Banky.cz Články Spoření Penzijní spoření – výnosy 2020

Penzijní spoření – výnosy 2020

17.12.2021 Spoření

I těžký covidový rok 2020 přinesl většině fondů kladné zhodnocení. Nejlépe se opět dařilo dynamickým fondům, s menším výnosem se museli spokojit konzervativní investoři. Přinášíme Vám kompletní přehled výnosů všech penzijních fondů.

REKLAMA
REKLAMA

Doplňkové penzijní spoření

V účastnických fondech je možné na penzi spořit od roku 2013. Mezi hlavní výhody penzijního spoření patří:

Najdou se však i 2 nevýhody:

  • Absence výsluhové penze (výplata poloviny peněz po 15 letech spoření)
  • Není garance nezáporného zhodnocení

Výše zmíněné nevýhody lze ale brát i jako příležitost. Garance nezáporného zhodnocení by fondy nutila k velmi konzervativnímu investování. Minimální zisky by nepokryly ani inflaci a úspory by se znehodnocovaly.

Poplatky za správu a zhodnocení

Penzijní spoření ČS s bonusem 1 000 Kč

Většina penzijních společností účtuje následující poplatky:

  • Dynamický fond: 1% za správu, 15% za zhodnocení
  • Vyvážený fond: 1% za správu, 15% za zhodnocení
  • Konzervativní fond: 0,4% za správu, 10% za zhodnocení

TIP: Přesnou výši poplatků si ověříte snadno a rychle v našem srovnávači penzijního spoření.

Dynamické fondy

Produkty
Výnos 2020 Výnos penzijního fondu za rok 2020
Výnos 2019 Výnos penzijního fondu za rok 2019
Riziko Rizikovost fondu (čím vyšší riziko, tím vyšší možný zisk)
ČS dynamický fond
Více informací
Výnos 2020
6,14 %
Výnos 2019
18,75 %
Riziko
vysoké
Více informací
UNIQA akciový fond
Více informací
Výnos 2020
14,41 %
Výnos 2019
-
Riziko
vysoké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Allianz dynamický fond
Více informací
Výnos 2020
7,56 %
Výnos 2019
15,77 %
Riziko
vysoké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
ČSOB dynamický fond
Více informací
Výnos 2020
6,51 %
Výnos 2019
25,31 %
Riziko
vysoké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Generali dynamický fond
Více informací
Výnos 2020
5,38 %
Výnos 2019
17,91 %
Riziko
vysoké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB akciový fond
Více informací
Výnos 2020
3,42 %
Výnos 2019
16,42 %
Riziko
vysoké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
NN růstový fond
Více informací
Výnos 2020
-2,20 %
Výnos 2019
17,58 %
Riziko
vysoké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Conseq globální akciový fond
Více informací
Výnos 2020
-3,92 %
Výnos 2019
18,96 %
Riziko
vysoké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Rentea akciový fond
Více informací
Výnos 2020
-
Výnos 2019
-
Riziko
vysoké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

Vyvážené fondy

Produkty
Výnos 2020 Výnos penzijního fondu za rok 2020
Výnos 2019 Výnos penzijního fondu za rok 2019
Riziko Rizikovost fondu (čím vyšší riziko, tím vyšší možný zisk)
ČS vyvážený fond
Více informací
Výnos 2020
4,64 %
Výnos 2019
10,42 %
Riziko
střední
Více informací
ČS etický fond
Více informací
Výnos 2020
3,90 %
Výnos 2019
6,15 %
Riziko
střední
Více informací
UNIQA vyvážený fond
Více informací
Výnos 2020
5,19 %
Výnos 2019
11,17 %
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Allianz vyvážený fond
Více informací
Výnos 2020
4,55 %
Výnos 2019
9,95 %
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
ČSOB vyvážený fond
Více informací
Výnos 2020
4,21 %
Výnos 2019
12,96 %
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Generali vyvážený fond
Více informací
Výnos 2020
3,13 %
Výnos 2019
10,50 %
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
NN vyvážený fond
Více informací
Výnos 2020
2,79 %
Výnos 2019
9,12 %
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB vyvážený fond
Více informací
Výnos 2020
2,51 %
Výnos 2019
10,08 %
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
UNIQA dluhopisový fond
Více informací
Výnos 2020
1,65 %
Výnos 2019
1,38 %
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Conseq dluhopisový fond
Více informací
Výnos 2020
1,23 %
Výnos 2019
4,84 %
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Rentea dluhopisový fond
Více informací
Výnos 2020
-
Výnos 2019
-
Riziko
střední
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

