Velké porovnání spoření – únor 2018

Ekonomika roste

Meziroční inflace dosáhla v prosinci 2,4% a je 0,4% nad cílem ČNB. HDP svým růstem během třetí kvartálu 2017 (5%) předčilo všechny predikce. Centrální banka na vyšší inflaci a rychle rostoucí ekonomiku dle očekávání reagovala zvýšením základních sazeb (2T Repo 0,75%, Lombard 1,5%). Cena peněz v ekonomice vzrostla, PRIBOR 3M se blíží 1%.

S rostoucí cenou peněz dochází ke zdražování úvěrů. Průměrná sazba hypoték se blíží 2,5% (fixace na 5 let). Střadatelé netrpělivě očekávají růst sazeb u spořících produktů. K mírnému růstu sazeb u termínovaných vkladů došlo již v závěru loňského roku, ale k významnějšímu navýšení úroků dojde až letos. Banky mají stále dostatek relativně levných peněz na pokrytí všech poskytovaných úvěrů. 

spořicí účet

Rozdíl mezi nejlépe (Air Bank 1%) a nejhůře (Volksbank Löbau-Zittau 0%) úročeným spořicím účtem činí přesně 1%. Bohužel valná většina střadatelů je příliš konzervativní na změnu banky, u které byly posledních 20 let. Za to se jim mimo zpoplatněného běžného účtu dostává i velmi nízkého úroku na spoření. Proto většina bank nabízí stále pouze 0,01-0,30%. Přitom není problém bez splnění jakýchkoliv podmínek dosáhnout na 0,5% (ING Bank). Při splnění velmi jednoduchých podmínek (občas zaplatit kartou nebo nechat si peníze posílat na bezplatný běžný účet) získáme až 1%. 

Produkty k porovnání		iúroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč Úrok 100 000 Kč	iúroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč Úrok 400 000 Kč	iúroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč Úrok 1 mil. Kč Úrok 700 000 Kč Úrok EUR Úrok USD Výpovědní lhůta Min. vklad Měna účtu Sjednání online Přeprodej Ostatní
	Spořicí účet	1,00 %	0,20 %	0,20 %
	FÉR spoření PLUS	0,83 %	0,23 %	0,23 %
	Spořicí účet HIT	0,80 %	0,20 %	0,20 %	Sjednat online
	Spořící účet	0,60 %	0,60 %	0,60 %
	Spořicí účet	0,50 %	0,50 %	0,50 %
	Spořicí účet	0,50 %	0,20 %	0,20 %
	ING konto	0,50 %	0,10 %	0,10 %

Spoření v EUR

V naší bezplatné bankovní poradně se množí dotazy na spoření v cizích měnách, nejčastěji v EUR. Vklad v eurech je možné nechat na spořícím účtu zhodnocovat až 0,8%, ale nesmíme zapomenout na posilující korunu, která ještě nedávno byla za 27 Kč/EUR a nyní se chystá na proražení úrovně 25 Kč/EUR. Kdo si před 2 lety uložil 27 000 Kč jako euro vklad 1 000 EUR, vydělal v mezičase 2x 0,8% = 1,6% na úrocích, ale zároveň ztratil 7,5% na posílení koruny a dnes by inkasoval pouze lehce nad 25 000 Kč. Spoření v EUR tak nelze momentálně příliš doporučit.

Produkty k porovnání		iúroková sazba p.a. pro vklady v EUR Úrok EUR	iúroková sazba p.a. pro vklady v USD Úrok USD	iúroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč Úrok 100 000 Kč Úrok 400 000 Kč Úrok 700 000 Kč Úrok 1 mil. Kč Výpovědní lhůta Min. vklad Měna účtu Sjednání online Přeprodej Ostatní
	Spořicí účet	0,80 %	1,00 %	1,00 %
	FÉR spoření EXTRA	0,50 %	0,80 %	-
	Expo spořící účet v cizích měnách	0,35 %	0,10 %	-
	Spořicí účet EXTRA	0,20 %	-	-

termínovaný vklad

J&T Banka upevnila své první místo mezi bankami na poli termínovaných vkladů, když téměř zdvojnásobila sazby pro jednoletý termín. Z velký odstupem následují Creditas, Equa bank, Expobank a Sberbank. O termínovaných vkladech ostatních bank nemá smysl příliš uvažovat, nabízené úroky jsou velmi nízké.

Produkty k porovnání		iúroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků Termín 1 rok	iúroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků Termín 2 roky	iúroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků Termín 5 let Termín 3 roky Termín 4 roky Úrok EUR Úrok USD Min. vklad Měna účtu Sjednání online Přeprodej Ostatní
	Termínované vklady	1,05 %	1,50 %	2,00 %	Sjednat online
	Termínované vklady	0,70 %	0,90 %	1,30 %
	IQ Maxi vklad	0,50 %	0,60 %	0,90 %
	Termínované vklady	0,40 %	0,60 %	1,20 %	Sjednat online
	Termínovaný vklad	0,30 %	0,60 %	-

Tradičně zajímavou nabídku přinášejí družstevní záložny NEY (dříve ANO), Artesa a ČSÚD. U družstevních záložen připomínáme pravidlo 1:10, kdy je třeba investovat 10% z vkladu do nepojištěného vlastního kapitálu záložny.

Produkty k porovnání		iúroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků Termín 1 rok	iúroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků Termín 2 roky	iúroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků Termín 5 let Termín 3 roky Termín 4 roky Úrok EUR Úrok USD Min. vklad Měna účtu Sjednání online Přeprodej Ostatní
	Artesa Standard	2,10 %	2,60 %	3,20 %
	NEY PRO zhodnocení	1,20 %	1,80 %	3,00 %

Na jak dlouho ukládat peníze?

Po dlouhých letech úrokového půstu se mohou první rozumné bankovní nabídky na pětileté termíny (2%) jevit jako velmi výhodné. Doporučujeme však obezřetnost. Jsme teprve na samotném počátku růstu úrokových sazeb. Centrální banka bude letos ještě minimálně 1-2x zvedat základní úrokové sazby. Hodnota peněz poroste a banky budou muset více navýšit úroky u spořících produktů. Za půl roku si budeme sjednávat termínované vklady za výrazně výhodnějších podmínek. Rozumným kompromisem mezi čekáním na Godota (který tentokráte opravdu přijde) a zatermínovaním peněz na 5 let by mohl být vklad na 2 roky se sazbou 1,5% (J&T Banka).