Question 1

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud akciovému trhu plně nerozumíte či ho bedlivě nesledujete, doporučuji se všem těmto produktům (jako Prémiový akciový vklad) vyhnout a raději se spokojit s obyčejným spořicím účtem. Mnohdy obyčejný spořicí účet či terminovaný vklad na 2,5 roku (doba trvání Prémiového akciového vkladu od ČS) Vám vynese u lepší banky stejně či více než produkty, kde je výnos navázán na vývoj různých podkladových aktiv.

	U ročních terminovaných vkladů je možné dosáhnout úroku 2% (ANO SD, JT Bank, Evropsko-ruská banka), která budete mít jistá a to s omezením dispozice pouze na 1 rok. U Prémiového akciového vkladu bude výnos nejspíše podobný, a to bez garance výnosu a s omezením dispozic peněz na 2,5 roku.

Question 2

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	do účelového úvěru lze zahrnout prakticky veškeré náklady na rekonstrukci exteriéru i interiéru, konkrétně např. tyto položky: svislé a vodorovné konstrukce, střecha, okna, podlahy, dveře, topení, ale i třeba kuchyňskou linku či vestavěný nábytek.

	Nicméně v dnešní době moderní banky již nerozlišují spotřebitelské úvěry na účelové a neúčelové, takže je to v podstatě jedno. Doporučuji např. Air-Bank, Equa Bank či ZUNO Bank, kde všude Vám nabídnou úrok kol 10% a úvěr zcela bez poplatků (stejně jako např. běžný účet).

Question 3

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak s bankou na Mallorce Vám bohužel neporadím, ale ohledně banky v Čechách pro příjem plateb ze zahraničí ano. Neboť je Mallorka členem SEPA, bude platba velmi levná. Pro příjem peněz v Čechách doporučuji mBank nebo ZUNO Bank - u obou bank je příchozí SEPA platba ze zahraničí zdarma stejně jako vedení účtu. Kdyby platbu nešlo z Mallorcy odeslat jako SEPA ale pouze jako standardní zahraniční, volte ZUNO (zde jsou i tyto příchozí platby zdarma).

	Žádná česká banka nepůsobí zároveň na Mallorce, takže si to bude chtít na místě otevřít účet pro odesílání peněz u tamější banky - určitě tam najdete aspoň jednu banku, která bude nabízet stejně jako ZUNO či mBank bezplatné vedení účtu a SEPA platby za 1 EUR.

Question 4

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Má rada je naprosto jednoznačná - neproste svoji současnou banku o odpuštění poplatku za vedení účtu při splnění mnoha podmínek (byl by Vám stejně odpuštěn jen ten poplatek za vedení účtu a dále byste platila mnoho dalších poplatků za tzv. účetní položky a jiné nesmysly). 

	Místo toho si raději založte účet rovnou u banky, která nabízí běžný účet včetně jeho provozu (platby, karta, internetbanking) zcela bez poplatků a to všem a bez podmínek. Vybírejte mezi mBank, Air-Bank, FIO Bankou a ZUNO Bank (platí se jen za výběry z bankomatů, vše ostatní je zcela bez poplatků). Alternativně můžete volit Equa Bank, kde je nutné splnit podmínku aktivního využívání účtu (jsou běžně dosažitelné, např. příjem min. 10 000 Kč nebo 5x měsíčně zaplatit kartou, atd.), ale zato máte i ty výběry ze všech bankomatů zcela zdarma.

Question 5

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	výměně poškozených bankovek se detailně věnuje náš červnový zpravodaj zde, konkrétně druhá část.

	Přijde na to, jak moc je bankovka poškozená (tzv. standardně či nestandardně, detaily v našem článku). Standardně poškozené bankovky Vám vymění jakékoliv banka na libovolné pobočce zcela bez poplatku (je to jejich povinnost). S nestandardně poškozenou bankovkou bude nejlépe se vypravit přímo do pobočky České národní banky, kde bude bankovka podrobena podrobné expertíze a dle míry poškození dostanete adekvátní náhradu.

	Pokud by byla bankovka vlivem rozkousání např. rozdělena na tři a více částí, ze kterých ale lze stále složit min. 75% původní plochy bankovky, obdržíte plnou náhradu. Pokud bude chybět více plochy bankovek, dostanete nižší náhradu - toto opatření je zde od toho, aby nešlo cíleně "stříhat bankovky" na menší části a dostat tak větší náhradu, než kolik bylo původních bankovek.

