Banky.cz Články Hypotéka Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

16.10.2020 Hypotéka

Požádat o půjčku a za týden či za dva mít peníze na účtu. Tak si stále řada lidí představuje vyřízení hypotečního úvěru. Ve skutečnosti je to ale složitější. Doba vyřízení hypotéky se totiž odvíjí od řady faktorů, včetně toho, na co si půjčujete. Podívejte se, jak dlouho trvá vyřízení hypotéky v konkrétních případech.

REKLAMA
REKLAMA

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky, záleží například na tom:

  • jak jste aktivní,
  • jak rychle dokáže odhadce určit cenu nemovitosti
  • nebo kdy o hypoteční úvěr žádáte.

Například v létě, kdy jsou lidé na dovolené, totiž zabere sjednání úvěru víc času než třeba na jaře.

Pokaždé vás ale čeká několik fází, kterými musíte projít.

1. Výběr poskytovatele

S dobou vyřízení hypotéky úzce souvisí výběr poskytovatele. Čím dřív ho zvolíte, tím dřív začnete jednat o podmínkách hypoteční smlouvy.

Neznamená to ale, že máte výběr uspěchat. To v žádném případě!

Důležité je hledat s dostatečným předstihem. A důkladně si porovnat podmínky v jednotlivých bankách. Počítejte však s tím, že vám to zabere spoustu hodin.

Abyste si tuto práci zjednodušili, využijte hypoteční kalkulačku. Zadáte do ní informace o plánované půjčce a za okamžik získáte soupis jednotlivých nabídek.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky: hypoteční kallkulačka.

S výběrem vhodného poskytovatele vám pomůže hypoteční kalkulačka, se kterou rychle porovnáte aktuální nabídky na trhu.

Ještě lepší je obrátit se na hypotečního poradce. Pomůže vám najít nabídku, která nejlépe odpovídá vašim požadavkům, a navíc vás provede celým vyřízením hypotéky. Od podání žádosti až po čerpání. A pomůže vám dobu vyřízení hypotéky co nejvíc zkrátit.

2. Zajištění a dodání podkladů bance

Jakmile si vyberete poskytovatele, musíte mu dodat potřebné doklady.

Právě tato fáze nejvíc ovlivňuje, jak dlouho trvá vyřízení hypotéky. Zatímco výběr banky vám s pomocí hypoteční kalkulačky či hypotečního poradce zabere maximálně pár dní, na přípravu a dodání podkladů obvykle potřebujete 1–2 týdny.

A co přesně banka požaduje? Pro schválení vaší hypotéky potřebuje například:

  • žádost o hypoteční úvěr,
  • průkaz totožnosti a další doklad (občanský průkaz, pas nebo řidičský průkaz),
  • potvrzení příjmů ze zaměstnání nebo daňové přiznání (u OSVČ),
  • případně potvrzení o rodičovském příspěvku nebo jiných typech příjmu, které splňují podmínky pro schválení hypotéky,
  • potvrzení o úhradě vyměřené daně,
  • výpisy z běžného účtu za 3–6 měsíců,
  • rezervační smlouvu nebo návrh kupní smlouvy,
  • list vlastnictví,
  • nabývací titul k nemovitosti,
  • projekt výstavby a položkový rozpočet (u hypotéky na výstavbu či rekonstrukci),
  • a další.

Ideální je, když máte tyto podklady připravené už při podání žádosti o hypotéku.

3. Odhad nemovitosti

Kromě uvedených podkladů potřebuje banka také odhad nemovitosti pro hypotéku. Hned po podání žádost vám proto dá seznam odhadců, které o něj můžete požádat. Pokud se obrátíte na jiné znalce, hrozí, že banka odhad neuzná.

Nejlepší hypotéka online

Někteří poskytovatelé odhad nemovitosti také rovnou zadají sami. Nemůžete si tak sice zvolit odhadce, zato ale ušetříte čas i starosti.

