Banky.cz Banky.cz Články Spoření Velké porovnání spoření – únor 2018

Velké porovnání spoření – únor 2018

Velké porovnání spoření – únor 2018
12.2.2018, Spoření

ČNB opět zvýšila základní úrokové sazby, 2T Repo nyní dosahuje 0,75%. Dočkají se střadatelé vyšších sazeb u spořících produktů? Které banky nabízejí nejvyšší úroky na spořících účtech a termínovaných vkladech?

Ekonomika roste

Meziroční inflace dosáhla v prosinci 2,4% a je 0,4% nad cílem ČNB. HDP svým růstem během třetí kvartálu 2017 (5%) předčilo všechny predikce. Centrální banka na vyšší inflaci a rychle rostoucí ekonomiku dle očekávání reagovala zvýšením základních sazeb (2T Repo 0,75%, Lombard 1,5%). Cena peněz v ekonomice vzrostla, PRIBOR 3M se blíží 1%.

S rostoucí cenou peněz dochází ke zdražování úvěrů. Průměrná sazba hypoték se blíží 2,5% (fixace na 5 let). Střadatelé netrpělivě očekávají růst sazeb u spořících produktů. K mírnému růstu sazeb u termínovaných vkladů došlo již v závěru loňského roku, ale k významnějšímu navýšení úroků dojde až letos. Banky mají stále dostatek relativně levných peněz na pokrytí všech poskytovaných úvěrů. 

spořicí účet

Rozdíl mezi nejlépe (Air Bank 1%) a nejhůře (Volksbank Löbau-Zittau 0%) úročeným spořicím účtem činí přesně 1%. Bohužel valná většina střadatelů je příliš konzervativní na změnu banky, u které byly posledních 20 let. Za to se jim mimo zpoplatněného běžného účtu dostává i velmi nízkého úroku na spoření. Proto většina bank nabízí stále pouze 0,01-0,30%. Přitom není problém bez splnění jakýchkoliv podmínek dosáhnout na 0,5% (ING Bank). Při splnění velmi jednoduchých podmínek (občas zaplatit kartou nebo nechat si peníze posílat na bezplatný běžný účet) získáme až 1%. 

Produkty k porovnání iúroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč Úrok 100 000 Kč iúroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč Úrok 400 000 Kč iúroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Air Bank Spořicí účet 1,00 % 0,20 % 0,20 %
Sberbank CZ FÉR spoření PLUS 0,83 % 0,23 % 0,23 %
Equa bank Spořicí účet HIT 0,80 % 0,20 % 0,20 % Sjednat online
Banka Creditas Spořicí účet 0,60 % 0,60 % 0,60 %
J&T BANKA Spořicí účet 0,50 % 0,50 % 0,50 %
MONETA Money Bank Spořicí účet 0,50 % 0,20 % 0,20 %
ING Bank N. V. ING konto 0,50 % 0,10 % 0,10 %

Spoření v EUR

V naší bezplatné bankovní poradně se množí dotazy na spoření v cizích měnách, nejčastěji v EUR. Vklad v eurech je možné nechat na spořícím účtu zhodnocovat až 0,8%, ale nesmíme zapomenout na posilující korunu, která ještě nedávno byla za 27 Kč/EUR a nyní se chystá na proražení úrovně 25 Kč/EUR. Kdo si před 2 lety uložil 27 000 Kč jako euro vklad 1 000 EUR, vydělal v mezičase 2x 0,8% = 1,6% na úrocích, ale zároveň ztratil 7,5% na posílení koruny a dnes by inkasoval pouze lehce nad 25 000 Kč. Spoření v EUR tak nelze momentálně příliš doporučit.

Produkty k porovnání iúroková sazba p.a. pro vklady v EUR Úrok EUR iúroková sazba p.a. pro vklady v USD Úrok USD iúroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč
Air Bank Spořicí účet 0,80 % 1,00 % 1,00 %
Sberbank CZ FÉR spoření EXTRA 0,50 % 0,80 %
-
Expobank Expo spořicí účet v cizích měnách 0,35 % 0,10 %
-
Equa bank Spořicí účet EXTRA 0,20 %
-
-

termínovaný vklad

J&T Banka upevnila své první místo mezi bankami na poli termínovaných vkladů, když téměř zdvojnásobila sazby pro jednoletý termín. Z velký odstupem následují Creditas, Equa bank, Expobank a Sberbank. O termínovaných vkladech ostatních bank nemá smysl příliš uvažovat, nabízené úroky jsou velmi nízké.

