Velké porovnání spoření – únor 2018

Ekonomika roste

Meziroční inflace dosáhla v prosinci 2,4% a je 0,4% nad cílem ČNB. HDP svým růstem během třetí kvartálu 2017 (5%) předčilo všechny predikce. Centrální banka na vyšší inflaci a rychle rostoucí ekonomiku dle očekávání reagovala zvýšením základních sazeb (2T Repo 0,75%, Lombard 1,5%). Cena peněz v ekonomice vzrostla, PRIBOR 3M se blíží 1%.

S rostoucí cenou peněz dochází ke zdražování úvěrů. Průměrná sazba hypoték se blíží 2,5% (fixace na 5 let). Střadatelé netrpělivě očekávají růst sazeb u spořících produktů. K mírnému růstu sazeb u termínovaných vkladů došlo již v závěru loňského roku, ale k významnějšímu navýšení úroků dojde až letos. Banky mají stále dostatek relativně levných peněz na pokrytí všech poskytovaných úvěrů. 

spořicí účet

Rozdíl mezi nejlépe (Air Bank 1%) a nejhůře (Volksbank Löbau-Zittau 0%) úročeným spořicím účtem činí přesně 1%. Bohužel valná většina střadatelů je příliš konzervativní na změnu banky, u které byly posledních 20 let. Za to se jim mimo zpoplatněného běžného účtu dostává i velmi nízkého úroku na spoření. Proto většina bank nabízí stále pouze 0,01-0,30%. Přitom není problém bez splnění jakýchkoliv podmínek dosáhnout na 0,5% (ING Bank). Při splnění velmi jednoduchých podmínek (občas zaplatit kartou nebo nechat si peníze posílat na bezplatný běžný účet) získáme až 1%. 

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok 100 000 Kč	Úrok 400 000 Kč	Úrok 1 mil. Kč	Klady	Zápory
	Spořicí účet Více informací			3,00 %	3,00 %	1,00 %
	Spořicí účet HIT Více informací		Mám zájem	3,00 %	0,10 %	0,10 %
	Spořicí účet Více informací			2,70 %	2,70 %	2,70 %
	Spořicí účet Více informací			2,50 %	2,50 %	0,10 %
	Spořicí účet Více informací			2,40 %	2,40 %	2,40 %
	FÉR spoření PLUS Více informací			-	-	-

Spoření v EUR

V naší bezplatné bankovní poradně se množí dotazy na spoření v cizích měnách, nejčastěji v EUR. Vklad v eurech je možné nechat na spořícím účtu zhodnocovat až 0,8%, ale nesmíme zapomenout na posilující korunu, která ještě nedávno byla za 27 Kč/EUR a nyní se chystá na proražení úrovně 25 Kč/EUR. Kdo si před 2 lety uložil 27 000 Kč jako euro vklad 1 000 EUR, vydělal v mezičase 2x 0,8% = 1,6% na úrocích, ale zároveň ztratil 7,5% na posílení koruny a dnes by inkasoval pouze lehce nad 25 000 Kč. Spoření v EUR tak nelze momentálně příliš doporučit.

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok EUR	Úrok USD	Úrok 100 000 Kč	Klady	Zápory
	Spořicí účet Více informací			0,10 %	0,10 %	2,50 %
	Spořicí účet EXTRA Více informací		Přehled spořicích účtů	0,02 %	-	4,00 %
	Expo spořicí účet v cizích měnách Více informací			0,00 %	0,00 %	-
	FÉR spoření EXTRA Více informací			-	-	-

termínovaný vklad

J&T Banka upevnila své první místo mezi bankami na poli termínovaných vkladů, když téměř zdvojnásobila sazby pro jednoletý termín. Z velký odstupem následují Creditas, Equa bank, Expobank a Sberbank. O termínovaných vkladech ostatních bank nemá smysl příliš uvažovat, nabízené úroky jsou velmi nízké.

Produkt		Naše hodnocení:		Termín 1 rok	Termín 2 roky	Termín 5 let	Klady	Zápory
	IQ Maxi vklad Více informací			5,11 %	3,60 %	2,50 %
	Termínované vklady Více informací			3,30 %	2,70 %	2,00 %
	Termínované vklady Více informací			2,75 %	3,00 %	3,25 %
	Termínované vklady Více informací		Mám zájem	0,01 %	0,01 %	0,01 %
	Termínovaný vklad Více informací			-	-	-

Tradičně zajímavou nabídku přinášejí družstevní záložny NEY (dříve ANO), Artesa a ČSÚD. U družstevních záložen připomínáme pravidlo 1:10, kdy je třeba investovat 10% z vkladu do nepojištěného vlastního kapitálu záložny.

Produkt		Naše hodnocení:		Termín 1 rok	Termín 2 roky	Termín 5 let	Klady	Zápory
Doporučujeme	Artesa Standard Více informací		Sjednat online	4,00 %	3,70 %	3,60 %
	NEY PRO zhodnocení Více informací			0,50 %	0,50 %	0,50 %

Na jak dlouho ukládat peníze?

Po dlouhých letech úrokového půstu se mohou první rozumné bankovní nabídky na pětileté termíny (2%) jevit jako velmi výhodné. Doporučujeme však obezřetnost. Jsme teprve na samotném počátku růstu úrokových sazeb. Centrální banka bude letos ještě minimálně 1-2x zvedat základní úrokové sazby. Hodnota peněz poroste a banky budou muset více navýšit úroky u spořících produktů. Za půl roku si budeme sjednávat termínované vklady za výrazně výhodnějších podmínek. Rozumným kompromisem mezi čekáním na Godota (který tentokráte opravdu přijde) a zatermínovaním peněz na 5 let by mohl být vklad na 2 roky se sazbou 1,5% (J&T Banka).