty cizí osobou)

Bonita: kredibilita, ekonomická síla/důvěryhodnost, schopnost dostát svým závazkům

CVC/CVV: trojmístný číslicový kód pro autorizaci online plateb prováděných platební kartou, je vytištěn na rubové straně platební karty

Číslo účtu: jednoznačná identifikace účtu v systému bankovního platebního styku, v ČR se používá formát „předčíslí (nepovinné, 0-6 číslic) – číslo účtu (max. 10 číslic)/kód banky (právě 4 číslice)“, pro mezinárodní platební styk se používá formát IBAN ve složení „kód země (právě 2 písmena), kontrolní číslice (právě 2 číslice), kód banky a číslo účtu (max. 30 číslic)“

Debetní karta: platební karta navázaná na běžný účet, placením debetním kartou utrácíme peníze ze svého běžného účtu

Deviza: bezhotovostní forma cizí měny, opakem je valuta (hotovostní forma cizí měny)

Disponibilní zůstatek: peníze na účtu, se kterými lze volně disponovat, základem je účetní zůstatek na účtu ponížený o nezaúčtované platby kartou či navýšený o povolený kontokorent

Elektronická platební karta: platební karta vybavená elektromagnetickým proužkem, případně čipem, bez tzv. embossingu (reliéfního písma), většina dnes vydávaných karet je embosovaná a elektronické karty se vydávají obvykle už jen k dětským účtům

Embosovaná platební karta: platební karta, která je kromě elektromagnetického proužku (případně čipu) sloužícího k výběru v bankomatech a k placení u obchodníků pomocí elektronického terminálu, vybavena tzv. embossingem, tedy reliéfním písmem, jež umožňuje platbu u obchodníků pomocí mechanické čtečky (tzv. imprinter neboli žehlička) – ačkoliv je tento způsob platby dnes používán velmi ojediněle (především v rozvojových zemích), většina dnes vydávaných karet je embosovaná

IBAN: mezinárodní formát čísla účtu, nutné pro zadání mezinárodní platby

Inkaso: automatické strhávání částky z našeho běžného účtu dodavatelem služeb, je třeba udělit souhlas s inkasem (kdo, jak často a kolik maximálně si může strhávat)

Internet-banking: online nástroj pro správu bankovních produktů

Fixace: u hypoték úroková sazba pevně stanovena na určitý počet let dopředu, pak se sjednává nová sazba na další období, při výročí fixace je možné úvěr refinancovat u konkurence či doplatit hypotéku zcela/částečně bez sankcí

Floating: u hypoték plovoucí úroková sazba, která se kontinuálně mění na základě sjednaných podmínek/vzorce (např. 1M PRIBOR + stanovená marže banky)

Hotovostní platební styk: výběr hotovosti z bankomatu/na přepážce, platba bankovkami/mincemi

Hypotékaúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti pro pořízení nemovitosti (nákup, výstavba, vypořádání dědictví, atd.)

Jistotní účetoznačován též jako vázaný účet, stejná funkce jako notářská/advokátní úschova, slouží k vypořádání obchodu, nejčastěji k prodeji/koupi nemovitosti (kupující složí peníze na účet a banka je vyplatí prodávajícímu po splnění přesně definovaných podmínek – např. po dodání potvrzení z katastru o dokončeném převodu nemovitosti)

Karetní asociace: sdružená vydavatelů platební karet, mezi nejznámější patří VISA, MasterCard, American Express či Diners Club.

Kreditní kartabankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictví kreditní karty, primárně pro platby kartou (výběr hotovosti z bankomatu bývá vysoce zpoplatněn)

Konsolidace: sloučení dvou a více úvěrů do jednoho nového (např. z kontokorentu, kreditní karty a půjčky)

peníze

Kontokorent: označován též jako povolený debet, bankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictvím běžného účtu zcela libovolně

LTV: „loan to value“ aneb poměr úvěru vůči zástavní hodnotě nemovitosti, běžně se půjčuje max. 90% hodnoty nemovitosti

Mezibankovní platební styk: platba z jedné banky do druhé banky, peníze putují přes clearingové centrum centrální banky (v ČR přes systém CERTIS provozovaný ČNB)

Mikro-půjčkamalý krátkodobý úvěr v řádu tisíců korun se splatností v řádu dnů

Nadlimitní výběr: výběr hotovosti na pobočce banky, obvykle nad 100 000 Kč, nutné hlásit obvykle 2 pracovní dny předem (aby banka zajistila dané pobočce dostatek hotovosti)

