Question 1

⭐ Hypotéka na stavbu RD a odložení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku začínáte splácet až po plném dočerpání úvěru. Nejedná se o nic mimořádného, není pro to žádný speciální termín, jde o standard. V průběhu čerpání běžně splácíte pouze úroky z vyčerpané částky.
Příklad: Hypotéka na stavbu RD 3 mil. Kč na 30 let, měsíční splátka 11 000 Kč (úrok 5 000 Kč, úmor 6 000 Kč). Začnete stavět v březnu 2021, každý třetí měsíc načerpáte 1 mil. Kč na proplacení faktur stavební firmě, úvěr dočerpáte v prosinci a následující měsíce (leden 2022) začínáte splácet 11 000 Kč měsíčně. Po vyčerpání prvního milionu hradíte pouze úrok (1 700 Kč/měsíc) a po vyčerpání druhého milionu 3 400 Kč/měsíc. 
Doporučuji náš článek Hypotéka na stavbu domu.

Question 2

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
takto vysouzené plnění by bylo mimořádným příjmem, které by bylo třeba odevzdat ins. správci.

Question 3

⭐ Insolvence a zpronevěra

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc a nechat vše posoudit právníkem. Zrovna pro zpronevěru (čili krádež peněz) by ins. soud oddlužení povolit nemusel (stejně jako se zamítají žádosti o oddlužení v případě úvěrových podvodů).

Question 4

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud bylo ins. řízení zahájeno po 6/2019, pak Vám pro úspěšné oddlužení stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč po dobu 5 let.

Question 5

⭐ Mohu zatajit příjmy v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci musíte všechny příjmy hlásit ins. správci. Zatajením příjmů porušujete pravidla insolvence. Osobní bankrot by Vám tak mohl být ukončen pro nepoctivý záměr.

Question 6

⭐ Banka mi zrušila termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat vaši banku a poptat se, kde se peníze momentálně nacházejí a jak požádat o jejich výplatu. Stav peněz na účtech doporučuji kontrolovat online přes internetbanking ideálně jednou měsíčně (přinejhorším jednou ročně). Opravdu není dobrý nápad nechat své peníze někde ležet roky bez kontroly (produkt Vám může skončit či být zrušen a všeobecná promlčecí lhůta činí pouhé 3 roky).

Question 7

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může zablokovat i účet, na kterém se nachází nezabavitelná část výplaty či sociální dávky. Dlužník pak může podat vylučovací žalobu a domáhat se navrácení těchto peněz. Od dubna 2021 bude možné vše řešit chráněným účtem, o který bude moci klient se zablokovaným účtem požádat svou banku (schválení do 30 dnů).

Question 8

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
na účet Vám více než nezabavitelné minimum z výplaty přijít nemůže (vše nad tuto hranici srazí mzdová účtárna). Pro exekutory bude chráněný účet nedoknutelný. Původ a oprávněnost dluhu exekutor neřeší (on pouze vymáhá soudem posvěcenou částku).

Question 9

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve je třeba si založit běžný účet. Statut chráněného účtu se bude přiznávat pouze zablokovaným účtům, tedy pokud by došlo ze strany exekutora k blokaci účtu, bylo by možné si následně požádat o statut chráněného účtu.

Question 10

⭐ Insolvence a trestný čin

Accepted Answer

Dobrý den,
určité dluhy v rámci insolvence prominout nelze (např. náhrada za újmu na zdraví). Soud taktéž nepovolí insolvenci v případě, pokud by se jednalo o nepoctivý záměr (dluhy by pocházely např. z úvěrového podvodu). Doporučuji vše konzultovat s právníkem.

Question 11

⭐ Jak mám sepsat kupní smlouvu?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc (advokát, notář). Právník Vám za relativně malou úplatu (obvykle do 10 000 Kč) vše vysvětlí, připraví kupní smlouvu a smlouvu o úschově a zajistí úschovu peněz a kupní smlouvy s ověřenými podpisy. Prodej nemovitosti a předčasné splacení hypotéky nahlaste své bance a domluvte se na dalším postupu.