V určitých případech (zejména ve větších městech) se můžete s bankou domluvit i na takzvaném on-line odhadu. V takovém případě stačí dodat pouze aktuální fotky domu či bytu a vyplnit potřebný formulář. Banka si pak ověří, jaká je obvyklá tržní cena podobných nemovitostí v dané lokalitě a podle toho připraví odhad.

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky: panelák.

Takové řešení je podstatně rychlejší. Zatímco vypracování klasického odhadu smluvním znalcem trvá 1–2 týdny, zrychlený odhad můžete dostat i do několika hodin.

Banka vám ho ale nabídne jen u některých nemovitostí – například u bytu v novostavbě, která stojí v dobré lokalitě. On-line odhad často také bývá o něco nižší, než když odhadce navštíví nemovitost osobně.

V některých případech můžete využít zrychlený odhad. Týká se to například nových bytů v dobré lokalitě.

4. Schvalování hypotéky

Jakmile dodáte potřebné doklady, je vše na bance a vy příliš neovlivníte, jak dlouho vyřízení hypotéky ještě potrvá.

Banka nyní například prověří vaši bonitu a zkontroluje úvěrovou historii. Poté rozhodne, za jakých podmínek a jestli vůbec vám půjčí.

Pokud jste ale využili služby hypotečního poradce, riziko, že banka vaši žádost zamítne, je minimální. Na případné problémy by vás totiž včas upozornil.

Může se také stát, že si od vás poskytovatel vyžádá ještě další podklady. Samozřejmě se vyplatí dodat je co nejdřív.

Když vše půjde dobře, zvládnete tuto fázi do 1 týdne.

5. Podpis smlouvy a čerpání úvěru

Jakmile banka vaši žádost schválí, máte v zásadě vyhráno. Dejte si ale pozor na podmínky čerpání hypotéky. Je navázané na různé kroky, které jsou určené ve smlouvě. Obvykle to bývá:

  • podpis kupní smlouvy,
  • potvrzení o zaplacení zbylé části kupní ceny z vlastních zdrojů,
  • pojištění nemovitosti a vinkulace ve prospěch banky,
  • dodání ověřené zástavní smlouva
  • či podání návrhu na vklad zástavního práva.

Čím dřív tyto podmínky splníte, tím dřív můžete čerpat.

Doba vyřízení hypotéky

Jak dlouho tedy trvá vyřízení hypotéky? Pokud půjde vše bez komplikací, vyřešíte vše zhruba za 4 týdny.

Zároveň ale počítejte s tím, že se doba vyřízení hypotéky liší podle jejího účelu. Podívejte se tedy, jak dlouho trvá vyřízení hypotéky v konkrétních případech.

Hypotéka na refinancování

Nejlepší hypotéka online

Nejjednodušší je situace u refinancování hypotéky. Nepotřebujete totiž novému poskytovateli dodávat zdaleka tolik dokladů jako při nákupu či stavbě nemovitosti. Často si tak vystačíte například s původním odhadem ceny nemovitosti.

Ne vždy je to ale výhodné. Ceny domů a bytů totiž v posledních letech výrazně stoupají a podle nového odhadu může být hodnota vašeho bytu podstatně vyšší než u staré hypotéky. Díky tomu můžete při refinancování dosáhnout na lepší podmínky.

Pokud si ale vystačíte se starým odhadem, zvládnete vyřízení hypotéky i za 2 týdny.

Hypotéka na nákup domu či bytu

Při nákupu nemovitosti už žádný ze zmíněných kroků nepřeskočíte. Přesto vše obvykle zvládnete do 4 týdnů (pokud se neobjeví žádné komplikace).

Nejvíc času přitom často zabere odhad nemovitosti. Pokud vám tedy banka nabídne zrychlený odhad, můžete dobu vyřízení hypotéky výrazně zkrátit.

Hypotéka na stavbu domu

Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky: rozestavěný dům.

Nejsložitější je hypotéka na stavbu domu. Kromě už uvedených věcí k ní potřebujete také připravený projekt a rozpočet. Od těchto dokumentů se pak odvíjí například odhad nemovitosti.

