Question 1

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka 200 000 Kč se Vám příliš nevyplatí, doporučuji raději půjčku. Hypotéka na zahrádku by byla min. za 3% (jestli by banka vůbec akceptovala zahrádku do zástavy - banky požadují trvale obyvatelnou nemovitosti), poplatky za ocenění, katastr, pojištění - to vyjde levněji půjčka s úrokem 5% (při splatnosti 8 let vychází měsíční splátka na necelých 2 600 Kč). Z čistého měsíčního příjmu 24 000 Kč zvládnete splácet i 8 600 Kč, banka Vás neodmítne.

Question 2

⭐ Mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce nic rozeznávat nemusí - pro něj je automaticky všechno mimořádný příjem a na Vás je případně prokázat opak. Vše co zde popisujete (příjem z prodeje zboží, odměna za roznos letáků, atd.) je mimořádným příjmem, který by měl být použit k umoření Vašich dluhů. Pro 2 000 Kč Vás asi nikdo nahánět nebude. Pokud by však insolvenční správce trval na odevzdání těchto peněz, měl by na to plné právo.

Question 3

⭐ Rozvod a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
při rozvodu dochází k dělení společného majetku nabytého během manželství (SJM - společné jmění manželů). Do SJM nespadá dědictví a dary získané během manželství (např. peníze od rodičů podložené darovací smlouvou). Stejně tak do SJM nespadá Váš současný majetek získaný před svatbou (stav účtu k datu svatby lze prokázat výpisem z účtu - banky data archivují min. 10 let). Pozor - do SJM spadají i všechny dluhy. Pokud by se Váš manžel zadlužil a pak rozvedl, připadla by na Vás polovina všech dluhů (a ručila byste i za druhou manželovu polovinu).
Chcete-li SJM více zúžit (např. vyjmout z něho např. příjmy a závazky z podnikání či cokoliv dalšího), lze tak učinit uzavřením předmanželské smlouvy (sepisuje notář).

Question 4

⭐ Předschválená půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
výše předschváleného úvěru se počítá automaticky dle Vašeho příjmu zasílaného na účet. Teprve po podání žádosti banka skrz registry prověřuje ostatní závazky. Půjček (bankovních i nebankovních) můžete mít libovolné množství, jen je musíte stíhat splácet. Pokud by Váš příjem stačil na splácení současných nebankovních půjček i nového úvěru od banky, není problém získat další půjčku.

Question 5

⭐ Mám šanci získat půjčku v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto smysl opravdu nemá. Jednak Vám v exekuci nikdo nepůjčí (ani Vy byste přece nepůjčil své peníze někomu, kdo nestíhá splácet své současné závazky, a proto je v exekuci) a i kdybyste půjčku získal, peníze by Vám hned zabavil exekutor.

Question 6

⭐ Falešný zahraniční kupující

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - tyto údaje nelze nijak zneužít. Komunikaci s podvodníkem doporučuji ihned ukončit. Při prodeji věcí přes online bazary můžete rovnou považovat všechny zájemce ze zahraničí za podvodníky. Stačí si položit selskou otázku, proč by např. Španěl procházel české online bazary a hledal tam položky, jejichž cena je hluboce pod náklady za dopravu.

Question 7

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nebude-li mít insolvenční správce podezření na odklánění příjmů před věřiteli, výpis z účtu Vám kontrolovat nebude. Příspěvek od Vaší přítelkyně např. na chod domácnosti je v pořádku. Pokud by Vám ale darovala peníze, pak se jedná o mimořádný příjem, který by se měl odevzdat insolvenčnímu správci.

Question 8

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
úmrtí majitele chybně zadaného účtu to poměrně dost komplikuje, neboť budete muset vyčkat na konec dědického řízení (do té doby je účet na žádost notáře blokován). Notář určí dědice všech peněz na účtu ke dni úmrtí a tomu banka peníze převede. Tohoto dědice pak budete muset požádat o navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 9

⭐ Mezinárodní účet

Accepted Answer

Dobrý den,
každý účet je mezinárodní (umí platební styk se zahraničím) a může mít pouze jednu měnu. Chcete-li mít účet vedený i v eurech, je třeba si zřídit účty dva (jeden CZK, jeden EUR). Ke každému byste získala platební kartu. Budete-li se stěhovat do zahraničí natrvalo, pak by se spíše vyplatilo si otevřít účet v dané zemi a v jejich měně (než mít CZK a EUR účty vedené v Česku). Naopak pro krátkodobé cesty do zahraničí postačí český účet v CZK (doporučuji Equa bank, kde máte vedení účtu zdarma a výběry z bankomatů v zahraničí jen za 9 Kč). Účet v cizí měně se vyplatí jen tehdy, budete-li mít v oné cizí měně i příjem a výdaje (jinak to nemá moc smysl).

Question 10

⭐ Jak vložit peníze na vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,
na vkladní knížku lze vkládat pouze hotovost na pobočce banky. Nelze na ni poslat peníze převodem či přes bankomat. Právě toto je mimo nulového úročení největší nevýhodou vkladní knížky, kterou Vám velmi doporučuji zrušit a peníze převést na spořící účet. Ten můžete obsluhovat z pohodlí domova online přes internetbanking.

Question 11

⭐ Bezpečnostní schránka

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Bezpečnostní schránky nabízejí např. Komerční banka nebo Česká spořitelna.

Question 12

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
přítelkyně Vašeho otce skutečně nemá na tyto peníze nárok. S účtem měla oprávnění nakládat jen do data úmrtí. Peníze musí vrátit a o jejich rozdělení rozhodne notář v rámci dědického řízení. Doporučuji bezodkladně učinit právní kroky - s každým dalším dnem klesá Vaše šance, že se k penězům dostanete. Je třeba vypátrat, kam peníze poslala a onen účet nechat co nejdříve zablokovat. To bez podání žaloby pro bezdůvodné obohacení se či zpronevěru nepůjde.

Question 13

⭐ Účet pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,
účet u České spořitelny je třeba zrušit osobně na pobočce (nebo nové bance podepsat plnou moc ke zrušení účtu u staré banky). Nový účet Vám zřídí všechny banky i bez bezhotovostního zasílání důchodu. Nicméně osobně bych doporučil si na ČSSZ zařídit zasílání důchodu přímo na účet. Nemálo lupičů cílí právě na seniory pobírající důchod v hotovosti (vystavujete se nemalému riziku).

Question 14

⭐ Příležitostné příjmy do 30 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
v ČR se skutečně příležitostné příjmy do 30 000 Kč nemusejí uvádět do daňového přiznání. V případě vyšších příjmů (nikoliv zisku) je třeba tyto příjmy uvést v daňovém přiznání jako "ostatní příjmy". V případě soustavné podnikatelské činnosti (nákup a prodej zboží) by bylo vhodné mít i živnostenský list. Odvádět daně (podnikat) můžete jak v ČR tak v UK, volba je na Vás.

Question 15

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce Vám účet blokovat nebude, ale mohl by tak stále učinit exekutor (přestože by Vám z něj nemohl strhnout žádné peníze). Jistější je tak nechat si vyplácet důchod hotově.

Question 16

⭐ Direct Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš přítel se patrně zbláznil. Direct Bank je společnost (nikoliv banka, jak klame svým názvem) registrována na Komorských ostrovech (to je mezi Afrikou a Madagaskarem). Dominikánská republika se nachází v Karibiku (vedle Kuby - to je druhá strana zeměkoule). Podvodník se na internetu sice dobře maskuje (vytváří dokonalou virtuální realitu a volí obecné názvy, které se špatně vyhledávají), nicméně pár příběhů podvedených lidí najdete. Neustále střídá smyšlené příběhy (mimo pivovaru už prodával třeba neexistující virtuální měny). Peníze už bohužel nikdy neuvidíte.
Zatímco dříve se lupič pracně dobýval do trezoru hodiny, dnes evidentně stačí oslovit cizí lidi s požadavkem "pošlete mi prosím své peníze na účet do africké země s nulovou vymahatelností práva".

Question 17

⭐ Výherní vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
slosování probíhá dvakrát ročně a výsledky jsou zveřejňovány na webu ČS zde: https://www.csas.cz/cs/dokumenty-ke-stazeni#/9/slosovaci-listiny

Question 18

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
o tomto mi bohužel není nic známo. Asi bude nejjednodušší se zeptat té německé banky, u které jste měl v minulosti veden účet (předpokládám, že zas tolik bank to nebude).

Question 19

⭐ Kam zasílat výplatu při exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi dobrý dotaz, který směřujte na naši politickou reprezentaci v parlamentu. Stejný problém řeší všichni lidé v exekuci, kterým stát takto upírá možnost bezhotovostního platebního styku. V Poslanecké sněmovně se již roky diskutuje o institutu tzv. chráněného účtu, který by si mohli zřídit lidé v exekuci pro zasílání výplaty a placení výdajů. Bohužel zatím nebyla politická vůle zákon schválit.

Question 20

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
předčíslí je pouze volitelnou součástí čísla účtu (ne všechny účty ho mají), tedy si nejprve zjistěte, zda-li účet Vašeho kamaráda vůbec nějaké předčíslí má. Pokud ano a Vy jste ho zapomněl uvést, pak bude platba pravděpodobně bankou odmítnuta a vrácena poště. Kdybyste měl svůj běžný účet v bance, platba by se Vám automaticky vrátila na Váš účet. Takto v případě složenky bude návrat peněz komplikovanější.

Question 21

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
lidsky tomu rozumím - také mi přijde, že dusit klienta desítky let kvůli staršímu zesplatněnému úvěru není nejlepším řešením. Technicky je to ale v pořádku. Zesplatnění je nejhorší možný stav úvěru (nehledě na sjednaný splátkový kalendář, který vzorně dodržujete).

Question 22

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
vykonavatelnost exekucí je během insolvence dočasně pozastavena, tedy exekutor může nadále blokovat účet, ale nemůže z něj strhávat peníze. Pokud by peníze přece jen strhl, je povinen je odevzdat insolvenčnímu správci, který je použije k poměrnému uspokojení všech věřitelů. Po úspěšném ukončení insolvence (splacení min. 30% dluhů během 5 let) jsou exekuce definitivně ukončeny a Vy jste očištěn od všech dluhů (vzniklých před započetím insolvence). 
Účet můžete mít blokován i během insolvence. O odblokování můžete požádat exekutora, ale ten Vám nemusí vyhovět (není na to právní nárok).