Nepovolený debet: zůstatek na účtu pod hranicí povoleného debetu/kontokorentu (bez sjednání kontokorentu zůstatek nižší než 0 Kč)

p.a.: „per annum“, úrok za 1 rok – standardní formát uvádění úrokových sazeb pro spoření a úvěry

p.m.: „per mensem“, úrok za 1 měsíc

PIN: čtyřmístný číslicový kód pro autorizaci plateb prováděných platební kartou

Platební karta: debetní, kreditní nebo předplacená karta

Povolený debet: označován též jako kontokorent, bankou poskytnutý úvěrový rámec, který lze čerpat prostřednictvím běžného účtu zcela libovolně

Příkaz k platbě: pokyn klienta bance, aby provedla platbu dle zadaných kritérií (výše částky, číslo účtu příjemce, variabilní či jiný identifikační symbol), nutné autorizovat (na přepážce – podpis/předložení OP, internetbanking – potvrzovací SMS kód, platba kartou online – CVC/CVV kód, platba kartou u obchodníka – PIN)

Půjčkaspotřebitelský úvěr v řádu desetitisíců až statisíců korun

Refinancování: přesun úvěru ke konkurenci za nových podmínek

Revolving: automatická prolongace termínovaného vkladu či úvěrového rámce

RPSN: roční procentuální sazba nákladů za úvěr (úrok p.a. + další poplatky a výdaje s úvěrem spojené, např. za povinně vedený běžný účet, atd.)

SIPO: speciální typ inkasa, do kterého je možné integrovat více jednotlivých plateb (např. nájem, energie, telefon, nově daň z nemovitosti), lze zřídit na pobočkách České pošty (obdržíme tzv. spojovací číslo), lze platit (udělit souhlas s inkasem) u všech bank

Směnka: dlužný cenný papír splňující zákonné náležitosti, bezpodmínečný závazek emitenta směnky zaplatit majiteli směnky uvedenou částku ve stanovený čas na přesném místě, využíváno především jako ručitelský prostředek

Splátkový kalendář: cestovní mapa splácení úvěru, obsahuje přesná data a výše splátek

Stoplistace: označováno též jako blokace karty, zablokování platební karty, obvykle na žádost klienta (z důvodu ztráty), výjimečně na žádost banky či vydávající karetní asociace (např. při podezření na možné zneužití karty cizí osobou)

SWIFT: alternativně označováno jako BIC, mezinárodní identifikační kód banky, nutné pro zadání mezinárodní platby

Spořící účetúčet určený ke spoření, obvykle bez výpovědní lhůty

Stavební spořenístátem dotovaný spořící produkt, sjednává se na 6 let, státní příspěvek činí 10% z našeho ročního vkladu (max. 2 000 Kč), jediné spoření na trhu zatížené vysokými poplatky (za sjednání a vedení produktu)

Šek: platební prostředek využíván převážně dříve v USA, bankovní formulář, který se po vyplnění patřičných náležitostí stává cenným papírem, doba proplacení od předložení šeku činí obvykle 8-70 dnů, v Evropě akceptován velmi zřídka.

Termínovaný vklad: účet určený ke spoření, sjednaný na přesně dohodnutý termín a velikost vkladu, v průběhu není možné peníze přikládat ani vybírat

banka

Úrok: odměna za půjčené peníze tomu, kdo peníze poskytl, od toho, kdo peníze přijal

Valuta: hotovostní forma cizí měny, opakem je deviza (bezhotovostní forma cizí měny)

Vázaný účetoznačován též jako jistotní účet, stejná funkce jako notářská/advokátní úschova, slouží k vypořádání obchodu, nejčastěji k prodeji/koupi nemovitosti (kupující složí peníze na účet a banka je vyplatí prodávajícímu po splnění přesně definovaných podmínek – např. po dodání potvrzení z katastru o dokončeném převodu nemovitosti)

Vkladní knížkanejrozšířenější spořící produkt před rokem 2000, nyní se již téměř nepoužívá (bylo nahrazeno spořícím účtem a termínovaným vkladem), knížka velikosti vysokoškolského indexu, do které se zaznamenávaly veškeré transakce

Chybí Vám zde nějaký pojem či jste nenašli, co jste hledali? Napište nám na redakce@banky.cz a bankovní slovník rádi doplníme.



Běžný účet bez poplatků je zde!

ANKETA k článku Bankovní slovník

Praktiky nebankovních společností uvádět úrok v jiném formátu než p.a. považuji za:

Počet odpovědí: 238

KOMENTÁŘE k článku Bankovní slovník

Přidejte nový komentář

Informace, Komentoval(a): Jaroslava

15.3.2019 00:02:26
Dobry den.Kdyz mam na ucte disponibilny zustatek ale v minusu co to znamena.Nikdy jsem takovy problem nemela.Dekuji