Question 6

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	Equa bank je velmi dobrá banka pro příjem peněz ze zahraničí mimo EU, neboť si účtuje bezkonkurenčních 29 Kč za každou takovouto příchozí platbu (lepší podmínky má jen ZUNO, která to má za ještě lepších 0 Kč - všechny ostatní banky si účtují výrazně více). Tedy pro příjem peněz ze zahraničí ZUNO nebo Equa.

	Dále bych doporučil si otevřít běžný účet u FIO Banky (zcela bez poplatků a podmínek min. obratu), která jako jediná nízkonákladová banka na pobočkách pracuje s hotovostí. Výběr v CZK nad 1 000 Kč je zde zdarma, ale výběr EUR či USD je zpoplatněn 0,5 % z vybírané částky (min. 75 Kč, max 250 Kč). Obecně výběr EUR/USD mají ale zpoplatněné všechny banky (za práci s hotovostí se zkrátka platí, to nejde dělat optimalizací systému bez nákladů). Krok 2 by tedy byl bezplatný převod z Equa/ZUNO do FIO a zde výběr hotovosti (ale je třeba si spočítat, zda se to vyplatí oproti převodu na CZK u banky s vidinou horšího kurzu oproti směnárnám).

	Třetím krokem (v případě že se krok 2 vyplatí) by byla návštěva směnárny Exchange.cz s vytištěným kuponem na VIP kurz, která nabízí nejlepší kurzy v ČR.

Question 7

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	převod jakéhokoliv úvěru na jinou osobu možný je, pokud je druhá osoba stejně či více bonitní než Vy nyní.

	Překlenovací úvěr je možné převést k jiné instituci (stavební spořitelně/bance), resp. ho u této instituce tzv. refinancovat, ale bude záležet na Vašich podmínkách u úvěrové smlouvy, jestli budete muset platit poplatek (a jak velký) za předčasné splacení úvěru či nikoliv. Stavební spořitelny jsou bohužel přímo pověstné všemožnými sankčními poplatky za refinancování úvěrů u konkurence (úvěry nemají zdaleka nejvýhodnější, tak se snaží odchodům klientů všemožně bránit).

Question 8

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	chcete si půjčit jako fyzická (na sebe) nebo právnická (na firmu/jako OSVČ) osoba?

	Kolik si chcete půjčit?

	Začínající podnikatel (právnická osoba) potřebuje buď hodně dobrý business plán nebo velkou zástavu/ručitele. Můžete-li zastavit nemovitost, máte vyhráno a půjčí Vám téměř všechny banky/záložny a to ještě velmi ochotně. Pokud máte kvalitní business plán, bude úrok vyšší a banky se budou přesvědčovat hůře. Pokud nemáte ani jedno, bude nejlepší si půjčit jako fyzická osoba, neboť začínajícímu podnikateli bez kvalitního business plánu a zástavy nikdo nepůjčí (je to pro banku velké riziko).

Question 9

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	možné to je, ale rozhodně to nedoporučuji - v Čechách by byla půjčka v CZK a Váš plat na Slovensku je v EUR. Momentálně je kurz CZK/EUR na minimum (cca 27,5 CZK/EUR) a v budoucnu bude kurz růst až na 24-25 CZK/EUR což znamená, že pokud si dnes půjčíte 1000 EUR bud Váš dluh nyní v CZK 27 500 a za dva roky budete teoreticky na jeho splacení potřebovat 1 100 EUR při kurzu 25 CZK/EUR díky očekávané 10% apreciaci (po skončení intervencí ČNB). 

	Podobný problém potkal nemálo Maďarů, kteří si půjčili místo v HUF v zahraničních měnách, HUF pak deprecioval a dluhy rostly.

Question 10

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto v pořádku rozhodně není, je to nesmysl. Banka nemá proč požadovat občanku příjemce peněz. Svoji občanku (či její scan) nikdy nikomu nedávejte - lze to velmi snadno zneužít (někdo si na Vás vezme úvěr, atd.). O jakého "přítele" se jedná - není to spíš zas jeden z typických internetových podvodů?

Question 11

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka ani pojišťovna, ale pouze poradenský portál. Jak jste pojištění uzavřela (na pobočce, po telefonu, atd.)? Při standardním uzavření smlouvy na pobočce smlouvu klient obdrží ihned po jejím uzavření.

Question 12

⭐ Dobírka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Kód 2310 náleží ZUNO Bank, ale ani tam Vám bohužel majitele účtu neprozradí (z důvodu zachování bankovního tajemství). Transakci zrušit nelze (nákup na dobírku od neznámého zdroje je vždy velké riziko), ale v tomto případě máte přesto štěstí v neštěstí, neboť díky číslu účtu může policie pachatele dohledat (policii jméno majitele účtu už banka sdělit musí - kdyby si pachatel peníze vyzvedl v hotovosti a nenechal si je poslat na účet, dohledatelný by nebyl). Vše tedy oznamte policii a podejte trestní oznámení - dále to bude věcí policie.

Question 13

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka neomezuje výši možné konsolidace - strop je dán pouze Vaší schopností splácet, tedy bude záležet na výši Vašeho příjmu a době splácení konsolidovaného úvěru.

Question 14

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet v ukrajinských hřivnách (UAH) bohužel žádná banka ani družstevní záložna v Čechách nenabízí.

Question 15

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál. Všechny banky musí ze zákona uchovávat data o platebním styku zpětně za 10 let (a téměř všechny banky data uchovávají data i dále do minulosti nad tuto hranici), tedy s dohledáním nebude problém. 

	Nejjednodušší je vytisknout si výpis sama za dané období pomocí internetbankingu z pohodlí domova. Za stejnou službu na pobočce zaplatíte poplatek kolem stokoruny (dle banky).

Question 16

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál. OSSZ stačí předložit smlouvu o zřízení účtu (či jiný dokument), ze kterého plyne, že je účet Váš. Pokud smlouvu nemáte, bude třeba zajít na pobočku a nechat si vystavit potvrzení o vedení účtu (za toto si některé banky účtují poplatek).

Question 17

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	ono dopravit na druhou stranu zeměkoule 150-250 USD je zhruba stejně náročné jako tam poslat desetkrát či stokrát tolik - proto budou poplatky za odeslání/přijetí 150-250 USD přes banku vždy velké poměrně ku takto malé odesílané částce. 

	Velké banky (KB, ČS, ČSOB, atd.) si účtují % z plateb (nejčastěji 0,7-1%, ovšem min 220-250 Kč za odchozí platbu a o něco málo méně za platbu příchozí). Rozumnější podmínky nabízí FIO Banka (200 Kč odchozí platba, 100 Kč příchozí), kde máte navíc vedení běžného účtu pro firmu zdarma (včetně všech tuzemských transakcí).

	Pokud byste netrval na firemním účtu (účet by mohl být veden na fyzickou osobu), pak bych doporučil ještě Air-Bank (100 Kč/100 Kč) či pro čistě příchozí platby ZUNO Bank (0 Kč za příchozí platby, ale nemalých 280 Kč za platby odchozí).

	Debetní kartu Vám vydají všechny banky (velké banky za poplatek, malé banky Air-Bank, FIO, ZUNO bez poplatku). Za samotné vedení účtu opět zaplatíte poplatky u velkých bank, malé banky bez poplatků. Není nezbytně nutné mít devizový účet - odchozí a příchozí platby je možné automaticky konvertovat z CZK na USD či jinou měnu při odesílání/přijímání platby.

	Alternativním řešením je "Paypal" (nebankovní systém mezinárodních plateb), kde se platí obvykle 3-5% (bez fixního minima) z platby. Toto je vhodné zejména pro velmi malé částky (u 150-250 USD je to už srovnatelné s levnějšími bankami).

Question 18

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku? Některé banky karty rozesílají poštou, u jiných je třeba zajít na pobočku (přesnou lokaci pobočky lze obvykle s bankou dohodnout).

Question 19

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet lze zrušit zcela bezplatně bez jakýchkoliv sankcí.

Question 20

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto Stavební spořitelna České spořitelny u úvěry ze stavebního spoření nenabízí.

Question 21

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	internetbanking k dětskému účtu (pouze pasivní přístup, tedy je náhled na zůstatek - nelze provádět platby) nabízí např. Komerční banka a Česká spořitelna. Aktivní internetbanking do 15 let věku nenabízí žádná banka. Obecně dětské účty nabízí málo bank, tedy zde není bohužel velká konkurence/výběr.

Question 22

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	u platebních terminálů bohužel není moc velká konkurence (na rozdíl od jiných produktů pro fyzické osoby jako běžné účty, atd.) - v zásadě je nabízejí pouze velké banky jako Komerční banka, Česká spořitelna, UniCredit Bank, atd. a všechny mají "základní ceníkové ceny" (dle obratu) téměř identické. Nicméně je zde možnost se pokusit dojednat individuální podmínky a argumentovat stylem "konkurence mi individuálně nabídla lepší cenu". Záleží na výši očekávaného obratu, který půjde přes karty (a kolik času chcete věnovat oběhávání bank), ale nejlepší by bylo postupně obejít všechny tři výše zmíněné banky s argumentem "konkurence" a čekat, kdo dá lepší nabídku.