Question 1

⭐ Kam se podělo 500 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme ČSOB ani jiná banka, ale poradenský portál. Kolega Vám již na dotaz odpovídal (zde pod číslem 2504). Doporučuji neprodleně navštívit pobočku banky a informovat se o tomto přesunu peněz. Nicméně pokud byl účet veden na Vaši maminku (a Vy jste nebyla oficiálně spolumajitelem ani disponentem), tak Vám banka nebude schopna poskytnout žádné informace (protože účet ani peníze de iure nejsou Vaše).

Question 2

⭐ Omylem odeslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	požádejte svoji banku (Česká spořitelna) neprodleně o okamžité storno platby - třeba ještě platba banku neopustila a banka ji bude moci stornovat. Pokud platba již banku opustila, storno možné není. Pakliže cílový účet neexistoval, platba se automaticky vrátí do týdne zpět. Pokud cílový účet existoval, oznamte omylem zaslanou platbu své bance, která oficiálně vyzve protistranu k navrácení peněz. Pokud protistrana peníze nevrátí, nezbude Vám než ji žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 3

⭐ Vlastní bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro získání hypotéky se slušným úrokem (1,99%) je třeba mít naspořeno min. 10% z hodnoty bytu (a půjčovat si max. zbylých 90%) - počítejme se střední hodnotou úvěru 700 000 Kč (a investicí vlastních úspor 70 000 Kč - pokud tolik nemáte naspořeno, s žádostí o hypotéku počkejte, než to naspoříte - s příjmem 25 000 Kč/měsíc je otázka max. půl roku).

	Při splatnosti 20 let vychází měsíční splátka 3 500 Kč. S Vaším příjmem bych osobně volil splatnost max. 10 let s měsíční splátkou 6 400 Kč (18 600 Kč je královský měsíční rozpočet pro jednotlivce s vlastním bytem, vyžije z toho pohodlně i rodina s malým dítětem). Není důvod splácet déle a zbytečně tak úvěr přeplácet na úrocích.

	Nájem bych zavrhl, z toho nemáte nic a dotujete cizího (ať už jsou Vaše budoucí plány jakékoliv - RD/atd.). Naopak byt lze kdykoliv prodat či pronajmout. Když se trochu uskromníte (dokud nemáte závazky a zdraví slouží), spořte měsíčně ze zbylých 18 600 Kč ještě 6 000 Kč stranou. Pokud se Vám to podaří, tak zhruba za pět let budete moci z takto naspořených peněz doplatit zbytek hypotéky (bez sankcí - mimořádná splátka je možná při výročí fixace, což je právě těch 5 let). To Vám bude 33 let, budete bez dluhů a s majetkem v hodnotě 800 000 Kč - ideální start pro plánování RD.

	Z bank pro hypotéku doporučuji např. Fio banku či Equa Bank.

Question 4

⭐ Úmrtí majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	po úmrtí majitele účtu dochází k blokaci účtu (po doručení úmrtního listu bance či výzvě notáře) až do momentu vyřešení dědictví notářem (i proto důrazně nedoporučuji společné účty). Nicméně dochází pouze k blokaci, žádné peníze nemůžou nikam mizet. Doporučuji přes internetbanking neprodleně zkontrolovat pohyby na účtu/kam ony peníze zmizely - jestli je někdo podvodem někam nepřevedl.

Question 5

⭐ Klientské číslo

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál - o jakou banku a produkt se přesně jedná?

Question 6

⭐ Změna banky - kodex mobility

Accepted Answer

Dobrý den,

	službu "Změna banky", která je založená na tzv. kodexu mobility České bankovní asociace, je možné využít i bez nutnosti rušit starý účet.

Question 7

⭐ Neuvážené čerpání nepovoleného debetu

Accepted Answer

Dobrý večer,

	každá platba kartou se vždy z účtu odepíše se zpožděním 3-4 dny, nicméně do tohoto momentu zaúčtování je na účtu zaznamenána blokace na zaplacené částky (a je vidět ponížený disponibilní zůstatek účtu). Toto není specifikum Fio banky, takto fungují platební karty obecně (u všech bank). Vždy je viditelný disponibilní zůstatek.

	Ohledně minusového zůstatku na účtu - není to žádná zpronevěra či tragédie, za to nic nehrozí. Je to jen dluh - peníze, které jste si od banky půjčil a musíte je splatit. Problém je v tom, že na rozdíl od půjčky či kontokorentu jste si ty peníze půjčil "bez dovolení", což banka toleruje, ale bude za to účtovat vyšší úrok. Ohledně nekomunikace banky - tady není moc co komunikovat. Peníze jste si půjčil, musíte je vrátit. Čím dříve tak učiníte, tím lépe (bude to levnější - menší úrok). Vážnější problém by nastal až tehdy, kdybyste se po delší dobu neměl k tomu dluh splatit. Pak by hrozila exekuce.

	Peníze jsou jako oheň či auto - dobrý sluha, ale špatný pán. Jakmile jste pod vlivem alkoholu, odložte všechny myšlenky na testování platební karty či internetbankingu stranou. Velmi jednoduše je možné si zničit celý život. Výběr a "rozfofrování" 50 000 Kč je velmi nepříjemné a pro studenta dvojnásob, ale není to likvidační - možná to tedy byla draze koupená životní zkušenost.

Question 8

⭐ KB nebo Česká spořitelna

Accepted Answer

Dobrý den,

	obě banky nabízejí velmi podobné cenové podmínky, takže rozhodujte čistě podle sympatií. Osobně bych volil KB. Nicméně případně zvažte i nabídky jiných bank, které nabízejí vedení účtu zcela bezplatně a bez podmínek - Equa bank, Fio banka, Air Bank, ZUNO, atd.

Question 9

⭐ Čínská nebo turecká banka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv - žádná taková banka v tuzemsku neoperuje. Bank of China je jediná a navíc u nás otevřela svou pobočku teprve loni na podzim.

Question 10

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte pravdu, šeky u nás proplácejí pouze větší banky a za nemalou úplatu - zkuste třeba KB nebo ČSOB (netřeba být jejich klientem).

Question 11

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro běžný účet doporučuji Equa Bank v případě, že nepotřebujete na přepážkách pracovat s hotovostí (vklady/výběry) a vystačíte si s bankomaty. Odměnou Vám bude kompletně bezplatné vedení účtu včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank. Pakliže potřebujete hotovostní přepážky, volte Fio banku (také vše zdarma a bez podmínek mimo výběrů z cizích bankomatů). 

	Ohledně spoření, částky zhruba do 0,25 mil. Kč doporučuji uložit na spořící účet bez výpovědní lhůty (Equa Bank 1-1,5%), Air Bank 0,9%, Sberbank 0,93%. Vyšší částky pak na jednoleté termínované vklady (ERB Bank, J&T Banka).

Question 12

⭐ Konverze měn a použité kurzy

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - o jakou banku se jedná?

	Obecně se při konverzi měn používá kurz banky ze dne, kdy byla transakce provedena/zaúčtována (nikoliv ze dne zadání příkazu). Příklad: pokud zadáte příkaz k úhradě dnes večer a platba bude odeslána (odepsána z účtu) zítra, použije se zítřejší kurz. Při platbě kartou se platby zaúčtovávají až s několikadenním zpožděním (předběžná blokace se provádí dle aktuálně dostupného kurzu a finální zúčtování až s kurzem ze dne, kdy byla platba zaúčtována).

Question 13

⭐ Kdy zaniká stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	po doplacení úvěru účet automaticky nezaniká, ale stavební spořitelny mají možnost kdykoliv po uplynutí 6 let od uzavření stavebního spoření účet ukončit (se standardní 3 měsíční výpovědní lhůtou). Takto spořitelny cíleně ruší zejména starší smlouvy, uzavřené za výhodnější podmínek, než jaké nabízejí dnes.

Question 14

⭐ Bezplatná kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji kreditní kartu od ZUNO (bez poplatků za vedení, úrok 20,99%, standardní bezúročné období až 55 dní). Banka vyžaduje i zřízení běžného účtu, ale ten vede také kompletně zdarma (a není třeba ho používat).