Question 12

⭐ Mohu si vyplácet zisk z firmy?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve své firmě se můžete zaměstnat (vyplácet si mzdu) i si coby majitel firmy vyplácet zisk. Jsou to dva běžné způsoby, jak si majitelé firem vyplácejí peníze. Je pouze na Vás, jakou variantu si zvolíte. Firma (s.r.o.) účetnictví vést musí.

Question 13

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
jednorázový dar (nebo bonus vedoucí k zisku) ve výši 260 Kč danit nemusíte.
Chcete-li znát více detailů na téma kryptoměn a daní, můžete si je prostudovat v našem článku s kompletním návodem na zdanění kryptoměn.

Question 14

⭐ Potřebujeme hypotéku, ale nemáme vlastní úspory

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit na hypotéku max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Zbylých 10-20% je tak třeba financovat z vlastních zdrojů nebo bance ručit za úvěr ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Vlastní úspory není možné nahradit jiným úvěrem (to by bylo proti smyslu opatření, kdy by dlužník měl nést 10-20% rizika).

Question 15

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš přístup "raději splácet na hypotéku vlastní domek než utrácet za nájem" se mi líbí, je to velmi odpovědné. Manžel by měl s příjmem 25 000 Kč hypotéku ve výši 2 mil. Kč získat (splátka vychází na cca 7 500 Kč měsíčně - viz naše hypoteční kalkulačka). Bez zúženého SJM budete tak jako tak žádat o hypotéku coby manželé společně, ovšem Vy pravděpodobně s nulovým příjmem. Manželovi pravděpodobně taktéž neuznají příjem od Vás z důvodu střetu zájmů.

Question 16

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
1) Oslovit konkurenci ano, ale všeho s mírou - každá žádost o refinancování hypotéky se Vám propisuje do registrů. Proto je lepší kontaktovat nezávislého hypotečního poradce, kteří Vám všechny nabídky porovná a ve finále osloví pouze jednu Vámi zvolenou banku. 
2) Nárok na odhad nemáte.
3) Cítíte-li se podvedeni resp. nelíbí-li se Vám přístup vaší banky, refinancujte hypotéku u konkurence k datu konce fixace úrokové sazby zcela bez sankce.

Question 17

⭐ Penzijní spoření a výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li u penzijního připojištění sjednanou výsluhovou penzi, pak budete moci požádat o částečnou výplatu peněz (až do výše úspor alokovaných na výsluhové penzi). Peníze Vám mohou být vyplaceny formou renty nebo jednorázově. 
U jednorázové výplaty se daní sazbou 15% výnosy připsané fondem a příspěvky zaměstnavatele. Pokud byste nepotřebovala peníze ihned, můžete zvolit doživotní rentu. Obecně platí, že čím delší vyplácení renty, tím nižší zdanění.

Question 18

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
chráněný účet bude možné založit nejdříve v dubnu 2021. Vámi uvedené sociální dávky postižitelné nejsou. Nemáte-li jiný majetek ani příjmy, nemá Vás exekutor jak postihnout.

Question 19

⭐ Dohledání údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
banky ze zákona archivují data min. 10 let, tedy data mladší 10 let dohledat půjdou. Kontaktujte prosím vaši stavební spořitelnu.

Question 20

⭐ DPP a daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, manželka daňové přiznání podat může a bude to pro ni výhodné (u DPP příjmu do 68 000 Kč dostane zpět celou srážkovou daň). Doporučuji náš článek Jak vyplnit daňové přiznání.

Question 21

⭐ Dispoziční právo k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
jeden z manželů může být majitelem účtu a druhý disponentem (nemohou být dva disponenti a žádný majitel). Úmrtí disponenta nemá na majitele účtu žádný vliv. Naopak v případě úmrtí majitele zaniká disponentovi jeho právo s účtem nakládat. 
Manželům doporučuji mít 2 běžné účty (každý svůj), aby v případě úmrtí jednoho druhý nezůstal bez peněz.

Question 22

⭐ Daňové slevy bez příjmu?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste v roce 2020 neměla žádné zdanitelné příjmy, pak jste neplatila žádné zálohy na daň z příjmu a není jak využít daňové slevy za hypotéku ani životní pojištění (pro uplatnění slev je nutné mít dostatečné příjmy a z nich odvádět zálohy na daň). Nevyčerpané slevy se nepřevádí do následujícího roku.