Nejnáročnější je získat úvěr na stavbu domu. A jak dlouho trvá v takovém případě vyřízení hypotéky? I 5–6 týdnů.

Záleží tedy na tom, jak rychle se vám podaří projekt získat.

A jak dlouho trvá vyřízení hypotéky na stavbu domu? Obvykle musíte počítat s 5–6 týdny.

Hypotéka na rekonstrukci nemovitosti

Doba vyřízení hypotéky na rekonstrukci je oproti stavbě domu o něco kratší. Opět se sice neobejdete bez projektu, ale protože už nemovitost stojí, má odhadce o něco snadnější práci.

Zpravidla se tak vejdete do 4–5 týdnů.

Hypotéka na vypořádání majetkových poměrů

Hypoteční úvěr využijete i na vypořádání dědického podílu nebo společného jmění manželů při rozvodu. Oproti předchozím variantám, je situace podstatně jednodušší a vše můžete zvládnout i za 2 týdny.

Ovšem pozor, pokud se rozvádíte a dosud jste hypotéku spláceli společně, musí banka schválit převod úvěru pouze na jednoho dlužníka. Jenže jeden člověk obvykle nemá takovou bonitu jako pár. A proto hrozí, že banka převod zamítne.

ANKETA k článku Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Schválila Vám banka hypotéku za méně než 4 týdny?

Počet odpovědí: 328

KOMENTÁŘE k článku Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky?

Přidejte nový komentář

Hypotéka, Komentoval(a): Zeminka

16.10.2020 23:20:05
Uf, tak moc dík za všechny informace. Tak snad to půjde tak rychle, jak píšete. Jaká banka je momentálně nejrychlejší a má nejmenší úroky? Docela na to chvátáme, už máme zamluvený jeden byteček. A vzhledem k naší situaci na to opravdu chvátáme.

Hypotéku potřebujeme, Komentoval(a): Ruminka

17.10.2020 00:21:56
Díky za kompletní článek o vyřízení hypotéky. Docela mě to zaujalo. Máme v plánu stavět a už nám zbývá pouze vyřízení hypotéky. Takže snad to půjde takhle rychle.

Re: Potřebujeme hypotéku, Komentoval(a): Petr Jermář

17.10.2020 10:23:57

Dobrý den, doporučuji vyplnit hypo formulář v naší hypoteční kalkulačce. Naši specialisté Vám udělají nejlepší možnou nabídku.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Předčasné splacení hypotéky aneb Co se změnilo od 1. 1. 2024?

27.2.2024 Hypotéka

Hypoteční turistika se od letošního roku už tolik nevyplatí. Existuje celá řada důvodů, kvůli kterým se člověk může rozhodnout svoji nemovitost prodat a hypotéku předčasně splatit. Ať už k tomuto rozhodnutí vede nutnost přestěhovat se, rozvod, smrt partnera nebo jen možnost ušetřit na splátkách, pro banku bylo takové řešení nevýhodné. 

Vše, co potřebujete vědět o stavbě domu na pozemku typu zahrada

23.2.2024 Hypotéka

Máte prostornou zahradu nebo se prodává zahrada ve vašem okolí a vy byste si na ní rádi postavili dům nebo třeba chatu? V našem článku se dozvíte vše potřebné o tom, za jakých podmínek je možné změnit zahradu na stavební pozemek a začít s výstavbou vysněné nemovitosti.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

21.2.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

20.2.2024 Hypotéka

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitosti. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není žádný problém. Administrativně je jen o málo složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Zjistěte, jak se počítá a splácí hypotéka a jestli na ni dosáhnete

16.2.2024 Hypotéka

Připravili jsme si pro vás přehledného průvodce, díky kterému se dozvíte, jakým způsobem banky počítají výši hypotéky, jak se hypotéka splácí i to, na jakou maximální výši hypotéky dosáhnete vzhledem ke svým příjmům.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena