Question 1

⭐ Půjčí nám banka bez vlastních úspor?

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem pro hypotéku ve výši 3,2 mil. Kč máte dostatečný. Absenci vlastních úspor lze řešit zástavou další nemovitosti (např. bytem rodičů). Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a naši specialisté Vám udělají nabídku přímo na míru.

Question 2

⭐ Kolik mi bude zůstávat navíc od června 2019?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima je závislá na příjmu a počtu vyživovaných osob (nikoliv na výši dluhu). S čistým platem 22 500 Kč a bez vyživovacích povinností to od červnové výplaty vyplácené v červenci vychází na 11 788 Kč.

Question 3

⭐ Darování zastavené nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si záznam v katastru nemovitostí. Pokud zde máte zapsané věcné břemeno "zákaz zcizení", nemovitost bez souhlasu banky převést na jinou osobu nelze. V opačném případě byt darovat můžete zcela bez omezení.

Question 4

⭐ Platba v EUR

Accepted Answer

Dobrý den,
máte dvě možnosti: 1) můžete platbu poslat v CZK a na účtu příjemce se koruny převedou automaticky na eura/měnu cílového účtu NEBO 2) pošlete přímo eura (dojde k přepočtu kurzem vaší banky). V prvním případě ušetříte na poplatcích, neboť půjde o tuzemskou korunovou platbu. Ve druhém případě zaplatíte na poplatcích 220 Kč za odchozí SEPA platbu a příjemce 145 Kč za příchozí SEPA platbu. Rozdělovat platbu na dvě poloviny nemá žádný smysl.

Question 5

⭐ Kooperativa pobočka Česká Kamenice

Accepted Answer

Dobrý den,
Kooperativa nemá obchodní zastoupení v České Kamenici, nejbližší pobočky se nacházejí v České Lípě a Varnsdorfu.

Question 6

⭐ Poštovní spořitelna - změny v sazebníku od července 2019

Accepted Answer

Dobrý den,
Poštovní spořitelna mění od 1/7/2019 některé položky v sazebníku (např. papírový výpis zdražuje na 40 Kč, vklad hotovosti na účet třetí osobu na 100 Kč, výběr hotovosti na pobočkách pošty na 40 Kč) a posouvá lhůtu pro zadání standardní platby přes internetbanking do 22:00

Question 7

⭐ Budu v insolvenci pobírat celý plat?

Accepted Answer

Dobrý den,
měla by Vám být zasílána pouze nezabavitelná část. Zbytek peněz by měl být deponován zaměstnavatelem až do momentu rozhodnutí soudu o schválení osobního bankrotu.

Question 8

⭐ Kam nahlásit falešného prodejce?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokus o podvod nahlaste Policii ČR, která vše prošetří. Přímo pod inzerátem je také tlačítko pro nahlášení podezřelého inzerátu provozovateli sBazaru, který může inzerát okamžitě zablokovat.

Question 9

⭐ Zůstane mi nějaká výplata celá?

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná výplata Vám nezůstane celá. Insolvence poskytuje dočasnou ochranu před exekucemi, abyste měla šanci zkonsolidovat své závazky a začít poměrně splácet své dluhy všem věřitelům rovnoměrně (nejde o zastavení či přerušení splácení).
Od momentu podání návrhu na oddlužení Váš  zaměstnavatel přestane posílat peníze exekutorovi a začne Vám nezabavitelnou část mzdy deponovat do doby než rozhodne soud. Při schválení insolvence jdou následně peníze insolvenčnímu správci, v opačném případě exekutorovi.

Question 10

⭐ Ručení druhou nemovitostí a vyvázání zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit až 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Celkově ale mohou mít banky v portfoliu pouze 15% úvěrů s LTV v rozmezí 80-90% (proto jsou tyto úvěry dražší). S LTV do 80% dosáhnete na nižší úrok a některé banky dávají další bonus v podobě ještě nižší sazby za LTV do 70%. Doporučuji si nechat od hypotečního poradce udělat návrh úrokové sazby na 70/80/90% LTV a pak zvolit pro Vás nejoptimálnější variantu. 
Druhou nemovitost je možné vyvázat ze zástavy ihned po poklesu jistiny (zbylého dluhu) pod sjednanou hodnotu LTV. Tento poměr Vám snižuje nejen splácení úvěru, ale také růst cen nemovitostí (nemovitost je možné nechat za 2-3 roky přecenit odhadcem banky). Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a naši specialisté s Vámi vše proberou a navrhnou nejvhodnější řešení.

Question 11

⭐ Musím platit daň z nabytí nemovitosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
§9 (osvobození od daně) říká následující: (1) Od daně z nabytí nemovitých věcí je osvobozeno nabytí vlastnického práva k nemovité věci při a) provádění reorganizace v rámci insolvenčního řízení, jde-li o vydání části dlužníkových aktiv věřitelům nebo o převod dlužníkových aktiv na nově založenou právnickou osobu, ve které mají věřitelé majetkovou účast. Nejednalo-li se o insolvenční řízení, pak Váš zápočet pohledávky na osvobození pravděpodobně stačit nebude.

Question 12

⭐ Kolik mi bude zůstávat navíc od června 2019?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým platem 29 800 Kč a čtyřmi vyživovacími povinnostmi (3 děti a manžel) Vám bude od červnové výplaty vyplácené v červenci zůstávat 19 173 Kč.

