Question 1

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	
		garantovanost vkladů: ano, vklady u všech bank v tuzemsku jsou pojištěny na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (tedy zhruba 2,7 mil. Kč). Tedy až do oněch 2,7 mil. Kč je to zcela bezrizikové. Jinak v ČR žádná banka nezkrachovala od dob Union Banky (2003), tuzemský bankovní sektor je ve výborné kondici (což nám závidí mnohé západní země). Když už by nějaká banka zkrachovala, tak si umím představit, jak Fond pojištění vkladů (FPV) vyplácí náhradu u menší banky v řádu miliard korun. Ale jde zcela mimo mé představy, jak by se lidem vyplácela náhrada v případě krachu velké banky - protože tolik peněz by FPV dohromady nikdy nedal.
	
		sankce za zrušení podílových fondů: prostudujte důkladně smlouvu, ale pokud jste jim neposlala doposud žádné peníze, sankce bude nulová
	
		volba banky: pro běžný účet bych do užšího výběru zařadil Equa bank a Fio banku. Obě banky se liší jen výběry z bankomatů (Equa neomezeně, Fio dává 10 výběrů zdarma, ale jen ze své sítě bankomatů) a pobočkami (Equa - málo poboček a všechny bezhotovostní, Fio - více poboček a všechny hotovostní). Z mého pohledu je lepší Equa, protože pobočky nejsou třeba - i smlouvu o sjednání účtu za Vámi banka pošle zdarma kurýrem až domů a vše ostatní jde řešit již jen přes internetbanking. Čím méně lidského faktoru při jednání na pobočkách, tím lépe (je to pro Vás pohodlnější vše vyřizovat z pohodlí domova a stroj nechybuje).
	
		družstevní záložny: od loňského roku došlo ke změně pojištěnosti vkladů - dříve to bylo pro záložny 100% jako u bank, ale nově je to jen 90% (resp. 10% z vkladu musíte vložit do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny). Na druhou stranu třeba ona Vámi zmíněná ANO SD má zcela bezkonkurenční úroky. Tedy něco za něco - vyšší úrok = vyšší riziko v tomto případě. Rozhodnutí je na Vás. Obecně peníze do 0,5 mil. Kč bych radši držel v bankách na spořících účtech s úrokem kol 1% (Equa 1,25% do 200 000 Kč při používání běžného účtu, dále až 250 000 Kč lze uložit do Air Bank za 0,9% bez nutnosti mít u nich účet - účet lze otevřít plně online, na pobočku netřeba chodit)

Question 2

⭐ Regulovaná nebo registrovaná banka?

Accepted Answer

Dobrý den,

	při rozkliknutí každé položky v seznamu sledujte kolonku "typ oprávnění k činnosti":

	
		licence -  regulovaný subjekt
	
		notifikace - registrovaný subjekt

Question 3

⭐ Seznam regulovaných subjektů

Accepted Answer

Dobrý den,

	seznam regulovaných subjektů je k dispozici na webu ČNB. Seznam bank, které jsou pojištěny v tuzemsku, je k dispozici na webu Fondu pojištění vkladů (pojištěny jsou ze zákona všechny vklady, jen některé v tuzemsku a některé v zahraničí). Seznamy nemusí být a nejsou identické.

Question 4

⭐ Kontakt na majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka Vám bohužel nemůže sdělit tyto informace o majiteli účtu. Jméno, adresa, email či jiné kontaktní údaje - to vše je chráněno bankovním tajemství.

Question 5

⭐ Mezinárodně známá banka pro firmu

Accepted Answer

Dobrý den,

	tento dotaz jsme už řešili zde pod číslem 2559.

	Chcete-li mezinárodně známou banku, budete si za to bohužel muset připlatit - bankovní služby tam dostanete identické jako u méně známé banky, jen za násobnou cenu. Zejména platební styk se zahraničím Vás u známé banky bude poměrně bolet, protože zatímco u méně známých bank přijde jedna SEPA platba do 25 Kč/platba (a ostatní typy zahraničních plateb do 100 Kč/platba), u známějších bank se platí základ 150-250 Kč + % z každé platby (obvykle 0,5%).

	Podmínky u podnikatelských úvěrů (kontokorentů) jsou vždy individuální a jsou výsledkem vyjednávání mezi vámi a bankou.

	Trváte-li na mezinárodně známé bance, doporučuji Komerční banku (ze skupiny Société Générale).

Question 6

⭐ Pronájem platebních terminálů

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka ani jiný provozovatel platebních terminálů ale poradenský portál. Pro pronájem POS doporučuji využít nabídky polského Paymenta (z každé transakce si berou jen 0,45%).

Question 7

⭐ Pronájem platebních terminálů

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro pronájem platebních terminálů (POS) doporučuji využít nabídku Paymenta (platebniterminaly24.cz).

Question 8

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro fyzické osoby doporučuji běžný účet od Equa bank (vše zdarma bez podmínek  včetně výběrů z bankomatů cizích bank), pro právnické osoby pak Fio banku (která nabízí PO to samé co Equa mimo výběrů z cizích bankomatů). U obou bank je samozřejmostí i bezplatné vedení cizoměnových účtů či debetní karty.

	Kontokorent nabízí pouze Fio (Equa nikoliv), ale doporučuji se bez něj raději zcela obejít. Pojištění asistenčních služeb či jiná doplňková pojištění k debetní kartě z lidí tahají pouze peníze a nejsou téměř pro nikoho výhodná. Nabízejí to obě banky, ale opět je lepší se tohoto vyvarovat.

Question 9

⭐ Jméno majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka Vám bohužel nemůže sdělit jméno majitele účtu, kam posíláte peníze (v rámci zachování bankovního tajemství).

	O jakou smlouvu se jedná? Teoreticky je jedno, komu účet patří. Vy jste obecně ve smlouvě vázána uhradit peníze na účet ve smlouvě uvedený (ne někomu konkrétnímu). Resp. toto by ještě byla akceptovatelná úvaha pro vztah dvou fyzických osob. Na poli právnických osob je vyžadováno potvrzení o majiteli účtu (opatření proti praní špinavých peněz) před provedení první kontraktuálně sjednané platby.

Question 10

⭐ Výměna mincí - poplatek

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Do 100 ks mincí banky obvykle peníze vyměňují zdarma, dále za poplatek (doporučuji např. Fio banku, která si účtuje jen 20 Kč za každých 50 ks mincí nad 100 ks). Proto bych případně radil neměnit naráz více než 100 mincí či peníze utrácet postupně při nákupech.

Question 11

⭐ Akcie versus družstevní podíl

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkujeme za Vaši přízeň.

	Ohledně likvidity a dalších specifik, jsou rozdíly mezi družstevním členským vkladem a akciemi. Členský vklad je Váš podíl v družstvu - v případě ukončení Vašeho působení v družstvu (či jinak - dle stanov družstva) můžete svůj podíl družstvu prodat (resp. družstvo ho musí od Vás odkoupit). Cena se odvíjí od aktuální hodnoty družstva.

	V případě akcií vlastníte cenné papíry akciové společnosti, které mohou (ale nemusí) být veřejně obchodovatelné na burze. Jsou-li akcie veřejně obchodovatelné na burze, lze je obvykle prodat za aktuální tržní cenu. Nejsou-li akcie veřejně obchodovatelné, musíte si případného kupujícího hledat sám (není zde žádný market maker garantující likviditu).

Question 12

⭐ Transformace záložny na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	při transformaci družstva (záložna) na akciovou společnost (banka) se členský vklad přemění na akcie. Vklady v bankách jsou pojištěny stejně jako v záložnách - na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,7 mil. Kč). K žádné ztrátě členského či regulérních vkladů dojít nemůže.

	Ohledně data transformace, myslím, že pro Creditas to stále není na pořadu dne. Zatím se tato transformace před lety úspěšně povedla jen Fio a nyní k ní má nejblíže Moravský peněžní ústav (který na ni roky usilovně pracuje).

Question 13

⭐ Úmrtí majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	po úmrtí majitele účtu dochází k blokaci účtu (po doručení úmrtního listu bance či výzvě notáře) až do momentu vyřešení dědictví notářem (i proto důrazně nedoporučuji společné účty). Nicméně dochází pouze k blokaci, žádné peníze nemůžou nikam mizet. Doporučuji přes internetbanking neprodleně zkontrolovat pohyby na účtu/kam ony peníze zmizely - jestli je někdo podvodem někam nepřevedl.

Question 14

⭐ Změna banky - kodex mobility

Accepted Answer

Dobrý den,

	službu "Změna banky", která je založená na tzv. kodexu mobility České bankovní asociace, je možné využít i bez nutnosti rušit starý účet.

Question 15

⭐ Čínská nebo turecká banka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv - žádná taková banka v tuzemsku neoperuje. Bank of China je jediná a navíc u nás otevřela svou pobočku teprve loni na podzim.

Question 16

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte pravdu, šeky u nás proplácejí pouze větší banky a za nemalou úplatu - zkuste třeba KB nebo ČSOB (netřeba být jejich klientem).

Question 17

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro běžný účet doporučuji Equa Bank v případě, že nepotřebujete na přepážkách pracovat s hotovostí (vklady/výběry) a vystačíte si s bankomaty. Odměnou Vám bude kompletně bezplatné vedení účtu včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank. Pakliže potřebujete hotovostní přepážky, volte Fio banku (také vše zdarma a bez podmínek mimo výběrů z cizích bankomatů). 

	Ohledně spoření, částky zhruba do 0,25 mil. Kč doporučuji uložit na spořící účet bez výpovědní lhůty (Equa Bank 1-1,5%), Air Bank 0,9%, Sberbank 0,93%. Vyšší částky pak na jednoleté termínované vklady (ERB Bank, J&T Banka).

Question 18

⭐ Konverze měn a použité kurzy

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - o jakou banku se jedná?

	Obecně se při konverzi měn používá kurz banky ze dne, kdy byla transakce provedena/zaúčtována (nikoliv ze dne zadání příkazu). Příklad: pokud zadáte příkaz k úhradě dnes večer a platba bude odeslána (odepsána z účtu) zítra, použije se zítřejší kurz. Při platbě kartou se platby zaúčtovávají až s několikadenním zpožděním (předběžná blokace se provádí dle aktuálně dostupného kurzu a finální zúčtování až s kurzem ze dne, kdy byla platba zaúčtována).

Question 19

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,

	šeky v tuzemsku proplácí jen několik málo bank a za poměrně tučnou provizi. Konkrétně Citibank šeky proplácí pouze svým klientům a pouze na jejich běžný účet u ni vedený (tedy ne v hotovosti) za poplatek 650 Kč.

Question 20

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	změna banky je dnes velmi jednoduchá díky tzv. kodexu mobility. Stačí u nové banky podepsat "žádost o změnu banky" a nová banka vše vyřídí s vaší starou bankou, převede Vám všechny trvalé příkazy, inkasa, SIPO a další nastavení účtu. Na Vás pak bude jen nové číslo účtu předat správě sociálního zabezpečení pro zasílání důchodu.

	Banky jako Poštovní spořitelna spoléhají přesně na tento strach klientů ze změny (na který, jak sám na sobě vidíte, většina klientů slyší), a proto je nic nenutí zlepšovat služby.

	Kartou plaťte a peněz u sebe noste co nejméně - snižuje tak výrazně riziko krádeže.

Question 21

⭐ Stížnost na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše ani jiná banka, jsem poradenský portál - Vaši zpětnou vazbu doporučuji směřovat přímo vaší bance (aby měla příležitost se dozvědět, co si o ni zákazníci myslí). Mimochodem, o jakou se jedná banku?

	Na trhu je přes 30 bank, které Vám ochotně (a mnohdy zcela bez poplatků a podmínek) povedou běžný účet. Pracujete-li na přepážkách s hotovostí (vybíráte/ukládáte hotové peníze), doporučuji Fio banku. Pokud hotové peníze na přepážkách nevkládáte a výběry provádíte kartou přes bankomat, doporučuji Equa bank. Obě banky nabízí vedení účtu bez poplatků a podmínek (Equa bank na pobočkách nepracuje s hotovostí, ale zase nabízí neomezené bezplatné výběry z bankomatů všech bank). U obou bank ani není nutné chodit kvůli sjednání účtu na pobočku - zdarma Vám pošlou kurýra se smlouvou k podpisu až domů. Equa bank nabízí i velmi slušné spoření (1-1,5% bez výpovědní lhůty). U obou bank už nebudete muset pobočku nikdy navštívit - vše lze vyřídit online přes internetbanking. Přeplatek za elektřinu si lze zdarma nechat zasílat na účet (už nebude muset se složenkami na poštu).

	Dejte sbohem bance, která po Vás chce za všechno poplatky, nechává Vás trpět hlady a ještě má nefunkční systém.

Question 22

⭐ Přehled poboček

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou banku se jedná? Přehled poboček pro každou banku je k nalezení na profilu banky - např. pro Českou spořitelnu zde. Běžný účet doporučuji od Equa bank, která jako jediná nabízí vše skutečně bez poplatku a podmínek (včetně výběrů z bankomatů libovolných bank). Pobočka ve vašem městě není nutná, vše lze zařídit online (na pobočku už nebudete muset kvůli ničemu chodit). Banka smlouvu k podpisu pošle zdarma kurýrem až k Vám domů.