Question 1

⭐ Stavební spoření změna osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
úpravu osobních údajů můžete provést na jakékoliv pobočce vaší banky. Nezapomeňte si vzít s sebou OP. Samotné smlouvy se vlivem změny osobních údajů již neopravují (jde pouze o aktualizace dat v databázi banky).

Question 2

⭐ Nejvýhodnější půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Přehled všech půjček (bez zástavy nemovitosti) je zde. Nejvýhodnější půjčky lze sjednat online. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 3

⭐ Výpočet úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
roční úroková sazba činí 19% a Vy kontokorent splatíte za 1 měsíc, tedy na úrocích zaplatíte (5 000 Kč x 19%) / 12 = 79,2 Kč.

Question 4

⭐ Nejvýhodnější hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
vyplňte prosím naši hypoteční kalkulačku a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou. Máme s bankami nasmlouvané individuální slevy, tedy Vám můžeme poskytnout lepší než standardní "ceníkové" úroky.

Question 5

⭐ Založení účtu ve Francii

Accepted Answer

Dobrý den,
pro založení běžného účtu ve Francii je třeba francouzské bance předložit dva doklady totožnosti (ideálně OP a pas). Pro internetbanking je obvykle nutné mít SIM kartu francouzského operátora. Také doporučuji umět francouzsky, neboť banka s Vámi nemá povinnost komunikovat v angličtině. Pokud jedete do Francie na krátkodobý pobyt (do 1 roku, např. studijní Erasmus), nezapomeňte si před odjezdem zpět do ČR tamější účet zrušit. Případně zvažte, zda vůbec francouzský účet potřebujete. Dnes můžete téměř vše hradit kartou z českého účtu, výběry z bankomatů v zahraničí má Equa bank za 9 Kč. Odpadla by Vám tak starost ze zakládáním a rušením účtu.

Question 6

⭐ Na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 33 000 Kč čistého měsíčně na úvěr ve výši 1 mil. Kč určitě dosáhnete. Nejlépe vychází hypotéka (úrok 2%, splatnost 5-30 let) od Fio banky, ovšem bance je třeba dát do zástavy nemovitost. Alternativně lze volit půjčku od Air Bank (úrok 5%, splatnost až 8 let, max. výše úvěru 900 000 Kč), nechcete-li ručit nemovitostí. Kompletní přehled všech hypoték zde.

Question 7

⭐ Banka blokuje příchozí platbu z Itálie

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Banka nemůže bezdůvodně zadržovat peníze Vašemu synovi. Má-li banka podezření na praní špinavých peněz, financování terorismu nebo další nekalé záležitosti, může peníze na velmi krátkou dobu zablokovat a musí vše nahlásit Finančně analytickému útvaru MF (který rozhoduje o dalším postupu). Vyřešení celé záležitosti (odblokování peněz nebo zahájení šetření) by nemělo trvat déle než 1-2 týdny. 
Není-li Váš syn se svou bankou spokojen, není nic snazšího než přejít ke konkurenci. Doporučuji Equa bank, která si za příchozí platby z Itálie účtuje jen 9 Kč (ostatní banky výrazně více). Vedení účtu je zdarma a bez podmínek.

Question 8

⭐ Spoludlužníci

Accepted Answer

Dobrý den,
1) mimo dostatečné bonity s tím banka musí souhlasit (není to její povinnost, jeden dlužník pro ni představuje větší riziko než dlužníci dva)
2) většina bank vyžaduje pracovní smlouvu na dobu neurčitou (a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě)
3) ano, při převodu nemovitosti mimo rodinu kupující vždy platí daň z nabytí nemovitosti ve výši 4%

Question 9

⭐ Červené konto od Era

Accepted Answer

Dobrý den,
Červené konto od Era (Poštovní spořitelna) nabízí úrok pouze 0,2% do 250 000 Kč (dále 0,01%). To je i na dnešní poměry velmi málo. Doporučuji toto konto zrušit a peníze převést do ING, kde nabízejí 0,5% do 300 000 Kč. Pokud Vám na účet chodí výplata či důchod, pak lze doporučit Equa bank (0,8% do 200 000 Kč). Platíte-li měsíčně aspoň 5x kartou, Air Bank Vás odmění 1% do 350 000 Kč. Kompletní přehled všech bank zde.

Question 10

⭐ Bankomat Moneta Money Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, Moneta Money Bank má bankomat u Smíchovského nádraží, konkrétně na adrese Nádražní 279 (tedy přímo na nádraží). Doporučuji běžný účet od Equa bank, který nabízí neomezené výběry z bankomatů všech bank zcela zdarma (stejně jako vedení účtu) a to bez jakýchkoliv podmínek.

Question 11

⭐ Občas nezaplatím včas

Accepted Answer

Dobrý den,
u pozdního placení složenek přijde na to, kolikrát a jak moc velké zpoždění to bylo a jestli Vám firma poskytující internet či fitness služby dala záznam do registru dlužníků. Jedno opomenutí o pár dnů by určitě nevadilo, ale pokud se Vám to stává častěji a platíte se zpožděním delším než 1-2 týdny, pak by takovéto záznamy v registrech dlužníků byly určitě důvodem pro zamítnutí půjčky. 
Banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Smlouva na dobu určitou je možná, ale banky Vám nepůjčí více než co stihnete doplatit do skončení pracovní smlouvy. Příklad: Končí-li Vám pracovní smlouva za 12 měsíců a měsíčně můžete splácet max. 5 000 Kč, pak Vám banka více než 50-60 000 Kč nepůjčí.

Question 12

⭐ Falešný čínský eshop

Accepted Answer

Dobrý den,
s reklamací u banky určitě neuspějete, neboť jste to byl Vy, kdo peníze podvodníkovi dobrovolně zaplatil. Banky hradí škody pouze v případě zneužití platební karty (někdo Vám kartu ukradne a zaplatí s ní). Tento podvod můžete nahlásit Policii ČR, ale dohledání pachatele v Číně je bohužel spíše nereálné. V zahraničí doporučuji nakupovat jen u známých a prověřených eshopů.

Question 13

⭐ Závěť s úředně ověřeným podpisem

Accepted Answer

Dobrý den,
onen neznámý dokument (pravděpodobně to byla závěť) u soudu určitě obstojí, neboť má úředně ověřený podpis Vaší maminky a dokonce i svědka. Toto lze řešit sepsáním další závěti (ideálně u notáře), kterou lze anulovat závěť předchozí.
Zvažte, zda-li by nebylo lepší Vaší maminku nechat úředně zbavit svéprávnosti a soudem ji stanovit opatrovníka (třeba Vás). V současném stavu je totiž evidentně schopná podepsat komukoliv cokoliv a to je velmi nebezpečné. Takto ji podvodník může velmi snadno připravit o všechen majetek a ještě ji zadlužit.

Question 14

⭐ Bernstein Bank a bankovní licence

Accepted Answer

Dobrý den,
v dotazu č. 3999 jsme byli tázáni, proč neevidujeme Bernstein Bank v našem seznamu bank působících v ČR. Je tomu přesně tak, jak píšete - Bernstein Bank není u ČNB evidována jako banka či pobočka zahraniční banky. Jedná se pouze o registrovanou "zahraniční finanční instituci" (nejde tedy o banku).

Question 15

⭐ Účet a spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - všechny bankovní produkty můžete mít v jakémkoliv množství u libovolného počtu bank. Dnes je zcela běžné mít produkt přesně u té banky, která dává nejlepší podmínky. Tedy např. běžný účet u banky A, spořící účet u banky B, termínovaný vklad u banky C, kreditní kartu u banky D, atd.

Question 16

⭐ Ochrana před exekucí při oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
podáním návrhu na oddlužení se dočasně pozastavuje vykonavatelnost exekucí (exekutor může dál blokovat účet, ale neměl by z něj strhávat peníze - v případě schválení insolvence by pak exekutor musel všechny stržené peníze odevzdat insolvenčnímu správci na uspokojení přihlášených pohledávek). Ve Vašem případě ale nejde o exekutora nýbrž o banku, která si vyrovnala dluh z kontokorentu pravděpodobně v souladu s obchodními podmínkami. Je to stejné jako by si peníze z účtu stáhl inkasem např. dodavatel energií za plyn a elektřinu.

Question 17

⭐ Vratka pojistného

Accepted Answer

Dobrý den,
převod peněz trvá max. 2 pracovní dny, tedy buď byla chyba v čísle účtu (a platba se za další 2 pracovní dny vrátila pojišťovně zpět) nebo pojišťovna peníze doposud neodeslala. Pokud jste si 100% jistá, že číslo účtu mělo všechny své náležitosti (včetně správného kódu banky a případného předčíslí - má-li ho Vaše číslo účtu), pak pojišťovna peníze doposud neodeslala. Jiné vysvětlení není možné. Doporučuji tedy opět kontaktovat vaši pojišťovnu Slavia.

Question 18

⭐ Zdanění příjmu z kapitálového majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. I při pobírání starobního důchodu je třeba kvůli příjmu z kapitálového majetku (úrok z půjček) podat přiznání k dani z příjmu. Reálně ale žádné daně platit pravděpodobně nebudete, neboť i jako důchodce máte nárok na základní slevu na dani z příjmu (na poplatníka) ve výši 24 840 Kč. Tato sleva pokryje výnos ze Zonky půjček až do výše 165 600 Kč.

Question 19

⭐ Pracovní smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání úvěru (půjčka nebo hypotéka) je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou. S pracovní smlouvou na dobu určitou (2 roky) Vám banky sice půjčí, ale celý úvěr musí být splacen do momentu skončení pracovní smlouvy (s příjmem 2x 20 000 Kč by se tak jednalo pouze o malý úvěr do 200 000 Kč). Pro získání úvěru na výstavbu domu (hypotéka) je třeba ručit nemovitostí nemovitostí v ČR, např. stavebním pozemkem (na kterém budete stavět). Banky Vám půjčí max. 90% z hodnoty stavby, zbylých min. 10% je třeba mít z vlastních zdrojů. U větších půjček na rozjezd podnikání je třeba ručit nemovitostí (do 900 000 Kč si lze půjčit bez ručení nemovitostí jako fyzická osoba nepodnikající - je ovšem třeba doložit dostatečný příjem).

Question 20

⭐ Darovací daň rodina

Accepted Answer

Dobrý den,
dary v rámci rodiny jsou od darovací daně osvobozeny. Darované podílové listy fondu KB nemusíte uvádět v žádném daňovém přiznání (ani o této skutečnosti jinak informovat finanční úřad).

Question 21

⭐ Prodej akcií a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Do daňového přiznání se uvádí celkový zisk z prodeje všech akciových titulů, tedy ziskem z prodeje akcií A lze vykompenzovat ztrátu z prodeje akcií B. Ve Vašem případě, kdy byl celkový výnos z prodeje menší než hodnota akcií stanovená notářem, tak neplatíte žádné daně. 
U podílových fondů je podstatné, do čeho investují (akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity atd.). Posledních 5 let ekonomika výrazně rostla a fondy mohly slušně vynášet. V horizontu 2 lze naopak očekávat korekce. Vždy je lepší nakupovat v době krize a naopak prodávat v dobách růstu.

Question 22

⭐ Založení účtu v Hong Kongu

Accepted Answer

Dobrý den,
založení běžného účtu pro fyzické osoby (FO) je přesně tak jak píšete. U účtu pro právnické osoby (PO) je třeba doložit také potvrzení, které Vás opravňuje za danou PO jednat (např. výpis z obchodního rejstříku, kde jste zaspán jako jednatel).