Informace, Komentoval(a): Michala

22.1.2020 12:52:59
Dobry den, chteli bychom stavet ale bohuzel potrebujeme rucitele. Vasemu oboru nerozumim a hodne v tom tapu a ani si nejsem jista zdali to chapu spravne. Zadam vas o podrobne vysvetleni.
Rucitele delite na dve skupiny 1.skupina jsou ti co ruci penezmi chybejici do rozpoctu aby nam tu hypoteku dali napr.nam chybi 11000kc a vyvazat z toho ho muzu podle toho jakou budu mit fixaci napr.5let fixace tak pak je volny? a 2.skupina jsou ti co ruci domem/bytem a u tech je to tak ze jsou tam vazani tak dlouho dokud tu hypoteku nezaplatim?
To by znamenalo ze clovek pres 50let mi rucit nemuze? vysvetlete mi to prosim abych to pochopila a mohla se rozhodnout zda rucitele nebo si najit jeste jednu praci.
Dekuji moc

RE: Hypotéka, ručitel a zástava, Komentoval(a): Petr Jermář

27.1.2020 11:33:23

Dobrý den, banka Vám může půjčit na hypotéku max. 80-90% zástavní hodnoty nemovitosti, kterou budete ručit (je třeba mít 10-20% našetřeno, nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí - případně pozemkem pod stavbou, jestli ho již nyní vlastníte). Měsíčně nemůžete ze svých příjmů na splátky všech úvěrů dávat více než 45% a banka Vám může půjčit max. devítinásobek ročních příjmů všech žadatelů o úvěr. Pokud tyto podmínky sama nesplňujete, musí Vás o úvěr žádat více (zde nehovoříme o ručiteli ale o spolužadateli). Hypotéka musí být doplacena nejpozději v 65 letech (než půjdete do důchodu - výjimečně do 70 let). Je tak možné půjčit i osobě ve věku 50 let, nicméně pak by max. splatnost byla pouze 15-20 let.

Zalozeni uctu, Komentoval(a): Ivana

27.1.2020 23:45:50
Dobry den, potrebuji zjistit, jakym zpusobem by mohl muj 83-lety bratr, Cesky obcan, zijici v Ceske republice, zalozit bankovni ucet pro meho 39-leteho syna, ktery je Kanadan a ma stale bydliste v Kanade. Nezalezi na tom, zda by byl bankovni ucet v Korunach, EU nebo v Dolarech a co by bylo nejvyhodnejsi. Dale by me zajimalo, jake doklady jsou k zalozeni uctu potrebne a zda fotokopie kanadskych dokladu, popripadne overene - jestli musi byt - Ceskym konzulatem v Kanade by byly platne pro banky a ktere banky by bylo nejlepe pouzit v tomto pripade. Dekuji predem za Vasi odbornou poradu do Kanady.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Equa bank se v listopadu 2022 změnila na Raiffeisenbank.

13.11.2022 Banka

Nový název i kód banky, většinou však stejné číslo účtu. Zároveň víc bankomatů nebo možnost využívat bankovní identitu. Klienti Equa bank prošli 14. listopadu mnoha změnami. Jejich banka totiž právě k tomuto datu zmizela z bankovní mapy České republiky. Značku Equa bank plně nahradila Raiffeisenbank.

Max banka nahradila původní Expobank a láká na nejlepší spořicí účty

12.10.2022 Banka

Přejmenování Expobank na Max banku je formálním zakončením prodeje této původně ruské banky Bance CREDITAS, resp. investiční skupině CREDITAS. Stávající produkty banky zůstávají v nabídce, přibyl ale nejlepší spořicí účet, který je teď na českém bankovním trhu k mání. Úrok startuje na 6,01 %, dokonce bez omezení výše vkladu.

Expobank přešla pod Banku Creditas, zatím zůstává samostatnou bankou

23.9.2022 Banka

Banka Creditas se stala novým majitelem původně ruské banky Expobank CZ a.s. Pro klienty Expobank se tím však nic nemění - obě banky budou v následujících letech fungovat zcela samostatně, včetně garantovaného pojištění vkladů. Transakce má být dalším impulsem k růstu Expobank CZ na českém trhu, obě banky plánují těžit ze vzájemné synergie a zázemí silného, ryze českého vlastníka.

Bankovních poboček rychle ubývá. Lidé chtějí vše vyřešit on-line

5.6.2022 Banka

Zajít na pobočku banky? To láká stále méně klientů. Často raději  bankovní operace vyřeší on-line přes počítač nebo mobilní telefon. Proto banky postupně omezují počet míst, kam mohou lidé zajít osobně. Jen za loňský rok v České republice ubylo 85 poboček bank.

Česká spořitelna uhájila prvenství v počtu klientů, ČSOB v objemu peněz

9.5.2022 Banka

Zatímco jedna vede v počtu klientů, druhá se může pyšnit největším objemem spravovaných peněz. Řeč je o finanční skupině České spořitelny, která se loni starala o 4,5 milionu klientů. A také o skupině ČSOB, která ve stejném období spravovala 1,8 bilionu Kč. Obě společnosti tak uhájily prvenství z předchozího roku.

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena