Velké porovnání hypoték – červenec 2019

Propad trhu a zlevňování hypoték

Očekávaný pokles trhu o 30% nutil banky dále zlevňovat. V květnu se tak průměrná úroková sazba hypoték propadla až na 2,80%. Ceny zejména dlouhodobých peněz (10 let) se pohybují nečekaně nízko (i pod 2%) a to aktivitám centrální banky navzdory. ČNB válčí s vysokou inflací a levnou korunou zvyšováním základních úrokových sazeb (repo 2T je aktuálně na 2%). Hlavním cílem centrální banky je udržení měnové stability, což se zatím daří. Přestože se ukazatele pohybují na hranici tolerančních pásem.

Slovní intervence členů bankovní rady jsou velmi odlišené. Po prvotním „sazby mohou růst i klesat, ale pravděpodobně zůstanou na současné úrovni po celý zbytek roku 2019“ následovalo ostřejší vyjádření „navzdory našim snahám jsou hypotéky stále extrémně levné a cena peněz nízko, sazby bude třeba zvýšit“ zakončené mírnějším „inflační tlaky slábnou, zahraniční rizika jsou velká, nevidím důvod pro růst sazeb“. Je tedy momentálně obtížné predikovat další vývoj úrokových sazeb úvěrů, nicméně vodítkem může být poslední zasedání rady ČNB, kde hlasování o ponechání sazeb na současné úrovni oproti růstu skončilo v poměru 6:1.

Hypotéka na bydlení do 70% LTV

Úrokové sazby pro účelové hypotéky na bydlení ve výši min. 1,5 mil. Kč a do 70% LTV je možné sehnat již od 2,48%. Přesnou výši splátky svého úvěru si můžeme snadno a rychle spočítat v hypoteční kalkulačce.

Produkty k porovnání			iúroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70% Úrok 70% LTV	iměsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70% Splátka 3 mil. Kč	inejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti) LTV Úrok 80% LTV Úrok 90% LTV Bez pojištění Sjednání úvěru Vedení úvěru Min. doba splácení Max. doba splácení Min. výše úvěru Max. výše úvěru Splátka 1 mil. Kč Fixace Povinný účet Refinancování Přeprodej Ostatní
	Fio hypotéka		Úrok 70% LTV i 2,48 %	Splátka 3 mil. Kč i 11 822 Kč	LTV i 85 %	Mám zájem
	U hypotéka účelová		Úrok 70% LTV i 2,49 %	Splátka 3 mil. Kč i 11 838 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 70% LTV i 2,69 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 152 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Účelová hypotéka		Úrok 70% LTV i 2,69 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 152 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka na bydlení		Úrok 70% LTV i 2,75 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 247 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 70% LTV i 2,79 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 311 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 70% LTV i 2,79 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 311 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 70% LTV i 2,79 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 311 Kč	LTV i 80 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 70% LTV i 2,87 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 439 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 70% LTV i 2,89 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 471 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	mHypotéka na bydlení		Úrok 70% LTV i 2,89 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 471 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypoteční úvěr		Úrok 70% LTV i 2,99 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 632 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem

Hypotéka na bydlení do 90% LTV

Kdo nemá našetřeno min. 20% z vlastních zdrojů nebo nemůže ručit druhou nemovitostí, musí volit mírně dražší devadesátiprocentní hypotéku. Česká spořitelna nabízí v rámci akce „prvobydlení“ hypotéku do 90% LTV za cenu 80% LTV. Pro získání zvýhodněného úroku je třeba nevlastnit jinou nemovitost. Takto bonifikovaná hypotéka se poskytuje pouze na koupi bytu pro vlastní bydlení a max. výše úvěru činí 5 mil. Kč.

Produkty k porovnání			iúroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV 90% Úrok 90% LTV	iměsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70% Splátka 3 mil. Kč	inejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti) LTV Úrok 70% LTV Úrok 80% LTV Bez pojištění Sjednání úvěru Vedení úvěru Min. doba splácení Max. doba splácení Min. výše úvěru Max. výše úvěru Splátka 1 mil. Kč Fixace Povinný účet Refinancování Přeprodej Ostatní
	Účelová hypotéka		Úrok 90% LTV i 3,09 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 152 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 90% LTV i 3,17 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 439 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	mHypotéka na bydlení		Úrok 90% LTV i 3,19 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 471 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	U hypotéka účelová		Úrok 90% LTV i 3,29 %	Splátka 3 mil. Kč i 11 838 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 90% LTV i 3,29 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 311 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka		Úrok 90% LTV i 3,29 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 311 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem
	Hypotéka na bydlení		Úrok 90% LTV i 3,35 %	Splátka 3 mil. Kč i 12 247 Kč	LTV i 90 %	Mám zájem

Americká hypotéka

Neúčelový úvěr nemusí sloužit pouze k financování rozjezdu podnikání. Své uplatnění najde např. i při financování předkupního práva na nemovitost. Zejména v Praze, kde u developerů mezi složením první zálohy na budoucí byt a kolaudací může uplynout i několik let, se čile obchoduje s předkupními právy na novostavby. Díky dvojcifernému růstu cen nemovitostí v hlavním městě může být předkupní právo na koupi bytu za ceny staré 2-3 roky zajímavou příležitostí.

Produkty k porovnání			iúroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70% Úrok 70% LTV	iměsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 1 mil. Kč na 15 let a LTV do 70% Splátka 1 mil. Kč	inejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti) LTV Úrok 80% LTV Úrok 90% LTV Bez pojištění Sjednání úvěru Vedení úvěru Min. doba splácení Max. doba splácení Min. výše úvěru Max. výše úvěru Splátka 3 mil. Kč Fixace Povinný účet Refinancování Přeprodej Ostatní
	Flexi hypotéka		Úrok 70% LTV i 3,75 %	Splátka 1 mil. Kč i 7 272 Kč	LTV i 75 %	Mám zájem
	Americká hypotéka		Úrok 70% LTV i 3,78 %	Splátka 1 mil. Kč i 7 287 Kč	LTV i 75 %	Mám zájem
	Neúčelová hypotéka		Úrok 70% LTV i 3,79 %	Splátka 1 mil. Kč i 7 292 Kč	LTV i 70 %	Mám zájem
	U hypotéka neúčelová		Úrok 70% LTV i 3,99 %	Splátka 1 mil. Kč i 3 392 Kč	LTV i 70 %	Mám zájem
	mHypotéka neúčelová		Úrok 70% LTV i 3,99 %	Splátka 1 mil. Kč i 7 392 Kč	LTV i 75 %	Mám zájem
	Americká hypotéka		Úrok 70% LTV i 3,99 %	Splátka 1 mil. Kč i 7 392 Kč	LTV i 75 %	Mám zájem
	Americká hypotéka		Úrok 70% LTV i 3,99 %	Splátka 1 mil. Kč i 7 392 Kč	LTV i 70 %	Mám zájem
	Americká hypotéka		Úrok 70% LTV i 3,99 %	Splátka 1 mil. Kč i 7 392 Kč	LTV i 70 %	Mám zájem

Řekněte si o lepší úrok

Všechny výše uvedené ceníkové úroky bank představují pouze výchozí bod v jednání o lepší sazbě. Bylo by škoda akceptovat hned první nabídku banky a nezkusit smlouvat o lepších podmínkách. Prostor pro slevy tu rozhodně je. Dobrou službu nám může prokázat nezávislý hypoteční poradce, který má s bankami dojednané velkoobchodní slevy a oproti pobočkovým pracovníkům má mnohem lepší tah na branku.