Banky.cz Články Hypotéka Velké porovnání hypoték – červenec 2019

Velké porovnání hypoték – červenec 2019

3.7.2019 Hypotéka

Průměrná úroková sazba hypoték klesá již pátým měsícem, a to navzdory snahám ČNB krotit inflaci zvyšováním ceny peněz. Je květnových 2,80% konečným minimem roku 2019 nebo se vyplatí s novou hypotékou či refixací ještě vyčkat?

REKLAMA
REKLAMA

Propad trhu a zlevňování hypoték

Očekávaný pokles trhu o 30% nutil banky dále zlevňovat. V květnu se tak průměrná úroková sazba hypoték propadla až na 2,80%. Ceny zejména dlouhodobých peněz (10 let) se pohybují nečekaně nízko (i pod 2%) a to aktivitám centrální banky navzdory. ČNB válčí s vysokou inflací a levnou korunou zvyšováním základních úrokových sazeb (repo 2T je aktuálně na 2%). Hlavním cílem centrální banky je udržení měnové stability, což se zatím daří. Přestože se ukazatele pohybují na hranici tolerančních pásem.

Slovní intervence členů bankovní rady jsou velmi odlišené. Po prvotním „sazby mohou růst i klesat, ale pravděpodobně zůstanou na současné úrovni po celý zbytek roku 2019“ následovalo ostřejší vyjádření „navzdory našim snahám jsou hypotéky stále extrémně levné a cena peněz nízko, sazby bude třeba zvýšit“ zakončené mírnějším „inflační tlaky slábnou, zahraniční rizika jsou velká, nevidím důvod pro růst sazeb“. Je tedy momentálně obtížné predikovat další vývoj úrokových sazeb úvěrů, nicméně vodítkem může být poslední zasedání rady ČNB, kde hlasování o ponechání sazeb na současné úrovni oproti růstu skončilo v poměru 6:1.

Hypotéka na bydlení do 70% LTV

Úrokové sazby pro účelové hypotéky na bydlení ve výši min. 1,5 mil. Kč a do 70% LTV je možné sehnat již od 2,48%. Přesnou výši splátky svého úvěru si můžeme snadno a rychle spočítat v hypoteční kalkulačce.

Nejlepší hypotéka online

Produkty
Úrok
70% LTV úroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70%
Splátka
3 mil. Kč měsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70%
LTV nejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
Fio hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,48 %
Splátka 3 mil. Kč
11 822
LTV
85 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
U hypotéka účelová
Více informací
Úrok 70% LTV
2,49 %
Splátka 3 mil. Kč
11 838
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka na bydlení
Více informací
Úrok 70% LTV
2,75 %
Splátka 3 mil. Kč
12 247
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,79 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,79 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,79 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
80 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,87 %
Splátka 3 mil. Kč
12 439
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
2,89 %
Splátka 3 mil. Kč
12 471
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
mHypotéka na bydlení
Více informací
Úrok 70% LTV
2,89 %
Splátka 3 mil. Kč
12 471
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypoteční úvěr
Více informací
Úrok 70% LTV
2,99 %
Splátka 3 mil. Kč
12 632
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Hypotéka na bydlení do 90% LTV

Kdo nemá našetřeno min. 20% z vlastních zdrojů nebo nemůže ručit druhou nemovitostí, musí volit mírně dražší devadesátiprocentní hypotéku. Česká spořitelna nabízí v rámci akce „prvobydlení“ hypotéku do 90% LTV za cenu 80% LTV. Pro získání zvýhodněného úroku je třeba nevlastnit jinou nemovitost. Takto bonifikovaná hypotéka se poskytuje pouze na koupi bytu pro vlastní bydlení a max. výše úvěru činí 5 mil. Kč.

Produkty
Úrok
90% LTV úroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV 90%
Splátka
3 mil. Kč měsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70%
LTV nejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
Hypotéka
Více informací
Úrok 90% LTV
3,17 %
Splátka 3 mil. Kč
12 439
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
mHypotéka na bydlení
Více informací
Úrok 90% LTV
3,19 %
Splátka 3 mil. Kč
12 471
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
U hypotéka účelová
Více informací
Úrok 90% LTV
3,29 %
Splátka 3 mil. Kč
11 838
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 90% LTV
3,29 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka
Více informací
Úrok 90% LTV
3,29 %
Splátka 3 mil. Kč
12 311
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Hypotéka na bydlení
Více informací
Úrok 90% LTV
3,35 %
Splátka 3 mil. Kč
12 247
LTV
90 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Americká hypotéka

Neúčelový úvěr nemusí sloužit pouze k financování rozjezdu podnikání. Své uplatnění najde např. i při financování předkupního práva na nemovitost. Zejména v Praze, kde u developerů mezi složením první zálohy na budoucí byt a kolaudací může uplynout i několik let, se čile obchoduje s předkupními právy na novostavby. Díky dvojcifernému růstu cen nemovitostí v hlavním městě může být předkupní právo na koupi bytu za ceny staré 2-3 roky zajímavou příležitostí.

Nejlepší hypotéka online

Produkty
Úrok
70% LTV úroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70%
Splátka
1 mil. Kč měsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 1 mil. Kč na 15 let a LTV do 70%
LTV nejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
Flexi hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
3,75 %
Splátka 1 mil. Kč
7 272
LTV
75 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Americká hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
3,78 %
Splátka 1 mil. Kč
7 287
LTV
75 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
U hypotéka neúčelová
Více informací
Úrok 70% LTV
3,99 %
Splátka 1 mil. Kč
3 392
LTV
70 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
mHypotéka neúčelová
Více informací
Úrok 70% LTV
3,99 %
Splátka 1 mil. Kč
7 392
LTV
75 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Americká hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
3,99 %
Splátka 1 mil. Kč
7 392
LTV
75 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Americká hypotéka
Více informací
Úrok 70% LTV
3,99 %
Splátka 1 mil. Kč
7 392
LTV
70 %
TIP BANKY.CZ
Mám zájem
Více informací
TIP BANKY.CZ
Mám zájem

Řekněte si o lepší úrok

Všechny výše uvedené ceníkové úroky bank představují pouze výchozí bod v jednání o lepší sazbě. Bylo by škoda akceptovat hned první nabídku banky a nezkusit smlouvat o lepších podmínkách. Prostor pro slevy tu rozhodně je. Dobrou službu nám může prokázat nezávislý hypoteční poradce, který má s bankami dojednané velkoobchodní slevy a oproti pobočkovým pracovníkům má mnohem lepší tah na branku. 

ANKETA k článku Velké porovnání hypoték – červenec 2019

Využil jsem služeb hypotečního poradce?

Počet odpovědí: 191

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání hypoték – červenec 2019

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vývoj úrokových sazeb hypoték

21.2.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

4 možnosti, jak na prodej domu nebo bytu s hypotékou

20.2.2024 Hypotéka

Změna práce, rozvod nebo třeba příliš vysoké náklady spojené s bydlením. To jsou některé důvody k prodeji nemovitosti. Jenže co když jste si na ni vzali hypoteční úvěr? Nebojte se, prodej domu nebo bytu s hypotékou není žádný problém. Administrativně je jen o málo složitější než prodej jakékoliv jiné nemovitosti.

Zjistěte, jak se počítá a splácí hypotéka a jestli na ni dosáhnete

16.2.2024 Hypotéka

Připravili jsme si pro vás přehledného průvodce, díky kterému se dozvíte, jakým způsobem banky počítají výši hypotéky, jak se hypotéka splácí i to, na jakou maximální výši hypotéky dosáhnete vzhledem ke svým příjmům.

Hypotéka do 75 let: výhody, nevýhody a jak ji získat

14.2.2024 Hypotéka

Naspořit si dost peněz na získání hypotéky a nákup nemovitosti je rok od roku složitější. Výsledkem je, že věk žadatelů stále roste. Jenže čím později požádáte, tím kratší bude doba splatnosti – a tím vyšší budou splátky. Naštěstí si u některých poskytovatelů můžete hypotéku prodloužit až do 75 let. Díky tomu bude splácení jednodušší.

Jak na předčasné splacení hypotéky? 6 možností, kdy je zdarma

12.2.2024 Hypotéka

Poplatky za předčasné splacení hypotéky straší spoustu lidí, kteří o takovém kroku uvažují. Obvykle se ale žádných závratných částek bát nemusíte. A při správném postupu je mimořádné splacení hypotéky dokonce zcela zdarma.

Z naší bankovní poradny

Zaniklo životní pojištění k hypotéce

Dobrý den, chci se zeptat a pomoci své kamarádce, které právě zemřel manžel. Mají hypotéku na dům u Uniqa. Ona hradila splátky 8 000 Kč měsíčně a manžel 12 000 Kč měsíčně. Měli oba pojištění proti úrazu, trvalým následkům a smrti, kde hradili oba částku 1 800 Kč měsíčně. Pojištění bylo sjednáno do roku 2025. Teď byl u ní finanční poradce a řekl jí, že bohužel to pojištění proti úmrtí skončilo v roce 2020. Vůbec to nevěděla ani ona ani její muž, jinak by to prodloužili samozřejmě. Nedostali ani od toho svého finančního poradce, který smlouvu sjednával ani od pojišťovny, žádný dopis, žádný e-mail, že pojištění v roce 2020 skončilo. A ani se jim o to neponížila ta měsíční platba 1 800 Kč. Kamarádka se z toho zhroutila, protože teď dostane místo milionu a půl jen nějakých 200 000 Kč. Tedy bude muset hradit celou hypotéku i za zesnulého manžela sama. A ten finanční poradce jí ani teď nenabídl, aby tu svojí pojistnou smlouvu pro případ smrti prodloužila. Není v tomto případě chyba na straně pojišťovny nebo poradce, že jí nedali vědět, že to končí a nenabídli jí prodloužení? Chtěla bych jí pomoci, je z toho naprosto zničená. Můžete mi poradit? Děkuji. Soňa

Dobrý den,

Uniqa je pojišťovna, neposkytuje hypotéky. Vaše kamarádka má hypoteční úvěr sjednaný u banky, od Uniqa může mít jen pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet atd.). Dobrým zvykem bývá klienta o ukončení produktu informovat, ale obávám se, že v roce 2024 těžko rozklíčujeme, k čemu došlo či nedošlo v roce 2020. Co se prosím přesně dělo s platbami za pojištění (1 800 Kč/měsíc)? Pokud z účtu platby odcházely a produkt byl již ukončen, měla by kamarádka nárok na vrácení peněz. Nebo došlo v roce 2020 k refixaci úrokové sazby a z důvodu vyššího úroku byla navýšena splátka hypotéky o tuto částku? Za co kamarádka dostane 200 000 Kč? Pokud není pojištěna, neměla by dostat ani korunu. Doporučuji v tomto případě zánik životního/úrazového pojištění ověřit přímo u Uniqa (abychom vyloučili situaci, kdy poradce tahá paní za nos, sám od pojišťovny vyinkasuje 1,5 mil. Kč a paní dá jen 200 000 Kč). 

ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena