Question 1

⭐ Bankovní záruka

Accepted Answer

Dobrý den,

	1 mil. EUR (tedy 27 mil. Kč) žádná banka žádnému s.r.o. jen tak na posílení bonity nepůjčí, to chce silnější business case a solidní záruky. Navíc dopad na to, jak budete před zahraničním partnerem vypadat, bude nulový. Mít o 1 mil. EUR více peněz na účtu a o stejnou částku vyšší závazky, to nula od nuly pojde.

	To co Vy možná potřebujete je standardní bankovní záruka - tedy potvrzení od banky na určitou částku za určitý závazek, kde když Vaše s.r.o. plnit protistraně/zahraničnímu partnerovi nebude, zaplatí to za Vás banka. Bankovní záruky poskytují firmám výhradně větší banky - doporučuji Komerční banku.

Question 2

⭐ Vkladní knížka Poštovní spořitelny

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji se s Poštovní spořitelnou co nejrychleji rozloučit a své peníze uložit jinde. Poštovní spořitelnu provozuje ČSOB, ne samotná Česká pošta - ta to pouze zprostředkovává - stejně jako např. doplňkový prodej losů. Z čehož plyne, že se u Poštovní spořitelny kvalitních bankovních služeb z logiky věci nemůžete dočkat (z opačného úhlu pohledu - v bance se také nesnaží zabývat poštovními službami, ale dělají jen to, co umí).

	Jinak aktuálně Vám Poštovní spořitelna dává za 3 měsíční výpovědní lhůtu úrok 0,05%. Pro srovnání, Air Bank dává bez výpovědní lhůty a bez jakýchkoliv podmínek 0,9% - kompletní přehled spořících účtů bez výpovědní lhůty zde. Případně prostudujte náš článek Velké porovnání spoření - duben 2016. Volbou Equa bank nebo Air Bank určitě chybu neuděláte. Vše můžete obsluhovat z pohodlí domova přes internetbanking a peníze si např. u Equa bank vybírat zdarma z libovolného bankomatu libovolné banky. Vše bez jakýchkoliv poplatků. Moderní a pro-klientské banky rády ocení, že si peníze uložíte zrovna u nich.

Question 3

⭐ Platba ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	SEPA platba (do 50 000 EUR v rámci EU) trvá max. 2 pracovní dny. Ostatní mezinárodní platby si mohou vyžádat několik málo dnů navíc, ale déle než týden by to trvat nemělo.

Question 4

⭐ Plaba zaslaná na chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Kontaktujte neprodleně svou banku a žádejte storno platby (optimálně do 10:00) - platba zadaná dnes ráno ještě banku neopustila a je tudíž možné ji stornovat. Pokud toto nestihnete a platba bude odeslána, vyčkejte 4 pracovní dny - třeba chybně zadaný cílový účet neexistuje a platba se sama vrátí zpět. Pokud účet existuje, bude třeba kontaktovat svou banku, která vyzve protistranu k navrácení peněz. Pokud protistrana peníze nevrátí, budete ji muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 5

⭐ Chybné zasílání cizí korespondence

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Česká spořitelna, ale poradenský portál. Máte 3 možnosti:

	1) dále válčit s ČS

	2) požadovat po České poště, aby Vám nedoručovala poštu, která není na Vaše jméno

	3) neřešit to a všechny tyto dopisy vyhazovat spolu s reklamními letáky do koše - doporučuji!

Question 6

⭐ Příchozí euro platba na účet Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	každá příchozí platba v jiné měně (v našem případě eura) než ve které je veden Váš účet (v tomto případě koruny) se automaticky přepočte kurzem banky na koruny - banka vyhlašuje kurzovní lístek pro každý pracovní den a je volně k dispozici na titulce webu banky. Toto neplatí jen pro Air Bank, ale pro všechny banky obecně.

Question 7

⭐ Chybějící předčíslí

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Komerční banka, ale poradenský portál. Pakliže peníze na cílový účet (byť s chybějícím předčíslím) nedorazily, měly být vráceny zpět na Váš účet - doporučuji toto zkontrolovat. Pakliže vrácené peníze na svém účtu stále nevidíte, kontaktujte svou banku, která vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz.

Question 8

⭐ Zájem o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel se obávám, že s takto problematickou historií manželovi nikdo ještě 4 roky nepůjčí (min. 5 let od doplacení poslední exekuce).

Question 9

⭐ Zastoupení banky v ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

	tato africká banka nemá v ČR (stejně jako ve zbytku Evropy mimo Británii) žádné zastoupení.

Question 10

⭐ Zastavení pohledávek z pojistné smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je obecně problém každé smlouvy (v tomto případě smlouva o úvěru), která stanovuje, že v budoucnu musíte podepsat nějakou další smlouvu (v tomto případě pojistná smlouva a vinkulace pojistného), jejíž přesnou formulaci neznáte. Nebude-li banka s Vámi navrženou změnou souhlasit (a Vy s její), pak nezbude než bohužel ten úvěr refinancovat jinde.

	Jeden by řekl, že obecně dlouholetých a loajálních klientů si banky (pojišťovny, mobilní operátoři, dodavatelé energií) musí vážit, ale v praxi je bohužel opak pravdou. Lepší podmínky se nabízejí výhradně novým klientům (stávajícím pouze v případě, kdy hrozí odchodem), protože se všichni spoléhají na "českou pohodlnost" klienta něco měnit. Kolik platíte za vedení účtu na poplatcích? Asi ne málo. Přitom jiné banky toto nabízejí zcela zdarma a bez podmínek (Equa bank, Air Bank, Fio banka, ZUNO).

Question 11

⭐ Zastavení pohledávek z pojistné smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

	je velmi chválihodné, že pozorně čtete každou smlouvu před podpisem, protože toto rozhodně standardní není (NOZ o ničem takovém nehovoří) a rozhodně to nemohu doporučit podepsat.

	Obecně při neplnění smluvních podmínek má banka nárok na okamžité zesplatnění dluhu (tedy návrat celé dlužné částky do 30 dní). Ale určitě by banka neměla mít za žádných okolností nárok na dvojnásobek dlužné částky - to už je velmi podobné nepoctivým trikům nebankovních společností.

	Pokud Vás ČS bude nadále nutit podepisovat takto jednostranně nevýhodné dokumenty, doporučuji úvěr refinancovat u jiného bankovního ústavu - kompletní přehled všech nabídek zde. Peníze jsou dnes extrémně levné a banky se doslova perou a dobře splácející klienty. Nenechte se do ničeho nutit - rozhodně "taháte za delší konec provazu" než ČS.

Question 12

⭐ Promlčení dluhu za vedení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší by bylo se k problému postavit čelem a banku kontaktovat, jak se situace má. Třeba Vám byl účet pro nepovolený debet (z poplatků) zrušen a dlužná částka není velká. Na promlčení dluhu bych nespoléhal, neboť dluh může stále nabíhat - skutečně těžko říct, jak se tato konkrétní banka zachovala.

Question 13

⭐ Vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	Poštovní spořitelna úročí vkladní knížky 0,1-0,3% (dle délky výpovědní lhůty). Vkladní knížky dnes obecně už téměř žádná banka nenabízí (kompletní přehled zde) a když ano, je to s velmi mizerným úrokem, průměrně 0,1%. Tedy doporučuji tuto vkladní knížku co nejdříve zrušit a peníze převést na spořící účet bez výpovědní lhůty, kde dostanete úrok kolem 1% a peníze budete mít kdykoliv k dispozici. Doporučuji Air Bank či Equa bank.

	Peníze (spořící účet) si nechte nadále vedené na své jméno. Většina seniorů má potřebu majetek přepisovat na své děti ještě za života, jenže mnohdy jsou výstupním produktem těchto akcí zdevastované rodinné vztahy. Může se stát cokoliv, úmyslného či neúmyslného. Peníze vedené na Vaši dceru se stávají jejím majetkem. Co kdyby se třeba její manžel zadlužil (ona tím automaticky ručí za jeho dluhy) a exekutor Vaše peníze zkonfiskoval? Toto je pouze jeden ze stovek scénářů, co by se mohlo všechno stát. Svoje peníze si určitě nechte psané na sebe.

Question 14

⭐ Platná licence

Accepted Answer

Dobrý den,

	seznam bank (a jiných regulovaných subjektů - pojišťovny, etc.) s platnými licencemi je k dispozici na webu regulátora finančního trhu - ČNB (Česká národní banka).

Question 15

⭐ Ukázkový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,

	letos Apríla už bylo, to píšete pozdě :)

	Opravdu Vás žádné dědictví nečeká - podvodníci se z Vás jen snaží vytáhnout oněch 850 dolarů (tedy zhruba 20 000 Kč). K tomu vytvořili dokonalý klam - email o dědictví, email od neexistující banky, možná webové stránky neexistující banky, atd. Za tímto vším sedí parta podvodníků, situovaných nejčastěji v Africe či Jižní Americe. Po té, co byste jim poslal peníze, tak by si řekli o další pod jinou záminkou (daně, cla, jiné poplatky) - takhle by z Vás tahali peníze tak dlouho, dokud byste byla ochotna platit. 

	Ohledně půjčky, nezaměstnanému těžko může někdo solidně půjčit - z čeho byste to splácela? Ručitel není třeba, ale příjem ze zaměstnání ano. Banky se samozřejmě do registrů dlužníků dívají, bez toho to nejde. Vžijte se do role banky - Vy byste půjčila své peníze někomu, kdo nemá příjem ze zaměstnání (tedy by Vám to neměl z čeho splatit) či koho byste neprolustrovala v registrech? (pak je vysoké riziko, že půjčujete neplatiči, který Vám to nikdy nevrátí) Všechny ty reklamy od nebankovních společností v časopisech či na pouličním výlepu "půjčíme všem, nic nás nezajímá" - toto všechno je podvod - peníze Vám sice půjčí, ale pak budou dělat vše pro to, abyste dluh nemohla splatit, což povede k propadnutí veškerého majetku či doživotním exekucím i na sociální dávky a důchod.

Question 16

⭐ Anonymní běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka na světě nemůže nikomu otevřít anonymní účet - kdyby to možné bylo, jak by se zabránilo legalizaci výnosů z trestné činnosti či financování terorismu? O své soukromí netřeba mít obavy - finanční úřad, resp. Finančně analytický útvar MF šetří pouze velmi podezřelé transakce. Např. pokud by Vám na účet z Afriky jeden den přibyly stovky milionů korun a Vy jste je druhý den odeslal  zpět, tak toto by FAU velmi zajímalo, neb to těžko bude mít jiné rozumné vysvětlení něž praní špinavých peněz.

Question 17

⭐ Refinancování - chci nižší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,

	15,6% má k lichvě daleko, nicméně je to jedna z horších nabídek na trhu - ty nejlepší začínají pod 10%. Refinancování není vůbec žádný problém - stačí kontaktovat novou banku, ke které byste chtěl úvěr převést a ona vše zařídí. Doporučuji Equa bank či Air Bank s úrokem/RPSN 7,13-8,2%, nulovými poplatky a férovým jednáním. Přehled všech nabídek na trhu zde.

Question 18

⭐ Chybně zadaný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	chybu v bankovním kódu by správně žádný internetbanking neměl pustit dále, ale příkaz rovnou stopnout. V tomto případě je ale možné, že systém sám chybějící nulu doplnil a platba by tak mohla proběhnout v pořádku. Vyčkejte do konce týdne - pokud se Vám platba nevrátí, byla doručena na správný účet.

Question 19

⭐ SIPO limit

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku? U většiny bank lze limit pro SIPO nastavit přes internetbanking (vyplňují se jen dvě políčka - spojovací číslo a limit). Jestli Vám banka změnila limit sama od sebe (a navíc na 500 Kč), bude se nejspíš jednat o technickou chybu na straně vaší banky.

Question 20

⭐ Blesk peněženka - vrácení platby ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

	vsazené peníze na Blesk peněženku zpět nedostanete (všechny vydané Blesk peněženky mají jeden společný sběrný účet - na rozdíl od regulérního běžného účtu, tudíž pokud odesílatel platby neuvede variabilní symbol Vaší Blesk peněženky, peníze se k Vám nemají jak dostat - a variabilní symbol při platbě ze zahraničí do platebního příkazu zadat nejde). Jinak SWIFT/BIC je GIBACZPX (neb je sběrný účet veden u ČS).

Question 21

⭐ Blokace příchozích plateb

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, blokaci příjmu plateb lze nastavit pouze na všechny příchozí platby (nebo vůbec). Mimochodem, jste si jist ČNB? (ta obsluhuje pouze státní klientelu a tuším ještě své zaměstnance, nikoliv běžný retail)

Question 22

⭐ Blesk peněženka

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji se Blesk peněženky zbavit a pořídit si regulérní běžný účet s platební kartou. Equa bank, Air Bank, Fio banka a ZUNO nabízejí vedení účtu včetně všech operací zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek (Equa má zdarma kompletně vše, u ostatních bank se platí výběry z bankomatů). 

	Osobně nevidím důvod Blesk peněženku mít, neboť platíte za všechny operace a ještě je tam spousta omezení.