Question 15

⭐ Účet pro imobilního seniora

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - doporučuji v této věci kontaktovat přímo banku, u které chcete účet zřídit.

	Nicméně, nebylo by jednodušší založit účet online u banky, která pošle zdarma kurýra s podpisem smlouvy až k vám domů? Banka, která nabízí vedení účtu kompletně zdarma a bez podmínek? Zkuste Equa bank. Místo plné moci a ustanovení dispozičního práva je mnohem jednodušší účet v případě potřeby ovládat přes internetbanking. Vaší dceři stačí znát přihlašovací heslo a uvést svůj telefon pro potvrzovací SMS místo telefonu babičky (která asi internetbanking stejně nebude používat).

Question 16

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	šeky v tuzemsku proplácí jen několik málo bank a za poměrně tučnou provizi. Konkrétně Citibank šeky proplácí pouze svým klientům a pouze na jejich běžný účet u ni vedený (tedy ne v hotovosti) za poplatek 650 Kč.

Question 17

⭐ Více spořících účtů u jedné banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše ani jiná banka, ale poradenský portál - o jakou banku se jedná?

	Obecně je možné mít libovolný počet spořících účtů u všech bank. Výjimku tvoří pouze bonusově úročené účty (obvykle s úrokem 0,7%-1,5%), které banky úročí takto velkoryse jen do určité výše (např. 250 000 Kč). Takovýto účet je možné mít u banky vždy pouze jeden.

	Zajímavé řešení Vašeho problému nabízí např. Air Bank, kde si sám můžete přes internetbanking k účtu založit až 10 virtuálních obálek a dokonce si je i pojmenovat (na dovolenou, na Vánoce, na auto, atd.).

Question 18

⭐ Úvěr ze stavebního spoření a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

	z jakékoliv hypotéky či úvěru ze stavebního spoření, které slouží k uspokojená vlastních bytových potřeb (koupě, výstavba, rekonstrukce), je možné odečíst zaplacené úroky od základu daně. Pokud Vám zaměstnavatel nechce vyhovět, nechte si od něj vystavit Potvrzení o zdanitelných příjmech (POZP) za minulý rok a podejte si daňové přiznání sama. Pokud by finančnímu úřadu (FÚ) něco chybělo (chtěl čestné prohlášení, faktury, atd.), dodáte to přímo FÚ. V tom není problém. 

	Za odmítnutím zaměstnavatele vidím spíše jeho neochotu vystavit se riziku možné diskuze s FÚ.

Question 19

⭐ 350 000 Kč na 6 měsíců

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, úplata 17 500 Kč za půjčených 350 000 Kč na 6 měsíců je přiměřená. Je to ekvivalent úroku 10% p.a.

Question 20

⭐ mKonto

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude třeba navštívit osobně pobočku a heslo do internetbankingu si nechat vyresetovat. 

	Mimochodem, nebyl by lepší běžný účet od Equa bank? Na rozdíl od mBank má Equa neomezené výběry z bankomatů všech bank a nepožaduje plnění žádné podmínky (u mBank je povinná měsíční útrata kartou, jinak budete platit za kartu 29 Kč/měsíc).

Question 21

⭐ Poplatek za vklad hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	v sazebníku ČSOB je vklad do 1 mil. Kč zdarma a neuvádí se žádný poplatek za zpracování hotovosti (přepočet mincí). V sazebníku Poštovní spořitelny je poplatek za vklad dle typu účtu 8-50 Kč a poplatek za zpracování hotovosti 0-50 Kč.

	Osobně se Vám divím, proč jste u banky, která má mnohostránkový a nepřehledný sazebník a vybírá poplatky za kde co. Co zkusit třeba Fio banku? Vedení běžného účtu kompletně bez poplatků a podmínek, vklad hotovosti samozřejmě taktéž zdarma.

Question 22

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	navštivte nejbližší pobočku KB a požádejte o zrušení účtu. Účet bude zrušen během následujících týdnů po zaúčtování všech potenciálně doposud nezaúčtovaných plateb z debetní karty.