Produkty k porovnání iúroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků Termín 1 rok iúroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků Termín 2 roky iúroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků
J&T BANKA Termínované vklady 1,05 % 1,50 % 2,00 % Sjednat online
Banka Creditas Termínované vklady 0,70 % 0,90 % 1,30 %
Expobank IQ Maxi vklad 0,50 % 0,60 % 0,90 %
Equa bank Termínované vklady 0,40 % 0,60 % 1,20 % Sjednat online
Sberbank CZ Termínovaný vklad 0,30 % 0,60 %
-

Tradičně zajímavou nabídku přinášejí družstevní záložny NEY (dříve ANO), Artesa a ČSÚD. U družstevních záložen připomínáme pravidlo 1:10, kdy je třeba investovat 10% z vkladu do nepojištěného vlastního kapitálu záložny.

Produkty k porovnání iúroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků Termín 1 rok iúroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků Termín 2 roky iúroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků
Artesa Artesa Standard 2,10 % 2,60 % 3,20 %
NEY spořitelní družstvo NEY PRO zhodnocení 1,20 % 1,80 % 3,00 %

Na jak dlouho ukládat peníze?

Po dlouhých letech úrokového půstu se mohou první rozumné bankovní nabídky na pětileté termíny (2%) jevit jako velmi výhodné. Doporučujeme však obezřetnost. Jsme teprve na samotném počátku růstu úrokových sazeb. Centrální banka bude letos ještě minimálně 1-2x zvedat základní úrokové sazby. Hodnota peněz poroste a banky budou muset více navýšit úroky u spořících produktů. Za půl roku si budeme sjednávat termínované vklady za výrazně výhodnějších podmínek. Rozumným kompromisem mezi čekáním na Godota (který tentokráte opravdu přijde) a zatermínovaním peněz na 5 let by mohl být vklad na 2 roky se sazbou 1,5% (J&T Banka).

ANKETA k článku "Velké porovnání spoření – únor 2018"

Máte na spořícím účtu uloženo více než 150 000 Kč?
Počet odpovědí: 251

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – únor 2018

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Stavební spoření pro děti: Nabízí výhodnější podmínky i složitější ukončení

Stavební spoření pro děti: Nabízí výhodnější podmínky i složitější ukončení

20.9.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Jak pomoci dětem se startem do života? Přece pomocí stavebního spoření. Podobně uvažuje řada lidí. Stavebko totiž přináší ze všech spořicích produktů nejlepší zhodnocení. Má ale svá specifika – a o stavebním spoření pro děti to platí dvojnásob.

Spoření? Třetina lidí má rezervu na víc než 4 měsíce

Spoření? Třetina lidí má rezervu na víc než 4 měsíce

8.9.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Zatímco jedni vydrží bez příjmů klidně přes půl roku, druzí žijí od výplaty k výplatě a úspory jim nestačí ani na měsíc. Vyplývá to z nedávného průzkumu, který si nechala zpracovat Raiffeisenbank.

Chcete nejvýhodnější stavebko? Přidejte k němu běžný účet

Chcete nejvýhodnější stavebko? Přidejte k němu běžný účet

23.8.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Jak získat nejlepší stavební spoření? Podle aktuálního srovnání ho nabízejí Raiffeisen stavební spořitelna a ČSOB Stavební spořitelna. Má to však háček. Pro získání prémií si musíte založit u dané banky běžný účet.

ČSOB ruší vstupní poplatek u stavebního spoření. Jako první v Česku

ČSOB ruší vstupní poplatek u stavebního spoření. Jako první v Česku

26.7.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Sjednat si stavební spoření je od července výrazně výhodnější. ČSOB Stavební spořitelna totiž jako první na našem trhu definitivně zrušila poplatek za založení „stavebka”. Časem by se navíc mohli přidat i další poskytovatelé. Dosud přitom spořitelny podobnou možnost nabízely jen v různých akcích.

ČNB zvyšuje úroky. Pomůže to spoření?

ČNB zvyšuje úroky. Pomůže to spoření?

14.7.2021, Spoření, Autor: Jan Budín

Po víc než roce sáhla Česká národní banka ke zvýšení svých úrokových sazeb. Koncem června zvedla základní i lombardní sazbu o 0,25 procentního bodu. Beze změny zatím zůstala jen diskontní sazba. Centrální banka tím chce přibrzdit vysokou inflaci.



Banky v ČR