Povinně konzervativní fondy

Produkty
Výnos 2020 Výnos penzijního fondu za rok 2020
Výnos 2019 Výnos penzijního fondu za rok 2019
Riziko Rizikovost fondu (čím vyšší riziko, tím vyšší možný zisk)
ČS konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
1,02 %
Výnos 2019
2,59 %
Riziko
nízké
Více informací
ČSOB konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
1,54 %
Výnos 2019
2,15 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
NN konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
1,36 %
Výnos 2019
1,26 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Allianz konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
1,20 %
Výnos 2019
2,24 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
ČSOB garantovaný fond
Více informací
Výnos 2020
1,14 %
Výnos 2019
1,72 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB dluhopisový fond
Více informací
Výnos 2020
0,91 %
Výnos 2019
2,54 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Generali spořící fond
Více informací
Výnos 2020
0,86 %
Výnos 2019
3,45 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
0,77 %
Výnos 2019
1,49 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
UNIQA konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
0,64 %
Výnos 2019
1,20 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Generali konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
0,53 %
Výnos 2019
1,44 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Conseq konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
0,42 %
Výnos 2019
1,47 %
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB peněžní fond
Více informací
Výnos 2020
0,27 %
Výnos 2019
-
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Rentea konzervativní fond
Více informací
Výnos 2020
-
Výnos 2019
-
Riziko
nízké
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

Penzijní připojištění

Penzijní spoření ČS s bonusem 1 000 Kč

Přestože v transformovaných fondech dodnes spoří většina klientů, není do nich možné vstupovat již od konce roku 2012. Pro nové klienty je určeno výhradně penzijní spoření v účastnických fondech výše. Stávající klienti penzijního připojištění mohou samozřejmě v transformovaných fondech nadále zůstat, ale příliš výhod jim to nepřináší. Garantované nezáporné zhodnocení sráží zisky fondů do naprostých minim. Úspory na penzi tak drtí inflace.

Penzijní společnosti účtují u transformovaných fondů následující poplatky

  • Za správu: 0,8%
  • Za zhodnocení: 10%

Transformované fondy

Produkty
Výnos 2020 Výnos penzijního fondu za rok 2020
Výnos 2019 Výnos penzijního fondu za rok 2019
Riziko Rizikovost fondu (čím vyšší riziko, tím vyšší možný zisk)
ČS transformovaný fond
Více informací
Výnos 2020
0,97 %
Výnos 2019
1,69 %
Riziko
žádné
Více informací
Generali transformovaný fond
Více informací
Výnos 2020
1,30 %
Výnos 2019
1,75 %
Riziko
žádné
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
UNIQA transformovaný fond
Více informací
Výnos 2020
0,89 %
Výnos 2019
1,26 %
Riziko
žádné
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
NN transformovaný fond
Více informací
Výnos 2020
0,71 %
Výnos 2019
0,95 %
Riziko
žádné
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
ČSOB transformovaný fond
Více informací
Výnos 2020
0,67 %
Výnos 2019
1,00 %
Riziko
žádné
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Allianz transformovaný fond
Více informací
Výnos 2020
0,66 %
Výnos 2019
0,94 %
Riziko
žádné
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
Conseq transformovaný fond
Více informací
Výnos 2020
0,43 %
Výnos 2019
1,50 %
Riziko
žádné
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ
KB transformovaný fond
Více informací
Výnos 2020
0,35 %
Výnos 2019
0,60 %
Riziko
žádné
TIP BANKY.CZ
Více informací
TIP BANKY.CZ

ANKETA k článku Penzijní spoření – výnosy 2020

Máte sjednané penzijní spoření?

Počet odpovědí: 115

KOMENTÁŘE k článku Penzijní spoření – výnosy 2020

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?

18.2.2024 Spoření

Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?

Dobrý den,

dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat. 

Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:

spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvky

Pro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:

spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 let
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena