Question 1

⭐ Cizoměnová hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
hypoteční úvěr je možné splácet i ze zahraničního příjmu, jednalo by se o cizoměnovou hypotéku. Podstatné je, že můžete ručit nemovitostí na územní ČR. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 2

⭐ Mohu každý rok refinancovat a čerpat neúčelovou část k hypotéce?

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má jiné podmínky pro neúčelovou část k hypotéce na bydlení (některé banky dávají jako maximum méně než 30%). Navíc za současných podmínek (úrokové sazby pro kratší fixace i přes 5%) nedává váš postup příliš smysl. Levněji pořídíte klasickou neúčelovou půjčku.

Question 3

⭐ Chci si vzít hypotéku dopředu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud v horizontu jednoho roku přemýšlíte o rozvodu, hypotéku si nyní neberte a nemovitost nekupujte - ušetříme si tím mnoho starostí. Největší vlnu zdražování hypoték máme již za sebou, současné sazby porostou třeba ještě o 0,5-1%, ale velmi pravděpodobně se nedostanou výrazně nad 5-5,5%. Naopak od třetího kvartálu by mohlo dojít k opětovnému poklesu sazeb. Tedy, pokud si hypotékou nejste jist a nemáte ani vybranou žádnou nemovitost, bude možná lepší vyčkat než následně platit sankce za nenačerpání úvěru (až 5% z nevyčerpané částky).

Question 4

⭐ Potvrzení o zaplacených úrocích

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku Moneta Money Bank a domluvte se na způsobu vystavení a předání potvrzení o zaplacených úrocích. Doporučuji začít používat internetbanking.

Question 5

⭐ Chci doplatit hypotéku půjčkou

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčky (bez zástavy nemovitosti)  bývají obvykle více úročeny než hypotéky (se zástavou nemovitosti). Běžně se tak konsolidují půjčky k hypotékám a ne hypotéky k půjčkám. Pokud byste přesto trval na vyplacení hypotéky půjčkou, banky Vám bez zástavy nemovitosti půjčí max. cca 900 000 Kč se splatností max. 8-9  let.

Question 6

⭐ Jsou za neschválení hypotéky sankce?

Accepted Answer

Dobrý den,
za neschválení hypotéky se žádné sankce neúčtují. Požádáte o hypotéku a když to nevyjde, úvěr nezískáte. Z ničeho nevycouváváte ani nic neplatíte (prostě jen nezískáte úvěr).

Question 7

⭐ Zástavní smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
nevím přesně, jak máte sepsanou zástavní smlouvu, u které banky refinancujete hypotéku, atd., ale obecně by jedna zástavní smlouva měla stačit. I kdyby zástavní smlouva již platná nebyla, přinejhorším podepíšete další smlouvu.

Question 8

⭐ Životní pojištění k hypotéce

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli jste neudělala chybu tím, že jste si vzala hypotéku, se mi těžko posuzuje. Neznám vaši rodinou a finanční situaci, nevím proč jste si hypotéku brala, za jakých podmínek (úroková sazba, fixace), atd. Obecně je ale koupě vlastní střechy nad hlavou na hypotéku rozumné řešení. 
Rizika úmrtí či invalidity řeší životní pojištění. Výše pojistného je závislá na mnoha parametrech (pojistná částka, váš zdravotní stav, atd.).

Question 9

⭐ Poplatek za vyřízení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud synovec půjčku nesplatil, žádné potvrzení o splacení mu nedávejte (tím byste o své peníze definitivně přišli). Na vyřízení hypotéky synovec 100 000 Kč určitě nepotřeboval, hypotéky se poskytují bez poplatků. Jednou z podmínek pro získání hypotéky bývá doložení výpisů z bankovního účtu. Je-li běžný účet veden u banky kde klient žádá o hypotéku, pak samozřejmě banka pro přesnější ohodnocení bonity na účet nahlíží (sledují se pravidelné příjmy, výdaje, splátky půjček, atd.).

Question 10

⭐ Hypotéka pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
za určitých okolností mohou v ČR hypotéku získat i cizinci ze zemí mimo EU. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Doporučuji článek Hypotéka pro cizince

Question 11

⭐ Hypotéka a spolužadatel

Accepted Answer

Dobrý den,
není důvod, abyste Vy dávala kopii svého rodného listu bance, která zařizuje hypotéku sestry a matky (na rozdíl od sestry a matky nebudete účastníkem jejich úvěrové smlouvy). Bez vašeho podpisu Vás nikdo nemůže zavázat ke splácení cizí hypotéky.

Question 12

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
rozchod není na rozdíl od rozvodu nijak právně upraven a vše záleží na dohodě mezi partnery. Stavba je nedílnou součástí pozemku. Doporučuji následující postup - pokud bude hodnota pozemku a stavby celkem např. 5 mil. Kč, přítelkyně do toho investuje pozemek v hodnotě 1 mil. Kč a 3 mil Kč bude stavba 50:50 na hypotéku, pak bude přítelkyně vlastnit 60% (pozemek nemovitosti a polovina hypo) a Vy 40% nemovitosti (polovina hypo).
V případě rozchodu by i nadále každý vlastnil svůj podíl a bylo by jen na vás, jak byste se domluvili (kdo komu a za kolik svůj podíl odprodá, jestli vůbec, atd.). 
Ohledně hypotéky si dovoluji připomenout, že všichni účastníci úvěrové smlouvy jsou si rovni (není nic jako hlavní dlužník a "jen ručitel"). Pokud by jeden z vás přestal splácet, banka by vše vymáhala po druhém či případně prodala celou nemovitost (nikoho by nezajímalo, že jste se např. rozešli a nedomluvili). 
Doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod

Question 13

⭐ Mám nárok na odpočet úroků z hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,
uplatnění daňového odpočtu za hypotéku není překážkou v provedení ročního zúčtování daní zaměstnavatelem (nemusel byste si sám podávat daňové přiznání). Na tuto daňovou slevu ale bohužel nedosáhnete, neb nejste (spolu)majitelem nemovitosti.
Pro odpočet úroků je třeba:
být účastníkem úvěrové smlouvynemovitost vlastnitnemovitost užívat k řešení svých bytových potřeb

Question 14

⭐ Sleva na manželku

Accepted Answer

Dobrý den,
nemocenská (stejně jako podpora v nezaměstnanosti, mateřská, atd.). se počítá do limitu 68 000 Kč pro slevu na manželku.

Question 15

⭐ Žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v žádosti o hypotéku je třeba vyplnit všechny kolonky dle skutečnosti a v sekci "ostatní závazky" vyplnit i ostatní úvěry.

Question 16

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jaké jste dostala nabídky od bank. Určitě bych si za současné sazby (4-4,5%) nefixoval hypotéku nyní např. na 8-10 let. Většina bank nyní nabízí fixace na delší období (7-10 let) s nižšími sazbami oproti kratším fixacím (3-5 let). To je prvním znakem blížící se kulminace sazeb.

Question 17

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
celým procesem refinancování hypotéky by Vás měl provést váš hypoteční poradce, který Vám refinancování hypotéky zajišťuje (co, kdy, jak a komu komunikovat a podepsat, jak s katastrem, atd.). 
Určitě se vyplatí ještě před podpisem nové smlouvy komunikovat tuto nabídku od nové banky své stávající bance - třeba Vám nabídku od konkurence dorovná, což by pro Vás bylo nejjednodušší. Pokud byste zůstali u refinancování, dostanete od nové banky podmínky pro načerpání úvěru, ze kterých se přesně dozvíte, co kdy a jak máte udělat. 
Většina analytiků očekává vrchol sazeb během druhého a třetího kvartálu letošního roku a následný pokles. V březnu 2023 mohou být sazby i nižší než dnes.

Question 18

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
bez dohody s přítelem to bohužel nepůjde. Přítel je vlastníkem poloviny nemovitosti a může se svým podílem nakládat zcela libovolně (může v domě bydlet, může ale nemusí Vám podíl prodat). Pokud by nemovitost nebyla na hypotéku, resp. pokud byste touto nemovitostí za hypotéku neručili, byla by možnost požádat soud o vypořádáním podílového spoluvlastnictví. Takto by např. i s vyvázáním přítele z hypotéky musela souhlasit banka (a samozřejmě i váš přítel coby účastník úvěrové smlouvy). Doporučuji náš článek Převod hypotéky

Question 19

⭐ Navýšení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně toto možné při splnění všech podmínek (LTV, DSTI) je. Jednou nemovitostí je možné ručit za úvěry pouze u jedné banky, tedy navýšení/nová hypo bude muset být u stejné banky.

Question 20

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
každý rok můžete zdarma splatit až 25% z výše hypotéky formou mimořádné splátky k datu výročí fixace (toto je zcela bez poplatků).

Question 21

⭐ Hypotéka a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Pro nárok na odpočet úroků z hypotéky je třeba:
nemovitost vlastnitbýt účastníkem úvěrové smlouvyužívat nemovitost k vlastnímu bydlení

Question 22

⭐ Hypotéka a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Pro nárok na odpočet úroků z hypotéky je třeba:
nemovitost vlastnitbýt účastníkem úvěrové smlouvyužívat nemovitost k vlastnímu bydlení

Hypoteční poradna - strana 25

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Cizoměnová hypotéka

Mohu každý rok refinancovat a čerpat neúčelovou část k hypotéce?

Chci si vzít hypotéku dopředu

Potvrzení o zaplacených úrocích

Chci doplatit hypotéku půjčkou

Jsou za neschválení hypotéky sankce?

Zástavní smlouva

Životní pojištění k hypotéce

Poplatek za vyřízení hypotéky

Hypotéka pro cizince

Hypotéka a spolužadatel

Hypotéka a rozchod

Mám nárok na odpočet úroků z hypotéky?

Sleva na manželku

Žádost o hypotéku

Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky

Hypotéka a rozchod

Navýšení hypotéky

Mimořádná splátka

Hypotéka a odpočet úroků

Hypotéka a odpočet úroků