Question 13

⭐ Ochrana před exekucí v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ochrana před exekucí začíná platit momentem podání návrhu na oddlužení na soud (nečeká se až na schválení). Během této ochranné lhůty je vykonavatelnost exekucí pozastavena.

Question 14

⭐ Vlastní zdroje

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám na pořízení nemovitosti financované hypotékou mohou půjčit max. 90% z hodnoty zastavované nemovitosti (LTV). Zbylých 10% je třeba mít naspořeno nebo ručit ještě jinou nemovitostí. Pro lepší úrok je vyžadováno LTV max. 20%. U půjček (spotřebitelských úvěrů) není spolufinancování vlastními zdroji vyžadováno.

Question 15

⭐ Diety

Accepted Answer

Dobrý den,
diety vyplácené zaměstnavatelem slouží k pokrytí zvýšených nákladů zaměstnance při služebních cestách mimo pracoviště a nemohou být předmětem exekuce (nejedná se o plat).

Question 16

⭐ Kolik mi bude zůstávat navíc od června 2019?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 32 800 Kč a bez vyživovacích povinností Vám doposud zůstávalo 9 643 Kč. Nově si od červnové výplaty (vyplácené v červenci) polepšíte o 3 214 Kč na 12 858 Kč.

Question 17

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Váš insolvenční správce nekoná jak by měl, nezbude Vám než podat k soudu návrh na ukončení insolvence osobně. Nicméně i potom si soud vyžádá stanovisko Vašeho správce, který musí potvrdit, že jste podmínky oddlužení splnila (splatila min. 30% dluhů). Taktéž si požádejte o prominutí zbylých dluhů (ale opět by to za Vás měl udělat insolvenční správce - proto si ho platíte).

Question 18

⭐ Předplacená debetní karta

Accepted Answer

Dobrý den, předplacenou kartu Mastercard poskytují následující české banky a finanční instituce:
 Česká spořitelna - karta Biip je společným produktem ČS a její dceřiné společnosti Mopet CZ - užití je limitováno na děti od 10 do 18 let, s tím souvisí upozornění a přehledy pro rodiče.Blesk peněženka - běžně lze dobít do výše 10 tisíc Kč, lze sjednat zvýšený limit 55 tisíc/rok.ČSOB - COOL karta , nebo Dobrý karta COOP - limity pro dobíjení byly nastaveny na 3.500 pro anonymní využití, 60.000 při registraci přes webový portál a 600.000 při plném ověření totožnosti na poště.
Kromě toho existuje několik aplikací, či zahraniční poskytovatelé. Ve vašem případě tedy asi bude nejvhodnější ČSOB, resp. zřejmě k využití i na poštách jako Poštovní spořitelna ERA.

Question 19

⭐ Kratší oddlužení pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona umožňující seniorům kratší oddlužení na 3 roky se vztahuje pouze na nové osobní bankroty započaté po 1/6/2019. Na Vás se tedy kratší varianta insolvence bohužel nevztahuje.

Question 20

⭐ Přeprodej nedobytných pohledávek

Accepted Answer

Dobrý den,
přeprodej pohledávek (i nedobytných) je naprosto v pořádku. Pohledávka (Váš dluh) je majetek jako každý jiný a jeho majitel s ním může volně nakládat. Např. banky dříve vymáhaly nedobytné pohledávky vlastními silami a nyní je trendem se jich zbavovat za zhruba 10-15% nominální hodnoty. Banky si tím vylepšují výkonnostní ukazatele (snižují poměr úvěrů po splatnosti, realizují jednorázový mimořádný příjem a šetří mzdové náklady na vymáhání). Tyto pohledávky kupují firmy, které se na vymáhání specializují (na rozdíl od bank, jejichž primárním businessem je půjčování peněz).

Question 21

⭐ Fixní nebo floatingová sazba

Accepted Answer

Dobrý den,
sazba PRIBOR udává cenu peněz na mezibankovním trhu. V dobách ekonomického růstu je poptávka po finančních zdrojích vyšší a cena peněz (PRIBOR) roste. Naopak v období poklesu trhů je situace opačná. Predikovat vývoj této sazby je obtížné (přijde na to, jak moc pozitivně vidíte budoucnost), ale v roce 2015 se po mnohaleté stagnaci a recesi růst ekonomiky očekával (tehdy bylo chybou akceptovat floatingovou sazbu). Naopak nyní je těžké predikovat, jak se bude cena peněz vyvíjet dále. Někteří členové rady centrální banky vybízejí k dalšímu růstu, jiní nikoliv a mezinárodní ratingové agentury se převážně shodují, že letos už základní úrokové sazby v ČR neporostou (zahraniční rizika mírně převažují nad vyšší domácí inflací). Průměrná úroková sazba hypoték klesá již pátým měsícem po sobě. 
Jaký úvěr (a na co) máte u Erste leasing sjednán? Již zmíněné hypotéky umíme refinancovat s fixem až na 10 let již od 2,5%.

Question 22

⭐ Nebankovní mikro půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste všechny půjčky řádně splatil, je vše v pořádku a nebankovní poskytovatelé úvěrů po Vás nemohou nic dalšího vymáhat. Můžete požádat i o smazání klientského účtu (bez Vašeho souhlasu se zpracováním osobních údajů/GDPR Vám zákaznický účet vést nemohou).