Question 1

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Konsolidace dvou hypoték může být obtížná, neboť Vám nyní končí fixace jen u jedné z nich (druhou hypotéku pravděpodobně nemůžete dle smluvních podmínek naráz splatit/refinancovat hypotéku mimo výročí fixace bez sankcí). 
Vyplňte prosím formulář hypoteční kalkulačka zde a kolegové z hypotéčního oddělení se na Váš případ podívají detailněji a zkusí navrhnout řešení.

Question 2

⭐ SEPA platba ze Slovenska

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnější platební styk ČR-SR nabízí Fio banka (zdarma) a Equa bank (9 Kč). Kompletní přehled poplatků všech bank v našem článku Jak na zahraniční platby?

Question 3

⭐ Dědictví peněz na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy přesně byl účet zablokován. Dědíte zůstatek na účtu ke dni úmrtí. Ale banka účet může zablokovat až po doložení úmrtního listu (ten získáte obvykle do týdne po úmrtí a následně ho musíte předložit bance). V mezičase dál odcházely trvalé platby a banka účet zablokovala až ke dni předložení úmrtního listu. Takto mohl vzniknout rozdíl mezi částkou uvedenou v notářském rozhodnutí (ke dni úmrtí) a částkou skutečně vyplacenou (ke dni blokaci účtu). Toto je v pořádku.

Question 4

⭐ Jak doplatit a zrušit kreditní kartu

Accepted Answer

Dobrý den,
dluh na kreditní kartě můžete kdykoliv doplatit (klasickým převodem peněz z běžného účtu na účet kreditní karty). Následně požádejte Home Credit o zrušení karty (zrušení karty si nechte písemně potvrdit).

Question 5

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den, 
kdy přesně byla insolvence ukončena? Banky přihlížejí k záznamům v registrech dlužníků 4-5 let zpětně. Byla-li insolvence zdárně ukončena dříve, s hypotékou nebude problém. V opačném případě Vám banky bohužel nepůjčí (když už, tak za vyšší úrok - např. Equa bank nabízí hypotéky i klientům se záznamy v registrech).

Question 6

⭐ Splátka půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
zaslaná částka v pořádku dorazila na účet příjemce. Jen příjemce nyní neví, že tyto peníze jsou splátkou za Váš úvěr (díky chybnému variabilnímu symbolu). Kontaktujte poskytovatele úvěru - společně platbu dohledáte a správně přiřadíte k Vašemu úvěru. Jestliže jste poslala méně peněz, doplaťte rozdíl (v opačném případě se domluvte na řešení s poskytovatelem úvěru - vrácení peněz nebo ponížení další splátky).

Question 7

⭐ Nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
chyba je na straně nebankovní společnosti, která zapomněla přihlásit svoji pohledávku do insolvenčního řízení. Od tohoto dluhu jste tak byl dnem řádného ukončení insolvence osvobozen. Za žádných okolností nelze tuto pohledávek dnes jakkoliv vymáhat (ani exekučně). Pro Vás také poučení pro příště, abyste se nebankovním poskytovatelům půjček vyhýbal obloukem (velmi nesolventní).

Question 8

⭐ Jak dlouho trvá platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
mezibankovní platba trvá max. 2 pracovní dny, tedy peníze odeslané 14/8 by měly dorazit na cílový účet nejpozději 16/8 večer. Pokud se tak nestalo, doporučuji překontrolovat číslo účtu, na které Vám zaměstnavatel zaslal výplatu (jestli nedošlo k překlepu v čísle účtu).

Question 9

⭐ Správce akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, správce portfolia akcií můžete změnit kdykoliv. Na trhu je mnoho bank i nebankovních zprostředkovatelů, kteří Vás mohou na kapitálovém trhu zastupovat. Běžný účet a ostatní bankovní produkty můžete mít u jakékoliv banky (nezávisle na správci portfolia).

Question 10

⭐ Limit kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme Vaše banka ani vydavatel této karty, ale poradenský portál. Ohledně výše limitu na kreditní kartě doporučuji kontaktovat toho, kdo Vám kartu vydal.

Question 11

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
být čerstvě po zkušební lhůtě nevadí, ale banka bude kalkulovat s Vaším čistým průměrným příjmem za poslední 3 měsíce. A 9 000 Kč stačit určitě nebude. Zkuste vyčkat aspoň měsíc či dva, než se Vám průměrný příjem za poslední 3 měsíce nezvedne třeba na 14 000 Kč.

Question 12

⭐ Doplacení osobního bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,
osobní bankrot lze zcela doplatit v tom smyslu, že byste naráz uhradil všechny své závazky (nejenom oněch "min. 30%"). Během pětiletého splácení osobního bankrotu je cílem uhradit co nejvíce ze svých dluhů. Nemáte-li na uhrazení všech dluhů naráz, není důvod ukončovat osobní bankrot dříve.

Question 13

⭐ Platební karta

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny platební karty lze používat mezinárodně. Není třeba nic nastavovat, se svou kartou zaplatíte doma i v zahraničí. U platebních karet jdou nastavit pouze limity plateb (denní/týdenní pro výběr z bankomatu, platby u obchodníků a online platby).

Question 14

⭐ COT

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zadání mezinárodní platby je třeba uvést pouze IBAN a BIC. Zadáte-li si do vyhledávače pojem C.O.T., najdete spousta příběhů o podvodech. Vy máte skutečně účet a nějaké peníze v US? Nebo se jedná o klasický podvod, kdy Vás kontaktoval neznámý podvodník, který z Vás teď bude tahat peníze?

Question 15

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci rodiny (matka - dcera) se z dědictví žádné daně neplatí. I kdyby se daň platila, jde to zcela mimo banku (Vy podáváte daňové přiznání a peníze platíte finančnímu úřadu). Česká spořitelna Vám peníze určitě nezdanila - musí Vám vyplatit celý zůstatek účtu.

Question 16

⭐ Mohu mít dvě hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypoték a půjček můžete mít libovolné množství. Jediným omezením je Váš příjem, který musí být dostatečný na pokrytí splátek všech úvěrů. Průměrná rodina celkový úvěr 4,5 mil. Kč (doplatek 1 mil. Kč u staré hypotéky + 3,5 mil. Kč nová hypo na domek) zvládne.

Question 17

⭐ Rusko

Accepted Answer

Dobrý den,
Sberbank nabízí rychlejší a pohodlnější platební styk s Ruskem. Nicméně pokud Vám ruské úřady brání ve vyvedení hotovosti z Ruska, samotné založení účtu ve Sberbank problém nijak nevyřeší.

Question 18

⭐ Bankovní registr klientských informací

Accepted Answer

Dobrý den,
registry (BRKI, NRKI, Solus) informace o úvěrech nemažou, aby byla vidět celá Vaše úvěrová historie. To Vám může v případě řádného splácení pomoci (pozitivní historická zkušenost) nebo naopak v případě včasného nesplácení uškodit (negativní historická zkušenost). Banky nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let. 
Ochrana osobních údajů je hezká věc. Bez Vašeho souhlasu nesmí nikdo uchovávat Vaše osobní údaje. Nicméně jsou případy, kdy tak instituce činí i v případě Vaše nesouhlasu v zájmu veřejného blaha (úvěrová historie, historie přestupků, bezškodný průběh u pojištění, trestní rejstřík atd.). Některé případy jsou dané zákonem, u jiných se údaj nepovažuje za osobní či jste k tomu Vy sám dal souhlas (ten jste pravděpodobně podepsal spolu s ručitelským závazkem - bez toho by banka Vaší známé nepůjčila).

Question 19

⭐ Vklad valut na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je možné na většině hotovostních poboček bank, které nabízejí vedení účtu v USD. Háček je v poplatku za hotovostní vklad cizí měny. Banky si obvykle účtují procenta z vkládané částky, což Vás od tohoto úkonu spolehlivě odradí.

Question 20

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
životní minimum je závislé na počtu osob ve společné domácnosti.
Jednotlivec: 3 410 Kč
První dospělá osoba v domácnosti: 3 140 Kč
Druhá a každá další dospělá osoba v domácnosti: 2 830 Kč
Životní minimum Vás a babičky společně hospodařících v jedné domácnosti je 3 140 + 2 830 = 5 970 Kč. To se porovnává s celkovým příjmem všech osob v domácnosti. Pokud byste byli oba bez příjmů, máte nárok na plných 5 970 Kč. Babička ale pravděpodobně pobírá důchod, který je nejspíše vyšší než 5 970 Kč.

Question 21

⭐ Hypotéka v cizí měně

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše situace se klasifikuje jako tzv. hypotéka v cizí měně (úvěr v CZK, příjem v EUR). Tento typ hypotéky banky poskytují velmi nerady, neboť legislativa na ochranu spotřebitele jim nakazuje Vás řádně poučit o kurzovém riziku a případně nést i část rizika. Vše ostatní by jinak bylo v pořádku (stačí nebýt ve zkušební lhůtě, tedy 3 měsíce jsou ok).

Question 22

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
prvně doporučuji zkontrolovat všechny registry (BRKI, NRKI, Solus). V případě nenalezení negativních záznamů doporučuji bance předložit čisté výpisy (mohla se stát chyba na straně banky). Equa bank u hypotéky akceptuje i záznam v registrech, ale za to požaduje vyšší úrok. Pokud Vás odmítla již druhá banka, nemá smysl se ptát u další (výsledek by byl stejný).